Yrittäjyys on erittäin riskialtista. Noin 80% kaikista vakiintuneista yrityksistä suljetaan ensimmäisen toimintavuoden aikana. Jos otat huomioon länsimaiden kokemukset, 50 vuotta rekisteröinnin jälkeen 1-2% yrityksistä on elossa. Yksi nykyaikaisista tavoista pidentää elinikää on liiketoimintariskivakuutus. Mikä tämä on? Mitä hyötyä on tällaisen työkalun käytöstä?
Yleistä tietoa
Yrittäjyyden riskit ovat jatkuvia seuralaisia. Ne ovat aina läsnä ulkoisen ympäristön epävarmuuden takia. Sillä on objektiiviset poliittiset, taloudelliset ja sosiaaliset olosuhteet, joissa on välttämätöntä harjoittaa yrittäjyyttä. Siksi yrityksellä on oltava tietty kunto. Ja tästä huolimatta siitä, että tilanne riippuu suuresta määrästä urakoitsijoita, yksilöitä ja yksinkertaisesti satunnaisia tapahtumia, joiden käyttäytymistä ja kehitystä ei voida ennustaa hyväksyttävällä tarkkuudella. Tavoitteiden puute, selkeä visio niiden saavuttamisesta ja tulosindikaattorit voivat lisätä edelleen liiketoiminnan riskejä.
Ja mitä tehdä?
Yrittäjyysriskit ovat taloudellisen vapauden kääntöpuoli. Niin sanoa, eräänlainen maksu. Koska kyky itsenäisesti valita strategia henkilökohtaisen vapauden perusteella on markkinasuhteita, epävakaa tilanne vain lisääntyy ajan myötä. Epävarmuustekijöiden poistamiseksi keksittiin sellainen väline kuin yrittäjyysriskivakuutus. Millainen hän on? Ennen kuin vastaamme tähän kysymykseen, ymmärretään itse riskien luonne.
Minkälaisia ne ovat?
Riskit jaetaan niiden luonteesta ja seurauksista riippuen seuraaviin tyyppeihin:
I. Puhdas. Näitä ovat luonnolliset, ympäristö-, omaisuus-, liikenne- ja poliittiset riskit. Jos niitä tapahtuu, vahingot yritykselle ovat väistämättömiä.
II. Tuotantoon. Näihin sisältyy teknisiä, oikeudellisia ja organisatorisia riskejä.
III. Spekulatiivinen. Ne ovat yrittäjyyteen liittyviä, kaupallisia, taloudellisia (investoinnit, innovatiiviset, verot, vaihto, luotot). Niiden esiintymisen seurauksena sekä tappiot että supervoitot ovat mahdollisia.
Arviointimenetelmät
erottaa:
- Tilastolliset menetelmät. Oletetaan matemaattisten työkalujen käyttö, joka perustuu data-näyte: varianssi, keskihajonta, variaatiokerroin.
- Asiantuntija-arviointimenetelmä. Siihen kuuluu tunnustettujen asiantuntijoiden osallistuminen, jotka perehtyvät tilanteeseen ja laittavat tietyn määrän pisteitä aritmeettisen keskiarvon perusteella, sitten riskistä päätetään.
- Analogien käyttö. Arviointiin käytetään tietokantaa, jossa on samanlaisia tilanteita.
- Yhdistetty menetelmä. Yhdistää kaksi tai kolme edellistä.
Esimerkkejä riskeistä
Katsotaanpa niitä globaalissa kuvassa 90-luvulta alkaen. Sitten Neuvostoliiton romahtamisen jälkeen näytti siltä, että ihmiskunnalla ei ollut maailmanlaajuisia katastrofeja, ja vain vauraus odotti meitä. Mutta toisen vuosituhannen lopulla maailmaa iski dot-com-kriisi - tietotekniikkaan erikoistuneet yritykset. Esimerkiksi tunnettu Microsoft-yritys on menettänyt yli puolet arvosta.Monet, elleivät eniten, yritykset menivät rikki. Alle kymmenessä vuodessa puhkesi uusi kriisi.
Vuosina 2007-2008 hän vaikutti rakennus- ja finanssiteollisuuteen. Puhutaanpa ensimmäisestä tapauksesta ja puhutaan yksityiskohtaisemmin. Rakennusteollisuus kehittyi kiihkeässä vauhdissa, valmiita esineitä luovuttiin jatkuvasti ja rakennettiin uusia rakennuskohteita. Samanaikaisesti markkinat olivat jatkuvasti tyydyttyneitä, ja hinnat nousivat, ja kerrannaisina. Jonkin ajan kuluttua tuli kriisi ja monet yritykset menivät konkurssiin, koska ne eivät pystyneet myymään tuotteitaan.
Aiemmat ajat huomioon ottaen yrittäjyysriskivakuutus on nyt hyvin yleinen. Ehdollisesti tässä voidaan erottaa kaksi vaihtoehtoa. Rakentamisessa on vakuuttamattomia riskejä. Mitä tämä tarkoittaa? Vakuutettujen alla tarkoitetaan niitä, jotka ovat ennustettavissa. Tämä on tapahtuman riski ja mahdolliset vahingot sekä mahdollisen korvauksen määrä. Vakuuttamattomat riskit ovat hallitsemattomia ilmiöitä ja tapahtumia, joista ketään ei voida pitää vastuussa. Missä tapauksissa korvausta voidaan odottaa? Kun satunnaisia menetyksiä tapahtuu ilman viittausta paikkaan, mittakaavaan ja aikaan, ne eivät riipu kummankaan puolen toiveista. Lisäksi ne on ilmaistava rahamääräisinä.
Yrittäjyysriski
Se tapahtuu kaupallisen toiminnan toteuttamisen aikana, joka liittyy tavaroiden ja palveluiden tuotantoon, niiden myyntiin, erilaisiin rahoitustapahtumiin ja tieteellisten ja teknisten hankkeiden toteuttamiseen. Niiden luokittelu on monimuotoisuuden vuoksi melko vaikeaa. On olemassa erityyppisiä riskejä, sekä yhteisiä kaikille että erityisiä tietyntyyppisille toimille. Emme puhu jälkimmäisestä. 
Millaisia liiketoimintariskien vakuutuksia on olemassa? Suosituimmat vaihtoehdot suojattavissa tilanteissa ovat:
I. Luonnonkatastrofien (vesi, tulipalo, hurrikaanit) kielteisten vaikutusten aiheuttamat menetykset.
II. Rikokset.
III. Epäedullisesta lainsäädännöstä johtuvat todennäköiset menetykset (siinä säädetään omaisuuden välittömästä takaisinperinnästä tai kyvyttömyydestä tehdä tätä lakia laillisilla mekanismeilla).
IV. Irtisanominen kolmansien osapuolten aiheuttamien uhkien vuoksi.
V. Yrityksen avainhenkilöiden menetys työkyvyttömyyden tai kuoleman vuoksi.
Yrittäjyysriskin vakuuttaminen perustuu useimmiten kaupallisen menestyksen puutteeseen tai tuotannon mahdolliseen tekniseen vikaan. Mutta tietyin ehdoin!
Kuinka minimoida negatiiviset hetket?
On mahdotonta vain tulla tekemään yrittäjyysriskin vakuutussopimus. Aluksi on tarpeen antaa yksityiskohtaisia tietoja yrityksestä. Se tarkistetaan, ja jos asiakirjat eivät ole epäilyttäviä, valmistelu etenee seuraavaan ympäristöarvioinnin vaiheeseen. Tässä on kiinnostava taloudellinen ja poliittinen tilanne.
Tilanteen arvioimiseksi käytetään standardisoituja menetelmiä yrittäjyysriskien arvioimiseksi. Tämän lähestymistavan avulla voit nopeuttaa päätöksentekoprosessia ja lisätä lopputietojen tarkkuutta. Kun kaikki ennakoitavissa olevat tekijät on arvioitu, tehdään päätös vakuutusehdoista. Tällöin kaikki tiedot kerätään. Itse asiassa tiedon puute asiakkaasta, sen kumppaneista, kilpailijoista, verotuksesta - kaikki tämä aiheuttaa mahdollisia riskejä.
Mikä tahansa menetetty hetki voi johtaa siihen, että rahoitusriskien vakuuttaminen aiheuttaa yritykselle merkittäviä tappioita. Ja tämä on huonoa, koska maksuosuuksien kokonaismäärä ei saisi olla suurempi kuin korvaukset. Ja mitä suurempi suhde heidän välillä on entisen puolesta, sitä parempi. Tietysti vain vakuutuksenantajalle.
Tyypit riskit
Ne voivat olla alkuperältään ulkoisia ja sisäisiä. Yrittäjyysriskianalyysi - perusteellinen tutkimus molemmista ryhmistä.Suosituimpia ulkoisista on poliittisten järjestelmien epävakaus; odottamattomat lainsäädännölliset muutokset, jotka haittaavat toimintaa; tappioita, jotka liittyvät kansallistamiseen, sotaan, lakkoon tai vientikieltoon. Ne kaikki eivät ole riippuvaisia yrittäjästä ja hänen toiveistaan.
Sisäiset riskit ovat itse organisaatiossa. Ne johtuvat huonosta hallinnosta, virheellisistä mainoskäytännöistä, sisäisistä väärinkäytöksistä. Yleisimmät ovat henkilöstöriskit. Useimmiten ongelmia on ammatillisella tasolla tai tiettyjen ihmisten yksilöllisissä luonteenpiirteissä. Vaativampaa on ensimmäisen ryhmän taloudellisten riskien vakuutus.
Aikaluokittelu
Tässä tapauksessa on olemassa pysyviä ja lyhytaikaisia riskejä. Ensimmäisiin sisältyy sellaisia, jotka uhkaavat yrittäjää koko ajan. Esimerkki on teollisuusrakennusten tuhoaminen alueella, jolla on lisääntynyt seisminen vaara tai mahdollinen laiminlyönti maassa, jossa on puutteellinen oikeusjärjestelmä, jossa on vaikeaa saada rahaa. Liiketoimintariskin vakuutuksessa vältetään nämä kielteiset näkökohdat.
Kuinka yritykset sitoutuvat tukemaan yritystä?
Kriteerejä on monia, ja lopuksi puhutaan tärkeimmistä kohdista. Yrittäjyysriskivakuutuksen erityispiirteet viittaavat siihen, että voittajana on yritys, joka tarjoaa tietyn organisaation toimintaa. Mitä he ovat tehneet tämän hyväksi? Perusteettoman (laittoman) riskin käsite otettiin käyttöön. Millainen hän on?
Ryhmien erottamiseksi sopimuksia käytetään olosuhteista, niiden välisistä rajoista ja työstä talouden eri aloilla. Mieti pieni esimerkki. Yhtiö “Production” vakuutti yritys “Luotettavuus” seisokkeista epävakaan poliittisen tilanteen vuoksi. Jos vientikielto otetaan käyttöön, hän saa rahaa korvauksina. Ja tämä olisi perusteltu (laillinen) riski. Mutta sanotaan, että tapahtui maanjäristys, joka tuhosi tuotantohallit. Koska kyse ei ole vakuutustapahtumasta, Tuotanto ei saa korvausta. Tukia haettaessa on otettava huomioon vielä yksi asia. On olemassa vakuuttamattomia riskejä. Mitä tämä tarkoittaa? Oletetaan, että vakuutusyhtiö on valmis auttamaan vaaratilanteessa tapahtuvassa onnettomuudessa ja korvaamaan kaikille vaarassa kärsiville ihmisille. Mutta jos tilanne luodaan keinotekoisesti rahan vastaanottamiseksi, niin todennäköisesti kukaan ei saa rahaa. Tämä on myös otettava huomioon.