Vahinkovakuutus kattaa laajan segmentin vakuutusmarkkinoista. Merkittävä osa siitä perustuu pakollisen osallistumisen periaatteeseen. Sille on ominaista joitain piirteitä.
Vakuutuksen määritelmä
Vakuutustoiminta on kansalaisten ja järjestöjen etujen suojaamista haitallisten tapahtumien ilmetessä. Heillä tarkoitetaan omaisuuden vahingoittamista tai tuhoamista, vahingoittamalla elämää ja terveyttä ja aiheuttamalla moraalista vahinkoa.
Vakuutusjärjestelmä on rakenteeltaan seuraava: osapuolet määräävät sopimuksessa olosuhteet, joissa vakuutusyhtiö maksaa tietyn summan. Vakuutettu sitoutuu maksamaan säännöllisesti sovitun summan tai suorittamaan yhden vakuutusmaksun koko yrityksen velvoitteiden ajanjaksolta.
Vapaaehtoisessa vakuutusjärjestelmässä osapuolet päättävät tarpeeksi vapaasti sopimuksen tekemisen ehdoista.
Valtio säätelee huolellisesti pakollista osallistumista etenkin vahinkovakuutukseen. Yksityiset yritykset osallistuvat siihen aktiivisesti, mutta yksinomaan valtion ehdoilla.
Sopimukset tehdään vakiomuodossa, poikkeama valtion kehittämistä ehdoista on minimaalinen. Tämä koskee ensinnäkin vastuusehtoja ja maksumääriä.
Joitakin vakuutuksen ominaisuuksia palvelujärjestelmänä
Ja vapaaehtoisella ja pakollisella vastuuvakuutuksella on tietty "enimmäismäärä". Toisin sanoen, jos vahinko on ylittänyt sopimuksessa tai määräyksessä määrätyn määrän, syyllinen maksaa jäljellä olevan määrän. Useimmissa tapauksissa vakuutus kattaa kuitenkin vahingon määrän.
Henkilö sisältyy vakuutusjärjestelmään monin tavoin:
- sopimuksen tekeminen;
- pääsy armeijaan tai muuhun julkiseen palvelukseen.
Toinen vaihtoehto sisältää automaattisen vakuutuksen.
Lainsäädäntö
- GK - perusasiakirja, jossa vahvistettiin vakuutustoiminnan periaatteet ja säännöt;
- lakia vakuutustoiminnan järjestämisestä;
- tietyt vakuutustyypit (sosiaaliset, lääketieteelliset jne.);
- kuljetusjärjestelmää koskevat lait (kuljetuslakit ja -säännöt);
- tiettyjen työntekijäryhmien asemaa koskevat säännökset, jotka koskevat heidän henki-, terveys- ja vastuuvakuutuksiaan;
- keskusviranomaisten normatiiviset säädökset, jotka on annettu tiettyjen lakien (vakuutussääntöjen, mallisopimusten jne.) täytäntöönpanemiseksi.
Vahinkovakuutuksen vakuutussäännöt ovat osa lakia, mikäli valtion laitos hyväksyy ne. Seurauksena on, että ne rinnastetaan voimassa oleviin säädöksiin.
Pakollisen vakuutusjärjestelmän ulkopuolella tarjotuilla vakuutussäännöillä on yksisuuntainen tapahtuma, ja osana oikeudenkäyntiä kansalaisella on oikeus riitauttaa sen yksittäiset säännökset.
Usein pakollista vakuutusta harjoittava yritys kehittää sääntöjään pakollisen vakuutuksen perusteella, joten sinun tulee kiinnittää huomiota niiden sisältöön ja siihen, kuinka paljon ne noudattavat lakia.
Pakollinen vakuutus
Kun puhutaan vahinkovastuuvakuutuksesta, muista ensin autoilijoiden vastuu. He eivät kuitenkaan ole ainoita, joille laki velvoittaa vakuutuksen.
Esimerkiksi sosiaali-, sairausvakuutus. Valtio vakuuttaa erikseen virkamiehet, erityisesti lainvalvontaviranomaiset, tuomarit, sotilashenkilöt jne.
Vakuutuksia tarjotaan tietyntyyppisille toiminnoille. Esimerkiksi, voit määrittää notaarit, rakentajat ja arvioijat. Notaarien tapauksessa heidän toimintansa tärkeyden vuoksi vakuutus on kaksinkertainen - yrityksen (notaarin kamari) ja henkilökohtainen.
Rakentajien ja arvioijien tapauksessa vahinkovastuuvakuutuksen tarjoaa yhdistys (SRO), joka kerää erityisrahaston tällaisten kulujen varalta ja hankkii myös vakuutuksen.
Pakollisesta vakuutuksesta kieltäytyminen tai sen välttäminen johtaa kahteen kielteiseen seuraukseen:
- valtion rangaistukset heidän toimintansa kiertämisestä tai epäämisestä;
- vahingonkorvausvastuu on täysin tekijällä.
Sopimuksen tekeminen
Sopimuksen tekeminen on mahdollista monella tavalla:
- allekirjoitetaan täydellinen asiakirja;
- kuitin vastaanottaminen, joka vahvistaa sekä palvelujen maksamisen että vakuutuksen;
- hakemuksen täyttäminen, jonka hyväksymisen jälkeen annetaan vahinkovastuuvakuutus.
Ensimmäistä vaihtoehtoa käytetään, jos epätyypillinen sopimus tehdään, ja osapuolet ovat laatineet ehdot neuvottelujen tuloksena.
Toinen vaihtoehto löytyy ostaessaan lippu ajoneuvoille. Kolmas vaihtoehto on ostaa vakuutus vakioehdoin. Tähän sisältyy liiketoimintariskivakuutus.
Osa sopimuksesta on jäljennöksiä asiakirjoista. Jokainen kuljettaja esimerkiksi tietää luettelon asiakirjoista, joita ilman vakuutusta ei ole mahdollista saada. Ilman niitä sopimuksen tekeminen vakuutusyhtiön kanssa on mahdotonta.
Vapaaehtoisessa vakuutusjärjestelmässä palveluja tarjoavat yritykset kehittävät itsenäisesti sopimuksen tekemistä koskevat säännöt, erityisesti:
- hakulomake ja sen jättämismenettely;
- luettelo kaikista vakuutustyypeistä vaadittavista asiakirjoista.
Tällaisen yrityksen verkkosivuilla on tietoja palveluluettelosta ja toimitettavista asiakirjapaketeista.
Vakuutus
Sopimuksen seurauksena on vakuutuksen antaminen. Tämä on tärkein asiakirja, joka vahvistaa vakuutussopimuksen tekemisen.
Laki asettaa joukon vaatimuksia politiikan sisällölle:
- sitä kutsutaan aina politiikaksi eikä mikään muu;
- yrityksen nimi, sijainti ja pankkitilitiedot;
- Sen henkilön täydellinen nimi, jolle vakuutus on annettu;
- esine (ajoneuvot, lasti jne.);
- maksuosuudet, maksumenettely ja ehdot;
- vakuutusmaksun koko tai laskentakaava;
- vakuutusriskit (esimerkiksi kuolema tai omaisuusvahinko);
- vakuutuksen voimassaoloaika;
- säännöt vakuutusehtojen muuttamiseksi tai vakuutuksen päättämiseksi;
- asiakirjan myöntämispäivämäärä ja allekirjoitus;
- muut ehdot, joita osapuolet pitävät tarpeellisina.
Esimerkki vakuutusten antamisesta on OSAGO-järjestelmä, joka tarjoaa vastuuvakuutuksen vahingoista kolmansille osapuolille.
Laki sallii politiikan antamisen yhdelle tai useammalle kohteelle tai useammalle toiminnalle.
edunsaaja
Lainsäädäntöön sisältyy edunsaajan käsite - henkilö, jonka hyväksi vakuutusyhtiö suorittaa maksuja vakuutustapahtuman yhteydessä.
Tavallisessa tapauksessa joko vakuutettu tai hänen ilmoittamansa muu toimii hänen puolestaan, jos tämä on nimenomaisesti ilmoitettu sopimuksen tekstissä. Vahinkoa koskevassa vastuuvakuutuksessa edunsaaja on aina vahinko kärsinyt henkilö.
Maksujen vastaanottaminen
Pakollinen vastuuvakuutus toimii seuraavasti: Vakuutusyhtiö maksaa rahaa sillä ehdolla, että asiakas vastaanottaa paketin asiakirjoja.
Se määräytyy oikeussuhteiden erityispiirteiden mukaan. Esimerkiksi CTP. Rahan vastaanottamisen perustana on poliisin tekemä pöytäkirja tai osapuolten allekirjoittama ”eurooppalainen pöytäkirja”.
Sitten arvioidaan vahingot, jotka yritykseen liittyvät asiantuntijat ovat aiheuttaneet.
Vakuutussäännöissä säädetään asiakirjojen jättämisen määräajoista ja niiden kokoonpanosta. Jos asiakirjoja ei toimiteta kokonaan tai myöhässä, maksut voidaan evätä tai ne vastaanotetaan myös viivästymällä.
OSAGO-ominaisuudet
Vakuutusyhtiön hyväksi suoritettavien maksujen määrä lasketaan ajoneuvon teknisistä ominaisuuksista (moottorin koko, matkustajien lukumäärä) ja kuljettajan ajokokemuksesta.
- Korvaus kansalaisten elämälle, terveydelle ja omaisuudelle aiheutuneista vahingoista;
- uhreille maksettavien maksujen raja-arvot muuttuvat määräajoin ylöspäin;
- vakuutuksen kesto on yleensä 12 kuukautta; laki sallii myös lyhyemmät kaudet (enintään 3 kuukautta).
Rahdinkuljettajan vastuu
Kuljetusyhtiön aiheuttamista vahingoista aiheutuva vastuuvakuutussopimus tehdään 12 kuukaudeksi. Maassa ja sen rajojen ulkopuolella toimivien lentoliikenteen harjoittajien välillä on ero. Kansainvälisille lentoliikenteen harjoittajille on asetettu enemmän vaatimuksia, mutta myös riskiluetteloa on laajennettu.
Vakuutukset kattavat erityisesti:
- tavaroiden tuhoaminen ja vahingoittuminen;
- kansalaisten terveydelle aiheutuneet haitat;
- yrityksen työntekijöiden aiheuttamat haitat.
Vakuutus maksetaan yleensä tuomioistuimen päätöksen perusteella.
Yhtiövakuutus
Vuodesta 2012 lähtien Venäjä on vakuuttanut sellaisten yritysten toimintaa, joiden toiminta voi vahingoittaa ympäristöä. Ja kansalaisten elämän, terveyden ja omaisuuden seurauksena. Tariffijärjestelmä paranee vähitellen, ja uhreille maksetut määrät kasvavat.
Tuotevastuu
Nyt tarjotaan vastuuvakuutus tavaroiden puutteesta johtuvista vahingoista. Ne johtuvat sekä tuotantojärjestelmän puutteista että puutteista ja tuotantoprosessissa käytettyjen raaka-aineiden heikosta laadusta.
Tuottajien vastuu on vakuutettu takuun voimassaoloaikana. Yhtiöllä on oikeus jatkaa vakuutuksen voimassaoloaikaa maksamalla korkeampi korko.
Vakuutus, kuten muutkin tapaukset, kattaa vahingot, terveyden, hengen ja omaisuuden, aineettoman vahingon korvaukset, oikeudenkäyntikulut, kaikki olosuhteiden selvittämiskulut ja arvioijan palvelut.
Korvaus maksetaan:
- vakuutetun ja vakuutuksenantajan suostumuksella;
- edellyttäen, että hyväksytään kaikki tarvittavat toimenpiteet laadun varmistamiseksi;
- Käyttöohjeet ovat kohtuullisen selkeitä ja kattavia.
Jos tuottaja tai vakuutusyhtiö ei ole suostunut korvauksen maksamiseen, voidaan kiertää, jos kuluttajien oikeuksien suojelun ja ihmisten hyvinvoinnin valvonnasta vastaavan liittovaltion viranomaisen tai tuomioistuimen päätöksellä on tehokkaampi päätös.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus kieltäytyä suorittamasta maksuja, jos vahinko liittyy seuraaviin tekijöihin:
- luonnollisten prosessien aiheuttama materiaalin vanheneminen;
- tuotannon ominaisuudet;
- piilotetut materiaalivirheet, joita ei voitu ennakoida.
Ammatillisen toiminnan riskit
Esimerkkejä ovat notaarit, lakimiehet, yksityisetsivätoimistot ja muiden ammattien edustajat.
Vakuutus on voimassa 12 kuukautta, siitä maksetaan vahingon tosiasian vahvistavan tuomioistuimen päätöksen perusteella.
Vakuutusyhtiö kieltäytyi maksamasta, jos vakuutettu:
- osoitti törkeää huolimattomuutta;
- syyllistynyt tahalliseen rikokseen, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman;
- vakuutettu on salaliiton kanssa uhreista.
Ei ole väliä, onko vahingon kärsineen kanssa tehty sopimus muodollisesti vai ei.
Lopuksi
Niinpä tänään pakollinen vastuuvakuutusjärjestelmä kattaa huomattavan määrän kansalaisia ja järjestöjä.
Valtio säätelee sitä huolellisesti, mutta tärkeimmät toimijat ovat yksityiset yritykset.
Vakuutussäännöt kehitetään yhden järjestelmän mukaisesti, mutta eroja on huomattavasti.