Useimmat nykyajan ihmiset, jotka haaveilevat kodin omistamisesta, päättävät hakea asuntolainaa. Ja tämä ei ole huono asia, koska uskollisia korkoja ja joustavia ehtoja tarjotaan tänään. Mutta tietty osa Venäjän kansalaisista kysyy ensinnäkin, kuinka monta vuotta he asettavat asuntolainan. Mitkä ovat vaatimukset lainanottajalle, mitä pankit voivat yleensä tarjota? No, tästä keskustellaan nyt.
Ikä vähintään
Yksittäinen yrittäjä on mahdollista rekisteröidä ja tehdä työsopimus, joka osoittaa molemmissa tapauksissa tasaisen tulotason 16 vuodesta. Mutta mikään nuori pankki ei pidä niin nuoria kansalaisia lainanottajina. Tulo- ja vastuutaso on liian pieni, eikä edes kokemus riitä.
18-vuotiaana henkilö saa täyden siviilioikeuskelpoisuuden. Hänelle on tarjolla mahdollisuus tehdä kaikkia sopimuksia, myös luotto-sopimuksia. Mutta ei vain asuntolainaa.
Tosiasia on, että pankit ovat erillinen rakenne. Ja 18-vuotiaat katsovat myös, että he eivät ole erityisen luotettavia. Heille annetaan jopa kulutuslainoja lyhyeksi ajaksi, suurena prosenttina ja vaatimaton määrä.
Joten kuinka monta vuotta asuntolaina antaa? Vuodesta 21-vuotiaita. Useammin - 23 vuotta. Se riippuu jo pankista. Erityistapauksia tutkitaan hieman tarkemmin. Mutta toistaiseksi on syytä selittää, miksi ikäraja on juuri sellainen.
Kokemus, palvelusaika, palkka
Nämä ovat kolme kriteeriä, jotka pankit ottavat huomioon harkittaessaan seuraavaa asiakasta lainanottajana. Tämä olisi otettava huomioon kaikille, jotka ovat kiinnostuneita siitä, kuinka monta vuotta he ovat antaneet asuntolainan. Jos tarkastellaan tilannetta toiselta puolelta, niin kaikki on objektiivista:
- Uran alussa (ja monet ovat virallisesti työssä noin 20-vuotiaina) erittäin alhaiset tulot. Asuntolainat ovat kalliita ”nautintoja” korkealla korolla. Mistä tahansa kaupungista henkilö ostaa asunnon, riippumatta siitä kuinka paljon se maksaa, puoli palkkaa on maksettava. Joten tulojen tulisi olla keskimääräistä korkeampia.
- Pieni kokemus. Teoreettisesti nuori työntekijä voi olla poissa työstä milloin tahansa. Siksi useimmat pankit ovat halukkaita pitämään lainanottajana vain niitä, joilla on vähintään kolmen vuoden kokemus. Jotkut organisaatiot asettavat palkin alhaisemmaksi.
- Armeija tai asetus. Kaudet, jolloin potentiaaliset lainanottajat eivät saa palkkaa. Joten kukaan ei hyväksy heidän hakemustaan.
Joten osoittautuu, että käytännössä pankki antaa rahaa kiinteistöjen ostamiselle jo alle 30-vuotiaille. Siksi, kun olet oppinut, kuinka monta vuotta he ovat antaneet asuntolainan, sinun ei tarvitse ajatella eteenpäin ja alkaa etsiä asuntoa - sinun on ensin arvioitava raittiisti mahdollisuutesi hyväksyä hakemus. Mitkä ovat vaatimukset? Tästä keskustellaan nyt.
Sberbank-esimerkki: määrät ja korot
Koska tämä organisaatio on ensisijaisesti maan pankkien luokittelussa, on syytä tarkastella tilannetta esimerkillään. Joten siitä kuinka monta vuotta he antavat asuntolainan - selvästi. Mutta mitkä ovat ehdot ja vaatimukset?
Oletetaan, että joku henkilö hoiti valmiista asunnosta kolme miljoonaa ruplaa. Hänen on ehdottomasti maksettava käsiraha, joka Sberbankilla on tällä hetkellä ilmoitetussa ohjelmassa 15 prosenttia. Se on 450 000 ruplaa.
Myönnetään 10 vuotta. Tulos on seuraava: 2 550 000 ruplaa 9,4% vuodessa. Kuukausimaksu on 32 857 s. Jos henkilö ei saa palkkaa Sberbank-kortilla, niin vähän enemmän (33 558 ruplaa). Ensimmäisessä tapauksessa henkilö maksaa pankille koko toimikauden 3 942 840 ruplaa. Tästä määrästä - 1 392 840 ruplaa korkoina.
Koska asuntolainan maksu ei voi ylittää 40-50% palkasta, lainanottajan pitäisi saada kuukaudessa ~ 65-75 tuhatta kuukaudessa.
Asiakkaan vaatimukset
Koska kuinka monta vuotta voin ottaa asuntolainan Sberbankiin? Vuodesta 21-vuotiaita. Mikä on enimmäiskynnys? 75 vuotta vanha. Mutta tämä on ikä, jolle henkilön pitäisi jo maksaa kaikki velat.
Kokemusvaatimukset ovat seuraavat: Henkilön on oltava vähintään kuuden kuukauden työsuhteessa nykyisessä paikassa ja hänellä on oltava yhden vuoden kokemus viimeisen viiden vuoden aikana. Erillisessä kappaleessa kuitenkin ilmoitetaan, että tätä vaatimusta ei sovelleta asiakkaisiin, jotka saavat palkkaa Sberbank-kortilla. Lisälainanottajia saa houkutella. Mutta korkeintaan kolme.
Entä tilanne muiden organisaatioiden kanssa? Rosselkhozbankin olosuhteet ovat samat, vain siellä enimmäisikä on 65 vuotta vanhaa (kuten VTB-24: ssä). Ja panokset ovat hieman alhaisemmat. Yleensä tunnetut pankit asettavat asuntolainoja 21-vuotiaille asiakkaille. Mutta vähemmän suositut (RNKB, Rosevrobank jne.) Ovat yleensä 23-vuotiaita.
asiakirjat
Edellä sanottiin, kuinka monta vuotta ja mihin ikään he antavat asuntolainan. Ja mitkä asiakirjat on esitettävä, jotta hakemus voidaan ottaa huomioon? Niitä on paljon. Luettelo sisältää:
- Hakulomake.
- Passi rekisteröinnillä.
- Toinen asiakirja, joka voi vahvistaa henkilöllisyytesi (ajokortti, passi, armeijan henkilöllisyystodistus jne.).
- Asiakirjan taloudellista tilaa osoittava asiakirja (tuloslaskelma).
- Kiinteistölainapaperi. Ne voidaan toimittaa puolentoista kuukauden kuluessa siitä, kun organisaatio on tehnyt myönteisen päätöksen.
- Asiakirja, joka todistaa käsirahamäärän saatavuuden.
Jos henkilö aikoo houkutella toisen lainanottajan, häneltä vaaditaan samat asiakirjat.
Kuinka saada asuntolaina ”oikein”?
Tärkeä kysymys. Ja koska on varmistettu, kuinka monta vuotta he ovat antaneet asuntolainan, tästä ei ole tarpeetonta puhua. Tässä on joukko suosituksia:
- Jopa kymmenesosat prosenttia olisi otettava huomioon. Ero 10%: n ja 10,5%: n välillä voi osoittautua valtavaksi, koska laina otetaan monta vuotta, minkä seurauksena ylimaksu on satoja tuhansia.
- Asuntolaina on otettava vain siinä valuutassa, jossa henkilölle maksetaan. Kurssi on erittäin epävakaa ilmiö.
- Teoriassa kannattaa laskea ylimaksut. Leikkii numeroiden kanssa niin sanoakseni. Tämä motivoi etsimään edullisimpia hintoja ja ehtoja. Ja valikoima edullisempia huoneistoja.
- Sinun ei tarvitse "ostaa" houkuttelevaa tarjousta kelluvalle korolle. Kyllä, jos keskuspankki vähentää sitä, asuntolainan% laskee. Mutta avainsana on jos. Loppujen lopuksi korko voi alkaa kasvaa.
- Meidän on yritettävä syrjäyttää sellaiset ehdot, että maksut eivät ylitä 30 prosenttia. Ehkä aluksi osoittautuu selviävän puolet palkasta, mutta jonkin ajan kuluttua kyllästyt kieltämään itseltään kaiken.
- Jos otat lainan, niin suurin mahdollinen summa. Miksi? Sitten asunnon ostaminen aiheuttaa lisäkustannuksia. Sinun täytyy tehdä korjauksia, ostaa huonekaluja, laitteita ... tarvitset paljon rahaa.
- Sinun ei tarvitse heti pyyhkäistä ylellisessä monihuoneistossa. Studio, odnushka, dvushka ... normaalit vaihtoehdot. On parempi maksaa 20 tuhatta kuukaudessa kuin 50. Ja sitten, maksamalla nopeammin, voit myydä sen (ehkä kalliimpi - kiinteistömarkkinat ovat epävakaat) ja antaa huomattavan panoksen tilavampaan vaihtoehtoon.
Eri pankkien rajoitukset
Joten, heille kerrottiin, kuinka vanhoina he antavat asuntolainan. Ehdot otetaan myös huomioon. Lopuksi voit listata joitain pankkeja ja ilmoittaa niiden ikärajoitukset. Tässä on lyhyt luettelo:
- 18-vuotiaita: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- 25-vuotiaita: AK BARS.
- 22-vuotiaasta: Gazprombank.
Kaikkien organisaatioiden ylärajat ovat melkein samat. Alin on AK BARS (enintään 60 vuotta vanha) ja Alfa-Bank (enintään 59).
Yleensä, jos sinulla on kokemusta, riittävän korkea palkka vakaasta työstä sekä rahaa käsirahaan, on täysin mahdollista hakea asuntolainaa nuorena.