Kukaan Venäjän federaation alueella sijaitseva pankkiyritys ei voi aloittaa toimintaansa saamatta erityistä rekisteröintiä valtiolta. Kuinka rahoituslaitosten lupa- ja valtion rekisteröintimenettelyt pannaan täytäntöön? Vastaus tähän kysymykseen sisältää nro 395-1-FZ "Banking", jonka tiettyjä säännöksiä tarkastellaan yksityiskohtaisesti artikkelissa.
Mistä laki on?
Luottolaitoksena kutsutaan yleensä oikeudellista tyyppiä olevaa henkilöä, jonka päätarkoitus on tuottaa voittoa. Rahoitus ansaitaan myöntämällä lainoja käyttäjille, joiden kanssa on tehty erityinen sopimus. Pankki on myös luottolaitos. Maksu-, takaisinmaksu-, avoimuus- ja kiireellisyyden ehdoilla ja periaatteilla pankkiyritykset voivat perustaa ja pitää kirjanpitoa fyysisesti ja juridisesti.
Tarkasteltavana olevan säädöksen mukaan pankkitoiminnan lisensointi Venäjällä on pakollinen menettely. Lisäksi lisenssit itse voivat olla monentyyppisiä: esimerkiksi perus- ja yleismaailmallisia. Joten jos puhutaan ensimmäisessä tapauksessa tietyistä rajoituksista (kirjeenvaihtajatilien avaamisen tutkimatta jättäminen, kyvyttömyys toteuttaa leasing-operaatioita jne.), Niin yleismaailmallisten lisenssien tapauksessa pankeilla on paljon enemmän mahdollisuuksia ja valtuuksia.
Luotto-organisaatioilla voi olla myös ei-pankkitoiminta. Tässä tapauksessa pankkitoiminnan lisensointi on vapaaehtoista, mutta tällaisten organisaatioiden useita valtuuksia rajoitetaan huomattavasti.
Tietoja Venäjän federaation pankkijärjestelmästä
Liittovaltion pankkilain 2-4 §: ssä annetaan kattavat tiedot Venäjän pankkijärjestelmästä. Lain mukaan yleiseen rakenteeseen kuuluvat Venäjän keskuspankki, erilaiset luotto-organisaatiot sekä ulkomaisten pankkiyritysten sivuliikkeet. Jos puhumme järjestelmän oikeudellisesta sääntelystä, niin tässä tärkein normatiivinen säädös on tietysti Venäjän perustuslaki ja vasta sitten erilliset liittovaltion lait.
3 artiklan mukaan luotto-organisaatiot pystyvät yhdistymään erityisissä yhdistyksissä ja yhdistyksissä. Tällaisten ryhmien perustaminen on välttämätöntä heidän jäsentensä suojelemiseksi. Sekä ammattiliitot että yhdistykset on myös rekisteröitävä valtiossa.
Tietoja pankkitoiminnoista
Mitä käsiteltävän liittovaltion lain 5 §: n mukaan liittyy useisiin pankkiyritysten suorittamiin toimiin? Tässä on mitä soittaa tälle:
- erityisten pankkityyppisten tilien perustaminen ja ylläpito kaikille henkilöryhmille;
- takausten myöntäminen pankkiyrityksille;
- tiettyjen henkilöiden rahoituksen houkuttaminen talletuksissa;
- rahansiirrot eri kansalaisten puolesta;
- talletusten houkutteleminen;
- kassaperintätapahtumat, laskut sekä erilaiset asiakirjat;
- siirtojen tekeminen muodostamatta pankkitilejä.
Mitä toimia luotto-organisaatiot eivät voi suorittaa? On syytä tuoda esiin talouden luottamushallinto, takuiden myöntäminen luvattomille henkilöille, monenlaisten operaatioiden toteuttaminen jalometallien kanssa, leasingtoimet jne.
Tietoja valtion rekisteröinnistä
Artikla 12 nro 395-1-FZ viittaa luottotyyppisten organisaatioiden valtion rekisteröintiin.Kuka suorittaa pankkitoiminnan lisensoinnin ja rekisteröinnin? Lain mukaan Venäjän federaation keskuspankki rekisteröi rahoitusyritykset kyseisen säädöksen mukaisesti. Yhdelle tai toiselle luotto-organisaatiolle myönnetään toimilupa, jonka jälkeen rekisteröity yritys merkitään erityiseen oikeushenkilörekisteriin. 
On myös syytä huomata, että rekisteröintiprosessista peritään maksu. Sen koko vaihtelee vuosittain ja riippuu alueesta. Heti kun rekisteröintiprosessi on saatu päätökseen, pankkiorganisaatio pystyy suorittamaan kaikki lailliset operaationsa.
Venäjän federaation keskuspankki on velvollinen suorittamaan useita valvonta- ja valvontatehtäviä rekisteröidyissä rahoituslaitoksissa. Jos luottolaitoksessa on tapahtunut merkittäviä muutoksia, on välttämätöntä ilmoittaa siitä CBR: lle hyvissä ajoin.
Pankkien lisensoinnista
Rahoituslaitosten toimilupien hankkimismenettely kuvataan kyseisen normatiivisen säädöksen 13 artiklassa. Lisenssejä myöntää edelleen Venäjän federaation keskuspankki. Liikkeeseenlaskumenettely vahvistetaan lailla, erityisesti liittovaltion lailla "Kansallisesta maksujärjestelmästä".
Lisenssien muotoja ja tyyppejä säätelee Venäjän keskuspankki. On myös erityinen rekisteri, johon kaikki toimiluvan saaneet pankkiyritykset on rekisteröity. Tällainen rekisteri julkaistaan vuosittain.
Mitä Venäjän pankkiyrityksille myönnetyssä luvassa on ilmoitettava? Tässä on syytä panna merkille pankkitoiminnot, jotka asiakirjan haltija voi toteuttaa, sekä toimintojen toteuttamiseen hyväksyttävän valuutan. Lisenssi ei ole rajoitettu mihinkään kauteen. Rikkomusten vuoksi se voidaan tarttua.
Rekisteröintiin vaadittavat asiakirjat
Artikla 14 nro 395-1-FZ viittaa pankkien rekisteröinnin ja pankkitoiminnan lisensointiin tarvittaviin asiakirjoihin. Tässä muutamia huomioitavia asioita:
- pankkiorganisaation peruskirjat - jäljennöksenä tai alkuperäisenä;
- pankkien perustamissopimus;
- pankkijärjestön lisensointia varten erityisesti toteutettu hakemus, joka sisältää kaikki tarvittavat tiedot pankista (sijainti, nimi, pääoma jne.);
- valtion tullin maksamista koskeva asiakirja
- tilintarkastajien ja kirjanpitäjien päätelmät;
- joukko asiakirjoja, joilla voidaan vahvistaa niiden varojen alkuperälähteiden käytön laillisuus, joista yritys on rakennettu;
- luotto-tyyppisten organisaatioiden johtajien ehdokkaiden kyselylomakkeet;
- asiakirjat pankkiyrityksen perustajien liikemaineen arvioimiseksi.
Pankkitoimiluvan saamiseksi Venäjän federaation keskuspankki voi pyytää muun tyyppisiä asiakirjoja.
Valtion rekisteröinti- ja lupamenettelyistä
Kyseisen lain 15 §: ssä kuvaillaan yksityiskohtaisemmin menettelyä pankin valtion rekisteröinnin saamiseksi. Heti kun kaikki edellä mainitut asiakirjat on toimitettu Venäjän federaation keskuspankille, lisenssiehdokas saa kirjallisen todistuksen toimitettujen asiakirjojen hyväksymisestä. Hieman myöhemmin tulee uusi ilmoitus - jo käytettävissä olevien asiakirjojen tarkistamisesta.
Venäjän keskuspankki tekee asianmukaisen päätöksen kuuden kuukauden kuluessa hakemuksen vastaanottamisesta. Kaikkien saatavilla olevien asiakirjojen tarkastelun perusteella Venäjän federaation keskuspankki joko hyväksyy tai hylkää lisenssiehdokkaan ehdotuksen.
Missä tapauksissa keskuspankki voi laillisesti kieltäytyä rekisteröimästä ja saada luvan? Vastaus tähän kysymykseen annetaan käsiteltävänä olevan liittovaltion lain 16 §: ssä. Tässä on joitain huomioitavia asioita:
- Pankkijärjestön johtajaksi nimitettyjen ehdokkaiden ja muiden työntekijöiden epäjohdonmukaisuus pätevyysvaatimusten tai hyvän tahdon kanssa.Vaatimuksilla tarkoitetaan rikosrekisterin puuttumista sekä erityistä työkokemusta, erityisopetusta jne.
- Organisaation epätyydyttävä taloudellinen asema.
- Keskuspankille toimitettujen asiakirjojen lain vaatimusten vastaisuus.
Liittovaltion lain nro 395-1 16 §: ssä säädetään muista ilmiöistä, jotka eivät salli finanssilaitoksen suorittaa pankkitoimilupaa.
Pankkilisenssien tyypit
Venäjän keskuspankin myöntämät luvat voivat olla erilaisia. Klassinen asiakirja on lisenssi, joka myönnetään vakiintuneelle pankkiyritykselle. Sille on ominaista kyky toteuttaa pankkiruplaoperaatioita, houkutella talletuksia, sijoittaa jalometalleja ja suorittaa muita perustoimintoja. 
Pankkijärjestön laajentamiseksi on myös lisenssejä. Saatuaan sen yrityksellä on mahdollisuus suorittaa operaatioita ulkomaisissa valuutoissa ja ulkomaisissa pankeissa, houkutella jalometalleja jne. Viimeistä lisenssiryhmää kutsutaan yleiseksi. Se mahdollistaa kaikenlaisten pankkitoimintojen toteuttamisen: avaa sivukonttoreita ulkomaille, hanki osakkeita jne. Voit saada tällaisen lisenssin vasta kahden vuoden kuluttua rekisteröinnistä.