Velan myyminen keräilijöille: menettely ja seuraukset

Nykyään Venäjällä harjoitetaan velan jälleenmyyntiä keräilijöille. Tämä ei ole yllättävää. Puolentoista vuoden aikana dollari nousi 60%, mikä johti siihen, että lainanottajat eivät voi maksaa takaisin valuuttalainoja. Pankkien on kääntyvä keräilijöiden puoleen. Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin, kuinka laillinen on velan jälleenmyynti ja miten menettely itse tapahtuu.

Edut ja haitat

Velan myyminen keräilijöille on hyödyllistä ensisijaisesti pankille. Luottolaitos saa mahdollisuuden päästä eroon velasta kattaakseen tappiot. Lainanottaja ei välttämättä noudata tuomioistuimen päätöstä periä velkaa, jos hänellä ei ole arvokasta omaisuutta ja pankkitiliä. Ja jos virallisesti henkilö saa vain vähimmäispalkan, niin hän palauttaa velan vuosiksi, joten aina ei ole järkevää mennä oikeuteen. Lisäksi ongelmaasiakkaiden kanssa työskentelemiseksi pankeissa on puhelinkeskuksia, joiden työntekijöitä on rohkaistava palkkojen lisäksi myös bonuksilla.

Pankkien myymällä velkoja keräilijöille on yksi vakava haitta - kyvyttömyys saada koko määrää korkoineen ja sakkoineen. Velan siirtämistä varten on maksettava noin 30% summasta. Samoin pankki saa voitonsa ainakin palauttamatta jättämisen vakuutuksen vuoksi. Mutta menetetään myös voittoja.

tilasto

Yksityishenkilöiden osalta useimmat pankit ovat valmiita järjestämään velan uudelleenjärjestelyt sen sijaan, että soittaisivat asiakkaalle ja hallitsisivat itsenäisesti suuria määriä tietoja. Luottolaitokset tarvitsevat hyvän maineen houkutellakseen uusia asiakkaita. Yksi osoitus samasta maineesta on velkojen "laiminlyönti". Velan myyminen keräilijöille voi auttaa parantamaan tilastoja. Luottolaitokset, jotka pyrkivät vähentämään "huonoja" lukuja, voivat nauttia keskuspankin eduista.

Prosessi

Kuinka yksityishenkilöt myyvät velkaa keräilijöille? Pankkilaki ei sääntele tätä asiaa millään tavoin. Siksi lainanottajat voivat laittaa keräilijät oikein paikalleen, jos tietysti selviytyvät ammattimaisesta lunastusohjelmasta. Suurten perintätoimistojen henkilöstöön kuuluu ammattipsykologeja, jotka manipuloimalla voivat purkaa velan tavallisilta kansalaisilta. Yhden päivän virastot palkkaavat mailakehittäjiä, jotka keräävät rahaa väärinkäyttäjiltä ja suojaamattomilta eläkeläisiltä ja ihmisiltä, ​​joiden elämä on ollut vaikeissa olosuhteissa. Yleensä tähän tarkoitukseen käytetään uhkia ja kiristystä.

Onko velan myyminen keräilijöille laillista?

Venäjän lait sallivat velan siirron kolmansille osapuolille edes ilman velallisen suostumusta (liittovaltion lain 12 §, siviililain 382 artikla). Oikeushenkilön velan myyminen keräilijöille tarkoittaa oikeuden palauttamista koskevan oikeuden luovuttamista. Kauppa toteutetaan luovutussopimuksella ensimmäisen velkojan ja kolmannen osapuolen välillä. Tässä tapauksessa velkojan velvollisuutena on ilmoittaa velalliselle tällaisen sopimuksen allekirjoittamisesta.

Kuluttajalainoista annettu liittovaltion laki antaa lainanantajille oikeuden siirtää asiakastietoja siirtäessään velkaa keräilijöille. Jälkimmäisen on tarkoitus pitää tiedot salaisina, mutta käytännössä niistä tulee julkisia. Esimerkiksi, kun keräilijä kertoo työnantajalle alaisensa velan määrän, hän rikkoo lakia. Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin miten virasto toimii ensimmäisen velkojan kanssa.

Luottolaitokset myyvät yleensä velan keräilijöille yhden vuoden maksuviivästyksen jälkeen. Tässä tapauksessa velka kasvaa sakkojen ja sakkojen määrän verran. Kauppa on laillinen vain, jos tämä lauseke on määritelty lainasopimuksessa.Keräilijät työskentelevät yleensä asiakkaiden kanssa edustussopimuksen nojalla. Tässä tapauksessa heillä ei ole oikeutta hyvittää ja käyttää kerättyjä varoja. Eli lainanantaja ei muutu. Pankki siirtää väliaikaisesti virastolle viranomaisen ilmoittaa velallisille maksunsa velkasummasta.

Keräilijät tekevät yhteistyötä yksityishenkilöiden kanssa lainasopimuksella. Sen olisi täsmennettävä mahdollisuus luovuttaa velan perintäoikeus. Velan myyminen keräilijöille on laitonta.

Rikkoa myyttejä

Velallisten tärkein väärinkäsitys on, että velan myynti on laitonta. Kuten aikaisemmin mainittiin, siviililaissa ja liittovaltion laissa ”Kuluttajien luotonannosta” määrätään, että velan perintäoikeuden luovuttaminen voi tapahtua, jos tämä lauseke on kirjoitettu lainasopimukseen.

Toinen väärinkäsitys on, että velallisen mielestä operaatio ei ole myöskään laillinen, jos pankki ei ilmoittanut velan myynnistä. Art. Siviililain 382 §: ssä säädetään, että jos velallinen ei saa ilmoitusta velan siirrosta, velkojalla on riski, että asiakas ei maksa velkaa. Ilmoituksen puuttuminen ei ole syy riitauttaa kauppaa. Se tarkoittaa yksinkertaisesti, että velallinen voi maksaa velan vanhalle tai uudelle lainanantajalle. Jos asiakas ei ole saanut ilmoitusta ja jatkaa velan maksamista pankille, perintätoimistolla ei ole oikeutta vaatia häneltä mitään.

tekniikka

Pankit myyvät velat keräilijöille paketteina. Luottolaitokset tekevät yhteistyötä useiden virastojen kanssa kerralla, valitsemalla optimaaliset ehdot transaktiolle. Pankki myy vain tinkimätöntä velkaa, jota ei ole maksettu yli vuoden ajan, vakuutta ei ole, samoin kuin velaa, jossa velallinen ei ole kiinteistön omistaja. Velka myydään myös keräilijöille tuomioistuimen päätöksen jälkeen, jos asiakkaalta ei saada mitään. Lainat, joita ei voitu myydä, kirjataan pois kolmen vuoden kuluttua.

Uuden velkojan valtuudet eivät saa ylittää niitä, jotka vanhalla oli. Ensinnäkin keräilijät hyökkäävät velallisiin, jotka voivat tai lupaavat maksaa jotain. Virastot voivat itsenäisesti valita, minkä velan lunastaa ja minkä summan kanssa. Tätä varten lainanantajat täyttävät erityisen lomakkeen hakemuksen jättämisen aikana, ja hallinto päättää, onko asian syytä aloittaa. Keskeiset tekijät ovat:

• velan siirron laillisuus;
• velan määrä;
• viiveaika;
• vakuuksien saatavuus;
• määrä, jonka velkoja haluaa saada.

Asunto- ja kunnallispalvelujen lainojen myyminen keräilijöille on melkein mahdotonta. Virastot ottavat vain suuria (yli 500 tuhatta ruplaa) "tuoreita" velkoja.

Velan myynnin jälkeen

Vieraan pääoman hankinnan jälkeen keräilijät voivat vaatia maksamaan vain määrän, joka kertyi luovutussopimuksen allekirjoittamisen yhteydessä. Pankki voi myydä virastolle päävelan määrän ottaen huomioon korot, sakot, sakot ja korot. Kaupan toteutumisen jälkeen keräilijöillä ei ole oikeutta laittaa velallisia ”tiskille”. Toisin sanoen, jos sopimus allekirjoitettiin 1.1.2007, keräilijät voivat vaatia ennen tätä ajanjaksoa kertyneiden viivästysmaksujen maksamista. Heillä ei ole oikeutta periä korkoja tai sakkoja ajanjaksolta 1.1.2016 saakka, kunnes maksu on vastaanotettu asiakkaalta.

Tämä vaatimus on voimassa, jos laissa tai lainasopimuksessa ei ole määritelty muita ehtoja. Käytännössä uuden velkojan oikeudet sisältyvät luovutussopimukseen. Pankit myyvät usein velkoja virastolle laatimalla yhden toimeksiantosopimuksen 100-500 lainasopimukselle. Tämä on vastoin art. 384. Seurauksena on, että tuomioistuimessa on paljon kanteita velan määrän valittamisesta johtuen siitä, että:

• Jokaisella velallisella on oltava erillinen sopimus.
• Jos lainanottajalla on vakuus takauksen, vakuutuksen tai vakuuden muodossa, ”työehtosopimus” sekoittaa erilaisia ​​vaatimuksia. Osoittautuu, että keräilijät asettavat vaatimuksia velvoitteiden turvaamiseksi.

Lainanottajan oikeudet

Art. Siviililain 385 §: ssä todetaan, että velallinen voi vaatia velkojaa esittämään todisteen vaatimusoikeuden siirrosta. Puhelu, kirje tai suullinen keskustelu toimiston henkilökunnan kanssa ei ole sellaista. Todiste on kopio toimeksiantosopimuksesta, joka on varmennettu viraston sinetillä. Jos kantaja kieltäytyy toimittamasta asiakirjaa, velallisella on oikeus olla noudattamatta vaatimuksia.

Art. 386 sanotaan, että lainanottajalla on oikeus ilmaista olevansa eri mieltä minkään lainanantajan vaatimuksista. Esimerkiksi, jos pankki on laskenut kohtuuttomat palkkiot ja myynyt jo velan kantajalle, lainanottajalla on oikeus olla maksamatta liian suuria summia.

Kuinka olla velallinen?

Yllätyksenä tai shokina voi myydä velkaa kaikille keräilijöille. Viraston työntekijöiden ei tarvitse pelätä. Jos velka on yli ostettu, mutta asiakas aikoo silti maksaa, on suoritettava useita toimintoja.

Hanki pankista tietoja uudesta lainanantajasta (toimiston nimi ja osoite). Ne on tarkistettava toimeksiantosopimuksella. Pankin allekirjoittamisen jälkeen pankilla ei ole enää oikeutta vaatia palautusta.

Odota, että keräin soi. Sinun ei tarvitse etsiä lainanantajaa itse. Hänen on esitettävä vaatimukset itse. Sinun tulee tehdä tapaaminen puhelimitse viraston toimistossa ja ilmoittaa etukäteen haluavasi tutkia asiakirjoja: itse toimeksiantosopimus, ote pankista summien perusteluineen, viraston perustamisasiakirjat. Muista ilmoittaa, että haluat kopioida kaikki asiakirjat oikeudellista tutkimusta varten. Jos skannaus tehdään ilman sinua, sinun on tarkistettava alkuperäisten mukana toimitetut asiakirjat. Kaikki asiakirjat tulee tutkia asianajajan kanssa. Vielä parempi, jos voit tuoda edustajan kokoukseen.

Laske velan määrä uudelleen. Agenttitoimistoilla ei ole oikeutta selvittää summia, ja yksittäisen velan myyminen keräilijöille saatuaan ei ole laillista. Siksi, jos ainakin jotain on kiusallista asiakirjoissa, sinun on heti haettava kannetta tuomioistuimessa. Et voi maksaa mitään ennen virallisen päätöksen tekemistä. Keräilijöiden kanssa käytävät oikeudenkäynnit ovat 25% asianajajien tapauksista.

Jos asiakirjat on laadittu oikein, sinun tulee pyytää velkasaneerausta. Virastolla ei ole oikeutta kieltäytyä tästä oikeudesta. Palkan pitäisi olla vain virallisissa tiedoissa. Jokaisesta operaatiosta kuitin tulisi jäädä. Näitä asiakirjoja on säilytettävä vähintään viisi vuotta.

Usein nopeuttaakseen maksuaikoja agentuurin työntekijät käyttävät kiristystä, uhkia ja töykeää käyttäytymistä. Kaikki keskustelut keräilijöiden kanssa on tallennettava vähintään ääninauhalle todisteiden toimittamiseksi lainvalvonnalle tarvittaessa.

poikkeukset

Art. Siviililain 387 §: ssä säädetään, että velan myynti on laillisesti mahdollista:

• yleisen laillisuuden perimisen seurauksena;
• tuomioistuimen määräyksellä;
• johtuu siitä, että kolmas osapuoli on täyttänyt velallisen velvoitteet;
• velkojien oikeuksien siirtämisellä.

Toinen erityistapaus esitetään Art. 388 Siviililaki. Jos velallisen kannalta luotonantajan henkilöllisyys on erityisen tärkeä, velan siirto on mahdollista vain lainanottajan kirjallisella ja nimenomaisella suostumuksella. Lainasopimuksissa esiintyy usein ilmaisu "suostumaan henkilötietojen käsittelyyn ja velan saamisen oikeuden siirtoon". Viitata meloniteksteihin Art. 388 ei toimi.

johtopäätös

Yritysalan myyminen keräilijöille ei riko lakia. Velallisten on tutkittava oikeuksiaan yksityiskohtaisesti ja puolustettava niitä aktiivisesti. Tämä ei vain vähentä merkittävästi keräilijöiden armoa, mutta auttaa myös vähentämään velan määrää.