Pankkitoiminta on suurta voittoa, mutta harvat voivat harjoittaa liiketoimintaa tällä segmentillä. Sinulla on oltava suuri sijoitus ja hyvä työkokemus. Venäjän lainsäädännön erityispiirteet huomioon ottaen on nyt helpompaa ostaa valmispankki kuin avata uusi. Mutta jopa tässä tapauksessa sinun on oltava liikepankin liiketoimintasuunnitelma ja oltava hyvät tiedot sisäisistä prosesseista.
Avaa pankki Venäjän federaatiossa
Joskus pankin avaaminen on yksinkertaisesti välttämätöntä pääyrityksen palvelemiseksi. Sitten osakkeenomistajien on etsittävä suuria sijoittajia liikepankin pääoman muodostamiseksi, kehitettävä yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma ja kerättävä paketti asiakirjoja rekisteröintiä varten. Onko se sen arvoista?
Kilpailu markkinoilla on kovaa. Venäläiset kokevat todennäköisemmin luottolaitosten ylitarjonnan. Samanaikaisesti on olemassa erityyppisiä pankkeja. Sijoitusrahoituslaitokset toimivat vain yrittäjien kanssa, ja yleiset liikepankit tekevät yhteistyötä yksilöiden kanssa. Pankin tarjoamat palvelut riippuvat pitkälti myös valitusta kehitysstrategiasta. Sijoituspankit tarjoavat mielenkiintoisia korkoja talletusten hoitamiseksi, mutta veloittavat suuren palkkion käteissuorituspalveluista. Yleismaailmalliset rahoituslaitokset tarjoavat täyden valikoiman palveluja kohtuulliseen hintaan.
Järjestelmän keskeinen linkki on Venäjän pankki, joka säätelee liikepankkien toimintaa. Viimeksi mainitut jaetaan ehdollisesti kahteen luokkaan. Yleispankit toimivat kaikkiin suuntiin, kun taas investointipankit sijoittavat lupaaviin keskuspankkeihin.
Liikepankin perustaminen
Toimiakseen tällä segmentillä sinun on hankittava lisenssi. Se sisältää luettelon sallituista toimista. Asiakirja on voimassa kaksi vuotta. Tämä aika riittää tietyn työsuunnan valitsemiseen markkinoilla.
Ensin sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö. Yleensä pankit avataan AO: n muodossa. Seuraavaksi sinun on lähetettävä tiedot rahoituslaitoksesta sääntelyviranomaisen aluetoimistolle. Tässä vaiheessa osakkeenomistajien olisi jo pitänyt muodostaa pääomaa. GTU tarkistaa vähimmäismäärän saatavuuden pankin rekisteröintiin, organisaation taloudellisen historian ja kaikki osakkeenomistajat. Jos osa tiedoista on piilotettu, et voi enää luottaa lisenssin hankkimiseen.
Seuraavissa vaiheissa Venäjän pankki ja valvontakomitea tarkastavat asiakirjat. Jos myönteinen päätös tehdään, uuden pankin tiedot siirretään liittovaltion veropalvelulle. Tästä hetkestä lähtien perustajilla on 30 päivää tallettaa pääomaa tilille.
asiakirjat
Pankin rekisteröimiseksi sinun on annettava:
- Lausuma.
- Liikepankin liiketoimintasuunnitelma.
- Yhtiökokouksen pöytäkirja.
- Valtion tulliselvitys.
- Johtajan, kirjanpitäjän ja varajäsenten tehtäviä hoitavien henkilöiden profiilit.
- Tilintarkastajien lausunto raportoinnin luotettavuudesta (yrittäjille); todisteet varojen alkuperälähteistä (yksityishenkilöille).
- Asiakirjat, jotka todistavat pankin noudattavan käteiskauppaa koskevia vaatimuksia.
- Kopio liittovaltion monopolien vastaisen viranomaisen luvasta suostumuksesta rahoituslaitoksen perustamiseen.
- Asiakirjapaketti arvopapereiden alkuperäiseen liikkeeseen laskemiseen, jos pankki on luotu AO: n muodossa.
- Täysi luettelo osakkeenomistajista.
Rutiininomainen asiakirjojen kerääminen ja käsittely voidaan uskoa välittäjille. Rekisteröinnin lisäkustannusten lisäksi tämä ei toimi, koska kukaan ei voi taata lisenssiä.Välittäjä auttaa laatimaan liiketoimintasuunnitelman, laatimaan asiakirjat ja mahdollisesti nopeuttamaan hieman niiden käsittelyä. Mutta ei enempää.
Pankkirakenne
Luottolaitoksella on tietty rakenne. Tärkein hallintoelin on osakkeenomistajien hallitus, joka nimittää hallituksen tekemään operatiivisia päätöksiä. Kaikki vastuu kuuluu puheenjohtajalle, joka valitaan salaisella äänestyksellä.
Tarjottujen palvelujen tyypistä riippuen pankit perustavat seuraavat yksiköt:
- Depository;
- luotto-osasto;
- talousosasto;
- Keskuspankin hallintapalvelu;
- FEA;
- toimintaosasto jne.
Pankin sisäisiin prosesseihin kuuluvat hallinto, henkilöstöosasto, kirjanpito, tarkastusosasto, tietotekniikka ja taloudellisen tuen osasto. Tämä on liikepankkien rakenne.
Liikepankkien toiminnot
Nykyaikaiset luottolaitokset ovat järjestelmän tärkein lenkki. Heidän suhteensa on luonteeltaan kaupallista ja sen tavoitteena on tuottaa voittoa. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi moderni liikepankki suorittaa seuraavat toiminnot:
- välittäjätoiminto maksujen suorittamisessa;
- lainojen tarjoaminen;
- välitys maksujen suorittamisessa ja maksuvälineiden luomisessa;
- arvopapereiden liikkeeseenlasku.
Mitä muuta roolia liikepankeilla on? Liikepankkien tehtäviin kuuluu myös neuvonta kaikissa taloudellisissa kysymyksissä.
Alun perin pankit käyttivät vain omaa rahoitustaan töihin, mutta ne eivät riittäneet suorittamaan kaikkia tehtäviä. Siksi laitokset alkoivat kerätä varoja yleisöltä ja yrittäjiltä. Seurauksena oli, että lainattujen varojen osuus pankkien pääomasta nousi 80 prosenttiin. Rahan sijoittamiseksi sen uudelleenjakamiseen sijoitetaan talouden eri sektoreille. Ne tarjoavat esimerkiksi lainoja toimiessaan välittäjänä henkilöiden, joilla on vapaita varoja, ja niitä tarvitsevien välillä. Lainojen avulla yritykset voivat laajentaa tuotantoa, lisätä varastoja ja kysyntää tuotteilleen.
Välittäjän tehtävänä on myös siirtää varoja maailmanlaajuisesti. Uusien maksuvälineiden käytön tehokkuudesta todistaa käteisliikevaihdon lasku Venäjällä 46 prosenttiin. Tämän toiminnon suorittamiseksi pankit avaavat tilejä ja suorittavat selvitys.
Teollisuusyrityksille yksi tapa houkutella lainattuja varoja on omien arvopapereiden liikkeeseenlasku. Täällä olevat pankit auttavat myös organisaatioita toteuttamalla osakkeiden alkuperäinen liikkeeseenlasku ja myynti markkinoilla. Tämän toiminnan laajentaminen on johtanut siihen, että XX luvun alusta lähtien. rahoituslaitokset alkoivat kilpailla pörssien kanssa.
periaatteet
Liiketoimintasuunnitelma on seurausta markkinoiden erityistoimintaa koskevista tutkimuksista nykyisissä olosuhteissa. Liikepankin liiketoimintasuunnitelma on perusta kehitysstrategian määrittämiselle.
Asiakirjan laatiminen tapahtuu seuraavien periaatteiden mukaisesti:
- Suunnittelu toteutetaan vain positiivisella taloudellisella tuloksella. Jos menetys tapahtuu, sinun on esitettävä suunnitelma laitoksen kuntoutuksesta.
- Velkojen muutokseen liittyy varojen muutos.
- Suunnitelmaa laadittaessa tulisi pyrkiä lisäämään painotettujen keskikorkojen ja lainojen eroja pääomaa optimoimalla.
Liiketoimintasuunnitelman rakenne
Suunnitelman ensimmäisessä osassa on yleisiä tietoja pankista: nimi, tiedot kaikentyyppisten toimintojen lisensseistä, pääkonttorin sijainti ja konttoriverkko. Tiedot oman pääoman määrästä ja kunkin osakkeenomistajan osuudesta ilmoitetaan. Se tarjoaa myös periaatteet varojen ja velkojen kirjanpitoon liiketoimintayksikössä. Lyhyt kuvaus tarjotuista palveluista.
Toisessa osassa analysoidaan pankin ulkoista ja sisäistä ympäristöä, kilpailun tasoa ja alueen taloudellista tilannetta.On tutkittu rahoituslaitoksen vahvuuksia ja heikkouksia sekä potentiaalisia resursseja, joita voidaan käyttää liiketoimintaprosessien toteuttamisessa.
Ulkoisen ympäristön analyysi suoritetaan Venäjän Pankin tilastotietojen perusteella. Erikseen markkinoiden suurimpien toimijoiden taloudellista tilaa tutkitaan sellaisilla parametreilla kuin pääoman määrä, omaisuuden tuotto ja likviditeetti. Markkinaosapuolet sijoitetaan esitetyn luokitusmenetelmän mukaan. Tämä on tarpeen tärkeimpien markkinatoimijoiden tunnistamiseksi sääntelyyn liittyvien taloudellisten indikaattorien perusteella. Liikepankin rakenteeseen sisältyy välttämättä hallitus, hallitus ja tarkastusvaliokunta. Näille yksiköille osoitetut toiminnot ja tehtävät kuvataan yksityiskohtaisesti suunnitelman toisessa osassa. Tälle nimitetään kustakin toiminta-alueesta vastuussa olevat yksiköt: ulkomaankauppa, luottotoimet, käteiskaupat, valtiovarainministeriö, säilytysyhteisö, IT, käsittelykeskus jne.
Kolmannessa osassa esitellään pankin kehitysstrategia ja neljännessä suunnitellut taloudelliset indikaattorit.
Strategian laatiminen
Liikepankin liiketoimintasuunnitelma kehitetään tutkimustulosten, pankin kuluvan vuoden sisäisten, ulkoisten tehtävien muodostumisen ja erityisten kehitysindikaattorien perusteella.
Sisäisiin tehtäviin kuuluu:
- säilyttää asema palvelumarkkinoilla;
- tietyn toimintamäärän saavuttaminen ja niiden laadun parantaminen;
- kilpailukykyisten palvelujen muodostuminen;
- halu johtajuuteen, sitoutuminen luotettavan talouskumppanin kanssa.
Tehtävä sisällä:
- vertailuarvojen saavuttaminen pankin taloudellista toimintaa varten;
- ylläpidetään tiettyä likviditeettitasoa;
- taseen uudelleenjärjestelyt;
- sisäisten resurssien muodostuminen.
Erityisiin taloudellisiin indikaattoreihin tulisi sisältyä liiketoimintasuunnitelma. Esimerkki:
- yksittäisten yrittäjien RKO-segmentin osuuden kasvu 2,5 prosenttiin;
- arvopaperimarkkinoiden toiminnan kasvu jopa 4%;
- asiakaskunnan laajentaminen 250 tuhanteen asiakkaaseen jne.
Taloudellinen kehitys
Liikepankin rakenteen perusteella suunnitteluun voi kuulua:
- valuuttavarojen houkutteleminen;
- maksutase;
- voitonjaon suunnat;
- henkilöstön kehittämissuunnat;
- laajentaa sivuliikkeiden ja pankkiautomaattien verkostoa;
- ohjelmistoversio.
Kullekin palvelutyypille suunnitellut voiton, kannattavuuden ja likviditeetin arvot tulisi määritellä yksityiskohtaisesti.
sovellukset
Yhden, kahden ja kolmen vuoden tase näkyy liitteissä. Tässä on yksityiskohtaiset tariffit kaikille liiketoiminnille, jotka sisältävät liiketoimintasuunnitelman. Esimerkki:
- tariffit operaatioille pankki- / luottokortilla;
- valuuttaoperaatioiden korot;
- RKO-tariffit ruplaina jne.
Tämä on likimääräinen kehityssuunnitelmarakenne. Sitä voidaan täydentää talouden elvytyssuunnitelmalla. Asiakirjaan liitetään huomautus, joka sisältää yleisen arvion alueen tilanteesta ja pankin asemasta. Se tiivistää tutkimuksen seuraavilla aloilla:
- markkinoiden kehityksen dynamiikka lainanannon painopisteiden ja resurssien mobilisoinnin kannalta;
- pankin saavutetut asemat eri markkinasegmenteissä;
- sisäisten resurssien saatavuus.
Materiaalinen ja tekninen perusta
Suunnitelmaa laadittaessa käytetään hallituksen hyväksymiä liikepankin sääntelyasiakirjoja. Heidän läsnäolonsa vahvistaa keskuspankki asetuksessa N: o 509 ”Sisäisen valvonnan järjestämisestä”. Jokaisella rahoituslaitoksella tulisi olla kehittämisohjelmat, strategia, nykyiset ja tulevat toimintasuunnat. Kaikki nämä elementit ovat osa liiketoimintasuunnitelmaa.
Lainsäädännöllisellä tasolla suunnitelmalla on seuraavat vaatimukset:
- sen ovat hyväksyneet finanssilaitoksen omistajat;
- Asiakirja heijastaa nykyisiä ja tulevia kehityssuuntia;
- suunnitelma sisältää erityisiä (digitaalisia) vertailuarvoja ja keinoja niiden saavuttamiseksi;
- sisäisen valvonnan yksikkö arvioi suunnitelman keskuspankin säädöksissä määritellyn optimaalisen riskitason ja standardien noudattamisen suhteen, indikaattorien saavuttamisen todellisuudesta.
Lopullinen työ
Pankin rekisteröinti on melko monimutkainen ja vaivalloinen menettely. Jos ei ole mahdollista toimittaa täydellistä asiakirjapakettia, on parempi olla edes aloittamatta tätä prosessia. Lisäksi valmiiden pankkien ostaminen voi olla halvempaa kuin uuden luominen.
Liikepankkien pääomaa ja varantoja säännellään selkeästi lainsäädännöllä. Pankin avaamiseksi sinun on annettava 300 miljoonaa ruplaa. jättämishetkellä. Tämä on pienin taso. Käytännössä perustajien on sijoitettava heti noin miljardi ruplaa. Muutoin toimintojen avaaminen ainakin useissa kaupungeissa, markkinointikampanjan järjestäminen, tilojen vuokraus, laitteiden hankinta ja asiantuntijoiden palkkaaminen eivät toimi. Ainakin vuosi kuluu siitä, kun kaikki asiakirjat on valmistettu työn alkamiseen saakka.
johtopäätös
Pankin rekisteröinti on pitkä menettely, jonka aikana markkinoiden sääntelijä ja kaikki valvontaviranomaiset tutkivat osakkeenomistajat yksityiskohtaisesti, toimitetun luottolaitoksen kehityssuunnitelman ja tekevät lopullisen päätöksen. Uuden laitoksen perustamisen toteutettavuuden todistamiseksi osakkeenomistajien on esitettävä yksityiskohtainen kehityssuunnitelma.
Liikepankin liiketoimintasuunnitelma muodostuu lakijärjestelmän, kokemuksen ja käytännön taitojen objektiivisesta käytöstä suunniteltujen tavoitteiden saavuttamisessa. Yksinkertaistetulla suunnittelulla on tarkoitus määritellä paikka, jonka pankki nykyään hallitsee markkinoilla, ja sijainti, johon se pyrkii. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi muodostetaan luettelo tehtävistä kaikilla pankkitoiminnan osa-alueilla.
Rekisteröintimenettelyn läpikäynnin jälkeen valmistelutyöt alkavat: tilojen vuokrauksesta henkilöstön koulutukseen. Luvan saamisesta työn aloittamiseen voi kulua useita kuukausia.