Valuuttamääräiset operaatiot - tämä on erityinen toiminta ulkomaisen valuutan ostossa ja myynnissä, samoin kuin erityinen selvitys ja työskentely valuuttamarkkinoilla. Valuuttakaupan luokittelu tapahtuu pääsääntöisesti kaikille pankeille yhteisten kriteerien mukaisesti. Joissakin tapauksissa käytetään kuitenkin valuutalle ominaisia ominaisuuksia.
Erilaiset valuuttakaupat
Itse asiassa valuuttakauppojen luokittelu perustuu moniin tekijöihin. Harkitse niitä yksityiskohtaisesti. Kaikki valuuttatoiminnot voidaan jakaa:
- Valuutta-arvojen osto ja myynti Venäjän federaation sovellettavien lakien mukaisesti. Myös tähän voidaan liittää eri valuutta-arvojen käyttö pääasiallisena maksuvälineenä.
- Menettely, jolla ulkomainen henkilö asuu kansallisen valuutan, samoin kuin kaiken tyyppisten arvopapereiden tililtä, joka on avattu tietyn maan alueella, saman henkilön tilille, joka on avattu Venäjällä.
- Ulkomaisten ja kansallisten valuuttayksiköiden, ulkoisten ja sisäisten arvopapereiden siirto tietyn henkilön avoimelta tililtä, joka ei ole Venäjän alueella, omaan lukuunsa, mutta jo kyseisen maan alueella. Tämä menettely suoritetaan myös päinvastaisessa järjestyksessä.
- Vienti Venäjältä ja tuo siihen kansallinen raha, muut valuutta-arvot ja kaikenlaiset arvopaperit.
Valuuttakauppojen luokittelu merkitsee niiden läheistä suhdetta, joten on erittäin vaikea luokitella kaikki toimet valuuttamääräisiksi.
Mitä asiakastilit tarkoittavat?
Kun avaat ja ylläpidät asiakastilejä, seuraavat toimenpiteet suoritetaan yleensä:
- pankkitilien avaaminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden toimesta;
- tiettyjen tuonti- ja vientitoimien ajanjaksojen valvonta;
- säännöllinen korkojen kertyminen tilin kaikista koroista;
- kaikkien mahdollisten operaatioiden suorittaminen asiakkaan pyynnöstä tilien varoista. Tähän voi kuulua valuuttayksiköiden myynti ja ostaminen, samoin kuin eräiden toimitettujen arvopapereiden maksaminen;
- tililuottojen tarjoaminen;
- kyky antaa arkisto tilinomistajan valitsemana ajanjaksona;
- pankki toimittaa kaikki tietyssä ajassa tehdyt lausunnot.
Ei-kaupallinen valuutta
Valuuttakaupan luokittelu sisältää myös ei-kaupalliset pankkitoiminnot. Tähän luokkaan kuuluvat toimet, jotka liittyvät liikepankin asiakkaiden palvelemiseen ilman erityisiä laskelmia palveluiden ja tavaroiden tuonnille ja viennille sekä ilman kassapääoman liikkumista.
Tähän luokkaan voidaan erottaa seuraavat toiminnot:
- kaikenlaisten maksutodistusasiakirjojen ja ulkomaan valuutan ostaminen ja ostaminen käteisellä;
- asiakkaiden vastaanottamien muovipankkikorttien myöntäminen ja käsitteleminen;
- joidenkin sekkien maksaminen ulkomaisissa pankeissa.
Itse asiassa tällaisten ei-kaupallisten operaatioiden suorittaminen on erittäin tärkeää jokaiselle liikepankille. Loppujen lopuksi asiakkaat voivat saada enemmän palveluita, mikä on erittäin tärkeää kaupallisessa taistelussa. Tällaisten palvelujen tarjoamisen ansiosta on voitu houkutella lisää asiakkaita. Esimerkiksi ilman muovikorttia on erittäin vaikeaa tehdä rahansiirtoa ulkomaille tai maksaa rembursseja.
Samaan aikaan valuuttayksiköiden ostoa ja myyntiä käteisellä voidaan kutsua yhdeksi tärkeimmistä operaatioista, joita ei-kaupalliset pankkijärjestelmät suorittavat.Vaihtopisteet voivat tarjota hyvän mainonnan laitokselle, varsinkin jos ne tuottavat erittäin kannattavaa rahanvaihtoa.
Suhteet ulkomaisiin pankkilaitoksiin
Valuuttakaupan käsite ja luokittelu ovat erittäin tärkeitä termejä, jotka auttavat pankkeja harjoittamaan aktiivista ja tehokasta toimintaa.
Pankkien perustamat kirjeenvaihtosuhteet ulkomaisiin organisaatioihin antavat asiakkaille mahdollisuuden suorittaa tarvittavat kansainväliset maksut. Jotta voidaan päättää tällaisten kirjeenvaihtajien tarpeesta, on otettava huomioon todellinen säännöllinen tarve kansainväliseen vaihtoon.
Kirjeenvaihtosuhteiden luomiseksi kansainvälisten pankkien välillä avataan erityistilit nimeltään Nostro ja LORO omissa ja ulkomaisissa laitoksissa.
muuntaminen
Valuuttakaupan käsite ja luokittelu ovat tärkeitä termejä, joita ilman liikepankkeja ei voisi olla olemassa. Yksi tällaisten laitosten erittäin tärkeä ominaisuus on muuntamistoimenpiteiden suorittaminen.
Valuuttamuuntaminen on kyky vaihtaa yksi valuutta toiseen, ottaen huomioon nykyinen valuuttakurssi. Mutta valuuttakurssi voidaan kuvata yhden maan rahayksikön arvona, joka voidaan ilmaista täysin toisen maan rahallisena arvona. Ulkomaisen rahan hinnan määrittämiseksi oli riittävän tarkka, käytetään vähintään kolme-neljä desimaalia. Tässä prosessissa rahallista arvoa kutsutaan noteeraus.
Mitä funktioita muuntaminen tapahtuu pankkijärjestelmissä
Valuuttamuuntamisoperaatioiden toteuttaminen edellyttää seuraavia toimintoja:
- valuutanvaihto tavaroiden ja palveluiden vaihdossa sekä lainojen ja pääoman liikkeessä;
- mahdollisuus arvostaa pankkisaamiset valuuttakurssin mukaisesti;
- kyky vertailla hintoja kansallisilla ja maailmanmarkkinoilla.
On pidettävä mielessä, että valuuttakurssi muuttuu jatkuvasti. Tämä voi tapahtua jopa useita kertoja päivässä. Juuri nämä hintojen muutokset vaikuttavat kaikenlaisten tavaroiden ja palveluiden arvonmuutokseen.
Valuuttakurssien muutosten vaikutus
Tässä artikkelissa kuvatut valuuttatapahtumat mahdollistavat luotettavan ja vahvan pankkijärjestelmän rakentamisen. Kussakin liikepankissa ja koko maassa valuuttakurssin muutokset esitetään.
Esimerkiksi, jos kansallisen valuutan vaihtokurssi laskee, tämä johtaa Venäjän tavaroiden hintojen huomattavaan alenemiseen maailmanmarkkinoilla, jotka ilmaistaan ulkomaan valuutassa. Ja tämä puolestaan auttaa lisäämään vientiä, josta voi tulla kilpailukykyisempi. On myös syytä harkita, että ruplan liikkeessä olevien ulkomaisten tavaroiden kustannukset ovat nousussa, joten niiden tuonti vähenee merkittävästi.
Jos kansallinen valuutta alkaa kasvaa, tämä johtaa Venäjän tavaroiden hintojen nousuun maailmanmarkkinoilla, joiden arvo määritetään ulkomaan valuutassa. Tässä tapauksessa vienti vähenee, koska se menettää kilpailukykynsä. Tuontitavaroiden hinnat, ilmaisu kansallisena valuuttana, kuitenkin laskevat.
Muutama sana valuuttakursseista
Tässä artikkelissa käsitellyt valuuttakaupan tyypit määrittävät täysin liikepankkien järjestelmät ja rakenteet. Ilman niitä näitä organisaatioita ei olisi ollenkaan.
Valuuttakurssit ovat kiinteät ja kelluvat. Ensimmäinen niistä määritetään vain lailla. Mutta toisella on kyky vaihdella, ja se antaa sinulle vapauden valita vaihtokurssi. Yleensä kelluva nopeus ei kuitenkaan eroa paljon kiinteästä (kiinteästä).
On myös ristikurssi, joka on läheinen suhde kahden valuutan välillä, jotka ovat riippuvaisia kolmannesta valuutasta.
Kuinka pankit asettavat vaihtokurssin
Valuuttaoperaatioita on mahdotonta suorittaa ottamatta huomioon pankkikorkoa.
Joten pankit asettavat kurssinsa riippuen valuutan suhteesta kansalliseen. Ja myös riippuen ulkomaan valuuttojen suhteesta toisiinsa. Toisessa tapauksessa ristikurssien vaihto on merkityksellinen.
Tähän päivään mennessä ei ole erityisiä sääntöjä ristikurssien laskemiseksi, joten kukin pankki asettaa ne itsenäisesti, vaatimuksistaan riippuen.
Arvopäivä
Pankkien valuuttaoperaatiot välittömän toimituksen kanssa on yleisimmin käytetty toimenpide. Arvopäivä on erittäin tärkeä kohta, jonka aikana valuutta siirretään toiselle tilille.
Harkitse välittömän toimituksen päätyyppejä:
- ”Tänään” -operaatio on valuuttatoimintojen suorittaminen, joissa vaihto tapahtuu samanaikaisesti suoritehetken kanssa;
- ”Huomenna” -tapahtuma - suoriteperusteinen operaatio suoritetaan seuraavana pankkipäivänä valuuttasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen;
- operaatio ”spot” - arvostus suoritetaan toisena päivänä kaupan päättymisen jälkeen.
Minkä tahansa valuuttakaupan aikana sen osallistujat muodostavat valuuttaposition. On muistettava, että kaikki muuntooperaatiot olisi suoritettava ottaen huomioon pankkien valuuttapositioiden riskit.
Valuuttakurssipositio on eräitä valuuttamääräisten aineellisten hyödykkeiden saldoja, jotka muodostavat tämän tyyppisistä valuuttoista johtuvia velkoja ja varoja, ja tämän mukaisesti on olemassa riski lisäkustannuksista tai päinvastoin voitosta, kun valuuttakurssit muuttuvat.
Tässä tapauksessa avointa valuuttapositiota voidaan kutsua kaiken ulkomaan valuutassa olevan rahan saldojen erotukseksi. Nämä saldot muodostavat velat ja varat, joiden määrä ei täsmää.
Suljetulle valuuttapositiolle on ominaista varojen ja velkojen määrällinen yhteensopivuus.
Pitkälle avoinna olevalle VP: lle on ominaista omaisuuserien ylitys velkoihin nähden. Lyhyellä on päinvastaiset ominaisuudet.
Mitkä operaatiot vaikuttavat valuutta-aseman muutokseen
Valuuttakaupan luokittelu (lyhyt siitä, voit lukea tästä artikkelista) sisältää monia toimia suhteessa yksityishenkilöihin ja oikeushenkilöihin sekä suhteessa muihin pankkeihin. Mieti, millaiset operaatiot vaikuttavat valuuttapositioiden muutokseen:
- korkojen ja liiketulojen saaminen ulkomaisissa rahayksiköissä;
- mahdollisten toimintakulujen ja kertyneiden korkojen maksaminen;
- Muuntamistoimenpiteiden suorittaminen välittömällä käteisvaroilla;
- suorittaa kiireellisiä toimenpiteitä, joiden aikana vaatimuksia ja velvoitteita syntyy yleensä riippumatta kaikkien tarvittavien sovintoratkaisujen muodosta ja menetelmästä;
- kaikki muut ulkomaan valuuttaa käyttävät pankkitoiminnot, kaikenlaisia jalometalleja lukuun ottamatta.
Valuuttakurssipositio syntyy päivänä, jolloin tehtiin kauppa ulkomaisen rahan ja muiden valuutta-arvojen myymiseksi tai ostamiseksi.
Liikepankin valuuttaoperaatioiden luokittelu kuvataan yksityiskohtaisesti tässä artikkelissa, joten jokainen lukija pystyy oppimaan kaikki pankkitoiminnan näkökohdat. On huomattava, että Venäjän federaation valtuuttamien pankkien kaikkia avoimia valuuttapositioita valvotaan aina kaikkien luotto-organisaatioiden työn valvonnan mukaisesti. Jos jokin Venäjän pankki rikkoo valtion asettamia vaatimuksia, se menettää myöhemmin lisenssinsä, joka antaa oikeuden tehdä valuuttakursseja.
Pistekäyttö
Tässä artikkelissa tarkastellaan yksityiskohtaisesti sellaisia käsitteitä kuin valuuttakaupan luonne ja luokittelu. Nämä termit ovat erittäin tärkeitä pankkiasiakkaille, koska heidän on ymmärrettävä täysin niiden rakenne ja toimintatavat sekä ymmärrettävä, millaisia toimintoja he suorittavat.
Aikainen transaktio on pankkitoiminta, joka suoritetaan nykyisen kurssin mukaan. Tässä tapauksessa yhtä valuuttaa käytetään toisen valuutan ostamiseen, mutta lopullinen käteissuoritus suoritetaan toisena pankkipäivänä, lukuun ottamatta päivää, jolloin kauppa tehtiin.
Tyypillisesti spot-transaktiot muodostavat nykyiset kassamarkkinat. Vaihtotoimenpiteen tehokkuus riippuu levityksen suuruudesta.
Levitys on ero myyjän ja ostajan hinnan välillä.
Palvelujen ja tavaroiden tuontiin ja vientiin liittyvien kansainvälisten ratkaisujen suorittaminen
Pankin valuuttaoperaatioiden luokittelu sisältää myös kansainväliset maksut. Ulkomaankaupassa käydään yleensä sellaisia selvityslomakkeita kuin pankkisiirrot, tositteelliset remburssit ja perinnät.
Hyväksyntäkirja on pankkitilin, joka on luonut tämän remburssin asiakkaan pyynnöstä, velvollisuus suorittaa maksuja viejälle niiden asiakirjojen perusteella, jotka on ilmoitettu itse remburssissa. Tätä maksulomaketta käytettäessä ulkomainen pankki avaa myös remburssin ja lähettää erityisen kirjeen, joka kuvaa akkreditointityypin ja maksusäännöt.
Perintä on pankin velvollisuus antaa haltijan toimittamat asiakirjat maahantuojalle saadakseen rahaa.
Jos käytetään pankkisiirtomenetelmää (valuutan luokittelu, valuuttatapahtumien tyypit kuvataan tässä artikkelissa), kaikki käteisvarat hyvitetään tiettyjen pankkien passitustilille.
Sijoittaminen ja varainhankinta
On syytä pitää mielessä, että valuuttakauppojen kirjanpito tapahtuu kaikkien voimassa olevan kirjanpitolainsäädännön vaatimusten mukaisesti.
Mieti, millaisiin operaatioihin valuuttarahastojen houkutteleminen ja sijoittaminen pankeissa liittyy:
- erilaisten oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden talletusten houkutteleminen sekä pankkien väliset talletukset;
- luottovarojen myöntäminen yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille;
- kyky sijoittaa lainoja pankkienvälisille markkinoille.
Valuuttamenettely
Valuuttakaupan järjestys riippuu pankista itsestään, samoin kuin sen rakenteesta ja mahdollisuuksista. Tässä kappaleessa pohdimme yksityiskohtaisesti, mikä on valuutan arbitraasi. Tämä käsite on valuuttakaupan tapahtuma ja sen samanaikainen myynti, jotta saataisiin tietty voitto käytetyn valuuttakurssin erosta.
Seuraavat välimiesmenetelmät erotellaan tehtävästä riippuen:
- spekulatiivinen - auttaa hyötymään valuuttakurssien eroista niiden vaihtelun yhteydessä;
- muuntaminen - erityisesti tarkoituksena on ostaa kannattavin valuutta.
Käytetään myös valuuttakorkojen välimiesmenettelyä, joka sisältää kahden tyyppisiä liiketoimia:
- luottovarojen hankkiminen ulkomaisilta pääomamarkkinoilta, joilla korot ovat paljon alhaisemmat;
- lainatun ulkomaan valuutan ekvivalentin käyttö Venäjän lainapääomamarkkinoilla, joilla korot ovat paljon korkeammat.
Valuuttavälimies voi luoda yhteyden lyhytaikaisen pääoman ja kiinnostuksen dynamiikan välille sekä ulkomaisilla että kansallisilla markkinoilla. Samalla on mahdollista saada "kuumaa" rahaa.
Valuuttakaupan luokittelu antaa sinun määrittää pankin toiminnan kansallisilla ja kansainvälisillä markkinoilla. Mitä enemmän toimintaa pankki voi tarjota asiakkailleen, sitä kilpailukykyisempi se on.
Venäjän federaation keskuspankki on perustanut yhtenäiset kirjanpito- ja raportointimuodot kaikille valuuttakauppoille sekä niiden toteuttamisen ajoituksen.