Pankkitakuun saaminen - vaihe vaiheelta

Uutta sopimusjärjestelmää koskevan lain voimaantulon yhteydessä monilla tarjoajilla on ongelmia yhteydenpidossaan pankit. Pankkitakuun saaminen tällä hetkellä menettely on hyvin erityinen. Tarkastelemme sitä yksityiskohtaisemmin alla.

Aiheen tarkoituksenmukaisuus

Viime aikoihin saakka pankkitakauksen saaminen Sberbankissa tai muu toimivaltainen rahoitusrakenne ei ollut erityisen vaikea. Luotto-organisaatiot tekivät mielellään kauppaa tarjoajien kanssa. Samaan aikaan vuorovaikutuksen ja tehtyjen päätösten laatu aiheutti paljon epäilyksiä. Käytännössä on paljon esimerkkejä siitä, että yritysten, jotka tekivät sopimuksen onnistuneesti ja antoivat asiakkaan pyynnöstä takuun, joutui myöntämään se uudelleen jo velvoitteitaan täyttäessään.

Ensimmäiset vaikeudet

Uusi laki kavensi huomattavasti niiden rahoituslaitosten luetteloa, joilla on lupa työskennellä tarjouskilpailun voittajan kanssa. Samanaikaisesti kävi ilmi, että jotkut siihen joutuneista organisaatioista eivät aio antaa lainkaan takuita, toiset suostuivat toimimaan vain luotettavien "heidän" asiakkaidensa kanssa. Rakenteet, jotka ovat valmiita työskentelemään minkä tahansa voittajan kanssa, asettavat tiukat vaatimukset, joita kaikki yritykset eivät pysty täyttämään.

Tärkeä kohta

Asiantuntijoiden mukaan apua pankkitakauksen saamisessaOn erittäin kohtuutonta odottaa tarjouskilpailun voittoon ja vasta sen jälkeen luoda yhteydet rahoitusorganisaatioon. Tämän lähestymistavan avulla on todennäköistä, että yrityksellä ei yksinkertaisesti ole aikaa suorittaa tulliselvitystä suunniteltuun aikaan. Pankkitakauksen saaminen alle 44-FZ - prosessi, joka koostuu useista vaiheista. Ensimmäisessä vaiheessa on tärkeää, että tarjoaja analysoi huolellisesti taloudellisen tilanteensa.

vaatimuksista

On tiettyjä pankkitakauksen saamisen ehdot. Ennen hakemista, tarkista:

1. Rekisteröintipäivä. Hakemuksen jättöpäivään mennessä yrityksen on työskenneltävä vähintään 3 kuukautta.
2. Vaaditun takuun täyttyminen kierrosten koon kanssa. Tämä kohta on käytännössä kiistanalainen. Voimme kuitenkin vakuuttaa, että finanssilaitokset eivät todennäköisesti ota riskejä, jos yrityksen vuositulot ovat pienemmät kuin vaaditun takauksen määrä.
3. Tappiot tilinpäätöksessä. Tätä indikaattoria ei myöskään voida kuvata selvästi. Täällä on tärkeää ymmärtää, että taloudellisella rakenteella ei ehkä ole merkitystä menetykselle yhdessä tai jopa useassa jaksossa, jos se on taloudellisesti perusteltua (esimerkiksi työn kausiluonteisuuden vuoksi).
4. Kokemus osallistumiseen erilaisiin tarjouksiin ja sopimusten toteuttamiseen. Tämä vaatimus ei ole sitova. Rahoitusyhtiö on tietysti kuitenkin halukas työskentelemään yrityksen kanssa, jolla on kokemusta toimeksiantojen onnistuneesta toteuttamisesta. Jos yritys on vasta alkamassa, pankki voi pyytää lisätietoja.

Rahoitusrakenteen valinta

Kuten edellä todettiin, pankkitakauksen saaminen mahdollista vain hyväksytyssä luettelossa olevassa organisaatiossa. Rahoitusrakenteille asetetaan nykyään melko tiukat vaatimukset. Joten oman pääoman määrän tulisi olla vähintään 1 miljardi p. Pakollinen vaatimus on lisäksi se, ettei keskuspankilla ole mitään vaatimuksia. Lista sisältää yli 300 pankkia. Lista päivitetään kuukausittain valtiovarainministeriön verkkosivuilla. Tarkasteltaessa luetteloa kiinnostunut ei todennäköisesti kykene heti ymmärtämään, mihin rakenteeseen tulee ottaa yhteyttä. Asiantuntijat tarjoavat apua pankkitakauksen saamisessasuosittele seuraavaa:

1. Ota yhteyttä yritystä palvelevaan finanssilaitokseen. Sen pitäisi tietysti olla luettelossa.
2. Hanki tietoa muilta hankintoihin osallistuvilta yrityksiltä.
3. Tutki annettujen takuurekisteri. Se löytyy hankintojen verkkosivustolta.
4. Ota yhteyttä välittäjään.

Rahoituslaitosta valittaessa olisi kiinnitettävä erityistä huomiota läsnäoloalueeseen. Pääsääntöisesti pankkitakauksen saaminen pankissa kulkee ilman vaikeuksia yrityksille, jotka toimivat samassa yhteisössä kuin luottosuunta. Tästä säännöstä on kuitenkin poikkeuksia. Joten toisella alueella toimivat yritykset voivat lähettää hakemuksen pankkitakauksen saaminen joillekin rahoitusorganisaatioille. Tällaisissa luottorakenteissa on hyvin kehitetty elektroninen tietueiden hallinta.

Klassinen versio

Pankkitakuun saaminen tietyssä rahoitusrakenteessa on omat piirteensä. Perinteisesti menettelyt voidaan jakaa kolmeen tyyppiin:

1. Klassinen.
2. Express.
3. E.

Ensimmäistä käytetään pääsääntöisesti tapauksissakun saat pankkitakuun johtuen suuren sopimuksen määrästä (vähintään 20 miljoonasta) tai on välttämätöntä asettaa yläraja liikkeeseen laskemiselle. Jälkimmäisessä tapauksessa arvio yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Samanaikaisesti vahvistetaan tietty määrä, jonka kuluessa annetaan takaus. Raja asetetaan pääsääntöisesti vuodeksi. Vakiomenettelyä soveltavat ne finanssijärjestöt, joiden tuotesarjassa ei ole erityisesti suunniteltuja ehdotuksia hakemuksen pikaista käsittelyä varten.

Sähköinen versio

Jotkut rahoituslaitokset hyväksyvät sen asiakirjat pankkitakauksen saamiseksivarmennettu digitaalisella allekirjoituksella. Kaikki vuorovaikutus asiakkaan kanssa tapahtuu Internetin kautta. Tätä vaihtoehtoa pidetään nykyään edullisimpana, koska sen avulla voit säästää huomattavasti aikaa, mukaan lukien paperin keräys. Kuten käytäntö osoittaa, pankkitakauksen vastaanottoaika sähköisessä muodossa on enintään 4 päivää. Tällä vaihtoehdolla on kuitenkin useita haittoja. Ensinnäkin rahoituslaitokset eivät kiirehdi lisäämään sähköisessä muodossa annettavan takauksen enimmäismäärää. Pääsääntöisesti yritys voi luottaa 3 - 5 miljoonaan ruplaan. yhdellä sovelluksella. Takausten kokonaismäärä ei yleensä ylitä 10 miljoonaa ruplaa. per asiakas.

Nopeutettu menettely

Rahoituslaitokset, jotka ovat kiinnostuneita tarjouskilpailujen voittajaksi tulleiden yritysten houkuttelemisesta, kehittävät erityisohjelmia, joiden puitteissa hakemus hyväksytään nopeasti. Ne tarjoavat selkeät vaatimukset, yksinkertaistetun ja kiinteän luettelon arvopapereista, tehokkaan menettelyn dokumentointiin ja vuorovaikutukseen pankkiorganisaation sisällä. Kaiken tämän avulla voit harkita sovellusta nopeasti ja lyhentää käsittelyaikaa huomattavasti. Seurauksena on, että takuu voidaan saada 5 päivän kuluessa. Määrät eivät yleensä ylitä 10–15 miljoonaa ruplaa.

Talletukset ja talletukset

Monilla rahoituslaitoksilla on lisävaatimuksia. Nykyään takuiden myöntäminen menee pääsääntöisesti talletuksiin ja vakuuksiin. Näitä työkaluja käytetään vain silloin, kun asiakkaan taloudellinen tilanne on epätyydyttävä tai yrityksen liikevaihto ei vastaa hakemuksen kokoa.

Tilin avaaminen

Käytännössä on melko vaikea ryhmitellä rahoitusyrityksiä palkkalistojen muodostamismenetelmällä. Jokaisella pankilla on omat säännöt. Joillekin organisaatioille r / s: n avaaminen ja sen suorittaminen on pakollinen vaatimus, toisissa organisaatioissa tällaista ehtoa ei ole lainkaan. Voimme sanoa, että tilin myöntäminen ja ylläpitäminen on välttämätöntä harvoissa tapauksissa. Yleensä se suoritetaan osana työtä, jonka takuu on enintään 10–15 miljoonaa ruplaa.

takaaja

Sen välttämättömyys riippuu pankkiorganisaation politiikasta ja takauksen myöntämisehdoista. Asiantuntijat kuitenkin huomauttavat, että suurin osa finanssilaitoksista vaatii takuuta työn ehdoksi. On syytä tunnustaa, että talletusten ja vakuuksien puuttuessa se on melko kohtuullinen eikä se saa aiheuttaa hakijalle vaikeuksia.

vaiheet

Pääsääntöisesti takuiden saamisessa apua tarjoavat yritykset rakentavat asiakaspalvelun seuraavasti. Ensimmäinen analyysi suoritetaan. Se kestää yleensä enintään tunnin. Toisessa vaiheessa valmistellaan asiakirjat pankkitakauksen saamiseksi. Vaiheen kesto riippuu tilanteesta. Jos käytetään nopeutettua vaihtoehtoa, hakemus tarkistetaan ja vastaus saadaan 3–5 päivän kuluessa. Ensimmäisen vaiheen jälkeen muodostuu yleinen idea takuun myöntämismahdollisuudesta. Tässä vaiheessa valitaan menettelyvaihtoehto ja se rahoitusyhtiö, jolle hakemus lähetetään. Meidän ei pidä unohtaa palkkioiden määrää, jonka organisaatiolla on oikeus taata.

Alustava analyysi

Tässä vaiheessa sinun on toimitettava seuraavat tiedot ja asiakirjat:

1. Lyhyt kuvaus yrityksestä. Voit antaa sen sivuston osoitteen, josta on tarvittavat tiedot.
2. Ote rekisteristä. Se olisi saatava aikaisintaan kuukautta ennen hakemuksen jättämistä.
3. Tilinpäätöstiedot (f. 1 ja 2) viimeiseltä tilikaudelta (neljännesvuosittain). Jos yritys käyttää yksinkertaistettua verojärjestelmää, toimitetaan ilmoitus.
4. Linkki rekisterinumero tai tarjous.

Kuten näette, luettelo on pieni. Tämän tiedon antaminen on yleensä yksinkertaista.

Pääpaperipakkaus

Pankin pyytämät asiakirjat voidaan jakaa useisiin ryhmiin. Ensimmäinen sisältää juridiset asiakirjat. Näitä ovat:

1. Todistus valtion rekisteröinnistä.
2. Peruskirja (viimeisin painos).
3. Yrityksen päällikön ja omistajien passit.
4. Osallistujien luettelo tai ote organisaation perustajien / osakkeenomistajien rekisteristä.
5. Rekisteröintitodistus liittovaltion verovirastossa.
6. Verotarkastuslaitoksen todistukset velan puuttumisesta budjetille, budjetin ulkopuolisille varoille ja avoimille tileille.
7. Todistus muutoksista oikeushenkilöiden yhtenäiseen valtionrekisteriin (peruskirjan uusimpaan versioon).
8. Pääjohtajan toimivaltaa vahvistavat asiakirjat.

Talousasiakirjat:

1. Kirjanpitoraportointi.
2. OSNOa käyttävät organisaatiot tarjoavat tasapainon f. 1 ja raportti f. 2.
3. Yksittäiset yrittäjät ja yritykset, jotka soveltavat yksinkertaistettua verojärjestelmää, esittävät veroilmoituksen, otteen KUDR: stä.
4. OSNOa käyttävät yrittäjät toimittavat raportin f. 3-henkilökohtainen tulovero.

Sopimuksen mukaiset asiakirjat toimitetaan pankille sen varmistamiseksi, että takausta itse asiassa vaaditaan. Ne voivat sisältää protokollia, viittauksen ostoon, sopimusluonnoksen jne. Lisäksi yrityksen on toimitettava:

1. Yleistä tietoa itsestäsi. Ne annetaan missä tahansa muodossa.
2. Tiedot, jotka vahvistavat tällaisten toimeksiantojen kokemuksen ja toteuttamisen.
3. Muut tiedot, jotka voivat vaikuttaa positiivisesti pankin päätökseen.

Tätä luetteloa ei voida kutsua tyhjentäväksi. Se sisältää vain tärkeimmät asiakirjat, joita yleensä vaaditaan. Rahoituslaitos voi hyvinkin vaatia muita asiakirjoja tai selityksiä. Esimerkiksi kirjanpitoon käytettäviä tase-ilmoituksia pyydetään usein.

Muita vivahteita

Edellä mainitun arvopaperiluettelon lisäksi finanssilaitokset vaativat sinua usein täyttämään kyselylomakkeen, joka sisältää tietoja hakijasta ja hänen vakavaraisuudestaan. On myös tarpeen hakea. Sidosryhmillä on usein vaikeuksia näiden asiakirjojen täyttämisessä. Mutta sinun täytyy piirtää ne joka tapauksessa. Mitä nopeammin tämä tehdään, sitä parempi. On syytä sanoa, että sinun on täytettävä hakemus ja kyselylomake vain kerran. Myöhemmät vetoomukset rahoitusrakenteeseen eivät enää vaadi tätä, mikä vähentää merkittävästi käsittelyaikaa.

Pankkitakauksen valtakirja: näyte

Melko usein pätevä henkilö toimii yrityksen puolesta. Erityisesti tämä koskee välittäjäyrityksen edustajaa. Pankkitakauksen valtakirja on kehystetty paperille ja varmennettava yrityksen sinetillä. Vaatimukset sille ovat vakiona. Lehdessä olisi ilmoitettava:

1. Edustajan passitiedot. Ne annetaan kokonaisuudessaan henkilötodistuksen mukaisesti.
2. Tiedot yrityksestä, jonka puolesta kansalainen toimii.
3. Edustajalle annetut tehtävät ja valtuudet.
4. Paperin pätevyys.

On huomattava, että sopimus tehdään tarjouksen voittajan, ei edustajan, nimissä.

Takuu

Jos menettelyn ensimmäinen ja toinen vaihe suoritettiin onnistuneesti, sinun on odotettava taloudellisen organisaation päätöstä. Saatuaan sen pankille maksetaan maksu. Nykyisen lain mukaan rahoitusyhtiö on velvollinen lähettämään päätöksestään tietoja päivän aikana. Tiedot julkaistaan ​​annettujen takuiden rekisterissä. Hän aloitti virallisen työn 31. maaliskuuta 2014. Rekisteri löytyy tänään hankintaverkkosivustolta. Asiakas tarkistaa tarjotun takuun yksityiskohdat. Jos tiedot vahvistetaan, hän allekirjoittaa sopimuksen.

johtopäätös

Yleisesti ottaen voidaan sanoa, että yrityksille, joilla on tietty kokemus sopimusjärjestelmästä, takuun saamiseen ei liity vaikeuksia. Joitakin ongelmia voi esiintyä uusissa yrityksissä, jotka eivät ole aiemmin osallistuneet kilpailuihin. Heidän on todistettava luotettavuutensa ja taloudellisen vakautensa. Samaan aikaan analyytikkojen mukaan uuden lain hyväksymisen myötä takuun saamismenettelystä on tullut avoimempaa. Lisäksi tietotekniikan kehityksestä johtuen sähköinen vuorovaikutus asiakkaiden kanssa on yleistymässä. Tämä yhteistyövaihtoehto säästää aikaa ja vaivaa molemmilta puolilta. Tietysti takuun saamiseksi sinun on tiedettävä paljon hienouksia. Aloittavien yritysten on suositeltavaa ottaa yhteyttä toimivaltaisiin juridisiin järjestöihin, joilla on kokemusta työskentelystä rahoituslaitosten kanssa.