Jokainen pankki on kiinnostunut maksimoimaan liikkeeseen laskettujen varojen palauttamatta jättämisen riskin hyväksyessään lainaa. Tietysti, jotta lainanottajat ovat kiinnostuneita tästä, pankki voi tarjota alhaisempia korkoja ja muita edullisimpia lainaehtoja.
Yleensä lainanantaja voi vakuuden vakuutena vaatia vakuuksia vakuuden muodossa (yleensä suuren lainan aikana) tai takaajaa. Useimmat ovat yhtä mieltä jälkimmäisestä vaihtoehdosta, koska heidän mielestään tämä on vain muodollisuus, joka on otettava käyttöön asiakirjassa. Mutta todellisuudessa tämä ei ole lainkaan totta. Takaajan ja velallisen vastuu on pääsääntöisesti yhteisvastuullinen. Ja jos päälainanottaja ei kykene täyttämään velvollisuuksiaan, tämä velvollisuus siirtyy henkilölle, joka on vapaaehtoisesti sitoutunut vastaamaan siitä sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Kuka takaaja on?
Takauksena voi olla sekä yksityishenkilö että oikeushenkilö, joka on virallisesti vastuussa lainanottajan kanssa tehdyn lainasopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämisestä. Henkilöiden ja velkojan välillä tehdään laillinen sopimus. Lainan takaajan vastuu alkaa toimia sopimuksessa sovitusta päivästä. Henkilön, joka on päättänyt toimia lainanottajan edun mukaisesti, on selvästi ymmärrettävä, että ylivoimaisen esteen sattuessa, kun lainanottaja ei pysty maksamaan velkaa, hänen on maksettava laina ja korot pois. 
Takuu: Takauksen vastuu
Tyyppejä on kahta:
- Niveltyyppi. Tämä on takaajan vastuulla, jossa hänen on täytettävä kaikki lainasopimuksen ehdot tarkalleen samassa määrin kuin lainanottaja. Jos jälkikäteen syntyy vähintään vähän, toisen henkilön on maksettava velka.
- Tytäryritystyyppi. Se syntyy vain, jos lainanottajan kyvyttömyys täyttää lainasopimuksen mukaiset velvoitteensa tunnustetaan virallisesti. Tässä tapauksessa takauksen on joko otettava koko vastuu tai autettava velan maksamisessa.
Lainan maksaminen
Yleisin muoto lainavelvoitteita haettaessa on yhteinen vastuu. Jos maksuongelmia ilmenee, lainanottaja ei suorita kuukausimaksuja tai suorittaa vain osittaisen takaisinmaksun, takaaja on velvollinen maksamaan velan lainanottajan sijasta. Takaajan tytäryhtiövastuu on erittäin harvinainen. On tärkeää ymmärtää, että henkilön on lainanottajan kanssa maksettava kuukausimaksut ottaen huomioon kertyneet sakot ja takavarikot. Pankkikäytännössä se tapahtuu usein, kun useita takaajia luetellaan yhdessä lainasopimuksessa kerralla. Määrästä riippumatta ne kaikki ovat vastuussa velkojan kanssa tehdyn sopimuksen täyttämisestä. Joka tapauksessa ennen sopimuksen allekirjoittamista henkilön on ymmärrettävä selvästi takaajan vastuu tästä kaupasta. Varoitettu tarkoittaa aseellista.
Voiko takaaja menettää maineen?
Koska takaus on vastuussa myös lainasopimuksen mukaisesta maksusta, on virhe uskoa, että hänen maineensa on täysin turvassa, vaikka hän ei olisikaan yhteydessä lainaan kerättyihin rahastoihin. Mahdolliset viiveet tai muut väärinkäytöt näkyvät myös hänen luottotiedotteessaan.Jos lainanottaja jostain syystä ei maksa lainaa, tämän ehdon vuoksi myös takaajan luottokelpoisuus alenee, joten tulevaisuudessa, jos hän päättää saada lainan ja saada pankista edullisimman tarjouksen, häneltä voidaan kieltäytyä. On tärkeää huomata, että tulevaisuudessa pankki ei ota huomioon sitä tosiseikkaa, että entisen takaajan luottohistoria on vaurioitunut toisen henkilön huolimattomuuden vuoksi.
Mahdollinen kieltäytyminen saamasta lainaa muissa luotto-organisaatioissa
Jos pankkiorganisaatio antaa yksittäisen lainatarjouksen, lainanottajan muiden sopimusten mukaiset nykyiset maksut, samoin kuin mahdolliset maksut ja muiden sopimusten mukainen takaajan vastuu ovat pakollisia. Enimmäislainasumma, jonka lainanottaja voi saada, muodostuu vähennettynä summalla, jonka hän maksaa jo muissa pankeissa.
Jokaisen potentiaalisen takaajan on ymmärrettävä, että todennäköisesti hän ei voi saada lainaa henkilökohtaisiin tarpeisiinsa, kunnes hänen nykyiset velvoitteensa maksetaan takaisin.
Voidaanko velvoitteiden täyttämistä välttää?
Venäjän federaation siviililain mukaan vakuuden on täytettävä velvoitteensa vain sopimuksessa ilmoitetun ajan. Jokaisella järjestelmällä on kuitenkin omat vivahteensa, jotka voivat taata käden:
- Takuusopimuksessa ei yleensä ole tiettyä termiä. Yleisesti hyväksyttyjen sääntöjen mukaan takaajan velvoitteiden täyttämisen määräaika päättyy, jos velkojapankki ei nosta kannetta tuomioistuimessa vuoden kuluessa viimeisestä maksusta.
- Sopimuksessa ei täsmennetä selviä maksuaikojen ehtoja. Takauksella on oikeus irtisanoa velvollisuutensa, jos velkojapankki ei kahden vuoden kuluessa ole nostanut kannetta oikeuteen sopimuksen keskinäisestä allekirjoittamisesta.
On tärkeätä huomata, että vaikka tuomioistuin olisi tehnyt päätöksen, sillä on myös voimassaoloaika. Täytäntöönpanomenettelytaulukot ovat myös voimassa kolme vuotta, eikä niitä voida myöhemmin esittää. Toisessa tilanteessa lainanottaja voi sopimuksella pankin kanssa kirjoittaa lainavelvoitteensa toiselle henkilölle hänen suostumuksellaan. Jos vakuus ei hyväksy tällaisia toimia, hänellä on täysi oikeus kieltäytyä täyttämästä velvollisuuksiaan ja olla toisen lainanottajan takaaja.
Jos tällainen tilanne on tapahtunut, on loogista, että pankki yrittää asettaa ehdot takaajalle. Hän voi pyytää sinua allekirjoittamaan joitain asiakirjoja, jotka edustavat puhdasta muodollisuutta, mutta tällaiseen toimintaan ei suositella suostumusta, koska oikeudenkäynnissä on erittäin vaikea todistaa mitään.
Jos tuloja ei ole
Vakuus on joka tapauksessa vastuussa, vaikka sillä ei olisi säännöllisiä tuloja. Toinen asia on, että sopimuksen täytäntöönpanon aikana tällainen henkilö ei saa kaipata pankkia. Mutta jos kaupan valmistumishetkellä oli tuloja, ja kun henkilö menetti työpaikkansa, joudut silti maksamaan velan. Kun syntyy tilanne, että lainanottaja tai takaaja ei kykene täyttämään lainavelvoitteita, pankki laatii vaatimuksen ja lähettää sen tuomioistuimelle. Pankki vaatii useimmiten takaisin koko lainasumman, ottaen huomioon korot kerrallaan. Päätöksen voimaantulon jälkeen haastemiehet analysoivat molemmilta henkilöiltä saatavissa olevat tulot, ja heillä on myös kaikki valtuudet takavarikoida lainanottajan ja takaajan omaisuutta kunnes velka on maksettu kokonaan.
Melko usein on käytäntö, jossa lainanottaja tai takaaja rekisteröi irtainta ja kiinteää omaisuutta läheisten kanssa, jotta tulevaisuudessa haastemiehet eivät pysty perimään velkaa. Loppujen lopuksi virallisesti hänellä ei ole taloudellisia tuloja ja omaisuutta, jota voidaan takavarikoida. Joka tapauksessa takaajan vastuuta ei peruuteta.
Voinko saada hyvityksen?
Lainanottaja ja takaaja pyrkivät pääsääntöisesti välttämään vaikeuksia pankissa. Jos ensimmäisellä henkilöllä on odottamattomia olosuhteita ja hän ei voi jonkin aikaa suorittaa kuukausimaksuja, tämä on takuu. Viimeksi mainittu herättää useimmiten kysymyksen: onko mahdollista palauttaa käytetty raha? Takauksella on oikeus vaatia korvausta lainan maksamisen yhteydessä aiheutuvista taloudellisista vahingoista tai ainakin lainan korkojen korvaamisesta.
Kuten käytäntö osoittaa, useimmissa tapauksissa läheiset ystävät tai sukulaiset pyytävät tätä roolia, siksi on usein hankalaa todistaa oikeuksiasi tai vaatia rahaa tuomioistuimen kautta. Siksi ennen kuin otat vastuun takaajasta lainasopimuksen perusteella, on syytä pohtia, onko se todella sen arvoinen. Loppujen lopuksi useimmiten lainan hakemisen ja maksamisen jälkeen ihmisten väliset suhteet eivät muutu yhtä suotuisiksi kuin ennen.
Takuusopimuksen allekirjoittamisen jälkeen on mahdotonta kieltäytyä sen täyttämisestä. On suositeltavaa tutustua huolellisesti kaikkiin tarvittaviin ehtoihin ja vaatimuksiin etukäteen, jotta riidan syntyessä kaupan osapuoli voisi todistaa tapauksensa. On erittäin tärkeää sopia etukäteen mahdollisen lainanottajan kanssa, joka on pyytänyt apua ja osallistumista tähän menettelyyn.
Kuinka suojella itseäsi?
Jos henkilö ottaa vastuun vakuudesta, hänen on myös huolehdittava takuistaan. Ja vaikka useimmat ihmiset häpeävät vaatia dokumentoitua lupausta maksaa laina itsensä suojelemiseksi, tällaisten toimenpiteiden toteuttaminen on yksinkertaisesti välttämätöntä. On suositeltavaa käydä notaarissa ja laatia virallinen asiakirja, jossa lainanottaja sitoutuu täyttämään velvollisuutensa. Jos takaajan on käytettävä rahaa, lainanottajan on korvattava ne tietyksi ajaksi. Siten, jos oikeusjuttu nostetaan tuomioistuimessa tai luottovelvoitteiden täyttämisen jälkeen lainanottaja kieltäytyy palauttamasta käytettyä rahaa, kuitti on tärkein syy rahan palautukseen tuomioistuimessa.