Tilin avaaminen ulkomailla on yksi halutuimmista palveluista. Yksityishenkilöt ja yritykset voivat vaatia varoja ulkomailta. On suositeltavaa, että tilin avaamismenettely on nopea ja luottamuksellinen. Tämä pätee etenkin valtuutuksen poistoprosessien taustalla. Pankit eivät tarvitse pitkiä tarkastuksia ja perusteellista analyysiä kunkin asiakkaan tapahtumasta.
Kenelle?
Onko mahdollista avata venäläinen tili ulkomaisessa pankissa? Kyllä. Tämän palvelun tarve voi syntyä ihmisille, jotka aikovat harjoittaa online-liiketoimintaa ulkomailla tai haluavat yksinkertaisesti tallettaa varoja korkeammalla prosentilla.
Kuinka avata pankkitili ulkomaiselle kansalaiselle:
- Valitse tilin tyyppi ja maa sijoittamiseen.
- Kerää paketti asiakirjoja ja toimita ne suoraan välittäjälle tai rahoituslaitokselle.
- Rekisteröi yritys (oikeushenkilöille).
Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin kutakin vaihetta.
Maavalinta
Yksityishenkilöt voivat avata tilin luottolaitoksessa ilman välittäjiä. Luettelo pankeista, jotka haluavat kommunikoida asiakkaan kanssa, on kuitenkin hyvin pieni. Varsinkin kun kyse on rahoitustoimista Luxemburgissa tai Monacossa. Vaikka nykyaikaisen poliittisen todellisuuden taustalla jopa teollisuuden johtajat, kuten Sveitsi ja Singapore, menettävät asemansa kansainvälisten järjestöjen painostuksen vuoksi. Kunnolliset pankit avaavat tilin vasta henkilökohtaisen yhteydenpidon jälkeen asiakkaan kanssa ja tekemällä minimitalletussumman.
Voit avata pankkitilin ulkomaisessa pankissa offshore-maissa. Nämä rahoituslaitokset työskentelevät mieluummin välittäjien kautta, jotka eivät vain suorita asiakkaiden ja varojen lähteen ennakkotarkastuksia, vaan myös päättävät, minkä luottolaitoksen kanssa on parasta tehdä yhteistyötä.
Länsi-Euroopan pankit eivät ole kiinnostuneita ulkomaisten käteismaksuista. Tällaisille toimille asetetaan erittäin korkeat tariffit. Usein suoritettavia tapahtumia varten on parempi avata tili ulkomaisessa pankissa Virossa tai Latviassa. Singaporen ja Hongkongin rahoituslaitokset ottavat vastaan ulkomaalaisia, jotka harjoittavat liiketoimintaa Itä-Aasiassa ja hyväksyvät talletuksia vain erittäin suurilla määrillä talletuksia. Tiliä Sveitsissä käytetään parhaiten pääoman säilyttämiseen, ei aktiiviseen kauppaan. Luottolaitokset asettavat korkeat vaatimukset vähimmäissaldolle, ja toimintojen lukumäärä on rajoitettu.
Joka vuosi venäläiset ovat lisänneet kiinnostusta Baltian maiden pankkeihin. Rahoituslaitoksissa palvelu tarjotaan venäjäksi pientä maksua vastaan. Ennen kuin valitset tietyn laitoksen, on syytä selventää pankin luotettavuusluokitus, vähimmäis talletuksen suuruus ja vaatimukset ulkomaisille asiakkaille.
Liettuan pankit lisäasiakirjoina vaativat myös todistuksen, joka vahvistaa varojen lähteen. Tämä voi olla ote henkilökohtaisesta tilistä, sopimus tai asiakirjat kiinteistöjen omistajuudesta. Voidaan vaatia myös notaarin jäljennöstä edunsaajan sisäisestä ja ulkomaan passista, joka käännetään englanniksi. Jotkut pankit rekisteröivät tilin vasta sen jälkeen, kun johtaja on henkilökohtaisesti käynyt rahoituslaitoksen sivuliikkeessä.
Tilin rekisteröinti itävaltalaiseen pankkiin on paljon vaikeampaa. Asiakkaan on valmisteltava etukäteen suuri asiakirjapaketti, vastaukset varojen alkuperää koskeviin kysymyksiin sekä vähintään 200 tuhannen euron talletus.Jotkut rahoituslaitokset avaavat tilin talletettuaan 5 tuhatta euroa. Tätä summaa ei käytetä talletuksena, mutta se hyvitetään välittömästi tilille ja asiakas voi käyttää sitä.
Tilityypit
Ennen kuin avaat tilin ulkomaisessa pankissa, henkilön on valittava tilityyppi. Sijoituksille asetetaan korkeimmat vaatimukset. Niiden tarkoituksena on monipuolistaa omaisuutta, joka koostuu klassisista ja uusista sijoitustuotteista. On tärkeää valita oikea strategia - riskialtista tai vähäistä voittoa. Tällaiset tilit eivät sovellu säännöllisiin maksuihin. Varojen siirrosta peritään suuri maksu.
Käynnissä olevien toimintojen kannalta on parempi avata tili ulkomaisessa pankissa, jossa keskitytään vähittäiskauppaan. Tällaisissa laitoksissa voit avata klassisen talletuksen, säästötilin tai käyttää tavallisia sijoitustuotteita. Palvelumaksuja ei tarvitse maksaa liikaa.
asiakirjat
Pankkitilin avaamiseksi ulkomaisessa pankissa sinun on annettava:
- lausunto omistajan alkuperäisellä allekirjoituksella;
- jäljennös omistajan passista tai ajokortista;
- muiden instituutioiden suosituskirjeet;
- yrityksen dokumentaatiopaketti.
Paperityön ajoitus riippuu pankin sisäisistä säännöistä. Jotkut laitokset avaavat tilin yhden päivän sisällä, kun taas toiset tarkistavat asiakirjat yli kuukauden ajan.
Sallitut toiminnot
Ulkomaisessa pankissa avatulle tilille yksityishenkilöt voivat hyvittää:
- talletusten korkojen määrä;
- tilin avaamiseksi vaaditaan vähintään talletus;
- muuntamisen seurauksena saatu raha;
- RF-valuutansiirrot kahden asukkaan tai heidän lähisukulaistensa ulkomaisten tilien välillä;
- ulkomaisen valuutan siirtäminen toisen asukkaan tilille, joka on avattu Venäjän federaation ulkopuolella olevassa pankissa, jos tapahtuman summa yhdeksi päiväksi ei ylitä 500 dollaria keskuspankin kurssilla.
Yrityksen rekisteröinti
Nykyään offshore-yrityksiä ei käytetä niin paljon liiketoimintaan kuin varojen ja ulkomaisten tilien omistamiseen. Voit ottaa yhteyttä välittäjään ja ostaa jo rekisteröidyn yrityksen. Paperityö kestää yhden päivän. Niiden, jotka ovat todella valmiita harjoittamaan liiketoimintaa ulkomailla, on parempi rekisteröidä oma LLC. Lisäksi venäläistä yritystä omistava ulkomainen yritys hoitaa kaikki omaisuusriidat kansainvälisen oikeuden puitteissa.
Avaa tili ulkomaisessa pankissa etänä
Tilin rekisteröintimenettely on melko pitkä. On tarpeen kerätä suuri paketti asiakirjoja, kääntää ne englanniksi ja vahvistaa notaarin. Jotta et viettäisi paljon aikaa, voit avata tilin ulkomaisessa pankissa Internetin kautta. Tärkein etu on, että asiakkaan ei tarvitse käydä henkilökohtaisesti pankkikonttorissa. Kauppa ilman välittäjiä ei kuitenkaan toimi.
Globaali suuntaus osoittaa, että offshore-pankkitoiminta kallistuu. Viisi vuotta sitten voit avata tilin 200 dollarilla ja käyttää saman summan vuotuiseen ylläpitoon. Nykyään pankit suorittavat enemmän transaktioiden todentamistoimia. Seurauksena on, että maksujen kustannukset ja tilin huoltopalkkiot kasvavat jatkuvasti.
offshore
Oikeushenkilön on helpompi avata pankkitili ulkomaisessa pankissa kuin yksityishenkilön. Tämä palvelu tarjotaan heti yrityksen rekisteröinnin jälkeen. Ulkomailla ulkomaiset yritykset eivät voi suorittaa rahoitustyötä käteisellä.
Et voi ostaa offshore-yritystä tilillä, joka on jo auki. Pankki voi suositella lainkäyttövaltaa, jonka kanssa se tekee yhteistyötä. Mutta tämä ei tarkoita, että määritelty yritys tarjoaa asiakkaan tarvitsemat palvelut. Esimerkiksi jotkut Latvian pankit eivät hyväksy virallisesti dokumentteja klassisista offshore-maista, kuten Anguillasta, Antiguasta, Yhdistyneistä arabiemiirikunnista, Panamasta ja Belizestä.
Tiukemmat säännöt
Vuonna 2013 Venäjästä tuli verotietojen vaihtojärjestelmän jäsen.Nyt hän voi vastaanottaa tietoja muiden maiden venäläisten ulkomaisista tileistä. Lain mukaan venäläisten on ilmoitettava tilin saatavuudesta ulkomaisessa pankissa. Uuden järjestelmän käyttöönoton myötä ”hiljaisen” seuraaminen on helpompaa.
Mitä tämä tarkoittaa?
Venäjän federaation kansalaisella on oikeus avata tili ulkomaisessa pankissa. Valuuttamääräysten liittovaltion lain mukaan valuutan asukkaat ovat kuitenkin velvollisia ilmoittamaan ulkomaisessa pankissa olevan tilin avaamisesta ja muuttamisesta. Ilmoitus liittovaltion verovirastossa on toimitettava vuosittain 01.06 saakka. Tämä normi on tullut voimaan vuodesta 2015.
rajoituksia
Ennen kuin avaat tilin ulkomaisessa pankissa, sinun on tutkittava rajoitukset. Siksi ulkomaan rahan määräiset asukkaat eivät voi hyvittää kiinteistöjen ja avustuksien myynnistä saatavia tuloja tililleen. Seuraamus tämän vaatimuksen rikkomisesta on 100% kaupan summasta. Jos kansalainen työskentelee Virossa, myi asunnon Tallinnassa ja hyvittää saadut varat tilille paikallisessa pankissa, seuraava vierailu Venäjän federaatioon päättyy huonosti. Tällaisissa tapauksissa sinun on avattava tili ulkomaisessa pankissa Moskovassa ja siirrettävä sitten varoja ulkomaille. Tämä rajoitus ei koske henkilöitä, jotka ovat asuneet ja työskennelleet Virossa monien vuosien ajan eivätkä tule lainkaan Venäjän federaatioon.
raportointi
Venäjän federaation kansalaisten on ilmoitettava liittovaltion verovirastolle kunkin ulkomaisen tilin avaamisesta, sulkemisesta, yksityiskohtien muuttamisesta ja varojen liikkumisesta. Samanaikaisesti veroviranomaiset voivat pyytää lisätietoja yksittäisistä liiketoimista. Raportointimuoto on kehitetty erityisesti tätä tarkoitusta varten. Täytetty ilmoitus voidaan siirtää itsenäisesti verohenkilölle, lähettää veronmaksajan toimiston kautta. Henkilöt, joita ei ole rekisteröity Venäjän federaatioon, voivat lähettää kirjeen liittovaltion veroviraston aluetoimistoon viimeisessä rekisteröintipaikassa.
verotus
Kaikki valuutan asukkaat eivät siirrä veroja Venäjän federaation talousarvioon. Jos henkilöä ei pidetä verohenkilönä, hänellä ei ole velvollisuutta maksaa varoja Venäjän federaation kassaan. Tämä riippuu monessa suhteessa myös Venäjän sopimuksista tietyn maan kanssa.
Art. Verolain 207 §: n mukaan veroasukkaat ovat Venäjän kansalaisia:
- asua Venäjän federaatiossa yli 183 päivää vuodessa;
- sinulla on asuinpaikka, joka on omistettu tai rekisteröity Venäjällä asuinpaikassa.
sakkoja
Jos veroviranomaiset oppivat itse avaamaan tilin ulkomailla, verovelvolliselle määrätään sakko 2-3 tuhatta ruplaa. Jos ilmoituksia ei voida toimittaa enintään 10 päivän määräaikoja, sakko alennetaan 500 ruplaan. Toistuvasta rikkomuksesta on maksettava 20 tuhatta ruplaa.
Liikkeeseenlaskuhinta
Suurin osa ongelmista syntyy nostettaessa käteistä. SEPA toimii Euroopassa - yhtenäinen alue eurooppalaisia maksuja. Voit nostaa varoja korteista missä tahansa pankissa kaikissa Euroopan maissa sekä Unkarin, Puolan, Tšekin tasavallan, Romanian, Bulgarian, Ruotsin ja Tanskan rahoituslaitoksissa ilman komissiota. Mutta näitä sääntöjä ei aina sovelleta. Asiakkaan, joka on myöntänyt tilin Italiassa ja yrittää nostaa varoja Sveitsissä, olisi oltava valmis veloittamaan palkkio. Korottomiin nostoihin on parempi käyttää Sberbankin pankkiautomaatteja, jotka ovat edustettuna monissa Itä-Euroopan maissa, tai Citibankia. Tällä kansainvälisellä pankilla on sivukonttoreita yli sata maailman maata. Missä tahansa maailman maassa transaktio varojen nostamiseksi pankkikorteilta "alkuperäisissä" pankkiautomaatteissa ei ole palkkio.
Myös talletusten kannattavuus on epävarmaa. Tilin avaamisesta ja ylläpidosta aiheutuvan palkkion lisäksi tallettajan on maksettava tulovero. Sveitsissä ulkomailla asuvien tuloista verotetaan 35 prosenttia. Talletukselle kerrytetään tuloja korolla 0,25%, ja tämä tapahtuu vain, jos tilin valuutta ei eroa kansallisesta. Toisin sanoen on mahdotonta ansaita rahaa talletuksesta jossain Euroopan maassa. Asiakkaan on kuitenkin maksettava maksu tilien avaamisesta ja ylläpidosta.