Vaikka venäläisten tulot vähenevät joka vuosi, talletukset ovat edelleen kysynnän mukaisia. Mutta epävakauden vuoksi monet rahoituslaitokset menevät konkurssiin. Siksi valtio on perustanut yksilöiden talletusten pakollisen vakuutuksen. Lue lisää alla olevasta palvelusta.
ajankohtaisuus
Pankkitalletukset ovat suosittuja tuotteita paikallisen väestön keskuudessa, ja niitä käytetään usein paitsi rahaa säästäväksi myös keinona lisätä rahaa. Tämän palvelun avulla on mahdollista suojata rahaa inflaatiolta ja varkauksilta. Joka vuosi pankkijärjestelmä paranee, siitä on mukavampaa työskennellä sen kanssa: pankkien kautta saadaan palkkoja ja eläkkeitä, ja Internet-tekniikan ansiosta voit tehdä rahoitustapahtumia kaikkialla maailmassa.
Mutta jopa nyt, monet kansalaiset ovat epäluuloisia pankkitoimintaa kohtaan. Luottamuksen lisäämiseksi on luotu henkilöiden talletusten pakollisen vakuutuksen järjestelmä. Sen avulla taataan, että maksukyvyttömyystilanteessa varat palautetaan laillisille omistajilleen.
Lain normit
Venäjällä kaikkia talletusvakuutusjärjestelmän vivahteita säätelevät seuraavat lait:
- Liittovaltion laki nro 177, joka suojaa ihmisten pankkitalletuksia.
- Keskuspankin asetus nro 1417, jolla säännellään pankkirekisteriin merkitsemistä.
- Asetus nro 1476, jossa määritetään menettely, jolla pankit hakevat lopettamaan työskentelynsä yksityishenkilöiden kanssa.
- Liittovaltion laki nro 96, joka määrittelee talletusten maksujärjestyksen vakuutustapahtumassa.
Tätä normiluetteloa ei pidetä täydellisenä, mutta sen avulla pystyt ymmärtämään yksilöiden talletusten pakollisen vakuutuksen työn ytimen. Heidän mukaansa määritetään algoritmi etujen suojaamiseksi vakuutustapahtuman yhteydessä. Yksityishenkilöiden talletusten pakollisen vakuutuksen oikeudellinen sääntely suojaa kaupan molempien osapuolten oikeuksia.
Sijoittajien muut oikeudet
Vaikka sopimus toteutettaisiin tunnetussa pankissa, jolla on positiivinen maine, sinun ei pitäisi luottaa siihen sokeasti. On tärkeää lukea asiakirja huolellisesti. Jokaisella pankkilaitoksella on talletussopimusmalli. Seuraavat kohdat on ilmoitettava:
- Viimeinen käyttöpäivämäärä.
- Prosenttiosuus.
- Korkojen karttuminen ja maksujärjestelmä.
- Sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen tai jatkamisen ehdot.
- Rahan hallinta.
Venäjän federaation lain mukaan Venäjän federaation kansalaisilla, muiden maiden kansalaisilla ja kansalaisuudettomilla henkilöillä on oikeus avata talletuksia, jos heille myönnetään määräaikainen oleskelulupa tai oleskelu maassa. Talletuksen avaaminen tapahtuu henkilökohtaisesti ja henkilökohtaisesti. On mahdotonta hakea ryhmää ihmisiä.
Talletussopimuksen tehneellä kansalaisella on seuraavat oikeudet:
- Tilin täydennys.
- Voitto.
- Palautus sopimuksen voimassaolon päätyttyä.
- Sopimuksen ennenaikainen irtisanominen.
- Varojen hallinta, jos ne on tallennettu asiakirjaan.
Pankilla ei ole oikeutta alentaa korkoa yksin. Asiakkaiden oikeudet on kuvattu pankkeja koskevassa laissa.
Kuka voi saada rahaa?
Pankkien pakollista talletusvakuutusta varten heillä on oikeus saada korvausta:
- Tallettajille.
- Henkilöt, joiden nimissä talletukset avasi tietty kansalainen.
- Lailliset edustajat.
Jälkimmäisessä tapauksessa olisi pidettävä mielessä, että perintöön kuuluu koko perinnön omaksuminen. Sitten sukulainen perii oikeudet sopimuksen mukaisiin maksuosuuksiin ja maksuihin. Tätä näkökohtaa säätelevät Venäjän federaation lait. Toisinaan tallettaja ei voi suorittaa tiettyjä toimintoja tilillä. Sitten laaditaan valtakirja, joka on todistettu notaarilla.
Kuinka käyttää palvelua?
Tätä asiaa säännellään vuonna 2003 hyväksytyllä liittovaltion lailla nro 177. Sen mukaan yksityishenkilöiden talletusten pakollinen vakuutus koskee vain talletuksia, jotka pankkilaitokset ovat vastaanottaneet yksityishenkilöiltä. Huomaa, että kaikki pankkitalletukset eivät ole vakuutettuja. Palvelu ei koske rahaa, joka:
- Hyvitetään notaarien tai lakimiesten omistamalle tilille. Tämä tili on avattu toimintojen suorittamiseen.
- Heitä ei vain hyvitetty tilille, vaan myös siirretty pankkiin luottamuksen hallintaa varten.
- Laita haltija talletukselle. Tähän alaluokkaan kuuluvat tapaukset, joissa rahat talletus vahvistetaan todistuksella tai säästökirjalla.
- Hyvitetään venäläisen pankin tilille ulkomaisen sivukonttorin ansiosta.
- Ota sähköinen ilme.
- Ne hyvitettiin nimellistilille.
Poikkeuksena on takaajien avaamia tilejä osastojen hyväksi. Vakuutustapahtuma toimii myös poikkeuksena vakuustilillä. Asiakkaiden palkkakorttien hallussa olevat varat hyvitetään pankkitalletusten pakollisen vakuutuksen järjestelmään. Mutta tämä on sallittua vain, kun kortteja pidetään veloituksena.
Vakuuksia, jotka on talletettu oikeushenkilöiden tileille tai jos ne on annettu talletuksina, ei hyvitetä pakollisen talletusvakuutusjärjestelmän piiriin. Mutta yksittäisen yrittäjän tallettamalle rahalle asetetaan vakuutusvaatimuksia. Syynä tähän on se, että yrittäjät rinnastetaan yksilöihin.
Vakuutustapahtuma
Vain silloin, kun tapahtuu tapahtuma, joka johtuu velvoitteiden täyttämisestä asiakkaille, pakollinen talletusvakuutusrahasto maksaa vaaditut varat kokonaan. Vakuutustapahtuma tapahtuu, kun:
- Keskuspankin lisenssin peruuttaminen pankista.
- Keskuspankki asetti rajoituksia yksityishenkilöiden kanssa tehtäville rahoitustransaktioille, mukaan lukien talletusten myöntämisrasitus.
- Pankin kyvyttömyys tyydyttää velkojia koskevia vaatimuksia kokonaan.
- Pankin vaatimus tunnustaa maksukyvyttömyytensä ja aloittaa konkurssi.
Yksityishenkilöiden pankkien talletuksissa pakollisessa vakuutuksessa asiakkaat voivat vakuutustapahtumien varalta saada varoja 1,4 miljoonaa ruplaa. Mitä tämä tarkoittaa? Esimerkiksi asiakas avasi talletuksen, joka oli enintään 1,4 miljoonaa. Vakuutustapauksessa hän saa täyden määrän varoja. Vaikka rahoitusosuus on yli 1,4 miljoonaa, se saa vain maksettavan määrän. Talletuksen loput voidaan saada konkurssimenettelyn päätyttyä.
Kuinka toimenpide suoritetaan?
Pakollinen talletusvakuutusjärjestelmä toimii yksinkertaisesti. Menettely on seuraava:
- Asiakas laatii talletuksen voimassa olevien sääntöjen mukaisesti.
- Tässä kaupassa allekirjoitetaan talletussopimus. Vakuutussopimuksen allekirjoittavat asiakas (koska tämä hoito tapahtuu pankkilaitoksessa) ja talletusvakuutuslaitos.
- Sitten pankki itse (joka vuosineljännes) suorittaa vakuutusmaksuja virastolle 0,1%. Tämä prosenttiosuus lasketaan tietyssä pankissa olevan talletuksen kokonaismäärästä.
Osoittautuu, että asiakkaat eivät suorita maksuosuuksia, tämän tekevät pankit itse. Tällaisia sääntöjä sovelletaan kaikkiin tapauksiin, joissa tallettajat avaavat talletuksia.
Toimenpiteet vakuutustapahtumaa varten
Vakuutustapahtuman myötä osapuolten toimet eroavat toisistaan. Tästä syystä sinun tulee harkita kaikkien niiden algoritmia. Pankin on toimittava seuraavien sääntöjen mukaisesti:
- Kun pankissa päätettiin, että talletusten maksaminen ei ole mahdollista, annettiin 7 työpäivän kuluessa kirjeen lähettäminen toimistolle tai rahastolle pankkitalletusten pakollista vakuutusta varten.
- Tämä asiakirja osoittaa velvoitteet asiakkaille. Korvattavien talletusten ja asiakastilien määrä on tarpeen vahvistaa. Jos talletuksia tehtiin kertyneellä korolla, niin ne kerrytetään vakuutustapahtumaan saakka ja korvataan kokonaisuudessaan.
Sijoittajilla on oikeus vaatia varojaan, jos tapahtuu vakuutustapahtuma.Vakuutus jatkuu konkurssimenettelyn loppuun saakka tai Venäjän federaation keskuspankin esittämän moratorion loppuun. Usein asiakkailla ei ole aikaa esittää vaatimuksia oikeaan aikaan.
Näissä tapauksissa menetetty määräaika voidaan palauttaa. Mutta tähän on oltava hyvät syyt:
- Hakemusta ei voitu jättää virastolle tai pakolliselle talletusvakuutusrahastolle (tarvitaan todistusasiakirjat).
- Avustaja vedettiin armeijaan.
- Asiakkaalla oli terveysongelmia.
Ennen korvauksen hakemista sinun on valmistettava asiakirjat, kuten lausunto, passi, talletussopimus.
Mitä virasto tekee?
Heti kun asiakirja on saatu pankista, virasto ilmoittaa lyhyessä ajassa pankille maksuajan ja -paikan. Viraston asiantuntijoiden on lain mukaan ilmoitettava tiedotusvälineissä vakuutustapahtumasta. Sijoittajien ilmoittamista ei todennäköisesti vaadita. Koska he voivat löytää tarvittavat tiedot toimistossa tai pankissa.
Jos osapuolten välillä ei päästä sopimukseen, asia voidaan harkita tuomioistuimessa. Viraston on maksettava varat muutaman päivän kuluessa tallettajien päivämäärästä. Mutta laki sallii maksujen suorittamisen useiden viikkojen ajan asiakkaiden hoidosta.
Mutta tämä on sallittua vain, jos asiakkaiden vaatimukset eivät ole samat kuin pankin antamat tiedot. Esimerkiksi tallettaja vaatii palauttamaan hänelle 100 tuhatta ruplaa, ja pankki kirjasi velkaa 80 tuhatta. Olisi pidettävä mielessä, että vakuutuskorvauksen määrä ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa, vaikka varat hyvitettäisiin eri tilille tai lainataan eri sivukonttoreissa. Jos tallettaja haluaa nostaa varoja kaikista pankeista, rajoituksia on tarkasteltava erikseen. Mutta on syytä harkita, että jos voimassa oleva laina on, palautetaan varat sen sulkemiseksi ja loput palautetaan.
Missä talletukset on vakuutettu?
Tällä hetkellä maassa toimii noin 500 pankkia, jotka osallistuvat vakuutusjärjestelmään. Jotta voidaan tarkistaa, ovatko säästöt vakuutettuja, on selvitettävä, mihin varat on sijoitettu: pankkiin, rahalaitoksessa, osuuskunnassa tai muussa laitoksessa.
Jos rahat talletettiin pankkiin, se on todennäköisesti vakuutettu, mutta silti se voidaan tarkistaa. Tietoja järjestelmään osallistumisesta julkaistaan pankin osastoilla. Voit myös oppia tästä työntekijöiltä ennen panoksen tekemistä.
Tietoja vakuutuksenottajista on saatavana DIA: n virallisella verkkosivustolla. On myös tietoa niistä rahoitusrakenteista, jotka jätettiin järjestelmän ulkopuolelle.
tarkastus
Jotta rahoituslaitoksen tase otetaan huomioon rahoitusosuudessa, on välttämätöntä:
- Pidä sopimus ja kuitit varojen talletuksesta ja nostamisesta.
- Tarkista talletuksen saatavuus ja sen liikkuminen pankin verkkosivuston "henkilökohtaisella tilillä". Soita asiakaspalveluun ja vahvista nykyinen määrä ja ehdot.
- Joka vuosineljännes tai puoli vuotta sinun on otettava huomioon tiliotteet, joihin kirjataan tiedot, tallettajaa ja sopimusta koskevat tiedot sekä virkamiesten ja lehdistön allekirjoitukset.
Asiakkailla on oikeus ottaa yhteyttä CBR: ään. He antavat kattavat vastaukset kaikkiin kysymyksiin.
Korvauksen epääminen
Petos ei toimi vain huolimattomien pankkiirien, vaan myös sijoittajien keskuudessa. Lain mukaan talletuksia on 1,4 miljoonaa ruplaa. Mutta jotkut pankit asettavat talletusten enimmäiskorot 1,5 miljoonasta ruplasta.
Monissa tapauksissa asiakkaat avaavat talletuksia korkeilla korkoilla, jotka ovat vähintään 2–3 miljoonaa ruplaa, ja kun tietoja lisenssin peruuttamisesta ilmenee, he jakavat talletukset pieniin osiin siirtämällä ne sukulaisten tileille saadakseen täyden hyvityksen. DIA pitää näitä toimia laittomina ja kieltäytyi maksamasta varoja.
Asiantuntijat suosittelevat rahansiirtojen rajoittamista pankkitileille:
- Älä kerää talletuksia sukulaisten kanssa yhdessä pankissa ja älä siirrä rahaa tilien välillä.
- Talletuksen umpeutumisen jälkeen nosta varoja nostamalla niitä.Jos haluat sijoittaa ne uudelleen, sinun on tehtävä uusi sopimus, mutta älä siirrä rahaa tililtä toiselle, vaan ansaitse rahaa.
Jos haluat tehdä yli 1,4 miljoonan ruplan talletuksen, sinun on valittava luotettava pankki. Tämä vähentää lisenssin peruuttamisen todennäköisyyttä, joten varojen varastointi on turvallista.
Täten henkilöiden talletusten pakollisen vakuutuksen järjestelmän osallistujilla on oikeus saada korvausta vakuutustapahtumasta. Tärkeintä on järjestää kaikki ajoissa niin, että tarvittavat varat siirretään mahdollisimman pian.