Vakuutukset ovat kasvussa nyt. Kaikki sivistyneet maat ovat jo pitkään käyttäneet tätä työkalua suojellakseen elämäänsä, terveyttään ja omaisuuttaan erilaisilta odottamattomilta olosuhteilta. Artikkelissamme pohdimme, mikä on yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden omaisuuden vapaaehtoinen ja pakollinen vakuutus, koska sitä säätelee laki. 
Tietoja laista
Liittovaltion laki "Vakuutusten järjestämisestä Venäjän federaatiossa" säätelee laitosten, yritysten, kansalaisten ja vakuutusyhtiöiden välisiä vakuutussuhteita sekä vakuutusyhtiöiden välisiä suhteita. Tässä laissa vahvistetaan perusperiaatteet vakuutusjärjestöjen toiminnan sääntelemiseksi.
Tämän lain perusteella annetaan myös Venäjän federaation säädöksiä, jotka sääntelevät suhteita vakuutusalalla. Valtion sosiaaliturva ei ole tämän lain alainen.
Vakuutuksella tarkoitetaan suhteita, jotka liittyvät oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden omaisuuden etujen suojaamiseen, jos tapahtuu tiettyjä tapahtumia, joita kutsutaan vakuutustapahtumiksi, kassavaroista, jotka muodostuvat maksetuista vakuutusmaksuista ja maksuosuuksista.
Vakuutuslomakkeet
Vakuutus on vapaaehtoista ja pakollista. Vapaaehtoinen vakuutus tehdään tekemällä sopimus vakuutuksenantajan ja vakuutetun välillä. Vakuutusehdot määritetään asiakirjan allekirjoittamisen yhteydessä. Vakuutuksia, jotka on suoritettava lain mukaan, pidetään pakollisina. Pakollisen vakuutuksen menettely, ehdot ja tyypit määritetään liittovaltion vakuutuslaissa.
Vakuutuskohteet
Omaisuuden edut voivat olla vakuutuksen kohteita:
- henkilövakuutus liittyy vakuutetun tai vakuutuksenottajan eläke-etuuksiin, vammaisuuteen, terveyteen ja elämään;
- omaisuusvakuutus liittyy omaisuuden luovuttamiseen, käyttöön ja hallussapitoon;
- vastuuvakuutus liittyy vakuutetun aiheuttamien vahinkojen korvaamiseen.
Vain organisaatiot, joilla on lupa harjoittaa vakuutusta Venäjän federaatiossa, voivat vakuuttaa Venäjän oikeushenkilöiden ja myös yksityishenkilöiden omaisuuden edut, lukuun ottamatta keskinäistä vakuutusta ja jälleenvakuutusta. Nämä ovat erilaisia maassa toimivia vakuutusyhtiöitä. 
Pakollinen omaisuusvakuutus on eräänlainen tämän kiinteistön omistajien (sijoitukset, kiinteistöt, välineet, ajoneuvot, tavarat, taideteokset, tavarat) omistajien etujen suojaaminen tietyissä tilanteissa. Näitä ovat luonnonkatastrofi, tulipalo, varkaudet, tulvat, ihmisen aiheuttama katastrofi jne. Aineelliset vahingot korvataan käteisvaroilla, jotka muodostuvat kiinteistöjen omistajien maksuosuuksista. Yksityishenkilöiden omaisuusvakuutus on useimmiten vapaaehtoista, oikeushenkilöille se on pakollista. Tällaiseen vakuutukseen sisältyy vahinkojen suhteellinen tai täydellinen korvaus.
Omaisuuden vakuutussopimus
Sopimus tehdään vakuutusyhtiön ja kaiken omaisuuden (auto, kiinteistö) omistajan välillä. Ennen kuin annat sen, arvioi yleensä vakuutetun esineen arvo. Vakuutuksen määrä ei voi ylittää vakuutusobjektin todellista arvoa sopimuksen allekirjoittamishetkellä.Se voidaan tehdä yhden vuoden tai pidemmäksi ajaksi maksujen suuruuden ja kiinteistön arvon vuosittaisen uudelleenlaskennan perusteella. Oikeushenkilöt ja yksityishenkilöt voivat vakuuttaa esineen arvon sekä osittain että kokonaan.
Oikeushenkilöiden omaisuusvakuutus
Mitä pakollinen omaisuusvakuutus tarkoittaa? Tarkastellaan tätä kysymystä yksityiskohtaisemmin. Pakollinen vakuutus kattaa valtion omistuksessa olevan omaisuuden, lisääntyneellä vaarassa olevat esineet, vakuusarvot ja leasingsopimuksen tai luoton perusteella ostetut ajoneuvot. Oikeushenkilölle maksetaan korvaus vahingoista vain, jos yritys on itse syyttömä vakuutustapahtuman johdosta. Vakuutustapahtuman esiintyminen on dokumentoitava. Tätä varten yritykseen kutsutaan vakuutusyhtiön edustaja, joka arvioi vahingot ja laatii säädöksen.
Vakuutussopimus sisältää vakiona riskiluettelon, jolla on mahdollisuus täydentää sitä joissain tilanteissa. Tämän asiakirjan tulisi aina kattaa seuraavat seikat:
- vahingonkorvausmenettely ja -säännöt;
- määrät ja vakuutusarvio;
- vakuutusvastuu.
Vakuutuksen kohteet ja aiheet
Oikeushenkilöiden omaisuuden pakollisella vakuutuksella on omat vivahteensa. Vakuutuksenottajana voi toimia oikeushenkilö, jolla on minkä tahansa muotoinen omistus, valtion elimet tai yksittäinen yrittäjä. Lisäksi mikä tahansa vakuutusyhtiö voi toimia vakuutuksenantajana, jos sillä on lupa tarjota vakuutuspalveluita. Edunsaaja voi olla henkilö tai yritys, jolla on taloudellisia tai omaisuuden etuja saada palautusta.
Omaisuuden käsite ja tyypit
Vakuutuksen omaisuus on asioita ja aineellisia arvoja, jotka henkilö (fyysinen tai juridinen) omistaa, käyttää tai luovuttaa. Puhumme paitsi tietystä esineestä tai esineestä (rakennus, auto, istutus, eläin jne.), Mutta myös esineiden ryhmästä (esimerkiksi kaasuputki, lasti, käteinen). Kiinteistö voi olla siirrettävää (kaikki mikä liikkuu) ja kiinteää (monia rakennuksia, rakenteita, ts. Kaikkea mikä ei liiku). Vakuutettu omaisuus - aineellinen omaisuus, joka on pakollisen vakuutuksen piirissä (laki) tai vapaaehtoisesti vakuutettu.
Siksi voidaan tehdä vakuutussopimus irtaimen tai kiinteän omaisuuden suojaamiseksi, paitsi maatalouseläimet, monivuotiset kasvit, kasvit, viljelykasvit, ajoneuvot. Poikkeusluokkaan kuuluville esineille on olemassa tietyn tyyppisiä vakuutuksia, esimerkiksi kuorma-autoille. Tarvittaessa tämäntyyppinen suoja voidaan sisällyttää päävakuutuspakettiin. Sisältää tuotteiden, jalokivien ja metallien vakuuttaminen.
Omaisuusriskien suojaaminen
Raaka-aineet, materiaalit ja tuotteet voidaan suojata monin tavoin. Ensimmäiseen vaihtoehtoon sisältyy tietyn määrän arvojen, joita ei ole liikkeessä, käyttö suojauskohteena. Toinen liittyy jatkuvassa liikkeessä olevan esineen suojaamiseen. Sen nimikkeistö, määrä ja arvo muuttuvat jatkuvasti. Miksi pakollinen omaisuusvakuutus on tarpeen? Oikeushenkilöiden omaisuutta on mahdollista suojata seuraavilta riskeiltä:
- ajoneuvon törmäys, lentokoneen törmäys;
- tulipalo, räjähdys, salamanisku;
- kaappaus, varkaus, kolmannen osapuolen laiton toiminta;
- luonnonkatastrofit;
- viestintäjärjestelmän vika;
- muut sopimukseen liittyvät riskit.
Joskus yrityksillä on erityinen vaatimus suojelusta veden aiheuttamilta odottamattomilta vaurioilta: palonsammutusjärjestelmän suora käyttö, sen väärä toiminta, läheisen viestintäjärjestelmän rikkoutuminen, altistuminen nesteille ja vedelle ulkopuolelta.
Omaisuuden vakuutus yksityishenkilöille
Yleisin henkilöiden omaisuuden pakollisen vakuutuksen kohde on ajoneuvo onnettomuustapauksissa. Tämän tyyppinen vakuutus on pakollinen kaikille, joilla on auto, koska epämiellyttävä tilanne voi tapahtua erittäin todennäköisesti. Mutta tässä on tärkeää ymmärtää, että pakollinen vakuutus ei ole itse auto, vaan yhden kuljettajan siviilioikeudellinen vastuu toiselle. Tämän tyyppistä vakuutusta kutsutaan CTP: ksi.
Lisäksi kansalaisten koteja ja koteja, jotka ovat suuressa vaarassa, vakuutetaan. Esimerkiksi kiinteistöjen sijainti seismisellä vyöhykkeellä pakottaa ihmiset vakuuttamaan asuntonsa.
Vaikka yksityishenkilöille ei tarjota kiinteistöjen pakollista vakuutusta, tällainen sopimus tehdään usein pankin pakollisen vaatimuksen yhteydessä, kun laina myönnetään lainan myöntämiseksi auton tai asuntolainan ostamiseksi. Tilastot osoittavat, että vain 3% henkilöistä vakuuttaa omaisuutensa Venäjällä, kun taas Yhdysvalloissa ja Euroopassa tämä luku on 90%. Vakuutusmaksut kattavat kadonneen tai vaurioituneen aineellisen omaisuuden kokonaan tai kokonaan. Maksun enimmäismäärään vaikuttavat esineen arvioitu arvo, franchising, rajoitukset ja muut tekijät.
Tarkistimme pakollisen omaisuuden vakuutuksen tyypit. Siirrymme vapaaehtoisuuteen.
Vapaaehtoiseen vakuutukseen liittyy irtainta ja kiinteää omaisuutta, toisin sanoen ehdottomasti mitä tahansa omistajalle arvokasta. Tähän voi kuulua:
- antiikkihuonekalut;
- taide-esineet, maalaukset, kankaat;
- korut ja jalometallit;
- rakennusmateriaalit;
- maatalouskoneet ja kodinkoneet;
- urheiluvälineet.
Yksityishenkilöiden omaisuusvakuutukseen sisältyy suojaus tietyiltä riskeiltä. 
Riskit
Vakuutusriskit voivat sisältää:
- Onnettomuus, jonka seurauksena tulipalo, vesi ja muut aineet, alhaiset lämpötilat sekä vieraiden esineiden mekaaniset vaikutukset vakuutettuun esineeseen (esimerkiksi puu putosi autolle) vaikuttavat omaisuuteen.
- Luonnonkatastrofit (maanjäristykset, tulvat, tsunamit).
- Hyökkääjät tuhosivat tai vaurioittivat esineen.
- Vakuutetun esineen sieppaaminen on tapahtunut.
hinnat
Oikeushenkilöiden omaisuuden vakuutuksen hinnat määritetään vakuutetun ja vakuutuksenantajan välisellä sopimuksella. Ne riippuvat useista tekijöistä: franchising-koon suuruudesta, aineellisten hyödykkeiden arvioidusta arvosta, huononemisasteesta, korvauksen suuruudesta, luettelosta riskeistä. Tarkka summa löytyy sen jälkeen, kun olet ottanut yhteyttä vakuutusyhtiöön sopimuksen tekemiseksi. Vakuuttajat tarjoavat erilaisia ehtoja, erityyppisiä vakuutuksia, jotta yritys tai kansalainen voi valita parhaan vaihtoehdon, joka vastaa heidän tavoitteitaan.
Omaisuuden vakuutussäännöt oikeushenkilöt ja yksityishenkilöt laativat Venäjän ja vakuutusyhtiöiden lait. Ne sisältävät seuraavat tiedot:
- riitojen ratkaisumenettely;
- yleiset säännökset;
- maksumenettely;
- terminologian selventäminen;
- osapuolten vastuu;
- menettely sopimuksen tekemiseksi;
- periaatteet, joiden perusteella vakuutusmaksujen määrä, omaisuuden arvo, vahingon määrä ja vähennyskelpoiset määrätään;
- vakuutuskohteet;
- riskityypit;
- määräajat;
- luettelo oikeushenkilöiden omaisuusvakuutuksen menetyskorvauksen ehdoista;
- tariffeja.
Koti- ja kiinteistövakuutusohjelmat
Vakuutusyhtiöt kehittävät erilaisia ohjelmia tilojen ja omaisuuden vakuuttamiseksi. Kuka tahansa vakuutuksenottaja voi heidän avullaan valita sopivimmat olosuhteet omaisuuden suojaamiseksi, korvausten korvaamiseksi. Kunnan viranomaiset ja hallitus kehittävät erityisiä etuusohjelmia, jotka tekevät vakuutuksista kohtuuhintaisia, lisäävät tämän tyyppisten palvelujen houkuttelevuutta ja suojelevat väestöä.Rahoituslaitokset ovat kehittämässä kiinteistövakuutusohjelmia asuntolainoille. 
Valtion vakuutus
Valtion ja kansalaisten edut taataan tiettyjen ryhmien virkamiesten omaisuuden, terveyden ja hengen pakollisella valtion vakuutuksella. Se toteutetaan vakuutuksenottajien talousarviosta tähän tarkoitukseen osoitettujen varojen kustannuksella. Näihin kuuluvat liittovaltion toimeenpanoelimet ja ministeriöt. Tällaisen vakuutuksen kohteina ovat valtion virastot ja yksityishenkilöt (tietyt ryhmät). Muista vakuuttaa sotilashenkilöt, poliisilaitoksen henkilökunta, rangaistusjärjestelmän työntekijät, vero- ja palopalvelut.
Tuotantoriski liittyy tavaroiden, palveluiden tai tuotteiden valmistukseen. Tässä tapauksessa liiketoimintariskien vakuuttaminen suojaa yritystä monilta suunnittelemattomilta kustannuksilta, jotka ovat kustannusten nousut, kohonneet materiaalikustannukset, lisääntyneet tappiot ja muut asiat. Yhtiön omistamien toimistojen suojelemiseksi käytetään vakiovakuutusehtoja. Juridisen henkilön omaisuuden valtion pakollisessa vakuutuksessa on noudatettava seuraavia ehtoja:
- omaisuuden kirjanpitoa ja rekisteröintiä koskevat asiakirjat laaditaan lain mukaisesti;
- omistaja - valtion elin, yrittäjä tai oikeushenkilö;
- Kiinteistön omistamista vahvistavien asiakirjojen pakollinen toimittaminen.
Oikeushenkilön omaisuudelle suoja on voimassa vain politiikassa ilmoitetussa paikassa tai alueella. Kun siirrät kiinteistön toiseen paikkaan, siitä tulisi ilmoittaa, muuten vakuutus ei kata tällaista omaisuutta. Tämä vahvistaa liittovaltion vakuutuslain.
Suojauskohteita ei voida horjuttaa tai rappeutua rakennuksista ja rakenteista sekä niissä sijaitsevasta omaisuudesta. Lisäksi omaisuutta, joka ei sovellu erityisvaatimuksiin, säilytysolosuhteisiin tai olosuhteisiin, ei voida hyväksyä vakuutukseen, koska tämä lisää riskiä. 
johtopäätös
Kiinteistövakuutus kattaa kompleksit, rakennukset, tontit, rakennukset ja tilat, jotka kuuluvat oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille. Omistajalla on mahdollisuus vakuuttaa kiinteistö kokonaan tai kokonaan. Oikeushenkilöille kiinteistövakuutus on pakollista, mutta yksityishenkilöille vapaaehtoista (paitsi pakollista liikennevakuutusta). Korvauksen menetelmä, ehdot ja määrä riippuvat vakuutusvastuujärjestelmästä. Vakuutuksen määrä ei saa ylittää esineen arvioitua arvoa. Sopimuksessa määrätään osittaisesta tai täydellisestä korvauksesta vakuutustapahtumista aiheutuvista vahingoista.
Joten tässä artikkelissa tarkastelimme oikeushenkilöiden ja kansalaisten omaisuuden pakollista vakuutusta, vakuutuksen kohteita ja aiheita.