Pakollinen ja vapaaehtoinen vakuutus: piirteet, periaatteet ja muodot

Vakuutukset ovat tulleet kauan ja tiukasti elämäämme. Jokaisella on pakollinen sairausvakuutus, henkilöillä, joilla on auto - pakollinen moottorivakuutus. Jos olet tehnyt talletuksen pankkiin, se on jo vakuutettu, ja jos lentää lentokoneella, mene junalla, kuljetusyhtiö järjestää "vapaaehtoisesti pakollisesti" sinulle vakuutuksen. Henki-, sairaus- ja omaisuusvakuutukset ovat yhä yleisempiä. Kaikki mitä olemme luetteloineet, on jaettu kahteen suureen ryhmään - pakollinen ja vapaaehtoinen vakuutus. Puhumme tässä materiaalissa yksityiskohtaisesti sekä tästä luokituksesta että vakuutuksista yleensä.

Käsite "vakuutus"

Vakuutuksella tarkoitetaan kaikkia vakuutustoiminnan alueita (ensisijainen vakuutus, jälleenvakuutus, keskinäinen vakuutus, rinnakkaisvakuutus), jolla pyritään vakuutukseen.

Kattavampi määritelmä: vakuutuksenantajan ja vakuutetun välinen suhde sekä yksityisten että oikeushenkilöiden (tarkoittaen vain vakuutettuja) omaisuuden suojelemiseksi, kun vakuutustapahtuma kohdistuu erityisiin rahavaroihin. Ne muodostuvat vakuutuksenottajien vähentämistä vakuutusmaksuista tai vakuutusmaksuista.

Kaksi vakuutusmuotoa erotetaan toisistaan ​​- pakollinen ja vapaaehtoinen. Puhumme niistä edelleen, mutta toistaiseksi harkitsemme tämän ilmiön tyyppien luokittelua.

Vakuutustyypit

Lajien luokittelusta ei ole yksimielisyyttä. Suurimmassa osassa valtioita jaetaan vain henkivakuutukset ja muut, joita siihen ei liity. Venäjän federaation siviililain mukaan omaisuus ja henkilökohtainen omaisuus. Jotkut teoreetikot toistavat luokituksensa lain mukaan, toiset erottavat kolme alaa - vastuun, henkilökohtaisen ja omaisuuden, ja vielä toiset sanovat, että vakuutuksia on jo neljä tyyppiä - omaisuus, riski, henkilökohtainen ja vastuu.

Harkitse yleisintä luokitusta:

• Vastuuvakuutus. Se koskee tapauksia, joissa vakuutuksenottajan on korvattava toiselle henkilölle aiheutunut vahinko. Tähän sisältyy rahdinkuljettajan, ajoneuvojen (ajoneuvojen) omistajien, vaarallisempia yrityksiä, ammatillinen vastuu ja vastuu sitoumusten noudattamatta jättämisestä.
• Kiinteistövakuutus. Omaisuuden luovuttamiseen, hallussapitoon ja käyttöön liittyvät suhteet ovat mukana. Tämä on taloudellisten ja liiketoimintariskien vakuuttaminen, kansalaisten, organisaatioiden, yritysten omaisuus, liikenne. Jotkut luokitukset lisäävät tähän ryhmään vastuuvakuutuksen.
• Henkilökohtainen vakuutus. Tämä sisältää kaiken, joka liittyy vakuutettujen työkykyyn, eläkkeisiin, elämään ja terveyteen. Erityisesti henkivakuutus, onnettomuuksien, sairauksien ja lääketieteellisen varalta.

Kaikki yllä oleva puolestaan ​​jaetaan pakolliseen ja vapaaehtoiseen sairausvakuutukseen.

Pakollinen vakuutus

OS on valtion lain mukainen vakuutusyhtiö, joka pakottaa heidät suorittamaan vakuutusmaksut. Sitä sovelletaan niihin esineisiin ja tapauksiin, joissa vahingonkorvauksen taso ei koske vain tiettyä henkilöä, vaan myös useita yleisiä etuja. Erikseen on pakollinen valtion vakuutus, joka suoritetaan valtion talousarvion tai muiden lähteiden kustannuksella.

Suurin ero pakollisen sopimuksen ja vapaaehtoisen vakuutuksen välillä on se, että ensimmäinen kansalainen ei voi kieltäytyä. Samanaikaisesti hän laatii henkilökohtaisesti vain pakollisen sairausvakuutuksen ja liikennevakuutuksen (jos on auto), kaikki muut vakuutussuojat toimivat automaattisesti.

Pakollisia vakuutuksia koskevat säännökset voidaan lukea 2 artiklasta. Venäjän federaation siviililain 927 §. Heidän mukaansa vakuutuksenantajalla on velvollisuus vakuuttaa tietyt esineet ja vakuutetun on maksettava erääntyneet maksut. Vapaaehtoista ja pakollista vakuutusta koskevassa laissa säädetään seuraavaa:

• luettelo esineistä, jotka on vakuutettava;
• vakuutusturvakorot;
• tariffit, niiden eriyttäminen;
• vastuun määrä;
• kahden osapuolen - vakuutetun ja vakuutuksenantajan - oikeudet ja velvollisuudet;
• maksujen tiheys.

OS: vakuutustyypit

Pakollinen ja vapaaehtoinen vakuutus sisältävät joukon pienempiä lajikkeita.

Joten lain sanelemia vakuutuksia ovat:

• Sotilashenkilöstö.
• Matkustajia.
• SRO (itsesääntelyjärjestöt).
• OPO (vaaralliset tuotantolaitokset)
• Auto siviili.
• Joidenkin asiantuntijoiden vastuu ammatillisen toiminnan toteuttamisessa.
• Lääketieteellinen (pakollinen ja vapaaehtoinen vakuutus).
• Pankkitalletukset.

Pakollisen vakuutuksen periaatteet

Pakolliselle vakuutukselle on ominaista viisi periaatetta:

1. velvollisuus. Sitä sanelee asiaa koskeva säädös.
2. Jatkuva väestöpeitto. Tätä varten vakuutetut rekisteröidään, asetetaan tietyt määräajat vakuutusmaksujen tekemiselle.
3. Maksun riippumattomuus. Jos vakuutettu ei suorita erääntynyttä maksua, pakollinen vakuutus ei lakkaa olemasta voimassa. Vakuutusmaksu maksetaan tuomioistuimessa viivästyskorkoineen.
4. Ikuisesti. Vakuutuskausi päättyy vain vakuutetun tai hänen omaisuuden kuolemaan.
5. Kiinteä vakuutusturva. Korvauskustannukset ovat joko absoluuttinen arvo tai jokin selkeä prosenttiosuus vakuutussummasta.

Vapaaehtoinen vakuutus

Toinen vakuutustyyppi toteutetaan yksinomaan vapaaehtoisuuden perusteella. Laki määrittelee sille vain yleiset säännökset, ja vakuutuksenantaja asettaa erityisedellytykset. On huomattava, että vapaaehtoisuus on vakuutetun etuoikeus, koska Välittäjä ei voi kieltäytyä tekemästä sopimusta asiakkaansa kanssa.

DS: lle (vapaaehtoinen vakuutus) on tyypillistä esittää tietyt vaatimukset, jotka vakuutuksenottajan on täytettävä saadakseen vakuutuksen. Jälkimmäinen annetaan aina vain määräajaksi. Voit jatkaa politiikkaa tekemällä toisen sopimuksen. Joskus myös automaattinen uusiminen toimii. Vakuutusmaksun maksamatta jättäminen ilmoitetun ajanjakson aikana johtaa DS: n sopimuksen irtisanomiseen.

DS-lajikkeet

Kaiken tyyppisiä vakuutussopimuksia ei voida selvästi jakaa. Esimerkiksi sosiaalivakuutus on vapaaehtoista ja pakollista, kuten sairausvakuutus, yksi sen muodoista. Mutta erityisesti DS viittaa seuraavaan:

• Henkivakuutus - tiettyjen määrien maksaminen vakuutetun sukulaisille hänen kuolemansa jälkeen.
• Eläke - tarjoaa kansalaiselle mahdollisuuden kerätä tiettyjä määriä tulevaan eläkkeensä.
• Onnettomuuksista - vammaisuus, sairaus, vamma, vammaisuus.
• Asuminen - huoneistot, huoneet, omakotitalot, mökit.
• Eläimet - tyypillisiä kalliiden lemmikkien ja karjan omistajille. Korvaus maksetaan, jos lemmikki loukkaantuu tai sairastuu.
• Asuntolaina - suojaa asuntolainan maksamista epämiellyttäviltä olosuhteilta.
• KASKO - korvaus autosta mahdollisesti tapahtuvista onnettomuuksista, varkauksista, tulipaloista ja muista onnettomuuksista.
• VHI on sairausvakuutus, joka korvaa hoidon kustannukset osittain tai kokonaan.

DS: n periaatteet

Pakollisen ja vapaaehtoisen vakuutuksen periaatteet ovat yleisiä. DS luonnehtii:

• vapaaehtoisuus. Kuten mainitsimme, se koskee vain vakuutettua eikä vakuuttajaa.
• Valikoiva kattavuus. Kaikki kansalaiset eivät pidä tarpeellisena tehdä vapaaehtoista vakuutussopimusta.Lisäksi vakuutusyhtiöt asettavat itse rajoituksia vakuutuksenottajille - ikä, terveydentila, omaisuuden tapaturmaaste jne.
• kiireellisyys. DS-sopimuksella on aina tietty voimassaoloaika.
• Maksu riippuvuus. Vakuutussopimus peruutetaan, jos vakuutuksenottaja on lopettanut vakuutusmaksujen maksamisen.
• Muuttovakuutus. Vakuutetun määrän määrä vahvistetaan sopimuksessa vakuutuksenantajan ja vakuutetun välillä.

Pakollisella ja vapaaehtoisella vakuutuksella, vaikka niillä on jotain yhteistä, on monia perustavanlaatuisia eroja. Lisäksi saman tyyppinen vakuutus voi olla sekä käyttöjärjestelmä että DS.