Venäjän federaatiossa pankkijärjestelmää edustavat keskus- ja liikepankit sekä muut pankkien ulkopuoliset luotto-organisaatiot. Voimme sanoa, että Venäjän federaation pankkijärjestelmä on kaksitasoinen. Ylätasoa edustaa keskuspankki ja alempaa tasoa kaikki muut.
Venäjän federaation keskuspankki
Venäjän keskuspankki on suurin Venäjällä toimiva pankki. Hän on rahamääräysten ala. Sen tavoitteita ja tavoitteita säädellään perustuslain ja liittovaltion lainsäädännön tasolla.
Kaikki pankit voidaan jakaa kahteen luokkaan: liikkeeseen laskevat pankit, jotka ovat keskuspankki, ja liikepankit. Emissiopankin piirre on, että sillä on oikeus laskea liikkeeseen kansallisia valuuttayksiköitä, samoin kuin säännellä varojen liikkuvuutta Venäjällä.
Liikepankit
Tähän pankkiryhmään kuuluvat luottolaitokset, jotka on perustettu palvelemaan oikeushenkilöitä ja yksityishenkilöitä antaen niille mahdollisuuden suorittaa erilaisia rahoitustoimia. Pankit houkuttelevat talletuksia, tarjoavat lainoja ja suorittavat myös selvitys-, maksu- ja välitystoimia. Liikepankit osallistuvat lisäksi osake- ja joukkovelkakirjamarkkinasopimuksiin.
Liikepankit ja keskuspankki eroavat toisistaan siinä, että entisten tavoitteena on tuottaa voittoa. Pankin voittoa kutsutaan marginaaliksi. Se lasketaan pankin myöntämien lainojen korkojen ja talletusten korkojen erotuksena.
Kaupallisten pankkien tarjoamat palvelut
Adjektiivi "kaupallinen" osoittaa, että pankki on luotu voittoa varten. Mutta on myös pankkeja, jotka erikoistuvat enemmän tiettyjen pankkipalvelujen tarjoamiseen.
Liikepankkien yleisimmät palvelut ovat seuraavat:
- lainat yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille;
- valuuttakauppojen suorittaminen;
- autolainat;
- kiinnitykset;
- vaurioituneiden seteleiden vaihto lajittelemattomille;
- taloudellisten yksiköiden selvitystilien luominen ja ylläpito;
- jalometallien kanssa suoritettavat toimenpiteet.
Rahoituslaitosten tehtävät ja tavoitteet
Keskuspankin ja liikepankkien tehtävät ovat erilaisia. Venäjän pankki toimii kolmella pääalueella. Ensinnäkin hänen tulisi yrittää ylläpitää pankkijärjestelmän vakaata toimintaa ja yrittää myös vähentää koko maan pankkijärjestelmän maksuvalmiuden heikentymisastetta niin paljon kuin mahdollista. Toiseksi Venäjän keskuspankin tulisi varmistaa koko maksujärjestelmän luotettavuus ja tehokkuus. Keskuspankin kolmas tehtävä on ruplan ostovoiman ylläpitäminen ja vakaan valuuttakurssin ylläpitäminen.
Tällä hetkellä Venäjän hallitus on perustanut kelluvan ruplan vaihtokurssijärjestelmän. Aikaisemmin keskuspankki yritti ylläpitää kansallista valuuttaa, koska sillä oli kohdistettu vaikutus valuuttamarkkinoihin.
Toisin kuin useat muut kuin pankkilaitokset ja liikepankit, keskuspankilla ei ole toiminnassaan kaupallisia tavoitteita. Venäjän keskuspankki vastaa Venäjän federaation rahoitusmarkkinoiden kehityksestä ja varmistaa myös sen vakauden. Voiton tuottaminen ei ole hänen päätavoite.Tämä on tärkein ero liikepankkien ja Venäjän federaation keskuspankin välillä.
Liikepankkien arvo
Kuten aikaisemmin mainittiin, liikepankkien operatiivisen toiminnan päätavoite on voiton tuotto. Juuri tämä on heidän kaupallinen etu. Liikepankki voidaan perustaa minkä tahansa omistusmuodon perusteella ja se on liikeyritys.
Nykypäivän taloudessa liikepankeilla on tärkeä rooli. Ne ovat välittäjiä ja jakavat pääomaa valtion sektoreiden ja alueiden välillä. Yksi liikepankkien päätehtävistä on varmistaa rahan ja pääoman jatkuva liikkuminen valtiossa. Tämänkin pankkiryhmän tehtävänä on antaa lainoja teollisuusyrityksille, valtiolle ja väestölle. Lisäksi liikepankit luovat olosuhteet organisaatioiden ja kansalaisten varojen keräämiselle.
Keskuspankin toiminnot
Siksi, että liikepankit ja keskuspankki pyrkivät toiminnassaan erilaisiin tavoitteisiin, myös niiden tehtävät eroavat. Keskuspankille asetettujen tehtävien ratkaisemiseksi se suorittaa seuraavat toiminnot:
- kulta- ja valuuttavarantojen varastointi;
- luotto-organisaatioiden varantojen kerääminen ja säilyttäminen;
- luottolaitosten valvonta;
- luottovarojen liikkeeseenlasku;
- lainat liikepankeille;
- talouden rahapolitiikka.
Näiden toimintojen suorittamiseksi on monia menetelmiä. Venäjän pankilla on oikeus muuttaa pankkien varantovelvoitteita koskevia normeja ja suorittaa markkinaoperaatioita. Tällaisiin toimintoihin sisältyy valtion joukkovelkakirjalainojen, vekselien ja muiden arvopapereiden hankinta ja myynti.
Keskuspankilla on myös oikeus muuttaa luottokoron kokoa. Tätä tehtävää toteutetaan osana luottosäännöksiä. Toinen tärkeä toiminta-alue on valuuttakurssipolitiikan kehittäminen. Kaikkia edellä mainittuja menetelmiä kutsutaan yleisesti yleisiksi, koska ne vaikuttavat kaikkien liikepankkien toimintaan sekä luottopääomamarkkinoihin.
Yleisten menetelmien lisäksi erotetaan myös selektiiviset. Niiden soveltamisella on tarkoitus säännellä tietyntyyppisiä lainoja (esimerkiksi annuiteetti tai kuluttaja). Nämä menetelmät voivat myös keskittyä lainojen tarjoamiseen useille toimialoille.
Esimerkkejä valikoivista menetelmistä ovat luottoriskit (limiitit), jotka rajoittavat suoraan tiettyjen Venäjän federaation pankkien myöntämiä lainoja. Toinen esimerkki valikoivista menetelmistä on tietyntyyppisten lainojen myöntämisedellytysten sääntely. Keskuspankki voi asettaa eron lainojen ja talletusten korkojen välillä.
"Pankkien pankki"
Keskuspankki ei tee yhteistyötä yrittäjien ja Venäjän federaation väestön kanssa. Sen pääasiakkaat ovat kaupalliset pankit, jotka ovat välittäjiä Venäjän federaation keskuspankin ja taloudellisten yksiköiden välillä.
Keskuspankki pitää käteistä kaupallisista pankeista. Tätä rahaa kutsutaan varauksiksi. Historiallisesti varausten tarkoituksena oli talletusten takaisinmaksu. Venäjän pankki vahvistaa vähimmäisvarannon määrän suhteessa talletusvelvoitteiden määrään.
Koska "pankkien pankki", Venäjän federaation keskuspankki on elin, joka säätelee Venäjän koko maksujärjestelmää. Hänen vastuullaan on pankkienvälisten siirtojen luominen ja järjestäminen, selvitysjärjestelmien koordinointi ja sääntely. Keskuspankki on koko Venäjän federaation pankkijärjestelmän keskus.
Liikepankkien toiminnot
Keskuspankin ja liikepankkien päätoiminnot ovat huomattavasti erilaisia.Jos keskuspankin työ on luonteeltaan enemmän sääntelyä, liikepankkien toiminta liittyy rahavarojen uudelleenjakoon ja säästöjen edistämiseen.
Päätehtävä on välittää lainoja. Pankki harjoittaa rahan uudelleenjakoa, joka voidaan vapauttaa yritysten pääoman vaihdon ja yksityisten tulojenvaihdossa. Varojen uudelleenjako tapahtuu horisontaalisesti eli lainanantajalta lainanottajalle. Tällä alueella ei ole välittäjiä. Pääoman käytöstä maksaminen tapahtuu kysynnän ja tarjonnan vaikutuksesta.
Liikepankkien toinen tehtävä on edistää säästöjen luomista taloudessa. Teoriassa liikepankkien rahastojen tulisi muodostaa suurin osa talouden uudistamiseen tarkoitetuista rahastoista.
Tärkein kannustin säästöjen luomiseen on talletuskorkojen nousu. Niiden lisäksi kannustimena voivat olla takeet kertyneiden varojen pankkien luotettavuudesta. Kolmas tehtävä, jonka suorittavat liikepankit, on välittää maksuja taloudellisten yksiköiden välillä.
Erilaisia liikepankkeja
Liikepankkien taloudellinen rooli kasvaa joka vuosi. Tämä heijastuu siihen, että heidän toimintansa laajuus laajenee, samoin kuin uudet rahoituspalvelut. Maailmassa on pankkeja, jotka tarjoavat asiakkailleen yli kolmesataa palvelua.
Pankit voidaan luokitella useiden kriteerien perusteella. Riippuen siitä, miten pääoma muodostetaan, liikepankkeja voidaan perustaa osakeyhtiöinä tai LLC: nä. Lisäksi ne voidaan luoda ulkomaisten pankkien tai ulkomaisen pääoman osallistumisella.
Liikepankkien suorittamien operaatiotyyppien perusteella ne jaetaan yleisiin ja erikoistuneisiin. Liikepankit voidaan jakaa liittovaltion ja alueellisiin pankkeihin toiminta-alueensa mukaan.
Osakeyhtiöt
Tämä pankkiluokka on yleisin maailmassa. Venäjän federaation ensimmäinen osakepankki ilmestyi 1800-luvun puolivälissä Pietariin. Osakeyhtiöpankit voidaan jakaa avoimiin osakeyhtiöihin ja sulkea. Jokainen voi ostaa ja myydä OJSC: n osakkeita. CJSC: n arvopapereilla tapahtuvien liiketoimien aihepiirikohtainen koostumus on huomattavasti rajallinen.
Suurimmat Venäjän liikepankit ovat Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie ja Gazprombank. Nämä pankit ovat kannattavimpia Venäjän federaatiossa. Viime aikoina Tinkoff Bank on kasvussa. Sen ominaisuus on osastojen täydellinen hylkääminen. Kaikki toiminnot suoritetaan Internetissä. Pankilla on suuri joukko kumppaneita, joiden terminaaleissa voit nostaa käteistä pankkikortilta.
Pankkilisenssit
Pankkitoimilupa on valtion lisenssi, joka myönnetään liikepankille ja antaa sille oikeuden suorittaa erilaisia pankkitoimintoja. Ensinnäkin kyse on siitä, että asiakirjan avulla voit houkutella asiakkaiden rahaa talletuksina, myöntää lainoja ja suorittaa selvitys- ja maksutapahtumia avaamalla pankkitilejä.
Venäjän federaatiossa keskuspankki vastaa luvan myöntämisestä liikepankille. Liikepankki saa suorittaa pankkitoimintaa vain hankitun lisenssin nojalla, jonka keskuspankki myöntää lainmukaisella tavalla.
Lisenssi on rekisteröitävä rekisterissä. Se ilmaisee kaikki operaatiot, jotka pankki voi suorittaa, sekä valuutta, jolla nämä operaatiot voidaan suorittaa.Asiakirjaa ei ole rajoitettu, mutta Venäjän keskuspankki voi peruuttaa liikepankkien lisenssit tiettyjen liiketoimintaedellytysten rikkomisesta.
Venäjän keskuspankin ja liikepankkien suhteet
Suurin ero keskuspankin ja kaupallisen keskuspankin välillä on entisen hallitsevassa roolissa. Se hoitaa kunkin yksittäisen liikepankin toiminnan yleistä sääntelyä.
Venäjän keskuspankki käyttää kaikkia taloushallinnon menetelmiä. Ja vain siinä tapauksessa, että niiden käytöllä ei voida saavuttaa toivottua vaikutusta, keskuspankki voi käyttää hallinnollisia hallintomenetelmiä sääntelyprosessissa. Venäjän keskuspankin ja valtiossa toimivien liikepankkien välinen suhde määritetään sovellettavassa pankkilaissa.
Liikepankkien sääntelemiseksi keskuspankki voi nostaa tai alentaa vähimmäisvarantokorkoja, jotka liikepankit asettavat päävaltion pankkiin. Lisäksi Venäjän federaation keskuspankki myöntää lainoja liikepankeille ja voi muuttaa niiden määrää yhdessä korkojen kanssa.
Keskuspankissa varattavan käteisvarojen määrä määritetään liikepankkien taseesta saatavien tietojen perusteella. Heidän taseessaan olisi otettava huomioon kaikki lainaksi kerätyt varat. Liikepankkien ja Venäjän keskuspankin välinen taloudellinen suhde muodostuu siitä, että viimeksi mainittu myöntää lainoja liikepankeille ja ne puolestaan voivat antaa lainoja liiketoimintayksiköille.