"Aion myydä yksityishenkilön velan täytäntöönpanopäätöksen mukaisesti", sellaiset ilmoitukset alkoivat ilmestyä yhä useammin erilaisissa velanvaihdoissa ja huutokaupoissa. Venäjän talouden kriisi on johtanut siihen, että monet kansalaiset eivät enää anna lainoja. Ihmiset menettävät työpaikkansa, yrityksissä tehdään erilaisia optimointeja, jotka johtavat alhaisempaan palkkaan, yritykset alkavat kokea likviditeettivaikeuksia jne. - kaikki tämä johtaa pankkien viivästymiseen. Ja sitten on tapahtumia, jotka voidaan karakterisoida ehdollisesti yhdellä lauseella: ”lumipallo” - ilmenee sakkoja, sakkoja, korkokorkoja, sakkoja korkojen maksamatta jättämisestä jne. Toisin sanoen velallinen joutuu orjuuteen, josta hän ei voi sitten päästä ulos.
Samanlainen tilanne ei ole harvinainen taloudessamme. Pankeilla on kertynyt niin paljon velkoja, että ne eivät itse tiedä mitä tehdä heidän kanssaan. Tässä lause on sopiva - "sinua ei voida armahtaa", jossa luotto-organisaatiot eivät itse tiedä, mihin on parempi laittaa pilkku. Ulospääsy on vaatimusoikeuksien luovuttamisessa vähimmäiskustannuksille, jotka uudet lainanantajat ovat valmiita antamaan. Onko mahdollista myydä yksityishenkilön velka? Vastaamme tähän kysymykseen artikkelissamme.
Lähetyksen käsite
Entä jos pankki myi velan yksityiselle? Onko hänellä oikeus tähän? Itse asiassa kyllä, se on. Tämä tapahtuu kaiken Venäjän lainsäädännön puitteissa, joissa on olemassa sellainen asia kuin luovutussopimus. Annamme määritelmän.
Luovutussopimus (cession) on oikeuden siirtäminen lainaa tai muun tyyppistä lainasopimusta velkojalta toiselle.
Alkuperäistä velkojaa kutsutaan luovuttajaksi ja uutta luovuttajaksi. Pankilla on oikeus myydä yksityishenkilön velka paitsi toiselle luottolaitokselle myös jokaiselle yksityiselle. Jotkut kansalaiset onnistuivat jopa lunastamaan velkansa pankeilta nuken kautta, joka oli kymmenen kertaa pienempi kuin velka.
rajoituksia
Yksityishenkilön velan myymiseksi luovutussopimuksen nojalla velallisen suostumusta ei tarvita. Siksi lauseet: "En tiennyt", "En ole samaa mieltä", "Minulla ei ole oikeutta" ovat täysin hyödytöntä. On kuitenkin rajoituksia, jotka kieltävät alkuperäiset lainanantajat siirtämästä saamisia: jos lainasopimuksessa määrätään nimenomaisesti, että tällaisia toimia ei voida suorittaa. Vuodesta 2017 lähtien laki on ollut voimassa keräilijöihin: pankkeja ei voida myydä heille velkaa, ellei lainasopimuksessa ole suoraa suostumusta. Jos suoraa kieltoa ei ole, katsotaan oletuksena, että vaatimusoikeus voidaan siirtää (poikkeus on perintätoimistoille).
Ei ole väliä, että velallinen maksaa säännöllisesti koko erääntyvän määrän ajoissa ja kokonaisuudessaan. Tässä tapauksessa luottolaitos voi siirtää vaatimusoikeutensa toiselle henkilölle esimerkiksi konkurssin lähestyessä.
Kuinka myydä yksityishenkilön saaminen? Lisää tästä seuraavassa kappaleessa.
Vastaanottovelka
Kuitti on yksinkertaisin muoto lainasopimuksesta, joka tehdään pääsääntöisesti kahden henkilön välillä. Mitä yksityiskohtaisempia tietoja siinä on, sitä enemmän on mahdollisuuksia periä velka oikeudenkäynnissä. On myös mahdollista myydä yksilön velka kuittaamalla nykyisen siviilioikeuden puitteissa tekemällä asianmukainen luovutussopimus.
Keräilijät ja välittäjät ovat varovaisia tällaisille velkoille, koska niihin liittyy suuri maksukyvyttömyysriski. Heille houkuttelevimmat ovat seuraavat tulot:
- sertifioitu notaarin
- lainanottajan ja lainanantajan yksityiskohdat;
- todistajien läsnäolo kaikilla heitä koskevilla tiedoilla.
hintoja
Voit laillisesti myydä velan yksityishenkilölle, mutta velkojan on kuitenkin parempi, että hän yrittää periä velalliselta saamansa summan. Tosiasia, että pörssien ja huutokauppojen hinnat ovat erittäin alhaiset vaateiden siirtämiselle. Kriisin aikana ne laskivat vielä enemmän, koska velkamarkkinat ovat ylikylläiset. Luotto-organisaatiot myyvät kokonaisia miljoonan lainan salkkuja 0,1-1%: n arvosta. Harvinaisissa tapauksissa hinta saavuttaa 10-15%. Pörssissä erikseen voit neuvotella ehdoista, jotka ovat enintään 50% ja joskus jopa 80% velan määrästä. Se riippuu perintämahdollisuuksista, ja on erittäin ongelmallista myydä suullisesti tehdyn yksityishenkilön velka, koska tällaisen liiketoimen todistaminen tuomioistuimessa on vaikeaa.
Kustannustekijät
Velan myynti- tai hankintakustannukset riippuvat seuraavista tekijöistä:
- Tilanne yhteiskunnassa. Mitä korkeammalla henkilöllä on virka, sitä enemmän on mahdollista, että häneltä voidaan vaatia velkaa. Kuuluisten näyttelijöiden, näyttelijöiden, poliitikkojen ja muiden velat ovat erityisen suosittuja keräilijöiden keskuudessa. Niiden avulla voit aiheuttaa julkisen järistyksen luomalla tehokkaan mainonnan keräystoimistolle.
- Lainanottajan vakavaraisuus.
- Erääntyvät määrät.
- Täytäntöönpanomääräyksen olemassaolo tai puuttuminen.
- Luottovakuudet.
- Muiden lainojen olemassaolo.
- Mahdollisuus julistaa konkurssi jne.
Myytävät velat keräilijöille
Ennen kuin laitat ilmoituksen jonnekin sanoilla ”myyn yksityishenkilön velan keräilijöille”, sinun on laadittava asiaankuuluvat asiakirjat. Pörssin ja osakkeiden pääsääntö - mitä enemmän kirjallisia todisteita ja tietoja lainanottajasta on, sitä parempi.
Ensimmäisessä vaiheessa tulevalle luovuttajalle toimitetaan kaikki asiakirjat aitouden ja mahdollisten riskien analysoimiseksi. Tämä kestää yleensä muutamasta päivästä useisiin kuukausiin. Sen jälkeen keräilijät ilmoittavat hinnansa.
On tärkeää tietää, että velvollisuus ilmoittaa velalliselle ennen oikeuksien siirtoa kuuluu alkuperäiselle velkojalle.
Toimeenpaneva velka
Jos pörsseissä on ilmoituksia lauseella "myyn yksityishenkilön velan täytäntöönpanoasiakirjan nojalla", tämä ei vielä takaa, että vela maksetaan takaisin. Täytäntöönpanokirjeen ainoa plus on, että asiakirjojen todennusta ei vaadita. Kaikki muu, päinvastoin, on miinus. Tosiasia, että perintämääräyksen mukainen perintä on viimeinen tosiasiallinen vaikutusvaihe. Sen jälkeen on lähes mahdotonta palauttaa lain mukaan maksettavaa summaa. Haastemiesten tehokkuus jättää paljon toivomisen varaa, koska enintään tuhat täytäntöönpanomenettelytapausta työntekijää kohden. Siksi huutokauppojen ja pörssien velkoilla on alhaisin hintamerkki.
Uusi keräilijälaki
Vuonna 2017 tuli voimaan uusi liittovaltion laki keräilytoiminnasta. Se koskee vain yksityishenkilöitä, eikä sitä sovelleta oikeushenkilöiden velkoihin samoin kuin yleishyödyllisten palvelujen velkoihin.
Uuden lain mukaan pankeilla on oikeus antaa vaatimusoikeus vain luvanvaraisille perintätoimistoille. Tämä toimenpide pakotettiin, kun maan läpi pyyhkäisi julkisen keräilijöiden vastaisen liikkeen aalto, joka liittyi virastojen laittomiin toimiin. Valtio asetti joukon vakavia vaatimuksia lisenssin saamiseksi ja otti käyttöön vakavia sakkoja työskentelemättä ilman sitä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että vain perintätoimistoilla olisi oikeus lunastaa velat pankeilta. Kuka tahansa voi ostaa erääntyneitä velkoja.
Toimeksiannon hienouksia ja riskejä
Älä unohda, että velallisten saatavien siirtämiseen liittyy riskejä, etenkin ostajille - edunsaajille. Jotkut velalliset tietävät lainsäädännössä olevia aukkoja, joita he käyttävät omaan tarkoitukseen.
Alkuperäisen velkojan on tehdessään sopimusta tehtäessä ilmoitettava velalliselle, että uusi liiketoimi on tapahtunut ja että hänen on nyt maksettava velka toiselle henkilölle. Monet perintätoimistot kuitenkin ostavat lainaa yhdellä miljoonan dollarin salkulla. Usein toimeksiantajapankki ei vaivaudu lähettämään kirjattuja kirjeitä velallisille, jotka eivät ole täyttäneet velvollisuuksiaan siihen. Tällaisten omaisuuserien hinta on yleensä 1-2%. Pankin on vapautettava itsensä epälikvidistä omaisuudesta ja keräilijöiden - ansaitakseen. Lainsäädännön noudattaminen ja kaikille tiedottaminen on kallista, ja virastot luottavat väestön lailliseen lukutaidottomuuteen. Jos yksi sadasta velallisesta maksaa, hänen toiminta on jo kannattavaa.
On tärkeää tietää, että velallisella on oikeus olla maksamatta rahaa uudelle lainanantajalle ennen kuin viimeinen on toimittanut todisteet luovutussopimuksesta. Jos velan määrä on pieni (20-50 tuhatta ruplaa), voit olla varma, että keräilijät eivät kerää velkoja tuomioistuimessa, koska tällaiset prosessit maksavat heille enemmän kuin voitto.