Lähes kuka tahansa voi avata tilin tai talletuksen ulkomaisessa pankissa, mutta todellisuudessa tämä menettely ei ole niin yksinkertainen kuin miltä se voi näyttää ensi silmäyksellä. Opit ulkomaisten organisaatioiden työn monimutkaisuuksia, joilla on oikeus suorittaa pankkitoimintoja, sekä oppaan avaamaan offshore-tili niissä, jos luet tämän artikkelin.
Venäläiselle liikemiehelle tili ulkomailla voi tuoda paljon etuja. Tämä tarkoittaa pankkitilin avaamista toisessa maassa, ei pelkästään ulkomaisen luottolaitoksen tilin avaamista, jolla on edustusto maassamme. Pohjimmiltaan jopa maassamme toimivat eurooppalaiset pankit ovat venäläisiä ja jopa ne perustuvat ulkomaiseen pääomaan. Tästä seuraa, että heihin kohdistuu täsmälleen samat riskit.
Miksi ja kuka voi tarvita ulkomaista pankkitiliä?
Tili ulkomaisessa pankissa voi olla tarpeen niille, jotka aikovat harjoittaa liiketoimintaa ulkomailla, avata erityisen kauppiastilin online-liiketoiminnan kehittämiseen ja yksinkertaisesti niille, jotka haluavat lisätä rahaa. Syy on yksinkertainen - jotkut pankkiorganisaatiot voivat tarjota korkeampia kuin Venäjällä ulkomaisten pankkien talletuksille.
On myös syytä ottaa huomioon, että ulkomaisen pankin tilit ovat yksityisiä. Länsimaissa toimivat pankkiirit ovat todella huolissaan luottamuksellisuudesta, ja heidän pankkisalaisuuden käsite ei ole vain tyhjä lause. Lähes kaikilta osin meillä on kannattavia talletuksia ulkomaisissa pankeissa.
Vaiheittaiset ohjeet talletuksen tekemisestä ulkomaiseen pankkiin
Itse asiassa tämä prosessi on melko monimutkainen, ja ilman tiettyjen vivahteiden tuntemusta on lähes mahdotonta saavuttaa tavoitetta. Yritetään ymmärtää monimutkaisuuksia talletusten avaamisen jokaisessa vaiheessa ulkomaisessa pankissa.
Maan valinta, johon osallistua
Rahavarojensaantimaa on valittava niiden tavoitteiden luonteesta riippuen, joille tarvitset samanlaista tiliä. Länsi-Euroopan pankkeja pidetään erittäin arvostettuina, mutta valtaosa niistä ei ole kiinnostuneita ulkomailla asuvien henkilöiden selvitys- ja kassapalveluista. Tästä syystä ne eivät sovellu tällaisiin tavoitteisiin, koska ne ovat ainakin kannattamattomia asiakkaalle. Tällaiset rahoitustransaktiot suoritetaan parhaiten Viron ja Latvian pankkilaitosten kautta. Hongkongin ja Singaporen pankit pitävät mielellään ulkomaalaisia, jotka harjoittavat liiketoimintaa Kaakkois-Aasiassa, mutta ovat vastahakoisia ottamaan vastaan talletuksia - vain, jos sijoituksen koko on erittäin merkittävä. Ne, jotka haluavat pitää varojaan, mutta kieltäytyvät osallistumasta kansainväliseen kauppaan, voivat avata talletuksen ulkomaisessa pankissa, esimerkiksi sveitsiläisessä, koska vähimmäisvaroitusindikaattorille on asetettu erittäin korkeat vaatimukset, ja myös operaatioiden määrä on yleensä rajoitettu. Soveltuvaa maata valittaessa on otettava huomioon alueen poliittinen ja taloudellinen tilanne, ja tulevaisuudennäkymiä on parempi analysoida - mitä vakaampi, sitä parempi.
Uuden rekisteröinti tai "valmis" yrityksen ostaminen
Tällaisen talletuksen avaamiseksi tarvitset yrityksen, joka on rekisteröity maassa, jolla on etuuskohteluverotus. Offshore-yrityksiä ei välttämättä käytetä liiketoimintaan, esimerkiksi osa niistä on perustettu vain ulkomaisten varojen omistamiseksi ja pankkitilin avaamiseksi. Nykyään ei ole niin vaikea hankkia offshore-yritystä, eikä sekä hankinta että vuosipalkkio tule olemaan niin kalliita.Ulkomailla rekisteröidyn yrityksen hankkimiseksi on otettava yhteyttä asianmukaiseen erikoistuneeseen yritykseen. Menettely voidaan suorittaa vain yhdessä päivässä. Toinen vaihtoehto on rekisteröidä LLC toisessa maassa. Tämä polku sopii niille, jotka todella haluavat harjoittaa liiketoimintaa ulkomailla. Ulkomainen yritys, joka omistaa venäläisen LLC: n, voi tarjota ratkaisun moniin omaisuusriitoihin, jotka koskevat kansainvälisen oikeuden vyöhykettä, ja konkurssin sattuessa suojaa nykyistä omistajaa tytäryhtiövastuulta.
Valitse pankki
Nykyään venäjän kielellä toimivat Baltian pankkipalvelut ovat yleistymässä, ja pankkituotteiden kustannukset ovat melko alhaiset. Myös Saksan, Tanskan ja Itävallan pankit ovat erittäin luotettavia. Kun valitset laitoksen, joka avaa talletuksen ulkomaisessa pankissa, on analysoitava pankkilaitoksen luotettavuusluokitusta, vähimmäistalletussummaa (esimerkiksi Sveitsissä koko on erittäin suuri), vaatimuksia muiden maiden asiakkaille, koska kaikki pankit eivät ole valmiita tekemään liiketoimintaa ulkomaalaisten kanssa, joten on mahdollista nopea ja kätevä talletusten täyttö. Kuuluisimmat ulkomaiset pankit talletuksista:
- Saksassa - KfW.
- Ranskassa - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Alankomaissa - Bank Nederlandse Gemeenten.
- Sveitsissä - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- Saint Luciassa - Hermes.
- Latviassa - Rietumu.
- Itävallassa - Meinl Bank.
Pankkitilin avaamista koskevan hakemuksen jättäminen
Jotta avataan offshore-tili pankkilaitoksessa, vaaditaan seuraavat asiakirjat:
- Täytetty hakemuslomake pankkitilin avaamiseksi alkuperäisen maalauksen kanssa talletuksen tulevasta omistajasta tai yrityksen johtajasta.
- Kopio asiakirjapaketista, joka todistaa asiakkaan henkilöllisyyttä koskevat tiedot (yleensä passi tai ajokortti)
- On suositeltavaa saada suosituskirje muilta pankeilta.
- Yrityksen perustamisasiakirjat.
Joskus pankkilaitos vaatii potentiaalisen sijoittajan henkilökohtaisen läsnäolon. Talletuksen avaamisaika ulkomaisessa pankissa riippuu suoraan valitusta maasta ja pankkilaitoksen sisäisistä säännöistä - joskus tämä menettely kestää yhden päivän ja joskus ainakin useita kuukausia.
Hyödyt pääasiallisista ulkomaisista pankkitalletuksista
Tärkeää on myös tilityyppi. Vaihtotili on avattu juoksevien kulujen ylläpitämiseksi. Tällaisissa tapauksissa ulkomaisten pankkien talletusten korot ovat yleensä alhaiset, ja joskus jopa puuttuvat. Sijoitustilit luodaan jatkuvaa sijoittamista arvopapereihin tai osakkeisiin. Talletustili soveltuu paitsi rahaa säästämiseen, myös sen kertomiseen korkean korkotason vuoksi. Muista kuitenkin, että tässä tapauksessa et voi nostaa rahaa ennen sopimuksessa määritellyn ajanjakson päättymistä.
Offshore-yritys "ilman tiliä"
Myytti siitä, että eurooppalaiset pankit ovat erittäin saatavissa ja valmiita taistelemaan jokaisesta asiakkaastaan, juurtuu hyvin vahvasti Venäjän kansalaisten mieleen. Mutta valitettavasti tämä on totta. Ulkomaalaisista pankkilaitoksista ei puuttu potentiaalisia asiakkaita ollenkaan ja ne suorittavat valinnan erittäin tiukasti, ja tästä syystä henkilölle, joka päättää avata tilin ulkomailla, voi olla joitain vaikeuksia, etenkin kun hän haluaa suorittaa tämän operaation yksin. On tarpeen varautua mahdollisiin pitkiin keskusteluihin pankkilaitoksen edustajien kanssa, lisäksi neuvottelut käydään todennäköisesti englanniksi.
Voit avata pankkitilin ulkomaisessa pankissa erikoisyrityksellä, joka on erikoistunut tällaisiin palveluihin.Tällaiset yritykset ovat perustaneet yhteydet pankkeihin, ne auttavat tietyn pankin valinnassa ja neuvotteluissa sekä kaikkien tarvittavien asiakirjojen asianmukaisessa suorittamisessa.
Tämä pankkitilin avaamismenetelmä ulkomailla on yksinkertaisin, mutta on erittäin tärkeää valita oikea yritys, koska on olemassa törmäysvaara petosten tekijöiden kanssa, jotka tarvitsevat vain henkilökohtaisen tilinumero ja näytteen henkilön allekirjoituksesta.
On tarpeen kiinnittää huomiota siihen, että jotkut välittäjät, jotka rekisteröivät offshore-yrityksiä ja lupaavat avata pankkitilin valitulla oikeusalalla, eivät itse asiassa voi suorittaa jälkimmäistä. Tyypillisesti nämä yritykset voivat tarjota halvempaa palvelua. Yhteistyön tuloksena tällaisen "suruyrityksen" kanssa ilmenee tilin avaamisesta maksettujen varojen peruuttamaton menetys ja turha offshore-yritys. Asia on, että oikeat hyvämaineiset yritykset, jotka todella pystyvät avaamaan pankkitilin, eivät tee yhteistyötä muiden ihmisten offshore-palveluiden kanssa. Ja lopulta välittäjälle suunnatut huonosti suunnitellut säästöt voivat johtaa menojen lisääntymiseen, ja sitten sananlasku vahvistetaan jälleen kerran: "Avaricious maksaa kahdesti."
Mitä talletusten avaamista koskevassa laissa sanotaan?
Mainitsemme yhden piirteen pankkitilin omistamisesta ulkomailla. Tietoja siitä puhutaan liittovaltion lain "Valuuttamääräyksistä ja valuutan valvonnasta" 12 §: n 2 momentista. Ulkomaisten pankkien talletuksissa lain mukaan jokainen Venäjän kansalainen on velvollinen varoittamaan alueellisia veroviranomaisia tilin avaamisesta kuukauden ajan Venäjän federaation ulkopuolella sijaitsevassa pankissa. Jokaisen vuoden lopussa on annettava verovirastolle tietoja tällaisen tilin saldosta. Tämän lain rikkomuksesta rangaistaan 5 tuhatta ruplaa.
johtopäätös
Yleensä tili ulkomaisessa pankissa avataan erittäin harvoin, jotta saadaan lisääntyneitä tuloja tai parempaa palvelua. Yleensä tämä tehdään luottamuksellisuuden ja eräänlaisen riippumattomuuden kannalta maamme pankkijärjestelmästä. Esimerkiksi monet päättivät avata tällaisen tilin pelkääessään, että viranomaiset voivat ottaa käyttöön erilaisia rajoituksia valuutan muuntamiseen ja rajat ylittäviin tilisiirtoihin. Lisäksi ulkomaiset pankkitilit voivat avata pääsyn kansainvälisiin sijoitustuotteisiin.