Kun Yhdysvaltojen liittovaltion keskuspankkijärjestelmä annettiin vuonna 1980, valtion pankkijärjestelmä alkoi kehittyä nopeasti. Nykyään tämän maan luottolaitokset takaavat talletuksien turvallisuuden, joten on paljon ihmisiä, jotka haluavat avata tilin Yhdysvaltain pankissa.
Lyhyesti järjestelmästä
Rahoituslaitoksia pidetään maailman parhaimpana. Pankkijärjestelmälle on ominaista vakaus ja korkea palvelutaso. Sijoitus- ja liikepankkien ohella erotetaan myös tietyissä osavaltioissa toimivat liittovaltion pankit. Keskuspankin tehtäviä hoitaa keskuspankki. Jos asiakkaat eivät pysty ratkaisemaan asiaa pankkilaitoksen kanssa, hallitus on vastuussa.
Yhdysvaltain pankin prioriteetit
- Talletuksen turvallisuus. Vuonna 2012 talletusvakuutusjärjestelmä turvasi 7 tuhannen pankin tilien turvallisuuden.
- Pankkisalaisuus.
- Kansainväliset siirrot suoritetaan pienillä maksuilla.
- Palvelun laatu. Voit avata tilin Yhdysvaltain pankissa puolen tunnin sisällä. Asiakkaat saavat pääsyn moniin palveluihin: ilmaisesta shekkien lunastuksesta kirjeenvaihtoon BillPay-palvelun kautta.
- Kaukosäädin. Verkkopankin avulla voit hallita tilin saldoa mistä päin maailmaa tahansa.
- Pieni määrä dokumentaatiota. Rekisteröintiin riittää asiakirjan, joka vahvistaa asiakkaan henkilöllisyyden.
- Tilin avaaminen yhdysvaltalaisessa pankissa ei ole kalliimpaa kuin missään Euroopassa.
Aiemmin vain amerikkalaiset voivat ylpeillä sellaisilla eduilla, mutta nyt viranomaiset alkoivat tukea ulkomaisia sijoittajia. Pankkitilin avaaminen Yhdysvalloissa ulkomaalaiselle on melko realistista ja kannattavaa. Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin miten tämä tehdään.
Piilaakson pankki
Lupaava käynnistys voi avata tilin Yhdysvaltain pankissa verkossa. Rahoituslaitos työskentelee mielellään kansainvälisten perustajien kanssa. Tukipalvelua ei ole vielä täysin automatisoitu, mikä tarkoittaa, että on olemassa mahdollisuus saada selkeä (inhimillinen) vastaus kiinnostavaan kysymykseen. Tilin avaamiseksi yhdysvaltalaisessa pankissa henkilöiden on matkustettava henkilökohtaisesti maahan ja vierailtava rahoituslaitoksessa. Vierailuun sinun täytyy hankkia passi, organisaation verinumero (EIN). Oikeushenkilöt tarvitsevat lisäksi yrityksen rekisteröintitodistuksen (yhtiöjärjestys), osaketodistuksen tai hallituksen päätöksen (osaketodistus, hallituksen päätös) ja todistuksen yhtiön jäsenyydestä. Rekisteröinnin jälkeen asiakas saa tilin, tunnuksen, pääsyn verkkopalveluihin ja yrityskortin.
Wells fargo
Ulkomaiset oikeushenkilöt ja yksityishenkilöt voivat avata tilin tässä pankissa. Toimenpide kestää 2 päivää. Rekisteröitymistä varten henkilön on toimitettava:
- passin jäljennös;
- jäljennös yhteisestä passista;
- sähköposti;
- puhelin.
Paperityön aikana asiakkaan on oltava yhteydessä, jotta johtaja voi kysyä häneltä kysymyksiä milloin tahansa. VISA-maksukortin saamiseksi, pääsyä verkkopankkiin, ulkomaalaisten on haettava ITIN-tunnusta, jota varten on toimitettava ulkomaisen passin ylimääräinen apostille. Vuodesta 2015 lähtien Yhdysvaltojen hallitus on alkanut estää henkilöitä, jotka ovat rikkoneet tätä sääntöä. Kun kaikki asiakirjat on valmistettu, pankkikortti annetaan ja lähetetään asiakkaan osoitteeseen viikon kuluessa.
Kuinka avata tili Yhdysvalloissa: vinkkejä
- Luottolaitoksen valitsemisen palvelemiseksi tulisi kuulua neljän suurimman pankin joukkoon maailmassa: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Niiden tärkein ero on Internet-pankkisuunnittelun mukavuus, jonka kautta kaikki toiminnot myöhemmin suoritetaan.
- Kuinka voin avata tilin yhdysvaltalaisessa pankissa kahdelle henkilölle? Hakemuksen jättäjä (perustaja) on pankin pääyhteyshenkilö. Hänellä on kaikki avaimet tilin ja kirjautumisen hallintaan. Jotta toisella henkilöllä olisi käytettävissään varoja, on välttämätöntä keskustella etukäteen laitoksen edustajan kanssa mahdollisuudesta avata toinen kirjautumistunnus tai, mikä vielä parempaa, merkitä se rahastonhoitajaksi sopimukseen.
- Voit avata tilin yhdysvaltalaisessa pankissa välittäjän kautta. Kuinka tehdä tämä kuvataan yksityiskohtaisesti alla. Mutta sinun on muistettava, että kaikki avaimet ja rahastojen käyttöoikeudet ovat välityspalvelimen kautta.
- Oikeushenkilöillä on suositeltavaa olla postiosoite, johon pankkidokumentit tulevat. On parasta antaa yhteystiedot Yhdysvaltain sukulaisille, jotka skannaavat ja lähettävät asiakirjoja sähköpostitse. Jos tämä ei ole mahdollista, sinun on käytettävä Yhdysvaltojen postipalveluita.
- Sinun on myös hankittava amerikkalainen puhelinnumero. Sitä vaaditaan useimpiin liiketoimiin ja palveluihin rekisteröintiin. Vaihtoehtoisesti voit käyttää Skype- tai Google Voice -numeroa. Mutta näiden palveluiden kautta et voi vastaanottaa tekstiviestejä.
sudenkuoppia
Käytännössä on paljon helpompaa rekisteröidä yritys Yhdysvalloissa kuin avata tili. Vuoden 2001 iskujen jälkeen pankkiturvaa tiukennettiin huomattavasti. Nyt kaikki luottolaitokset avaavat tilit asiakkaille henkilöllisyyden jälkeen.
Rahoituslaitokset ovat toistuvasti kieltäytyneet avaamasta tiliä ulkomailla asuville, koska hänellä ei ole SSN: tä (TIN: n tai SNILS: n analogia). Lisäksi pankit perustelevat kieltäytymistään - rekisteröinnin puuttumista valtiossa. Ongelman syy on se, että rahoituslaitoksista puuttuu terrorismin vastaista lainsäädäntöä. Kaikki ulkomaalaiset asettuvat epäillyksi. Siksi kaikista tilin rekisteröintiä koskevista kysymyksistä on keskusteltava pankin kanssa ennen maahan saapumista. Tässä vaiheessa sinun on varauduttava robottitukeen. Tyhjennetty ja inhimillinen asiakaspalvelu tulee saataville vasta tilin rekisteröinnin jälkeen. Tähän saakka joudut soittamaan, kirjoittamaan ja vastaanottamaan epäselviä vastauksia.
Yhtiökokous
Jos yhtiön omistusmuoto on erilainen kuin osakeyhtiön, tilin rekisteröinti ei vie paljon aikaa. Hakemus esitetään aloituspaketissa asiakirjoista, jotka on täytettävä mallin mukaan, ja allekirjoitettava sitten uudelleen joka kuusi kuukautta muuttamalla päivämääriä. Siihen asti, kunnes yritys tulee pörssiin ja alkaa kerätä varoja, ongelmia ei tule. Aloittajien on parempi, että he palkkaavat heti ammattilakimiehet, jotka valmistelevat kaikki asiakirjat.
Pankin vaatimusten mukaan osakkeenomistajien kokous on pidettävä kerran vuodessa, jonka valitseja valitsee. On parempi, että muut yritykset jättävät yhden pään, jotta ne eivät sekoita paperityötä pitkään. Johtaja nimittää virkamiehiä (virkamiehiä), jotka hyväksyvät osakeannin, edustavat yritystä, allekirjoittavat sopimuksia, avaavat tilejä jne. Kaikkia näitä toimintoja voivat suorittaa ulkomaalaiset. Heidän ei kuitenkaan tarvitse maksaa palkkaa ulkomaisessa pankissa olevan tilin kautta. Eri valtioilla on omat vivahteensa yrityksen rakenteessa, jotka tulisi tutustua ennen asiakirjojen antamista.
Kotimaan lain rikkomukset
Venäjän laki ei estä kansalaisia avaamasta tilejä ulkomailla. Mutta jotkut operaatiot vaativat erityisen luvan. Esimerkiksi yrityksen myynnin yhteydessä kaikki tulot on rekisteröitävä Venäjän federaatioon ja verot maksettava. Arvopapereiden liikkeeseenlaskun rekisteröinti ulkomaille on myös erittäin vaikeaa. Jos kyseessä on toimenpide ilman erityistä lupaa, yritykselle määrätään sakko 100% kaupan summasta.
Kuinka avata tili oikeushenkilölle yhdysvaltalaisessa pankissa: vaiheittaiset ohjeet
On tarpeen tarjota:
- yrityksen rekisteröintitodistus;
- passin jäljennös;
- Apostille omistajan passista;
- sähköposti;
- puhelin;
- ITIN (oikeushenkilöille, jotka on annettu 8 viikon kuluessa).
ITIN-osoitteen antamisen jälkeen tili avataan kahden pankkipäivän sisällä. Jos paperityötä ei ole mahdollista odottaa 2 kuukautta, voit käyttää välittäjien palveluita. Tässä tapauksessa kaikki asiakirjat laaditaan yrityksen työntekijälle, jolla on SSN, ja asiakkaalla on rahastonhoitajan valtuudet, eli hänellä on täydet oikeudet tilin varoihin.
ITIN: n osalta sinun on toimitettava yllä lueteltujen asiakirjojen lisäksi myös hakemuslomake pankin kirjelomakkeeseen. Näin avataan Yhdysvaltain pankkitili yrityksessä.
ITIN
Oikeushenkilöiden, jotka eivät ole Yhdysvaltain kansalaisia, on rekisteröitävä yritys maassa, hankittava EIN ja avattava yritystili. Vasta sen jälkeen voit siirtyä ITIN: n suunnitteluun. Vaihtoehtoisesti voit tilata nimeävän perustajan palvelun. Tässä tapauksessa perustajana toimii välittäjäyrityksen edustaja SSN: n kanssa. Hän rekisteröidään osavaltiossa, kunnes omistaja laatii ITIN: n.
Käteisvarat
Amerikkalaiset pankit, toisin kuin eurooppalaiset pankit, eivät asetta minimitalletuksia tilin avaamiseksi. Asiakkaan on maksettava kuukausittainen palvelumaksu. Tili- ja pankkityypistä riippuen palkkio voi olla 12–40 dollaria. Tätä määrää voidaan välttää, jos lisäät tilillesi vähintään 500 dollaria kuukaudessa tai jätät vähintään 1500 dollarin saldoa. Jos mikään näistä vaatimuksista ei täyty, pankki kirjaa palvelumaksun automaattisesti.
Yhdysvaltain osoite
Yksi vaadittavista tiedoista, kun rekisteröit tiliä Yhdysvalloissa, on paikallinen osoite. Välittäjät lisämaksusta (noin 2000 dollaria) ovat valmiita toimittamaan postiosoitteen Floridassa, Miamissa tai muussa osavaltiossa. Vaikeus on siinä, että osoite on rekisteröitävä henkilölle, joka avaa pankkitilin. Luottolaitos ei lähetä rahoitusasiakirjoja kolmansille osapuolille.
Palvelua tarjotaan yhden vuoden ajan. Jos asiakas tänä aikana muuttaa Yhdysvaltoihin, hän voi vaihtaa osoitteen paikalliseksi maksamalla välittäjälle ylimääräisen 500 dollaria. Pankit suhtautuvat erittäin kielteisesti rekisteröintipaikan muuttamiseen muista syistä kuin maahan muuttamisesta. Osoitteenmuutosta ulkomailla asuvaksi pidetään negatiivisesti ja se voi johtaa tilinpidon epäämiseen.
Ensimmäinen luottokortti
Pankit arvioivat asiakkaan luotettavuuden luottoluokituksen perusteella. Mutta ulkomaalaisilla ei ole sitä. Niille, jotka haluavat ansaita luottoluokituksen, tarjotaan turvallinen luottokortti. Se eroaa tavallisesta luottokortista vain siinä, että asiakas maksaa koko limiitin erilliselle tilille etukäteen. Hän voi käyttää korttia ja hänen on maksettava velka takaisin oikeaan aikaan. Vuoden kuluttua kortin myöntämisestä asiakkaalla on jo vähimmäisluottoluokitus. Pankki voi avata varoja ja antaa tavallisen luottokortin.