Nyt koko maailmassa on kaksitasoinen pankkijärjestelmä. Miksi eri valtiot ja hallitukset tekivät valintansa hänen puolestaan. Mitä on merkittävää tällaisessa järjestelmässä? Mitä hyötyä siitä on? Kuinka samanlainen rahoitus- ja luottojärjestelmä muodostettiin? Kaikkiin näihin kysymyksiin vastataan tämän artikkelin puitteissa.
Yleistä tietoa
Kuinka pankit toimivat nyt? Kaksitasoinen pankkijärjestelmä on saanut tunnustusta ja on nyt yleisesti hyväksytty maailmassa. Mitä hän sisältää itsessään? Ensinnäkin valtion keskuspankki. Hän toimii sääntelijänä. Hänen rinnallaan on myös kaupallisten rahoitus- ja luottolaitosten verkosto.
Tason tiedot
Kuka on missä? Nyt rahoitusjärjestelmät perustuvat tähän periaatteeseen:
- Ensimmäinen taso. Tässä on keskuspankki, jota usein kutsutaan liikkeeseenlaskijapankiksi. Miksi? Hänellä on monopoli laillisen maksuvälineen myöntämisessä maassaan. Keskuspankin tehtävänä on myös varmistaa valtion rahajärjestelmän ja muiden rahoituslaitosten vakaus.
- Toinen taso. Täällä sijaitsee erityyppisiä liikepankkeja: erikoistuneita, yleisiä, säästö-, sijoitus-, kuluttaja-, asuntolaina- ja teollisuuspankkeja. Niiden lisäksi tähän sisältyy myös joukko muita rahoituslaitoksia. Nämä ovat sijoitus- ja eläkerahastot, vakuutus- ja rahastoyhtiöt, panttilainaamot.
Meille moderni kaksikerroksinen pankkijärjestelmä perustettiin Englannin valtakunnassa 1700-luvun jälkipuoliskolla.
Kuinka kaikki on järjestetty?
Emme eroa todellisuudesta ja menemme teoreettiseen viidakkoon, joten harkitaan Venäjän federaation kaksitasoista pankkijärjestelmää. Se perustuu kahteen periaatteeseen:
- Universaalisuus.
- Kaksitasoinen rakenne.
Se toteutetaan selkeästi erottamalla toiminnot lainsäädännöllä. Tärkein esine on Venäjän federaation keskuspankki. Se edustaa ensimmäistä, ylemmää tasoa. Venäjän pankkia tai keskuspankkia käytetään usein vähennyksenä. Hänen tehtäviinsä kuuluu valvontatehtävien, rahamääräysten ja selvitysjärjestelmän hallinta.
Mutta on olemassa useita rajoituksia. Joten hänellä ei ole lupaa työskennellä suoraan pankkipalvelumarkkinoilla, tarjota lainoja suoraan organisaatioille ja yrityksille sekä kilpailla muiden rahoituslaitosten kanssa. Pankkitoiminnassa vuorovaikutus on sallittua yksinomaan oikeushenkilöiden ja henkilöiden kanssa, jotka ovat luottolaitoksia, keskuspankin työntekijöitä ja Venäjän federaation armeijan armeijoita.
Toista tasoa käyttävät kaupalliset finanssijärjestöt, jotka ovat suoraan mukana selvitys-, talletus-, luotto- ja sijoitustoiminnassa. Heillä ei kuitenkaan ole oikeutta vaikuttaa rahapolitiikan kehittämiseen ja toteuttamiseen. Toiminnan toteuttamisen aikana he keskittyvät Venäjän pankkiin varannon, pääoman tason, korkojen ja muiden asioiden luomisessa. Kaupallisten yritysten on noudatettava kaikkia sääntelyviranomaisen vaatimuksia, muuten ne peruutetaan lisenssinsä. Näin Venäjän kaksitasoinen pankkijärjestelmä toimii.
Yleistä
Lainsäädännössä säädetään yleensä pankkijärjestelmän yleismaailmallisuuden periaatteesta. Mitä tämä tarkoittaa? Hieman toisin sanoen - rahoituslaitoksilla on oikeus harjoittaa mitä tahansa laissa säädettyä toimintaa.
Pankeilla on oikeus suorittaa lyhytaikaisia ja pitkäaikaisia kaupallisia ja sijoitustoimia.Lainsäädäntö ei sisällä niiden erikoistumista. Mutta he voivat itse valita ja edetä tietyllä alalla, esimerkiksi teollisuus-, maaseutu- tai innovatiivisessa pankissa. Tässä tapauksessa erityistä huomiota olisi kiinnitettävä lainsäädäntöön. Kaksitasoinen pankkijärjestelmä tarjoaa useita edellä lueteltuja tapauksia, selkeä ero.
Mitä kaupalliset laitokset tekevät?
Rahoitus- ja luotto-organisaatiot ovat erikoistuneet:
- Kertymät väliaikaisesti vapaista ja käyttämättömistä varoista, säästöistä ja säästöistä.
- Antolainaus väestölle, organisaatioille, yrityksille ja valtiolle.
- Järjestely ja toteutettavissa oleva apu laskelmissa taloudellisten ja taloudellisten toimien toteuttamisessa.
- Eri arvoesineiden varastointi.
- Arvopaperikaupat.
- Asianajotoimisto, jolla on valtakirja.
Ne auttavat myös:
- Rahattomien maksujen järjestäminen.
- Käteisvarasto.
- Kassavirran organisointi.
- Maksu- ja käteispalvelut.
Kehityshistoria
Mikä on yhden ja kahden tason pankkijärjestelmä? Jotta vastaamme tähän kysymykseen, meidän on syytä syventää historiaa. Ensimmäiset pankit ilmestyivät noin 13. vuosisadalla nykyajan Italian alueelle. Alun perin joitain sääntelyelimiä ei ollut. Vaikka herttuat, kuninkaat ja vastaavat voivat vaikuttaa ensimmäisiin pankkeihin heidän henkilökohtaisesta asemastaan.
Selkeiden sääntöjen puuttumisen vuoksi kriisilmiöitä esiintyi melko usein. Ja Englannissa seitsemännentoista vuosisadan aikana herätettiin kysymys siitä, voisiko kaksitasoisen pankkijärjestelmän luominen auttaa tämän asian hallitsemisessa. Ei ennemmin sanottu kuin tehty. Kaksitasoisen pankkijärjestelmän muodostuminen on todellakin vähentänyt epämiellyttävien tapahtumien määrää huomattavasti.
Mutta valitettavasti kaikkia ongelmia ei ole ratkaistu. Ja nyt syntyy säännöllisesti erilaisia finanssisektoriin liittyviä kriisejä - ensisijaisesti pankkien kanssa. Siihen asti melko heikosti toisiinsa kytketty yksitasoinen järjestelmä toimi. Mutta ohjauskeskuksen syntyessä yhteydenpitojen ja yhteisymmärryksen määrä alkoi kasvaa. Nyt pankki on integroitava globaaliin finanssijärjestelmään täysimääräisen toiminnan toteuttamiseksi.
Neuvostoliiton lähestymistapa
Mutta yhden tason järjestelmä oli äskettäin - Neuvostoliitossa. Mikä oli sen ominaisuus? Neuvostoliitossa oli melkein koko ajan olemassa järjestelmä, jossa kukin pankki oli vastuussa tietystä toimialasta. Joten siellä oli Vnesheconombank (se on nyt, tosin hieman eri muodossa), joka hoitaa ulkomaan taloudellisia suhteita. Erilliset rakenteet työskentelivät maatalouden, teollisuuden kanssa ja palvelivat väestöä. Yksi on melko vaikeaa erottaa toisistaan.
Tämä tilanne oli mahdollinen vain hallinnollisen komennotalouden vuoksi. No, tällä järjestelmällä on sekä etuja että haittoja verrattuna nykyiseen.
Toteutusta koskevat yksityiskohdat
Pankkijärjestelmä on maailmanlaajuisesti kaksitasoinen. Mutta on olemassa tiettyjä erityispiirteitä. Kaikkia hoitaa yleensä keskuspankki. Mutta tähän tilanteeseen liittyy poikkeuksia.
Otetaan esimerkiksi Yhdysvaltain keskuspankki. Useimmat ihmiset ajattelevat, että tämä on valtion rakenne. Mutta tämä ei ole niin. Fed: n varjolla useat pankit yhdistyivät yhteisten päämäärien ja päämäärien pohjalta. Ja kaikki tehtävät, jotka keskuspankin yleensä suoritetaan, siirretään heille.
Onko tämä tehty viisaasti? Yli vuosisata on kulunut hetkestä, jolloin tällainen kaksitasoinen pankkijärjestelmä luotiin, ja riidat eivät koskaan lakkaa. Tämän tilanteen kriitikot muistuttavat monia taantumia ja kriisejä, etenkin niitä, jotka tapahtuivat vuosina 1929-1933, samoin kuin vuodesta 2007, joka alkoi Yhdysvaltojen kanssa liittovaltion keskusjärjestelmän aikana.
Toimintaperiaatteet
Joten, moderni kaksitasoinen pankkijärjestelmä on jo harkittu hyvin. Tehdään yhteenveto aiemmin sanotusta kiinnittäen huomiota työn perusperiaatteisiin:
- Selkeä toimintojen rajaaminen lainsäädännössä.
- Valtion alaisen sääntelykeskuksen läsnäolo.
- Toisen tason osallistujilta keskuspankilta tulevien sääntelymääräysten pakollinen täytäntöönpano.
- Rahoitus- ja luotto-organisaatioiden riippumattomuus operatiivisessa toiminnassa.
Riskienhallinta
Jos läheinen suhde on olemassa, syntyy ennakkotapaus, kun ongelmat yhdessä maassa tai jopa pankissa voivat aiheuttaa kielteisten seurausten ketjun. Katsotaanpa kriisitilannetta, joka on jatkunut vuodesta 2007.
Aluksi useita suuria pankkeja romahti Yhdysvaltojen markkinoilla vuoden puolivälissä. Tämä ei vaikuttanut olevan kovin merkittävä ongelma. Mutta heidän jälkeensa kaksi suurta saksalaista finanssi- ja luotto-organisaatiota lensi pohjaan. Silloin kävi selväksi, kuinka kaikki on kytketty toisiinsa, ja uusi, ennennäkemättömä kriisi on alkanut saada vauhtia. Monella tavalla hän onnistui laskemaan aallonsa, mutta poikkeuksellisen suurilla rahastojen vaikutuksilla, jotka ovat triljoonia dollareita. Mutta tällaiset riskit eivät ole vain pankkien tappioita. Yhdessä heidän kanssaan juridiset ja fyysiset henkilöt menettävät varat. Kyllä, ja unohda, että finanssilaitokset pelastettiin veronmaksajien kustannuksella, ei pitäisi olla.
Mitä on tehtävä?
On selvää, että kaksitasoista järjestelmää on parannettava. Mutta tässä kaksi vastakkaista periaatetta on ristiriidassa:
- Sijoittajarahastot olisi säilytettävä.
- Rahoituslaitosten on tarjottava mahdollisuus voittoon.
Yleisesti ja yleisesti ottaen on välttämätöntä varmistaa vakaa ja keskeytymätön toiminta. Mutta tässä miten se tehdään? Vastauksen etsinnällä on monia älykkäitä tavoitteita. Mutta toistaiseksi ei ole löydetty mitään, mikä herättäisi luottamusta ja auttaisi ratkaisemaan ongelmia. Tämä tarkoittaa, että kriisit toistuvat.
johtopäätös
Ihmiskunta kehittyy vähitellen, sosiaaliset mekanismit ja instituutiot paranevat. Näin tapahtuu tässä tapauksessa. Alun perin siellä oli koronkiskonta. Sitten se alkoi muuttua ensimmäisiksi pankeiksi, jotka olivat vähän samanlaisia kuin nykyiset rakenteet. Heidän välillä ei ollut käytännössä mitään suhdetta.
Myös ensimmäiset finanssilaitokset katoavat usein epäsuotuisien taloudellisten olosuhteiden vuoksi tai niiden järjestäjinä olivat yleensä petokset. Tämä johti valvontakeskuksen perustamiseen. Ensimmäisen Englannin keskuspankin perustamisen jälkeen ne ovat jatkuvasti parantuneet, ja niiden käyttämiä työkaluja on parannettu. On mahdollista, että joskus keksitään malli näiden epämiellyttävien hetkien välttämiseksi. Loppujen lopuksi evoluutioprosessi jatkaa jatkuvaa etenemistä.
Joten samassa vuonna 2007 ensimmäistä kertaa sovellettiin useita ennennäkemättömiä menetelmiä. Ja vaikka monet kritisoivat niiden tehokkuutta, he antoivat kriisin aallon lopettaa ja tilanteen vakauttaa.