Onko mahdollista sijoittaa organisaation varat talletustilille siten, että ne tuottavat tuloja? Tämä kysymys kiinnostaa monia. Osoittautuu, että kaikki on mahdollista. Seuraavaksi puhumme siitä, mikä talletus on avoinna erityisesti yritykselle tai organisaatiolle, ei yksityishenkilöille, mikä on talletusmenettely ja palaute tietyistä pankeista.
Keskeiset määritelmät
Oikeushenkilöiden talletukset ovat rahoituslaitoksissa talletettujen varojen tai arvopapereiden sijoittamista. Järjestöjen varat tallennetaan pääsääntöisesti pankkilaitoksissa avattuihin juokseviin, nykyisiin tai budjettitileihin. Tällä tavalla sijoittelu ei tuota organisaatiolle tuloja.
Miksi yhteistyö pankki-organisaation kanssa on hyödyllistä?
Tässä tapauksessa pankki tarjoaa palvelusopimuksen nojalla oikeushenkilölle:
- Palvelut tilille vastaanotettujen varojen hyväksymiselle ja hyvittämiselle.
- Palvelut tilinomistajan varojen hallintaan hänen ohjeidensa mukaan.
- Käteisen nosto tililtä.
Pankkitalletussopimuksen tyypit
Varat, jotka hyvitetään oikeushenkilön talletukseen, sijoitetaan pankkitoimintaa harjoittavien laitosten muille tileille talletussopimuksen tekemisen yhteydessä. Tällaisia sopimuksia voidaan tehdä eri ehdoin, ja ne ovat 2 tyyppiä:
1. Kutsutalletuksia koskevat sopimukset (tämän tyyppisissä talletuksissa varat voidaan palauttaa ensimmäisestä pyynnöstä, mutta sen kannattavuus on heikko).
2. Termi-talletussopimukset (talletus palautetaan vasta sopimuksessa määritellyn ajanjakson päätyttyä). Tällaisen sijoituksen kannattavuus riippuu investointien ajoituksesta ja määrästä, mutta se on joka tapauksessa huomattavasti korkeampi kuin edellisessä tapauksessa. Oikeushenkilö ei voi siirtää talletuksessa olevia varoja kolmansille osapuolille. Näitä sääntöjä on noudatettava ehdottomasti.
Varojen sijoittaminen talletuksiin
Oikeushenkilöiden varat voidaan jakaa kahteen tyyppiin: ensimmäiseen sisältyy ne varat, jotka saadaan tuotannon tai kaupan seurauksena; toiseen sisältyy kehitykseen saatuja budjettimäärärahoja kohdennettujen pitkäaikaisten ohjelmien tai toimintojen toteuttamiseen tarkoitettujen ei-kaupallisten palvelujen tarjoamiseksi. Ensimmäisen luokan varat ovat useimmissa tapauksissa liikkeessä ja viivästyvät maksu- tai vaihtotileillä vain seuraaviin maksuihin tai tiettyihin tarkoituksiin.
Tällaisia varoja käytetään harvoissa tapauksissa oikeushenkilön talletuksissa tiettyjen ongelmien ratkaisemiseksi, ja tulon saamista tältä sijoituksella ei pidetä itsenäisenä päämääränä. Toisen luokan varat ovat viivästyneitä oikeushenkilöiden tileillä pidemmän ajan ja ne käytetään organisaation tarpeista riippuen tai aikataulun mukaisesti. Ne voidaan sijoittaa aktiivisesti määräaikaistalletuksiin tuottaakseen lisätuloja. Esimerkiksi yksi maan suurimmista yliopistoista jakoi opiskelijoilta saamia varoja palkkatun tiedekunnan lukukausimaksuihin ja suuntasi tulot opiskelijoiden ja opettajien tarpeisiin.
Erityinen lähestymistapa jokaiseen asiakkaaseen
Kun työskentelevät organisaatioiden oikeushenkilöiden talletuksilla, pankit käytännössä soveltavat yksilöllistä lähestymistapaa jokaisessa asiakkaassa. Korkoja ei yleensä julkisteta. Ne riippuvat sijoitusten määrästä ja kestosta, ja lisäksi siitä, kuinka paljon pankki on kiinnostunut tekemään oikeushenkilön talletussopimuksen tämän organisaation kanssa.Joidenkin organisaatioiden tilit voivat kerätä ja tallentaa huomattavia määriä rahaa tulevia maksuja varten. Rahastot voivat olla ilman siirtoja useista päivistä useisiin kuukausiin, mikä ei tuota omistajalle tuloja.
Tämä tilanne on hyödyllinen luottolaitoksille - tämä on ilmainen resurssi, ja korot on maksettava organisaatioiden talletustililtä. Siksi pankit, joissa vaihtotilit ovat avoinna, eivät aina aloita talletusten avaamista niille. Vaikka tällaisia ehdotuksia saataisiin, oikeushenkilöiden talletuskoron suuruutta tarjotaan alun perin alhaisimmalle. Mutta yritys voi vaatia sen nostamista. Yleensä pankit ovat haluttomia sijoittamaan organisaatioiden varoja enintään yhden kuukauden määräaikaistalletuksiin.
Pankkitalletussopimuksen rekisteröinti
Varojen sijoittaminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden talletuksiin tehdään pankkitalletussopimuksella. Ennen sen allekirjoittamista on syytä analysoida huolellisesti joitain tietoja ja määrittää ehdot. Ensinnäkin yli kolmen kuukauden maturiteettiä olevien oikeushenkilöiden talletustili olisi jaettava useisiin erillisiin talletuksiin, koska vain yksi niistä voidaan tarvittaessa sulkea käteisellä, ja loput jäävät koskemattomiksi. Toiseksi, ei ole suositeltavaa suostua jatkamissopimukseen. Koska tilanteen muutos voi tapahtua hyvin lyhyessä ajassa, ja pankin edustajien kanssa on aina helpompaa sopia uuden sopimuksen tekemisestä. Ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun tulee tutkia huolellisesti menetyksiä koskevat tiedot. Tämä on tiedettävä, jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti.
Yleistä tietoa: Sberbank-talletuksilla oikeushenkilöille on melko miellyttävät olosuhteet. Lisätietoja ota yhteyttä mihin tahansa osastoon. Tietoja voi hankkia myös rahoituslaitoksen virallisilta verkkosivuilta.
Kuka tahansa oikeushenkilö tai yksittäinen yrittäjä voi tehdä sopimuksen talletuksen avaamisesta. Tätä palvelua tarjotaan myös ulkomailla asuville.
Tilin avaamiseksi pankkiasiakkaan on täytettävä liittymishakemus. Talletus voidaan avata 1 päivästä 3 vuoteen. Voit valita useista vaihtoehdoista:
- ”Klassinen” - sopimus tehdään 7-1096 päiväksi, sitä ei irtisanoa etukäteen. Ei päivityksiä. Vähimmäismäärään, enintään 100 miljoonaan ruplaan, ei ole rajoituksia. Pidennys on mahdollista.
- ”Täydennetty” - 31-366 päivän ajan, prosenttiosuus lasketaan erikseen. Talletus voidaan täydentää, kuluja ei anneta.
- "Palautettiin takaisin" - 31-366 päivän ajan, mahdollisuus irtisanomiseen ennenaikaisesti.
Luettelo asiakirjoista talletuksen avaamiseksi
Talletuksen avaamiseksi oikeushenkilöille seuraava pankkipaketti on toimitettava pankille:
1. Tallettajan laatima hakemus pankkikonttorissa.
2. Kopio perustamisasiakirjoista, notaarin vahvistama.
3. Jäljennös notaarin vahvistamasta yrityksen valtion rekisteröintitodistuksesta.
4. Kirjallinen vahvistus siitä, että organisaation toimittamissa peruskirjan asiakirjoissa ei ole muutoksia.
5. Rekisteröintitodistus ja sen jäljennös.
6. Näytteet organisaation valtuutettujen työntekijöiden allekirjoituksista, sinetin tulostaminen.
7. Asiakirja, joka vahvistaa allekirjoittamiseen oikeutettujen henkilöiden valtuudet.
8. Valtakirja, jos toimitsijamies allekirjoittaa sopimuksen pääjohtajan puolesta.
9. Asiakirja, joka vahvistaa edunvalvojan henkilöllisyyden.
10. Pankkimuodossa annetut tiedot oikeushenkilön päälliköstä.
Asiakirjaluettelo voi vaihdella, se on tarkistettava pankissa. Jos päätät avata talletuksen, tutustu tällaisten palvelujen tarjoamisen edellytyksiin useissa pankeissa voidaksesi valita paremman tarjouksen.
Pankkitalletussopimus
Tämän sopimuksen tekeminen perustuu tallettajan henkilökohtaiseen hakemukseen.Sen muotoa ei säännellä lailla, mutta sen on noudatettava useita Venäjän federaation siviililain mukaisia vaatimuksia. Hänelle on annettava numero, valmistelupäivä on ilmoitettava, sopimuksessa on oltava luottolaitoksen ja oikeushenkilön täydellinen nimi sekä niiden tiedot. Asiakirja täytetään käsin tai tulostetaan, mutta se ei saisi sisältää korjauksia ja poistoja. Siinä osiossa, joka käsittelee sopimuksen kohdetta, todetaan: tosiasia, että finanssilaitokselle annettiin rahoituslaitos, talletuksen suuruus, sopimuksen voimassaoloaika, korko, koron maksuaika ja palautuspäivä. Sopimuksen lisäosassa voidaan määrätä lainaavien varojen käytön maksujen mukauttamisesta, jos Venäjän Pankin lainojen korko on muuttunut, ja lisäksi mahdollisuuden muuttaa tiettyjä sopimuksen ehtoja, jotka eivät ole lain vastaisia.
Korko sopimukselle
Tällaisille talletuksille yksinkertaisten korkojen asettamista pidetään perinteisenä käytännönä venäläisissä pankeissa. Samanaikaisesti sijoitetun varojen määrälle kerrytetään korkoa sopimuksessa määritellyllä tavalla. Yhdistettyä korkoa käytetään harvemmin (tässä tapauksessa korkoa kerrytetään korkoon). Tätä järjestelmää kutsutaan isoiksi. Tätä järjestelmää on suositeltavaa soveltaa, jos sijoitetut varat ja niistä maksettavat korot maksetaan talletussopimuksen lopussa. Mikäli sopimus irtisanotaan ennen aikataulua, pankki laskee korot ja maksetut määrät kohtuuttomina, ne vähennetään sijoitetusta määrästä.