Mitä ovat vakuutusriski ja vakuutustapahtuma?

Venäjän nykyisessä siviililaissa käytetään usein termiä "riski" monissa merkityksissä. Tämä voidaan osoittaa luvun 48 avulla, jossa 44 artiklasta tämän käsitteen käyttö on merkityksellistä 20: ssä, ja tämä on melkein puolet. Jos muistelemme, että joissakin niistä käytetään ilmaisua ”vakuutustapahtuma”, joka liittyy läheisesti ”riskiin”, tämän termin käyttöaste on erittäin korkea. Mikä on vakuutusriski, vakuutustapahtuma, vakuutussumma? Mitä piirteitä nämä käsitteet antavat? Milloin niitä käytetään käytännössä?

Vakuutusriskin käsite

Vakuutusriski ja vakuutustapahtuma - läheisesti toisiinsa liittyviä, mutta perustavanlaatuisesti erilaisia ​​käsitteitä. Siksi vakuutusriski on ymmärrettävä objektiivisen ilmiön muodossa, joka liittyy ehdottomasti mihin tahansa sosiaalisen toiminnan alaan. On tarpeen lisätä, että sen ilmeneminen tapahtuu monien riskien aktivoituna erikseen. Muuten, nykyään jokaisella ihmisellä on mahdollisuus mitata riski tarkasti matemaattisilla menetelmillä soveltamalla tietoa todennäköisyyden teoriasta ja suurten lukujen laista.

Sen merkityksessä vakuutusriski (ja vakuutus myös tapaus) katsotaan tapahtumaksi, jolla on kielteisiä taloudellisia näkökohtia, jonka esiintymisestä todennäköisesti tulee merkitystä kaukaisessa tai lähitulevaisuudessa. On lisättävä, että aikataulua ei tunneta, samoin kuin sen aiheuttamien seurausten laajuutta tai piirteitä. Siksi mikä tahansa erityinen vakuutusriski on vain mahdollisuus epäsuotuisan tapahtuman puhkeamiseen.

Vakuutusriski ja vakuutusorganisaatio

Pääsääntöisesti vakuutuskorko (tapaus, riski, joka on melkein aina yhteiskunnassa sopiva) aiheuttaa kiireellisen tarpeen vedota suosittuihin vakuutusjärjestöihin. Puolestaan ​​suuri joukko riskien ilmenemismuotoja, vastaavien seurausten vakavuus ja esiintymistiheys sekä mahdollisuus sen täydelliseen eliminointiin osoittavat, että tarvitaan toimivaltaista vakuutusorganisaatiota (sanan yleisessä merkityksessä).

Vakuutusriskiä arvioidaan suhteessa vakuutustapahtuman aktivoitumisen todennäköisyyteen sekä mahdollisen vahingon määrään määrällisesti. Siksi käsitteet "vakuutusriski", "vakuutustapahtuma", "vakuutussumma" liittyvät tiiviisti toisiinsa (viimeinen osa on suoraan liittyvä työkalu).

Vakuutusriskikriteerit

Mitä riskiä voidaan pitää vakuutuksena? Kysymykseen voidaan vastata seuraavien perusteiden perusteella, jotka vastaavat täysin kyseistä termiä:

1. Vakuutuslaitoksen vastuutiliin sisällytettävän riskin pitäisi olla mahdollinen, valinnainen.
2. Riskillä pitäisi olla mahdollisuus. Joten vakuutussuhteen kohteelle on yleensä ominaista väliaikainen, täysin epävakaa viestinnän muoto. Häntä ei saa missään tapauksessa altistaa vaaralle, joka on etukäteen tiedossa vakuutuskohteen omistajalle tai vakuuttajalle. Lisäksi kaikki sopimukseen osallistuvat osapuolet eivät tiedä etukäteen mahdollisesta vahingon määrästä ja vakuutustapahtuman ajankohdasta.
3. Tällaisen riskin satunnainen luonne korreloi monien yhtenäisten sävyjen kohteiden kanssa. Siksi tämänhetkisen tilastollisen havainnon organisointi on tärkeää, jonka tietojen analysointi auttaa vakiinnuttamaan nykyisten ennusteiden mukaisen vakuutusmaksun.Tilastotietojen avulla voit keskustella täysin tai jopa kritisoida vakuutusriskien ilmenemismalleja suhteessa samankaltaisen esineen järjestelmään.

Lisävakuutusriskikriteerit

Riskivakuutustapahtumille, joiden aktivoinnista johtuvat vahingot ovat yleensä huomattavasti pienemmät kuin organisaation tilille suoritetut maksut, on luonteenomaista seuraavat seikat:

1. Vakuutustapahtuman aktivoituminen, joka ilmaistaan ​​ensisijaisesti riskin toteutumisessa, ei saisi perustua vakuutetun tai muusta asiasta kiinnostuneen henkilöiden tahtoon.
2. Vakuutustapahtuman tapahtumista ei voida tietää ajan ja tilan suhteen.
3. Vakuutustapahtuma ei vastaa katastrofaalista katastrofia, toisin sanoen vastaava tapahtuma ei voi kattaa suurta määrää esineitä laajamittaisena vakuutusväestönä aiheuttaen samalla massavahinkoja.
4. Lisääntyneen vakuutusriskin pettymysvaikutukset voidaan mitata ja arvioida objektiivisesti. On tärkeää lisätä, että niiden laajuuden tulisi olla merkittävä ja vaikuttaa vakuutuskorkoihin.

Termin yleisimpi käyttö

Kuten edellä todettiin, vakuutusriski ja vakuutustapahtuma ovat tiiviisti yhteydessä toisiinsa (entinen johtaa mahdollisesti jälkimmäiseen). Jotta ymmärrät, mikä tapaus on vakuutus, on tarpeen erottaa vastaavat riskit. Siksi on suositeltavaa tuoda heidän kannalta merkityksellisimmät olosuhteet:

1. Vaara, joka uhkaa vakuutettua esinettä (vastuun tyyppi suhteessa vakuuttajaan).
2. Todennäköisyys, mahdollisuus toteuttaa mikä tahansa vakuutustapahtuma, joka tarjotaan suoraan vakuutusmenettelyä varten (vaaran laajuus).
3. Yksittäinen tapahtuma tai niiden yhdistelmä, josta vakuutus tarjotaan ja jonka aktivoitumisen yhteydessä vakuutuksenantaja maksaa tapausta vastaavan korvauksen.
4. Suoraan riskiksi otettu vakuutuksen kohde (arvokas lasti, rakennus ja niin edelleen).
5. Vakuutuksenantajan vastuu vakuutussopimuksen mukaisesti.

Vakuutusriskiluokitus

Tässä luvussa tarkastellaan näitä luokkia vastaavia vakuutusriskejä ja vakuutustapahtumia. Nykyään sellaiset vaihtoehdot tunnetaan:

1. Ympäristöluonnon vaarat, jotka liittyvät suoraan ympäristön pilaantumisen lisääntymiseen. Ne vastaavat vakuutuksen etuja, jotka esitetään erityisessä muodossa. On tärkeää lisätä, että tavalliset vakuutusyhtiöt eivät yleensä ota tätä riskiluokkaa huomioon.
2. Kuljetukseen liittyvät riskit jaetaan kahteen osaan: CASCO: n mukaan voit vakuuttaa meri- tai lentoliikenteen, junat, autot; Rahti sisältää kuitenkin tavalla tai toisella kuljetetun omaisuuden ja tavaroiden vakuutuksen.
3. Poliittisia riskejä kutsutaan myös sortotoimiksi, ja ne liittyvät suoraan laittomaan toimintaan tiettyyn valtioon tai sen kansalaisiin nähden.

Mitä muita riskejä on olemassa?

Vakuutusriskien ja vakuutettujen tapahtumien käsite muodostaa yhden järjestelmän, jossa ensin mainitut erotellaan seuraaviin osiin:

1. Erityisiin riskeihin sisältyy arvokkaan lastin tai sen kuljetuksen vakuutusmenettelyn toteuttaminen. Olisi suositeltavaa sisällyttää käteinen, korut ja muut kalliit esineet. On tärkeää lisätä, että kaikista näihin riskeihin liittyvistä vivahteista neuvotellaan pääsääntöisesti virallisissa asiakirjoissa (sopimuksessa).
2. Tekniset riskit toteutuvat useimmiten laitevikojen aiheuttamista onnettomuuksista. Syy tällaisten riskien aktivoitumiseen voi muuten olla virhe tai virhe hallintaprosessissa, teknisen luonteen rikkominen tai yksinkertainen laiminlyönti asianomaisen toiminnan kehittämisessä.On muistettava, että tämäntyyppinen riski varoittaa vahingoista paitsi terveyden ja omaisuuden lisäksi myös elämässä.
3. Yksityishenkilön vastuuta koskevat riskit liittyvät jotenkin eräänlaisiin henkilöiden vaatimuksiin lain tasolla. Syynä tähän voi olla haitta ihmisten terveydelle, ihmishengelle tai hänen omaisuudelleen vahingoittuminen. Tämä riskiryhmä johtuu usein sellaisista vaaran lähteistä kuin meri, avaruus, rautatiekuljetukset tai autoaktiviteetit.

Vakuutettavat riskit

Sosiaalisilla riskeillä ja vakuutustapahtumilla on laadullisia piirteitä (suhteessa tapahtumaan - ja määrällisiä) ja ne voidaan mitata rahoitusyksiköiden avulla. Ehdottomasti kaikki riskien lajien monimuotoisuus on jaettu kahteen ryhmään:

1. Massallisia riskejä pidetään yksityishenkilöiden etujen mukaisina vakuutuskohteina.
2. Suuret riskit liittyvät yleensä teollisuusyrityksiin.

Vakuutusriski, vakuutustapahtuma, vakuutusmaksu - kaikki vakuutuksen elementit löytyvät ottamalla yhteyttä asianmukaiseen rakenteeseen. Muuten, jotta vakuutusmenettely menestyisi, asiantuntijat suosittelevat kääntymään ammattilaisten puoleen.

Sosiaaliturva: vakuutusriski ja vakuutustapahtuma

Kuten kävi ilmi, vakuutustapahtuma on jo toteutettu tapahtuma, josta määrätään vakuutussopimuksessa tai lainsäädännöllisellä tasolla. On tärkeää, että vakuutuksenantaja sitoutuu välittömästi sen tapahtumisen jälkeen maksamaan vakuutussumman vakuutetulle, vakuutetulle henkilölle tai kolmansille osapuolille (Venäjän federaation lain "Venäjän federaation vakuutusliiketoiminnan järjestämisestä" yhdeksännen pykälän mukaisesti).

esimerkki

Esimerkiksi kuolema on tapahtuma, jonka aktivoitumisen yhteydessä henkilö on vakuutettu (dokumentoitu, tätä henkilöä pidetään vakuutettuna). Sitä pidetään vakuutusriskinä, koska sillä on alun perin merkkejä satunnaisuudesta, toteutumisen todennäköisyydestä. Jos tämä tapahtuma (tai muu vakuutussopimuksella sovittu) on kuitenkin saapunut, sitä pidetään jo vakuutustapahtumana. Joten vakuutuksenantaja sitoutuu suorittamaan tietyn maksun henkilölle, jonka eduksi sopimus on tehty.

Vakuutustapahtumien luokittelu

Kuten todettiin, vakuutustapahtuma on tapahtuma, jonka jälkeen on maksettava esimerkiksi omaisuusvahinkojen aiheuttamisesta. Vakuutusriskillä ja vakuutustapahtumalla, kuten kaikilla muillakin luokilla, on tietty luokitus. Joten kaikki erityiset vakuutustapaukset esitetään selvästi virallisissa asiakirjoissa (vakuutussopimuksessa), jonka kaksi osapuolta (vakuutettu ja vakuuttaja) varmentaa.

Nykyään tunnetaan kahta vakuutustyyppiä: vapaaehtoista ja pakollista. On tärkeää huomata, että ehdottomasti kaikille siviililiikkeessä oleville aineellisille tavaroille tehdään vastaava menettely. Tästä huolimatta suojaa laittomalta toiminnalta ei ihannetapauksessa ole. Joten vakuutusala erittelee koko vakuutustapausryhmän seuraaviin ryhmiin:

• omaisuuden vakuutus;
• sosiaaliturva;
• henkilövakuutus;
• vastuuvakuutus;
• yrittäjyyteen osallistuvan henkilön riskivakuutus.