Jokaisen on tärkeää varmistaa omaisuutensa maksimaalinen ja pitkäaikainen suojaaminen ja säilyttäminen ja minimoida omaisuusvahinkojen riski ja onnettomuustapauksissa pystyä palauttamaan omaisuus mahdollisimman pienin kustannuksin. Tämä voidaan saavuttaa esimerkiksi omaisuusvakuutuksella. Mutta harvat ihmiset tietävät, että vakuutusmaksujen määrää on mahdollista vähentää franchising-menetelmällä. Seuraavaksi tarkastelemme yksityiskohtaisemmin määritelmiä "vakuutuksenottaja", "vakuutus", "vakuutuksenantaja" ja "vakuutuksessa vähennyskelpoinen". Mitä nämä yksinkertaiset sanat ovat?
vakuutus
Vakuutus on yksi niistä taloudellisten suhteiden muodoista, joita käytetään suojaamaan ihmisten omaisuuden etuja monenlaisilta taloudellisilta vahingoilta. Vakuutuksenottaja on henkilö, joka on kiinnostunut omaisuutensa turvallisuudesta ja maksaa määräajoin tietyt määrät (vakuutusmaksut) vakuuttajalle - kiinteistövakuuden takaajalle.
Vaikka vakuutetun henkilön omaisuudelle tapahtuu jotain, vakuutusyhtiö sitoutuu korvaamaan aiheutuneet vahingot kokonaan tai osittain (ts. Suorittamaan vakuutusmaksut) sopimuksen ehdoista ja siinä ilmoitetusta omavastuusta riippuen.
äänioikeus
Vakuutus franchising - mitkä ovat nämä yksinkertaiset sanat? Tämä on eräänlainen etuoikeus (ranskankielinen käännös ranskasta), jonka avulla et voi korvata osaa aiheutuneista vahingoista. Se voi olla kiinteä koko tai määritetty prosenttiosuutena omaisuuden arvosta. Jos onnettomuudessa on tapahtunut omaisuusvahinkoja, vähennyskelvot vähennetään vakuutusmaksujen kokonaismäärästä.
Monet vakuutuksenottajat luottavat franchisingiin ja yrittävät välttää sitä. Sen käyttö johtaa kuitenkin merkittäviin käteis säästöihin. Vakuutustariffi riippuu franchising-koon suuruudesta: mitä alempi se on, sitä korkeampi on vakuutuksen hinta (mutta vahingot katetaan paremmin) ja päinvastoin.
Vakuutussääntöjen mukaisista ehdoista riippuen voidaan erottaa useita omavastuutyyppejä.
tavanomainen
Kun vähennyskelvoton vähennyskelpoista käytetään, vahinko korvataan vain, jos se ylittää vähennyskelpoisen, muuten vakuutuksenantaja ei maksa. Oletetaan, että kiinteistö oli vakuutettu satatuhatta ruplaa kohti, omavastuu oli viisi tuhatta ruplaa. Jos omaisuus vaurioitui 3 000 ruplan varalta, vakuutusyhtiö ei maksa korjauksia, ja jos omaisuudelle aiheutuneet vahingot ovat ylittäneet viisi tuhatta ruplaa, korvaus maksetaan kokonaisuudessaan, vähennyskelvottomasta.
Tällä hetkellä sitä käytetään harvoin, vaikka se on mielenkiintoisin molemmille yhteistyössä toimiville osapuolille. Tämä johtuu asiakkaiden vilpillisistä toimista, jotka yrittivät lisätä aiheutuneiden vahinkojen määrää saadakseen täyden korvauksen.
Ehdoton ja kiinteä koko
Vakuutuksessa on sellainen asia kuin ehdoton vähennyskelpoisuus. Mikä tämä on? Vähennyskelpoinen vähennyskelpoisuus, kuten nimestä käy ilmi, on aina vähennettynä vakuutuksen kiinteämääräisellä määrällä ottamatta huomioon mitään ehtoja. Tämän tyyppinen franchising on yleisin.
Mieti yllä olevaa esimerkkiä. Jos aiheutunut vahinko on alle 5000 ruplaa, vakuutuksenantaja ei kata sitä. Jos omaisuusvahinko on esimerkiksi 12 tuhatta ruplaa, korvaus maksetaan seitsemän tuhatta ruplaa vähennettynä vähennyskelpoisella.
Tämä on ero ehdollisten ja ehdottomien franchising-palvelujen välillä. Kun käytetään ehdollista vähennyskelpoista, tappiot korvataan kokonaan.Maksun määrä on tässä tapauksessa täsmälleen 12 000 ruplaa.
Ehdoton prosenttiosuus menetyksestä
Vakuutussopimuksen mukainen vähennyskelpoinen ehto voidaan vahvistaa suhteessa vahingon osuuteen. Oletetaan, että se on 6% vahingon määrästä. Sitten, jos kärsit tappiota 12 000 ruplaa, vakuutusyhtiö maksaa korvauksena 11 280 ruplaa = (12 000 - (12 000 x 6%)).
Vakuutuksenantajalle kiinteän omavastuun käyttö on hyödyllisempi pienissä vahingoissa, ja omavastuun korko antaa säästää vakuutetun suurista aineellisista menetyksistä aiheutuvista maksuista. Suurin osa yrityksistä tekee sopimuksia ehdottoman franchisin, useimmiten kiinteän, avulla, jota käytetään hakemusten vähentämiseen.
tilapäinen
Väliaikaisen omavastuun käyttö sopimuksessa osoittaa, että vakuutuskorvaus maksetaan vain, jos tappiot ovat saapuneet tietyn ajan kuluttua. Jos määritetty ajanjakso ei ole vielä päättynyt, vakuutuksenottaja ei saa korvausta.
Väliaikaisesti vähennyskelpoinen vakuutuksessa laskettu aikayksiköinä. Jos sen tyyppiä ei ole määritelty sopimuksessa, se on oletuksena ehdollinen, ts. Tietyn ajanjakson jälkeiset tappiot korvataan kokonaisuudessaan. Erityisominaisuuksiensa vuoksi tällaista omavastuuta käytetään useimmiten liiketoiminnan keskeytyksen vakuutuksissa, joissa jokainen seisokkien minuutti johtaa tappioon.
Vakuutussopimuksessa laajin väliaikainen vähennyskelpoisuus oli uusien tulokkaiden keskuudessa, jonka ansiosta he myöntävät itselleen maksujen lykkäyksen. Tänä aikana he onnistuvat keräämään alkuperäisen pääoman, josta myöhemmin maksetaan vakuutusmaksut.
dynaaminen
Sopimuksen ehtojen mukainen dynaaminen franchising muuttuu jokaisessa erityistapauksessa. Eri yritykset määrittelevät sen eri tavalla. Useimmiten, kun käytetään tällaista franchising-tapausta, ensimmäisen vakuutustapahtuman alkaminen maksetaan kokonaisuudessaan, ja jokainen seuraava pienentää maksun määrää tietyllä määrällä.
Esimerkiksi dynaaminen franchising voi näyttää tältä: 1 omaisuusvahinko - ei ole vähennyskelpoista; 2 tapausta - vakuutuksessa vähennyskelpoinen määrä on 5%; 3 tapaus - maksun määrää vähennetään 20 prosentilla jne. Osoittautuu, että mitä useammin asiakkaat joutuvat vaaratilanteisiin, sitä suuremman osan vahingoista heidän on maksettava omalla kustannuksellaan. Dynaamisen vähennyskelpoisen omaisuuden käyttö on paras vaihtoehto CASCO-vakuutuksissa.
etuoikeutettu
Tätä termiä käytetään kuvaamaan sopimuksessa niitä tapauksia, joissa vakuutuksen vähennyskelpoisuutta ei sovelleta. Eri yritykset tulkitsevat sitä eri tavalla.
Useimmiten etuuskohtelun alaisen omaisuuden käsite löytyy autovakuutuksista. Omavastuuta ei käytetä sillä edellytyksellä, että onnettomuus ei johdu vakuutetun syystä, vaan toisen auton kuljettajan takia. Käytännössä franchising-korvaus voidaan saada myös ehdottoman tyyppisellä franchising-muodolla onnettomuudesta vastuussa olevan vakuutuksenantajan toimesta, mutta tätä varten sinun on lisäksi kerättävä täydellinen sarja asiakirjoja.
"Etuuskohteluun oikeuttavan" franchising-sopimuksen tekeminen vähentää vakuutusmaksujen määrää vähemmän kuin muiden lajikkeiden, mukaan lukien ehdoton, käyttö.
Korkeat ja takautuvat franchising-ehdot
Laadittaessa suuria kiinteistövakuutussopimuksia, ne sisältävät joskus ehtoja korkealle omavastuulle, jonka määrä alkaa sadasta tuhannesta dollaria. Omaisuusvahinkojen varalta vakuutusyhtiö maksaa koko tappion laitoksen täydelliseen palauttamiseen saakka. Vasta tämän jälkeen kiinteistössä vakuutettu henkilö maksaa vakuutusyhtiölle palautuksen asetetusta vähennyskelpoisesta määrästä. Kiinteistövakuutussuhteen korkea omavastuu suojaa täydellisimmin vakuutetun etuja tuomioistuimessa.
Regressio-franchisen toimintaperiaate on sama kuin korkean franchising-periaatteen, lukuun ottamatta yhtä: määrä on huomattavasti pienempi. Vakuutusyhtiö korvaa saadut vahingot kokonaan ja vakuutuksenottaja palauttaa määrätyn vähennyskelpoisen määrän.
pakollinen
Tämäntyyppinen vähennyskelpoisuus on yleisintä CASCO-vakuutuksissa. Tämä on vakuutusyhtiön vaatimus, nimittäin, että vakuutuksen voimassaolon jatkaminen on mahdollista vain pakollisella vähennyskelvolla. Vakuutuksessa pakollisesti vähennyskelpoinen määrätään sopimuksessa tapauksissa, joissa asiakas on kärsinyt tietyn määrän vahinkoa edellisen sopimuksen perusteella. Jos vakuutuksenottaja kieltäytyy allekirjoittamasta uutta asiakirjaa, hänen jatkoyhteistyönsä vakuutusyhtiön kanssa päättyy. Pakollisen vähennyskelpoisen määrän määrä lasketaan aikaisempien tappioiden perusteella.
Autovakuutus
Mieti, mikä omavastuu on CASCO- ja CTP-vakuutuksissa.
Omavastuuta käytetään useimmiten vapaaehtoisessa autovakuutuksessa CASCO ja hyväksytään osapuolten yhteisellä sopimuksella. Asiakkaan hyöty riippuu hänen ajotavasta ja kokemuksesta. Mitä varovaisempi kuljettaja on, sitä enemmän hän voi säästää vakuutussopimusta tehdessään.
Jos asiakas pystyy maksamaan itsenäisesti pienistä korjauksista, sattuu harvoin onnettomuuteen ja haluaa suojata autoa vain varkauksilta, on järkevää, että hän laatii suurimman mahdollisen vähennysvastuun pienillä vakuutusmaksuilla. Vakavan onnettomuuden sattuessa puolet korjauskustannuksista kuitenkin kuuluu vakuutetun harteille.
Jos kuljettaja joutuu usein onnettomuuteen, vakuutusyhtiö voi velvoittaa hänet myöntämään ehdottoman vähennysoikeuden sopimuskauden jatkamiselle tai kieltäytymään jatkamasta sitä edelleen. Siksi asiakkaiden on usein epäedullista päästä onnettomuuksiin.
Kaskovakuutuksessa jopa yhden prosentin vähennyskelpoisuus sopimuksen lausekkeissa voi alentaa vakuutuksen hintaa merkittävästi. Franchisen koko määritetään yhteisellä sopimuksella. Omavastuun määrää valtio pakollisen liikennevakuutuksen vakuutuksessa.
Franchisen korvaus
Koska vakuutusyhtiöt korvaavat vain tappiot, joista vähennetään sopimuksessa määrätty omavastuu, jotkut yritykset tarjoavat vakuutuksia omavastuun korvaamiseksi. Yleensä tämä käytäntö esiintyy autovuokraamoissa, jotka vähentävät kuljettajan vastuun nollaan ja korvaavat hänelle kokonaan franchising-kulut.
Omavastuun täyden korvauksen lisäksi tämä vakuutus kattaa myös auton pyörien ja ikkunoiden vahingot. Tällainen vakuutus voidaan tehdä etukäteen, jopa kuusi kuukautta ennen vuokra-autoa, ja se on voimassa kaikkialla maailmassa.
makeiset
Ensi silmäyksellä näyttää siltä, että vakuutuksen franchising on hyödyllinen vain vakuutuksenantajille, ja vakuutuksenottajille ei jää mitään siitä. Tämä ei kuitenkaan ole täysin totta. Vakuutetut saavat myös etuuksia.
- Alennuksen saatavuus maksettaessa vakuutusmaksua. Jos vakuutus on vain muodollisuus ja vakavien vahinkojen mahdollisuus on yleensä nolla, paras vaihtoehto olisi vahvistaa omavastuun enimmäismäärä vähentämällä samanaikaisesti vakuutusmaksua.
- Saatuaan vähäisiä omaisuusvahinkoja asiakas maksaa korjaukset yksin. Seurauksena on, että vapautuu aikaa, jonka vakuutuksenottajan olisi käytettävä suuren määrän paperiasiakirjojen täyttämiseen ja vakuutusyhtiöön käymiseen.
- Koska vahinkoa ei korvata kokonaan, asiakas pyrkii käsittelemään omaisuuttaan huolellisemmin ja välttämään riskiä aina kun mahdollista, mikä vaikuttaa myös vakuutustapahtuman todennäköisyyden vähentymiseen.
Yhteenvetona
Yleensä franchising-suunnitelma johtaa merkittäviin säästöihin rahaa ja aikaa, mikä on tärkeä tekijä vakaville ja menestyville ihmisille, jotka arvostavat elämänsä jokaista hetkeä.Jos omavastuuta käytetään, omaisuusvakuutuksesta on molemminpuolista hyötyä tarjota tiettyjä etuoikeuksia sekä vakuutusyhtiöille että henkilöille, joilla on sopimuksella vakuutettu kiinteistö.