Nykyään luotto on yksi edullisimmista tavoista ostaa haluamasi tuote nyt ilman säästöjä. Amerikkalainen kulutusjärjestelmä vuotaa yhä enemmän yhteiskuntaan, eli laina-elämästä on tulossa normi.
Mutta lainaa ei myönnetä kaikille. Esimerkiksi, jos henkilöllä on huono luottohistoria tai hänellä ei ole pysyvää virallista työpaikkaa, luottolaitos todennäköisesti kieltäytyy.
Tällaisissa tapauksissa he kääntyvät luotonvälittäjien, välittäjien puoleen, jotka erikoistuvat lainojen saamiseen. Tällaiset palvelut jaetaan mustaan ja valkoiseen. Ne eroavat toisistaan vain tulosten saavuttamismenetelmien laillisuuden suhteen. Tässä artikkelissa ymmärrämme, kuka sellaiset “mustat välittäjät” ovat.
Kuinka ymmärtää, että luotonvälittäjä on musta?
Petostaja voidaan tunnistaa useilla merkeillä:
- Jokainen palvelu on maksettava: saatu laina tai vain konsultointi. Ja niiden kustannukset eivät ole mitenkään halpoja. Neuvottelu voi maksaa 200-500 ruplaa, ja itse laina vähenee noin 35%. Hinta on selvästi ylihintainen.
- Käytetyt menetelmät ovat laitonta. Esimerkiksi petos antaa todistuksen olemattomasta työstä, vahvistaa työn tosiasian, jos pankki soittaa tai jopa väärentää työkirjan. Tällaisten varojen saaminen on täynnä seurauksia.
- Rekrytoi pankkien työntekijöitä. "Musta" välittäjä, joka ilmoittaa, että kaikki on tapa ja jolla on pankissa omat ihmiset, ei selvästikään kuulu valkoisiin.
- Teos on tuntematon. Hyvin usein tapaamiset petoshenkilöiden kanssa tapahtuvat toimiston ulkopuolella (kadulla, kahvilassa jne.), Ja hän voi myös kommunikoida eri puhelimista.
Välittäjäpalvelut maksettiin, mutta asiakas ei saanut lainaa
Yksi yleisimmistä huijareiden suunnitelmista on pölyttää asiakkaan aivot taittamalla ja kauniilla keskusteluilla, että työ tehdään parhaalla mahdollisella tavalla, että hänellä on omat ihmiset pankissa, että hän on täysin varma yrityksen menestyksestä eikä edes vaadi asiakkaalta ennakkomaksua. Hän täyttää hakemuksen, lähettää sen pankille ja molemmat eroavat toisistaan odottaen vastausta. Ja jonkin ajan kuluttua välittäjä soittaa asiakkaalle ja ilmoittaa onnellisella äänellä lainan hyväksymisestä. Hän kokoontuu ja kiirehti tapaamiseen petoshenkilön kanssa, tällä kertaa maksamaan tarjoamista palveluista ja saadakseen sen pankin osoitteen, jossa hän oletettavasti odottaa. Ja kun asiakas jättää hyvästit ”mustille” välittäjille, saapuessaan pankkiin hän on hyvin yllättynyt siitä, ettei kukaan tiedä hänestä mitään ja lisäksi hän ei hyväksynyt lainaa. Asiakas palaa todennäköisesti petoskonttoriin, ellei hänellä tietysti ole ollut yhtä hänen kanssaan, mutta hän näkee siellä täysin toisen henkilön. Mikään ei todista myöskään, koska henkilöllä ei ollut muuta kuin osoitetta ja petos katosi.
Negatiivisena seurauksena voi olla "ennakkomaksu - termiini, ja vasta sitten - laina" -periaate. Huijarit käyttävät tällaista järjestelmää, joka ilmoittaa, että ensin sinun on suoritettava käsiraha lainanottajan vakavaraisuuden varmistamiseksi. Lainan hyväksymisen jälkeen asiakas ei kuitenkaan saa takaisinmaksua takaisin, koska hänellä on jo laina, mutta hänen on lisäksi maksettava välittäjälle hänen ponnistelunsa. Joten osoittautuu, että asiakas maksaa mustan välittäjän palveluista kahdesti. Ja vaikka pankki ei hyväksy lainaa, asiakas ei saa rahaa takaisin eikä näe enää huijaria.
Välityspalvelut maksettiin, rahaa saatiin, mutta hinta on erittäin korkea
Onnekkaammat kansalaiset saavat edelleen luotonsa, mutta maksavat samalla melko suuren osan välittäjälle. Välittäjä pyytää tyypillisesti 20-35 prosenttia palvelujen tarjoamisesta 100 000 ruplan lainan saamiseksi, mikä on tarpeen:
- Maksukonsultointi - 500 s.
- Lainan myöntämispalvelujen maksaminen (väärennetty työpaikka, todistukset, "heidän" ihmistensä hyväksyminen) - 10 000 p.
- Anna lainasta 30% - 30 000 rub.
Apu on kallista, mutta pankin on palautettava koko summa ja 16–25%: n lainakorko edelleen. Jos asiakkaalla on mahdollisuus maksaa, niin pankki hyväksyy lainan ilman välittäjiä, mutta jos hänellä ei ole työkirjaa, työtä tai hän on saanut useita lainoja ja velkojan vakavaraisuus ei sovi hänelle, ehkä hän ei tarvitse lisävelvoitteita? Luotonvälittäjät ovat mustalla listalla. Lisää tästä myöhemmin.
Maksoi välittäjän palvelut, mutta ansaitsi rikosrekisterin rahan sijasta
Tapaus, jossa fiktiivisiä asiakirjoja toimitetaan pankille, mutta pankin turvallisuuspalvelu vastaanottaa lähteistään tietoja asiakirjojen väärentämisestä, että henkilö ei vain työskentele kyseisessä yrityksessä, vaan sitä itse ei ole periaatteessa. Tämä on lain vastainen asia, josta asiakas vastaa.
Evätty laina, mutta vielä maksettava
On monia samanlaisia tarinoita. Esimerkiksi, jos lainanottaja täyttää useita lomakkeita kerralla käsin, jos hän antaa asiakirjoista kopioita huijareille, jotka lähettävät hakemuksia useampaan pankkiin kerralla lisätäkseen lainan hyväksymismahdollisuuksia. Laina voidaan hyväksyä välittömästi kaikissa pankeissa, joille paperit lähetettiin, ja asiakas allekirjoittaa kaikki sopimukset ajatellen, että hän allekirjoittaa vain yhden niistä. Sitten henkilö saa 70% yhdestä lainasta, koska hän antoi 30% lainasta välittäjälle apua varten, ja hän maksaa useista nimissään myönnetyistä lainoista. Näin mustalainavälittäjät toimivat usein.
Toinen yleinen petosjärjestelmä: täyttämällä hakemus toimiston välittäjältä, sitten ilmoittamalla asiakkaalle lainan hyväksymisestä ja tarpeesta tehdä kiireellinen vierailu pankkiin sopimuksen allekirjoittamiseksi, jonka avustaja vie pankkiin. Mutta tietyn ajan kuluttua välittäjä soittaa takaisin ja ilmoittaa myötätuntoisella äänellä pankin päätöksen muutoksesta. Asiakas voi jopa saada kieltäytymissopimuksen. Ja järkyttynyt lainanottaja jättää tyhjin käsin. Hänen on kuitenkin maksettava allekirjoittamansa lainasopimuksen nojalla, vaikka hän ei saanut rahaa ja huijarit saivat sen. Mustat välittäjät ovat erikoistuneet tähän. Rahan saaminen tällä tavoin, kuten näette, on todella kallis kaikissa suhteissa.
Tällaisia tapauksia on paljon, koska vain 30–40% asiakkaista ottaa suoraan yhteyttä pankkiin, loput 60% työskentelevät välittäjien kautta. Loppujen lopuksi laittoman lainan saaminen huonoilla luottotiedoilla on paljon helpompaa. Mutta ennen kuin otat yhteyttä välittäjään, sinun tulisi tutustua mustien välittäjien luetteloon ja arvosteluihin heistä.
johtopäätös
Nykyään pankit ovat erittäin tarkkaavaisia asiakkaiden tutkimuksessa. Tämä tarkoittaa, että he tarkistavat asiakirjat huolellisesti ja jos väärennöksiä havaitaan, ne voidaan rikosoikeudellisesti vastuussa, jotka lainanottaja vastaa.