Pankkitoiminta on nykyään hyvin suosittua väestön keskuudessa. Yhä useammat kansalaiset ja organisaatiot kääntyvät pankkien puoleen, mutta eivät välttämättä ole liikemiehiä. Joten minkä tyyppisiä palveluita pankit tarjoavat tänään?
Mikä on pankki?
Pankkina pidetään luottolaitosta, joka hyväksyy rahaa varastointiin ja antaa sen käytettäväksi maksua vastaan (luotto). Kyseessä on oikeushenkilö, jolla on oma omaisuus, velvoitteet urakoitsijoille, asiakkaille ja valtiolle.
Pankkitoiminnan tavoitteena on ensisijaisesti voiton saaminen, eli puhumme kaupasta. Tässä ei ole väliä onko kyse valtion vai yksityisestä pankista. Kuka tarjoaa tavallista pankkitoimintaa? Sberbank. Se on tyypillinen liikepankki huolimatta siitä, että se on valtion omistuksessa.
Venäjän keskuspankki eli keskuspankki on sääntelijä, valvoja, joka myöntää lisenssejä ja valvoo pankkien ja luotto-organisaatioiden toteuttamaa muun kuin pankkityyppistä finanssilainsäädäntöä. Pankkitoiminta ei ole hänen ensisijainen tavoite. Kyllä, ja hän palvelee vain kaupallisia rakenteita. Kansalainen tai oikeushenkilö ei voi vain avata tiliä keskuspankissa, kuten missään muussa vastaavassa laitoksessa.
Palvelun toimitusjärjestelmä
Maan kaikilla alueilla ja kaikissa siirtokunnissa on pankkikonttoria. Siellä, missä asuu vähän ihmisiä, pääasiassa valtion organisaatiot työskentelevät varmistaakseen pankkipalvelujen vähimmäisluettelon.
Jos tarkastellaan tiettyjen pankkien palveluita, niiden tarjoukset eivät yleensä eroa toisistaan. Toinen asia on, että yhden palvelun varjolla useita voidaan tarjota, esimerkiksi palkkakortin myöntämisen yhteydessä, myös luottokortti. Siksi pankkipalveluista on tullut jonkin verran vapaaehtois-pakollisia.
Palveluesimerkki
- Luotonantoa.
- Maksukorttien myöntäminen.
- Tilien avaaminen.
- Kertaluonteiset varojen siirrot yksityishenkilöiden välillä.
- Varojen säilyttäminen talletuksissa.
- Sijoitus- ja käteispalvelut yrittäjille ja oikeushenkilöille).
- Maksujen vastaanottaminen väestöltä (apuohjelmat, sakot, verot).
Pankkipalveluilla oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille on omat vivahteensa.
Siksi pankit tarjoavat laajan valikoiman palveluita. Laadutasosta on vaikea puhua: jopa yhden laitoksen yksiköt voivat palvelun suhteen olla huomattavasti erilaisia, kuten lukuisat asiakasarviot osoittavat. Mitä voimme sanoa eri organisaatioista.
Luottopalvelu
Antolainaus on pankkien kuuluisin toiminta-alue. Lainat tarjotaan käteisellä tiettyihin tarkoituksiin tai ilman sitä. Usein pyydetään toimittamaan todisteita rahan suunnasta ilmoitettuihin tarkoituksiin.
Silti liikkeeseen lasketut luottokortit. Ehdotettu rajoitus voi nousta ajan myötä, jos asiakas ei riko sopimuksen ehtoja. Rahan nostaminen kortilta pankkiautomaatin kautta veloitetaan. Korttilainan korko on kaksi kertaa korkeampi kuin käteisellä myönnetty laina.
Alin korko on asuntolainoissa, mutta siellä on maksettava käsiraha, joka on 30% kohteen arvosta, jonka pankin arvioijat aliarvioivat.
Asuntolainan ottaminen rasittaa velvollisuutta vakuuttaa itsesi ja kiinteistösi. Lisäksi asiakas, joka haluaa hakea asuntolainaa, on pakko maksaa vielä monista muista palveluista, joita hän ei edes epäile pandessaan yhteyttä.Kaikki kulut kuuluvat kokonaan hänen harteilleen.
Maksukortin myöntäminen
Maksukortit - työkalu pääsyyn pankkipalveluihin. Esimerkiksi korttia käyttämällä rahaa nostetaan pankkiautomaatista. Pankkitoiminnassa ei tarvitse käydä saadaksesi rahaa tililtäsi. Maksukortti mahdollistaa maksamisen laitoksissa, kaupoissa ja apteekkeissa käyttämättä käteistä, jos tällainen mahdollisuus tarjotaan.
Kortteja myönnetään pääasiassa palkoille, eläkkeille ja sosiaalimaksuille välineenä lainattujen varojen hallinnassa. Kaikki ovat tottuneet siihen, että he ovat aina henkilökohtaisia, mutta niin ei ole. Muovissa voi olla vain numero ja päivämäärä, jotka määräävät sen käyttöajan.
Ne, jotka haluavat henkilökohtaisen kortin, jossa on henkilökohtainen valokuva ja lisäpalvelupaketti, tallettavat ensin summan hinnaston mukaan. Tällaisen pankkikortin hinta voi olla useita tuhansia ruplaa vuodessa.
Lisäbonuksia tarjotaan, esimerkiksi osan varojen palautus erityistilille niille, jotka maksavat kortilla tytäryhtiökaupassa. Oikeudet voivat olla hyvin erilaisia.
Maksukortteja koskeva kysymys on laajalle levinnyt. He säilytä vain omistajien henkilökohtaisia varoja, ne lasketaan liikkeeseen maksua vastaan tai ilman sitä, ainoa asia, jonka asiakas maksaa on varojen nostamisesta tai tilin täydentämisestä käteisellä terminaalin kautta, mutta se on minimaalinen. Käytäntö antaa useita kortteja yhden tilin hallintaan.
Tilin avaaminen
Pankin asiakkaan varojen hallintaan avataan tili: rahaa hyvitetään sille, veloitetaan ja annetaan myös, jos maksumääräyksiä on saatavana tilinomistajan ohjeiden mukaisesti. Yksityishenkilöiden pankkipalveluissa säädetään yleensä kortin myöntämisestä tilin avaamisen yhteydessä. Ilman sitä tili on mahdollista, mutta kortti ilman tiliä ei ole.
Jos organisaatiolle avataan tili, yrityskortti voidaan myöntää.
Muuten! Tilin avaamisesta peritään maksu, lukuun ottamatta lainaa, jonka kautta luottovelka maksetaan takaisin. Komissio veloittaa tässä tapauksessa laitonta.
Tilin avaaminen henkilölle on paljon helpompaa kuin järjestäminen. Pankin on esitettävä lisäpaketti asiakirjoja, heitä pyydetään täyttämään paperi, toimittamaan allekirjoitusnäyttö jne.
Tilien avaaminen sisältyy organisaatioiden ja yksityishenkilöiden kattaviin pankkipalveluihin.
Kertaluonteiset siirrot yksityishenkilöiden välillä
Jos on tarpeen siirtää varoja avamatta tiliä, pankki tarjoaa mielellään palvelun. Kuten kaikissa muissa tapauksissa, pankkityöntekijä pyytää lähettäjän ja vastaanottajan passitiedot.
Siirtonopeudet voivat vaihdella muutamasta tunnista useisiin päiviin. Jos rahaa siirretään kortilta kortille, asiakas-pankkijärjestelmä suorittaa toimenpiteen muutamassa sekunnissa pankkien sisäisen siirron yhteydessä.
Tie on käyttää päätelaitetta, jonka kautta voit tallettaa varoja tilille melkein heti, tietäen vastaanottajan muovikortin yksityiskohdat tai numeron.
Kaikki oikeushenkilöiden väliset siirrot on tehtävä tilien läsnäollessa. Aktiivisesti käytetty "asiakas-pankki", mutta ilman paperimaksumääräystä ei voi tehdä.
Rahan ja asioiden varastointi pankissa
Talletus tai pankkitalletus (se on oikein) on rahan siirto sopimuksessa määritellylle määräajalle ja prosenttimäärälle.
Tarjolla on kaksi vaihtoehtoa:
- rahat palautetaan aikaisintaan määritettynä päivänä;
- talletus palautetaan milloin tahansa aliarvioiduilla korkomaksuilla.
Jos irtisanot ensimmäisen vaihtoehdon mukaisesti tehdyn talletussopimuksen, pankki ei maksa korkoa ajasta, jona rahat olivat pankin käytössä.
Talletus - tapa säästää säästöjä tai lisätä niitä. Mitä korkeampi ehdotettu korko, sitä suurempi riski talletuksen menettämisestä on merkki siitä, että laitos on pilalla ja sulkeutumassa.
Pankit tarjoavat tallelokerot arvoesineiden varastoimiseksi maksua vastaan sopimuksen mukaisesti.
Maksu- ja käteispalvelut
Se edustaa palvelujen kokonaisuutta, joka alkaa tilin avaamisesta, kortin myöntämisestä ja operaation suorittamisesta asiakkaan tilillä.
Oikeushenkilöt avaavat tilin toiminnan tyypistä riippumatta, yrittäjät vain omasta pyynnöstään. Totta, jotkut heistä pakottavat tekemään tämän verolainsäädännöllä, koska oikeushenkilöt, joilla on joissain tapauksissa työskentely yksittäisten yrittäjien kanssa ilman vaihtotiliä, menettävät joitain etuja.
Pankkipalvelujen ehdot eroavat täällä vain hinnasta - useista sadasta ruplasta kuukaudessa useisiin tuhansiin.
Mitä sisältyy CSC: hen?
- Tilin avaaminen.
- Kortin myöntäminen.
- Siirrot vastapuolille, verojen maksaminen, tilinomistajan kulut.
- Varojen varastointi.
- Sähköisen digitaalisen allekirjoituksen antaminen tilin hallintaa varten: Internetin etäpankkipalvelut avataan sen kautta.
Yksittäisellä yrittäjällä on muodollisesti oikeus nostaa rahaa suoraan tililtänsä, käytännössä tätä tarkoitusta varten avataan yksinkertainen pankkitili, jolle peruuttamiseen tarkoitettu raha siirretään.
RKO maksetaan joko etukäteen tai kuukausittain nostetaan. Joskus yksi ehdoista on sovitun määrän jatkuva saatavuus taseessa.
Maksujen hyväksyminen väestöltä
Kussakin pankissa ehdotetaan maksettavaksi erityyppisistä palveluista, palveluista aina kertaluonteisiin ostoihin. Kuinka maksut suoritetaan? Avulla:
- terminaalit;
- pankkiautomaatit;
- käteisoperaatiot;
- Internetissä.
Pankkimaksut otetaan välittömästi. Hintoja ei voida kutsua samoiksi, koska jopa yhdellä eri alueiden pankeilla on erilainen politiikka palkkioidensa suhteen.
Terminaali korvaa tavallisen kassan. Käyttöliittymästä sinun on löydettävä haluttu palvelu, kirjoitettava tiedot (tilinumero, tilinomistajan täydellinen nimi) ja asetettava laskut vastaanottavaan laitteeseen.
Kuinka maksaa pankkiautomaatista? Kortti asetetaan paikalleen, palvelu valitaan, suostumus määrän siirtämiseen - ja asiakas saa paperitšekin. Se annetaan myös päätettä käytettäessä.
Jotkut organisaatiot, jotka tarjoavat palveluita Internetissä, tarjoavat maksaa tuotteistaan tai palveluistaan maksukortilla. Kortti, puhelinnumero syötetään kenttään, suostumus annetaan ja rahaa veloitetaan kortilta. Vahvistus annetaan lähettämällä tekstiviestin määritettyyn numeroon.
Verojen ja sakkojen maksujärjestelmä toimii samalla tavalla: henkilökohtaisen tilin kautta veropalvelun tai pankin verkkosivuilla. Tiedot täytetään, vahvistus annetaan tekstiviestinä.
Kassan kautta maksaminen ei ole niin suosittua: aika kuluu hukkaan täyttämällä kuitit ja tilaukset.
Maksut terminaalin tai pankkiautomaatin avulla ovat sallittuja vain yksityishenkilöille, eli yrittäjällä on oikeus käyttää rahaa tällä tavalla vain henkilökohtaisiin tarpeisiin. Liiketoimintaan liittyvät kulut on laadittu selvitys- ja käteispalvelusääntöjen mukaisesti.
Internet-pankkitoiminta
Se edustaa pankkitilin ylläpitoa Internet-tekniikan avulla.
Asiakkaalle annetaan sisäänkirjautuminen, pitkäaikainen salasana, joka antaa pääsyn henkilökohtaiseen tiliisi - palveluiden sähköiseen versioon. Se sisältää tietoja tilin tai tilien tilasta (jos niitä on useita), käytettävissä olevien varojen määrästä ja suoritetuista toimista.
Etäpankkitoiminnolla voit hallita rahaa poistumatta kotoa tai edes olla toisessa maassa.
Nyt, käymättä pankin toimistossa, voit piirtää kortin lähettämällä hakemuksen Internetin kautta. Hän ja kopio sopimuksesta lähetetään asiakkaalle postitse tai kuriirilla. Tilin täydentäminen tapahtuu terminaalien tai pankkiautomaattien kautta, mukaan lukien muut pankit.
Pankkisopimus
Aina kun lain kirjain sitä vaatii, toiminnot suoritetaan asiakkaan ja pankin välisen sopimuksen perusteella. Pankkipalvelusopimus tehdään jokaisesta palvelusta erikseen.Täysi palveluvalikoima tarjotaan osana kokonaispalvelua yhdellä sopimuksella.
Sopimus on kirjallinen, lomakkeen rikkominen johtaa asiakirjan pätemättömyyteen.
Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä palvelusta milloin tahansa oman harkintansa mukaan. Vain sellaisella, jolla ei ole velkaa pankille, on oikeus kieltäytyä lainasta.
Yleisimmin ehdotettu malli. Voit tutustua asiaan organisaation verkkosivuilla.
Pankkidokumenteissa viitataan usein tietyn palvelun tarjoamista koskeviin sääntöihin, ja allekirjoittamalla sopimuksen asiakas hyväksyy ne. Ja sillä ei ole väliä, lukeeko hän niitä ennen vai ei.