Pankkitodistus: tyypit, prosenttia

Pankkitalletukset ovat työkalu pienen, mutta vakaan tulon tuottamiseen. Niiden korko kattaa kuitenkin harvoin reaalisen inflaation. Siksi voit antaa tavallisen talletuksen sijasta pankkitodistuksen. Korkoja kerrytetään korkeammalla korolla, ja laina-aika voi olla jopa yksi päivä.

määritelmä

Ch. Venäjän federaation siviililain 44 §: ssä sanotaan, että pankkitodistus on keskuspankki, joka vahvistaa tosiasiallisen talletuksen tilille ja tallettajan oikeuden saada tietty määrä varoja määrätyn ajan kuluttua. Vain luottolaitos myöntää asiakirjan. Keskuspankin liikkeeseenlaskujärjestystä markkinoilla säätelee Venäjän keskuspankin kirjeellä nro 14-3-20.

Keskuspankki annetaan vain korkeatasoisella suojauslomakkeella. Siinä täsmennetään levityksen, maksun ja julkaisun ehdot. Kupongikorko maksetaan Venäjän ruplassa vahvistetulla korolla. Pankilla ei ole oikeutta muuttaa sitä yksipuolisesti. Korko maksetaan, kun keskuspankin arvo palautetaan. Jos todistus esitetään ennen aikataulua, tulot lasketaan määräaikaistalletuksille säädetyllä korolla. Et voi pidentää asiakirjan voimassaoloaikaa.

Tällaisten arvopapereiden korkotuotot ovat korkeammat kuin tavallisten talletusten. Todistukset eivät kuitenkaan osallistu vakuutusjärjestelmään. Siksi luottolaitoksen konkurssin yhteydessä haltijat eivät voi saada varojaan.

Pankkitodistus: tyypit

Talletustodistukset on tarkoitettu oikeushenkilöille. Ne voidaan antaa enintään yhdeksi päiväksi. Yksityishenkilöillä on saatavana vain säästötodistuksia, joiden levikkiaika markkinoilla voi olla 3 kuukaudesta 3 vuoteen.

Pankkitodistukset voidaan esittää kolmansille osapuolille. Näiden arvopapereiden oikeudet siirretään ilman uusimista. Kolmannet osapuolet voivat saada tuloja henkilökohtaisella todistuksella vain, jos toimeksianto on olemassa. Kaikki arvopapereiden myyntiä ja ostoa koskevat maksut suoritetaan käteisvaroina. Asiakirjassa mainitun ajanjakson päätyttyä todistuksesta tulee pyydettäessä keskuspankki. Toisin sanoen luottolaitoksen on maksettava määritetty summa asiakkaan pyynnöstä.

välineet

Pankkitodistuksen katsotaan olevan voimassa, jos seuraavat tiedot ovat saatavilla:

• asiakirjan nimi;
• numero, sarja;
• avauspäivä;
• talletussumma;
• Pankin velvollisuus palauttaa summa, mukaan lukien korot;
• vaatimuksen päivämäärä;
• korkotulot mukaan lukien, kun ne esitetään aikaisin;
• erääntyvä määrä (numeroina ja sanoina);
• pankkitili;
• Koko nimi tallettaja ja hänen passitiedot, liitteet todistukseen toimeksiannon rekisteröimiseksi (rekisteröidylle tallettajalle);
• Pankin vastuuhenkilöiden allekirjoitus.

Luottolaitos voi ilmoittaa lisätietoja.

luovutus

Rekisteröityjä arvopapereita koskevan vaatimuksen luovutus tehdään asiakirjan takapuolella tai lisälehdillä. Vanhat ja uudet omistajat, oikeushenkilö, jolla on valtuudet harjoittaa tällaista toimintaa, allekirjoittavat sopimuksen ja sinetöidään. Pankkitilitodistus voidaan siirtää vain ennen eräpäivää.

Jotkut tilastot

Todistus, pankkitalletus tarjoaa mahdollisuuden saada lisätuloja. Vaikka keskuspankki herättää enemmän kiinnostusta, sen kysyntä vaihtelee jatkuvasti. Suurin sertifikaattien kysyntä havaittiin vuonna 2007, jolloin 46,7% rekisteröimättömistä arvopapereista laskettiin liikkeeseen yhden vuoden ajan. Finanssikriisin jälkeen kysyntä laski jyrkästi. Vuonna 2011 myytiin 11,5 miljoonan ruplan arvoisia todistuksia, mikä on 50% vähemmän kuin vuonna 2007. Vuosina 2014-2015 investoinnit lisääntyivät voimakkaasti.Yhden vuoden aikana pankit myivät keskuspankille yhteensä 349,7 miljoonaa ruplaa, josta 78% oli yli vuoden voimassaoloaikaisia ​​todistuksia.

Hyödyt

Todistuksella (pankkitalletus) on perinteisen talletuksen ja arvopapereiden ominaisuudet. Korko vahvistetaan asiakirjan täytäntöönpanon aikana, ja tulot maksetaan takaisinmaksun yhteydessä. Kuten keskuspankki, todistus voidaan siirtää kolmansille osapuolille, testamentti tai jättää pantiksi. Kahdessa viimeisessä tapauksessa vaatimusoikeuksien siirto voi olla vaikeaa. Vanhenemisen jälkeen asiakirja on annettava uudelleen. Siksi tahtoa on muutettava, koska keskuspankin tiedot muuttuvat.

Turisteille pankkitodistus voi korvata käteissekit. Jotta et kantaisi joukkoa laskuja matkalla ympäri maata, voit antaa todistuksen. Sitä voidaan myydä missä tahansa liikkeeseenlaskijan pankin sivuliikkeessä. Jos asiakirjan voimassaoloaika ei ole vanhentunut, tulot lasketaan vain niiden päivien todelliseksi lukumääräksi, jolloin keskuspankkia käytetään ”kysyntäkorolla”. Toinen haitta on, että kaikilla pankeilla ei ole kehittynyttä konttoriverkostoa koko maassa. Eikä kaikki saman pankin sivukonttorit saa tällaista asiakirjaa.

Rekisteröity varmenne voidaan palauttaa nopeasti, jos se katoaa tai varastetaan. Tätä tarkoitusta varten pankit ovat kehittäneet menettelyn kopion myöntämiseksi. Kolmannet osapuolet eivät voi nostaa rahaa sellaisen todistuksen perusteella.

puutteet

Pankkitilitodistus ei ole mukana talletusvakuutusjärjestelmässä. Toisin sanoen, jos rahoituslaitos on konkurssi, arvopapereiden haltijat eivät saa korvausta vakuutuksenantajalta.

Korkotulosta verotetaan 35%: n verokantaa, kuten tavallista talletustakin. Jos keskuspankki määrää tulonsiirron 11 prosentin korolla ja jälleenrahoituskoron ollessa 9 prosenttia, 1,5 prosentin korolla veloitettu määrä on verovelvollinen. Nykyään pankit asettavat jälleenrahoituskoron korkeamman tuoton vain pitkäaikaisille todistuksille suurille sijoituksille. Joten, kun olet antanut Sberbankin pankkitodistuksen kolmeksi vuodeksi, voit saada jopa 10% vuodessa. Mitä suurempi määrä, sitä korkeampi korko.

Henkilöllisistä todistuksista kannetaan henkilökohtainen tulovero, jos asiakirja on vaihtunut omistajalle, eli kun kyseessä on perintö, lahja tai arvopapereiden luovutus toiselle. Tässä tapauksessa veroasiamies saa tuloja. Voit välttää tulojen maksamisen lähettämällä maksun liittovaltion verovirastolle vakuuden ostamisen kustannukset. Kiertotodistuksista ei kanneta veroa. Tämä selittää heidän suuren kysynnän.

Hoitoehdot

Luottolaitos voi antaa todistuksia vasta sen jälkeen, kun liikkeeseenlaskuehdot on rekisteröity Venäjän Pankin alueellisessa sivukonttorissa. Sertifikaatin omistajat voivat olla sekä asukkaita että ulkomaalaisia. Tämän tekemiseksi riittää, kun talletat rahaa tilille.

Muu kuin pankkitodistus on keskuspankki, joka ei ilmoita omistajan nimeä. Kuka tahansa tuo asiakirjan, pankin on maksettava maksu haltijalle.

30-luvulla Euroopassa säästötodistusten markkinat olivat erittäin rikkaat. Asiakirjoja siirrettiin, esiteltiin ja myytiin koko ajan. Mutta osana rahanpesun torjuntaa tiukennettiin rahan myöntämistä ja ansaitsemista koskevia ehtoja. Ja 70-luvulle mennessä haltijatodistuksista tuli harvinaisuus. Esimerkiksi Ukrainassa 1. joulukuuta 2014 alkaen tällaisten arvopapereiden liikkeeseenlasku lopetettiin kokonaan. Aiemmin myydyt arvopaperit maksettiin takaisin siirtämällä käteisvarat haltijan tilille. Vain rekisteröidyt todistukset, jotka on laskettu liikkeeseen kansallisissa ja ulkomaisissa valuutoissa ja joiden maturiteetti on yli 6 kuukautta, pysyivät liikkeessä.

Markkinaolosuhteet vuodelle 2017

Tänään yritysasiakkaille voidaan myöntää pankkitodistus Gazprombankissa, Uralsibissä, Vozrozhdenie Bankissa ja Otkritie FC: ssä. Korkopalkkio riippuu talletuksen kestosta ja määrästä. Esimerkiksi Otkrytie FC tarjoaa asiakkailleen sertifikaatin kolmeksi kuukaudeksi, jonka tulot ovat 8,95%.Prominvestbank maksaa samanlaisen palkkion, jos summa on enintään miljoona ruplaa.

Venäjän keskuspankin mukaan vuoden 2017 ensimmäiselle vuosineljännekselle annettiin yli 1200 sertifikaattia. Keskuspankilla on suuri kysyntä, maturiteetti jopa vuosi.

Säästötodistusten liikkeeseenlasku on myös vähentynyt hieman. Venäläiset mieluummin pitkäaikaiset todistukset.

aika

Arvopapereilla käydään kauppaa markkinoilla kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen. Tässä tapauksessa laajennusta ei tarjota. Sertifikaattien liikkeeseenlaskun aikana pankit harkitsevat välittömästi ennenaikaisen lunastuksen mahdollisuutta. Tässä tapauksessa haltija saa nimellisarvon ottaen huomioon alennetut korot. Käytännössä Sberbank, UBRD, Bars, Finservice ja Expobank lunastavat tällaiset sertifikaatit 0,01%: n korolla. ”CentroCredit” maksaa palkkioita välillä 3,5–6% sijoitusten alkuperäisestä kestosta riippuen. Intechbank soveltaa korkoa, joka perustuu keskuspankin nimellisarvoon: korkeintaan 4,99 miljoonaan ruplaan. - 3%, yli - 5%.

rekisteröinti

Kaikki suuren pankin sivuliikkeet eivät voi antaa todistusta. Siksi on ensin selvitettävä luottolaitoksen verkkosivustolla halutun sivuliikkeen osoite. Todistuksen haltija voi olla yli 14-vuotias kansalainen. Ulkomaalaiset voivat maksaa keskuspankille vain siirtämällä varoja korttitililtä talletukselle. Rekisteröitymistä varten sinun on annettava passi ja kaikki muut henkilötodistukset.

Todistus koostuu lomakkeesta ja selkäosasta. Ensimmäinen myönnetään asiakkaalle, ja toinen jää luottolaitokselle. Voit sijoittaa mihin tahansa määrään määritellyllä alueella. Jos asiakirja katoaa, sinun on ilmoitettava siitä välittömästi luottolaitokselle. Nimeämättömän todistuksen oikeuksien palauttaminen on mahdollista vain tuomioistuimen kautta. Rekisteröityjen arvopapereiden omistajan tunnistaminen on paljon helpompaa. Jos lomake vaurioituu, varat voidaan nostaa vasta tutkinnan jälkeen.

Markkinatarjoukset

Sberbank antoi ensimmäisiä todistuksia. Helmikuusta 2016 lähtien keskuspankin liikkeeseenlasku liikkeeseenlaskijoille on keskeytetty väliaikaisesti. Nykyään pankki tarjoaa asiakkaille vain haltijan varmenteita. Sijoituksen vähimmäissumma on 10 tuhatta ruplaa, sijoita alle 50 tuhatta ruplaa. missään vaiheessa ei ole järkeä. Kupongikorko lasketaan 0,01%: n korolla. Antamalla talletuksen vähintään 51 tuhatta ruplaa. 3 kuukauden maturiteetti voi saada 5,5%: n vuositulon. Jos ostat sertifikaatin 36 kuukaudeksi, maksu lasketaan 5,35% vuodessa. Sijoituksen enimmäismäärää ei ole rajoitettu.

Toisella valtion pankilla, VTB: llä ja kaikilla sen rakenneosastoilla ei ole sertifikaatteja tuotelinjan henkilöille. Luottolaitokset kuitenkin antavat todistuksia keskisuurten ja suurten yritysten yritysasiakkaille ja hyväksyvät ne varastointiin.

kannattavuuden

Sertifikaatit lunastetaan korkeammalla korolla kuin tavalliset talletukset. Jokainen luottolaitos asettaa ja vahvistaa koron sopimuksessa itsenäisesti. Pankeilla ei ole oikeutta muuttaa sitä asiakirjan voimassaoloaikana.

Voit laskea sertifikaatin kannattavuuden itse. Voit tehdä tämän vain käyttämällä seuraavia kaavoja.

1. Tulot = ((C1 - C0): C0) x (N / T) x 100, missä:

• C1 on lopullinen kustannus.
• С0 - alkuperäiset kustannukset.
• N on päivien (kuukausien) lukumäärä vuodessa.
• T - sertifikaattien omistamispäivien (kuukausien) lukumäärä.

2. Markkinahinta = NA + NAP, missä:

• NS - nimellisarvo.
• NAP - kertyneet korkotuotot.

3. Markkinahinta = NS x PD x (D: 365 x 100), missä:

• PD - korkotuotot.
• D - keskuspankin eräpäivään jäljellä olevien päivien lukumäärä.

Näin voit laskea itsenäisesti varmenteen palautuksen.