Pankkialalla on melko monia termejä, jotka vaikuttavat ensi silmäyksellä melko monimutkaisilta. Jos kuitenkin katsot, nämä termit piilottavat melko yksinkertaisia käsitteitä. Monet, jotka kuulevat sanan "remburssi", pitävät tätä jotain käsittämätöntä ja monimutkaista. Tässä artikkelissa yritämme selvittää, mikä se on ja missä tapauksissa sitä sovelletaan.
Määritelmä ja käsitteen ydin
Akreditiota pidetään luotettavimpana ja edullisimpana tapana suojella yksilöä tai organisaatiota riskeiltä, jotka aiheutuvat suorittaessaan ennakkomaksua transaktiosta. Lisäksi remburssi antaa sinulle tiettyjä takuita työskennellessäsi uusien toimittajien kanssa. Hyväksyntätodistus on välttämätön yksityishenkilöille kiinteistöjen myyntitapahtumia tehtäessä.
Näin ollen remburssi on tili, joka on erityisesti avattu pankkiorganisaatiossa varaamaan rahaa tietyksi ajaksi (esimerkiksi tapahtuman tekohetkeksi). Kun osallistujat täyttävät kaupan ehdot, pankki sitoutuu maksamaan vaaditun määrän yhdelle osapuolille.
Pankkirekisteri
Edellä tarkastellussa tapauksessa pankki toimii välittäjänä ja takaajana. Hän vastaa tilille talletettujen varojen maksamisesta. Tällainen rahoitusjärjestelmä on varmasti hyödyllinen ja luotettava sekä toimittajalle että vastaanottajalle.
Pankki toimii eräänlaisena vakuutuksenantajana ja ottaa vastuun varojen maksamisesta sopimuksen ehtojen mukaisesti. Tästä tulee hyötyä sekä toimittajalle että vastaanottajalle. Ensimmäinen tietää varmasti, että hän saa maksun toimitetuista tavaroista, ja toinen on varma, että hän pystyy maksamaan ajoissa. Lisäksi yksityishenkilöiden ja organisaatioiden akkreditointitariffit ovat melkein samat.
Lisäksi tällainen turvallinen selvitysmenetelmä takaa molemmille osapuolille velvoitteidensa täyttämisen, mikä mahdollistaa myyntiprosessin nopeuttamisen.
Pankkien välitysvaiheet
Akreditiota käyttävä tapahtuma merkitsee seuraavaa toimintajaksoa:
Kaupan osapuolten välillä tehdään sopimus, jossa esitetään kaikki laskelman ehdot, mukaan lukien remburssi.
Ostosta kiinnostuneen on otettava yhteyttä valittuun pankkiin tilin luomiseksi ja talletettavaksi sopimuksessa sovittu rahasumma, joka on varattu määräajaksi.
Tapahtuman toinen puoli antaa pankille vaaditun arvopaperipaketin.
Avattuaan remburssin pankki ilmoittaa tästä myyjän pankille (neuvontapankille).
Neuvontapankki ilmoittaa toimittajalle remburssin avaamisesta.
Toimittaja siirtää tavarat vastaanottajalle ja siirtää liikkeeseenlaskijapankille kaikki sopimuksen täytäntöönpanon varmistamiseksi tarvittavat asiakirjat.
Neuvontapankki tarkistaa kaikki toimitetut asiakirjat.
Sopimuksen perusteella varat liikkeeseen laskeva pankki hyvittää varat myyjän tilille, jossa remburssi avattiin.
Luottokirja ja maksu
Sopimus on asiakirja, jossa kuvataan kaikki kaupan osapuolten suhteet ja tarvittavat tiedot sopimuksen onnistuneeseen toteuttamiseen. Sopimuksen pakolliset lausekkeet ovat:
1. Kaupan osapuolten kaikki tiedot.
2. Kaupan toteutusmuoto.
3. Määrä, joka varataan edelleen siirtämistä myyjälle.
4. Ehdot, joilla kaupan ehdot täytetään.
5.Palkkion suuruus.
6. Järjestys, jonka mukaan maksut suoritetaan.
7. Lausekkeet, joissa määrätään yhden osapuolen sopimuksen ehtojen noudattamatta jättämisestä.
8. Kauppaan osallistujien velvollisuudet ja oikeudet.
On huomattava, että tällaisia rahoitustapahtumia voivat suorittaa paitsi oikeushenkilöt, myös yksityishenkilöt, kun taas yksityishenkilölle tarkoitetun remburssin myöntämistoimien järjestys ei muutu.
Missä tapauksessa suoritetaan rahansiirto kaupan osallistujien kesken?
Varatut varat siirretään vasta, kun kaikkien sopimuksen edellyttämien ehtojen täyttyminen on osoitettu. Toisin sanoen rahat siirretään myyjälle vasta, kun tavarat on toimitettu ostajalle, ja liikkeeseenlaskijapankille on toimitettu asiaa tukevat asiakirjat. Jos sopimusehtoja ei täytetty tai niitä rikotaan, ostajalla on oikeus valtuuttaa tavaran palauttaminen toimittajalle eikä olla maksamatta siitä. Itse tili avataan ostajan kustannuksella tai lainan kautta.
Akreditoinnin avaamisprosessi pankkiorganisaatiossa
Jotta kyseinen tapahtuma voidaan suorittaa esimerkiksi pankkiorganisaatiossa avataksesi remburssi VTB 24: n yksityishenkilöille, sinun on täytettävä pankin muodossa oleva tiliotte, jossa on seuraavat tiedot:
1. Tietoja sopimuksesta (sopimuksen tekopäivä, numero).
2. Tiedot toimittajasta, mukaan lukien yksityiskohdat.
3. Varojen maksutapa.
4. Tiedot tavaroista, jotka on toimitettava ostajalle.
5. Tiedot neuvontapankista.
6. Asiakirjat, jotka on toimitettava varojen siirtämiseksi toimittajalle.
Valitsetpa tämän pankin vai haluatko avata yksityishenkilöille akkreditoinnin Sberbankissa, on syytä tarkistaa korot suoraan pankin sivukonttorista tai verkkosivustolta.
Akreditiintyypit
Eri tyyppisiä rembursseja riippuu kaupan osapuolten viranomaisista ja pankista:
1. Palautettava. Tämän tyyppisissä rembursseissa pankilla on oikeus peruuttaa tili ostajan hakemuksen perusteella ilmoittamatta myyjälle. Tämäntyyppiset tilit eivät ole suosittuja, koska myyjä ei takaa takuita.
2. Peruuttamaton. VTB: n yksityishenkilöiden yleisimpiä rembursseja. Varoja on mahdotonta nostaa. Toisin sanoen, kun kaupan ehdot on täytetty, varat siirretään varmasti toimittajan tilille.
3. Vahvistettu. Pankki siirtää tällöin rahat myyjälle, vaikka ostajan tilillä ei olisi varoja. Tämä vaihtoehto on pankkijärjestölle kuitenkin riskialtista, joten sille maksetaan melko suuri palkkio.
4. Varaa. Tiliä avaava pankki antaa myyjälle muodollisen kirjallisen velvoitteen maksun suorittamisesta, vaikka ostaja ei täytä sopimuksessa määriteltyjä ehtoja. Tämä tyyppi takaa maksun toimittajalle.
5. Kiertävä. Se avataan vain osaksi sovittua summaa. Velvoitteiden täyttämisen jälkeen sitä täydennetään jäljellä olevalla määrällä. Sitä käytetään yleensä tapauksissa, joissa tavarat toimitetaan määräajassa.
6. Pyöreä. Voit vastaanottaa rahaa neuvontapankin missä tahansa sivukonttorissa.
7. Punaisella lausekkeella. Liikkeeseenlaskija sitoutuu siirtämään rahat myyjälle jo ennen sopimuksen täyttymistä.
Yksityishenkilöiden remburssit
Hyväksyntäkirjeitä on mahdollista käyttää paitsi hyödyke-rahasuhteissa myös yksilöiden työssä. Suoritettujen toimintojen ydin pysyy muuttumattomana, ja tili toimii takaajana velvoitteiden täyttämiselle. Yksityishenkilöiden remburssia käytetään suojaamaan vilpillisiltä järjestelmiltä sekä kiinteistökaupoissa.
Akreditoinnin analogia voi olla pankkisolun avaaminen, jossa rahaa voidaan säilyttää, kunnes tapahtuma on saatu päätökseen. Tämä tapahtuu seuraavasti:
1. Varoja talletetaan vastaanottajaan läsnäollessa.
2. Talletettu summa tarkistetaan.
3. Tavaroita toimitetaan tai omaisuutta ostetaan.
4. Pankkille toimitetaan sopimusvelvoitteiden täyttämistä koskevat asiakirjat.
5. Myyjä saa rahaa solusta.
Solua käyttävät liiketoimet yleensä vievät enemmän aikaa, joten yrittäjyyteen osallistuvat ihmiset suosivat remburssia huolimatta yksityishenkilöille maksettavista rembursseista.
Arviot
Hyväksyntätapa on kätevä tapa taata taloudellisten velvoitteiden täyttäminen kahden kaupan osapuolen välillä. Yrittäjyydessä tällaista tiliä käytetään kaikkialla. Se ei ole kuitenkaan niin yleinen yksilöiden keskuudessa, vaikka niin suuret finanssijärjestöt kuin Sberbank mainostavat ja tukevat kaikin tavoin yksityishenkilöiden rembursseja. Tällä alueella ei käytännössä ole arvosteluita, koska myyntisopimusta tehtäessä käytetään useammin pankkisolua. Kaikki kommentit osoittavat kuitenkin tämän laskentamenetelmän ehdottoman luotettavuuden. VTB: ssä tapahtuu myös yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden rembursseja, ja kuten informatiivisista lähteistä tiedetään, VTB24 ja Sberbank ovat finanssijärjestöjä, joilla on suurin luottamustaso eri kansalaisryhmien keskuudessa.
Ehdot ja edut akkreditoinnilla kaikille henkilöryhmille
Yhteenvetona kaikista toimitetuista arvosteluista voimme erottaa seuraavat remburssien edut:
1. Sopimuksen mukaisten velvoitteiden noudattamisen valvonta oikeudellisesta näkökulmasta (pankki ei tee epäilyttäviä tapahtumia, kaikki tarkistetaan).
2. Toimittajalle aiheutuvat riskit ovat vähäiset, itse asiassa hänelle taataan rahan saaminen.
3. Yksityishenkilöiden tai organisaatioiden remburssi takaa toimittajien oikea-aikaisen velvoitteen täyttämisen.
4. Toisin kuin tavanomainen luotonanto, tässä tapauksessa on mahdollisuus säästää korkotuottoihin.
Akkreditoinneilla on kuitenkin useita haittoja, nimittäin:
1. Jos et toimita tarvittavia asiakirjoja sopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämisen varmistamiseksi, varoja ei siirretä toimittajalle.
2. Suurten asiakirjojen määrän vuoksi kauppa voi olla melko pitkä.
3. Luottokirjetoimia voidaan rajoittaa lailla.
4. Yksityishenkilöiden rembursseilla suoritetut palvelut ovat melko korkeat. Sama koskee oikeushenkilöä.