Pankkijärjestelmä on yhdistelmä erilaisia kansallisia pankkeja sekä luotto-organisaatioita, jotka toimivat yhden rahapolitiikan puitteissa.
Kiinan pankkijärjestelmän muodostuminen
Kiinan nykyinen pankkijärjestelmä on suhteellisen nuori. Sen muodostuminen voidaan orjata neljään vaiheeseen.
Ensimmäinen vaihe on 1848-1911. Kiinassa Qing-dynastian hallinnassa oli sekä "perinteisiä" että "moderneja" järjestelmiä. Ensimmäisellä oli vuosisatoja vanha historia, mutta se oli feodaalinen. Nämä pankit vuoteen 1900 asti muinaisten tapojen perusteella palvelivat yli puolet kaikista kaupoista.
Nykyaikainen järjestelmä syntyi ulkomaisten pankkien konttoriverkoston muodostumisen johdosta. He olivat pääasiallisia tehtäviä ja sanoivat pankkisektorin olosuhteet.
Toinen vaihe - 1912-1948. Sille leimasi maan kansallisten pankkien vahvistunut rooli. Vain 164 pankkia, mutta keskuspankki, viestintäpankki ja talonpoikaispankki kontrolloivat politiikkaa rahoitusmarkkinoilla.
Kolmas vaihe - 1949-1978. Kiinan pankkijärjestelmästä on tullut maailman suurin.
Neljäs vaihe on vuodesta 1979 nykypäivään. Pankkisektorin kehitys etenee osana vuonna 1979 aloitettua talousuudistusta.
Kiinan pankkijärjestelmä
Pankkien toimintaa säätelee valtio. Kiinan pankkijärjestelmän rakenteessa on kaksi tasoa. Ensimmäinen on keskuspankki, sen jälkeen erikoistuneet valtion ja liikepankit.
Keskussäätimen toiminnot hoitaa Halyk Bank. Valtio rahoittaa sen pääoman kokonaan.
NBK säätelee rahajärjestöjen toimintaa. Hän päättää heidän toiminnan perustamisesta, lopettamisesta ja hyväksyy luettelon toimista.
Liikepankit voidaan jakaa kahteen ryhmään: sijaitsevat mantereella ja sijaitsevat Hongkongissa (tunnetaan paremmin nimellä Hong Kong). Tällä hallintoalueella ei ole keskuspankkia. Pääoma liikkuu ilman rajoja.
Kiinan pankkijärjestelmä tarjoaa liikepankin perustamisen harkittuaan tätä NBK: n kysymystä ja tehdessään erityisen päätöksen.
Kiinassa pankkeja kielletään
- harjoittaa osakekauppaa;
- sijoita kiinteistöihin, joita ei ole tarkoitettu tarpeisiisi;
- sijoittaa muihin kuin pankkijärjestöihin ja yrityksiin.
Kiinan pankkijärjestelmään kuuluvat myös luotto-osuuskunnat ja kaupunkien osuuspankit.
Pankkijärjestelmä perustui tehtävään luoda eri pankkien pyramidin kärkeen yksi keskitetty pankki, jolla on sivukonttoreiden verkko, joka pystyy keskittämään sekä rahan liikkeeseenlaskun että suurimman osan toiminnoista.
Kiinan pankkijärjestelmälle on ominaista, että se on yksi talouden dynaamisimmista komponenteista ja että valtio suorittaa tiukan valvonnan liikepankkien työhön NBK: n kautta.
Ulkomaiset pankit
Kiinassa ulkomaiset pankit ja niiden sivuliikkeet ovat aktiivisia.
Vuodesta 1979 lähtien ulkomaiset organisaatiot ovat saaneet perustaa edustustoja erityisillä talousvyöhykkeillä. Mutta he voivat harjoittaa yksinomaan markkinatutkimusta, taloudellista analyysiä ja yhteyksien luomista Kiinan viranomaisiin.
Eniten ulkomaisia pankkeja avataan ulkomaisia sijoituksia tekevien yritysten keskittymisalueilla.
Keskuspankin käytäntö RMB: ssä
Halyk Bankin kannalta valuuttakurssin vapauttaminen on edelleen keskeinen kysymys.Pankin presidentti totesi, että Kiina pyrkii ylläpitämään renminbin vakautta järkevällä pohjalla.
Kansallisen valuutan selvittämistä harkittaessa olisi otettava huomioon seuraavat tekijät: vakaa makrotaloudellinen tilanne tarvitaan; tarvitaan uudistus, jolla voidaan varmistaa valuuttakurssin yhdenmukaisuus; renminbin ja maailmantalouden muutosten vuorovaikutusta tulisi harkita.
Keskuspankin rooli pankkijärjestelmässä
Keskuspankin päätehtävät ovat: korkopolitiikan vapauttaminen, ilmaisten talletus- ja luottokorkojen asettaminen, hinnoittelukysymysten ratkaisu. Korot eivät osoita käytettävissä olevien varojen alijäämää. Talletuksien kiinteät korot ja vuosittain vahvistetut lainakorot ulotetaan koskemaan kaikkia pankkeja.
Noin 40% väestön tuloista sijoitetaan. Kun otetaan huomioon Kiinan kehitystaso, sitä voidaan pitää korkeana indikaattorina. Tätä selitetään toisaalta kiinalaisten tunnetulla säästäväisyydellä, ja toisaalta väestön tällainen käyttäytyminen johtuu talouden tilasta, säästöjen tarpeesta ja halusta saada koulutusta.
NBK: n korkojen vapauttamissuunnitelmien toteuttamisen myötä tämä "säästöjen vuori" voi liikkua, mikä muuttaa talletusten rakennetta.
Kotitalouksien talletusten suojaaminen
Talletussuojajärjestelmä on osa maan julkista ja taloudellista turvajärjestelmää. Kaikkia säästöjä olisi suojattava riskeiltä erillisen viranomaisen kautta. Talletuksien suojaaminen vähentää riskiä, auttaa lisäämään luottamusta pankkeihin.
Koska Kiinan on noudatettava WTO: n vaatimuksia, Kiinalla on paljon tehtävää ammattitaitoisten työntekijöiden puutteen poistamiseksi ja laadunvalvontajärjestelmän luomiseksi.
Läpinäkyvyyden vuoksi Kiinan tasavallan keskuspankki on ottanut käyttöön tietokonejärjestelmän, jolla on lyhyet raportointikaudet. Tehokas valvonta varmistetaan poistamalla luottoriskit, mikä vähentää merkittävästi velkasitoumusten osuutta.
Pankkiongelmat Kiinassa
Kiinan pankkijärjestelmä voi kasvavien ongelmien vuoksi vaikuttaa muihin valtioihin. 2016 voisi olla hetki uuden globaalin kriisin alkamiseen. Tähän asti vakaus on ylläpidetty ulkomaisen rahoituksen seurauksena. Nyt tilanne on muuttunut, joten Kiinan pankkijärjestelmän haavoittuvuus on lisääntymässä. Lisäksi varjorahoituksen lisääntymisen vaara on vuodesta 2009 kasvanut. Monet analyytikot vertaa pankkien nykytilaa Japanin rahoitusjärjestelmän tilanteeseen 1980-luvulla.
Ongelmana on, että maksukyvyttömyysluottokupla kasvaa. Niissä olosuhteissa, joissa maalla on niin suuri rahan tarjonta, tuotantotukikohta ja valtavat vienti- ja tuontimäärät, olisi varmistettava tietty taso erittäin likvidit varannot.
Puhuttaessa Kiinan pankkijärjestelmälle voidaan todeta lyhyesti: valtion pankkijärjestelmän rakenteessa on kaksi tasoa. Ensimmäinen on keskuspankki, toinen - valtion ja liikepankit. Valtion alueella ulkomaiset pankit ja niiden sivuliikkeet ovat aktiivisia. Kiinan pankkijärjestelmälle on ominaista, että se on yksi talouden dynaamisimmista elementeistä, samoin kuin tiukka valtion valvonta pankeissa.