Pankkiinfrastruktuurina pidetään kaikkia lakeja, pankkeja ja tietotekniikkaa tukevia organisaatioita, joiden perusteella pankkitoimintaa harjoitetaan. Tätä käsitellään tässä artikkelissa, jossa tarkastellaan yksityiskohtaisesti minkä tahansa pankin todellista infrastruktuuria, sen komponentteja ja toimintoja, ja puhutaan myös maan samanlaisesta tärkeimmästä instituutiosta - keskuspankista, joka on tärkein tämän tyyppisissä kaupallisissa laitoksissa.
Pankkien perusrakenteiden käsitteet
Pankkitoimintaa sääntelevät säädökset ovat lakien normeja, jotka määrittelevät keskuspankin ja liikepankkien toimivuuden, erilliselle luottolaitokselle laaditut sisäiset määräykset. Pankkijärjestelmää tukevia organisaatioita edustavat eri tasojen viranomaiset, yliopistot ja koulutuskeskukset, jotka vastaavat pankki-ammattilaisten pätevyydestä. Tietotekniikka sisältää ohjelmistot, joiden avulla pankkitoiminnot ja viestintälinjat suoritetaan.
Pankkiinfrastruktuurin luotettavuus ja tehokkuus takaavat vakaat taloudelliset suhteet markkinaosapuolten välillä, samoin kuin se määrää maan talouskasvun asteen.
Infrastruktuurielementit
Pankkien infrastruktuuri nykyaikaisissa olosuhteissa on dynaamisesti kehittyvä mekanismi, joka koostuu monista toisiinsa liittyvistä ja toisiaan täydentävistä elementeistä. Ne on lueteltu alla. Seuraavat pankkiinfrastruktuurin osat jakautuvat:
- Tuotantotoiminnan tarjoaminen.
- Pankkipalveluiden edistäminen.
- Pankkitoiminnan turvallisuuden varmistaminen.
- Tarjoaa tieteellistä tukea pankille.
Infrastruktuurielementit toiminnassa
Pankkien tuotantotoimintaa hoitavat henkilöstö-, teknologia-, tieto- ja välittäjäinfrastruktuurit. Ilman henkilöstöinfrastruktuuria ei tule täysipainoisia työntekijöitä, jotka pystyisivät suorittamaan, analysoimaan, myymään ja hallitsemaan pankkitoimintaa. Nykyään Venäjällä on monia korkea-asteen ja keskiasteen koulutuslaitoksia, jotka kouluttavat pankkien työntekijöitä. Koska pankkitoiminta ei ole paikallaan, täydennyskoulutuksen koulutuskeskusten olemassaolon ja toiminnan tarve on enemmän kuin ilmeinen. Koulutuskeskukset perustetaan yliopistojen pohjalta, ja suurilla pankeilla on itse omat työntekijöilleen suunnatut koulutuskeskukset, joissa ne harjoittavat säännöllisesti koulutuksia ja kursseja.
Pankkitoimintojen suorittamiseksi tarvitaan erityisiä pankkilaitteita, jotka on suunniteltu laskemaan rahaa, varmistamaan sen aitous, säilytä arvoesineitä jne., Jotka ovat erikoisyritysten valmistamia. Pankkitietojen ryhmän ylläpito vaatii erityistä huomiota. Siksi pankkien, erityisesti tietokoneiden, skannerien, modeemien, jne. Muodossa olevien laitteiden ja erityisten ohjelmistojen tarjoaminen on tärkeä rooli.
Tietoinfrastruktuuria edustavat useat organisaatiot, jotka auttavat pankkeja reagoimaan nopeasti lainsäädännön muutoksiin ja maailmanmarkkinatilanteeseen. Pankit seuraavat arkaluontoisesti osakekursseja ja valuuttakursseja.Tässä suhteessa pankit työskentelevät luottotoimistojen, tilasto- ja luokituslaitosten sekä laillisten tietojulkaisujen kanssa.
Pankkipalveluiden popularisointi koostuu pankkituotteista tiedottamisen väestölle ja asiakasuskollisuuden lisäämisestä. Tätä varten pankit pitävät lehdistötilaisuuksia, julkaisevat ilmoituksia uusista tarjouksista ja toiminta-aineistoaan erilaisissa tiedotusvälineissä.
Pankkitoiminta varmistetaan turvapalveluilla, joiden tarkoituksena on suojata tallettajien varoja varkauksilta ja verkkorikollisten vilpillisiltä toimilta.
Pankit kehittävät ja panevat työnsä aikana täytäntöön omat säännöksensä ja ohjeensa työntekijöille keskuspankin, veroviranomaisten ja muiden yksiköiden ohjeiden perusteella. Nämä ovat toimintamääräyksiä, tehtäväkuvauksia, erilaisia tekniikoita jne.
Vaikuttavat tekijät
Nykyaikainen pankkiinfrastruktuuri ja sen kehityssuunnat riippuvat suoraan ympäristönäkökohdista, joissa toiminta tapahtuu. Tämä on tärkeää. Pankkien infrastruktuurin muodostumiseen vaikuttavien tekijöiden arviointi on välttämätöntä, koska ilman sitä ei voida arvioida syitä, jotka vaikuttavat pankkien infrastruktuurin kasvuun. Nämä tekijät voivat auttaa määrittämään tarvittavat toimenpiteet ja alueet pankkien infrastruktuurin prosessien optimoimiseksi.
Makrotason tekijät:
- taloudellinen;
- teknologia;
- sosiokulttuurinen;
- politiikkaa;
- luonnollinen.
Mesoscale-tekijät:
- pankkisektorin tila;
- lainsäädännöllinen kehys;
- liiketoimintaympäristön tila.
Venäjän federaation pankkien infrastruktuuri
Venäjän federaation pankkiinfrastruktuurin laitokset kehittyvät dynaamisesti ottaen huomioon markkinatilanne ja tekniikan kehitys. Pankkiprosessit ovat automatisoituja, pankkien käsittelemien tietojen määrä kasvaa vuosi vuodelta, joten automaatiojärjestelmille asetetaan korkeat vaatimukset. Jotkin uuden kehittäminen vie vuosia, joten automatisoitujen pankkijärjestelmien kysyntä tyydytetään lähentymisellä. Ohjelmistoa kehitetään, sulautetaan tuotteita eri alustoilta.
Henkilöstötarpeeseen vastaavat valtion ja valtiosta riippumattomat erityisopetuslaitokset, joiden valmistuneiden taloustieteilijöiden ja rahoittajien määrä ei vähene vuodesta toiseen. Täydennyskoulutusta harjoittavat kansalaisjärjestöt. He tarjoavat hankkia ylimääräisiä ammattitaitoja käydyissä koulutuksissa ja seminaareissa, joissa pankkien työntekijät voivat hioa taitojaan myynnissä tai erilaisissa pankkitoiminnoissa. Tällaisia organisaatioita on vähän, siksi alan ammattitaitoisten pankkialan ammattilaisten kouluttamista ei ole kehitetty riittävästi.
Kehittämistä vaatii myös Venäjän pankkijärjestelmän tietoinfrastruktuuri. Pankit työhönsä pyytävät ja saavat tietoa eri tarkoituksista ja alkuperästä. Yksi kerätään erityisesti tiettyihin tarkoituksiin, toinen pyydetään ratkaisemaan useita ongelmia. Tietoja pankeille tarjoavat uutistoimistot, konsulttiyritykset, media ja muut organisaatiot. Venäjän tietoinfrastruktuurissa ei käytännössä ole organisaatioita, jotka olisivat erikoistuneet toimittamaan tietoja vain pankeille.
Pankkien työssä käytettävät perustiedot toimittavat Venäjän pankki ja uutistoimistot. He käyttävät konsultointi- ja markkinointivirastojen erikoistuneita tietoja merkityksettömästi.
Pankkien infrastruktuuri osana järjestelmää
Pankkiinfrastruktuuri on osa mekanismia pankkien menestyvälle toiminnalle ja kehitykselle. Liikepankit yhdistävät tuottajat ja kansalaiset.Pankkien vaikutusta maan talouteen määräävät heidän käytettävissään olevat organisaatioiden, yrittäjien ja kansalaisten valtavat resurssit. Pankkijärjestelmä vastaa rahan liikkumisen, lainanannon, kansantalouden rahoituksen ja paljon muun järjestämisestä.
Markkinoiden tehokas toiminta on mahdollista vain kehittyneellä pankkijärjestelmällä, jonka tarpeisiin vastataan valtavalla pankkien infrastruktuuriorganisaatioiden mekanismilla.
Keskuspankki: sen työn tavoitteet
Keskuspankki on valtion omistama luottolaitos, joka sääntelee pankkijärjestelmää. Sen toiminnan päätehtävä on rahat ja kansallisen valuutan vakauden ja luotettavuuden ylläpitäminen.
CBR: n tavoitteet:
- ruplan vakauden ylläpitäminen;
- pankkijärjestelmän ylläpito
- maksujärjestelmän tehokkaan toiminnan ylläpitäminen.
Keskuspankki osana pankkijärjestelmää
Keskuspankin perustava asema Venäjän pankkijärjestelmässä ja sen rooli on tuskin voida yliarvioida. Se vaikuttaa suoraan moniin prosesseihin.
Ensinnäkin pankkien toimintaan vaikuttaa jälleenrahoituskorko, jonka ne maksavat keskuspankille niille myönnetystä lainasta.
Pankkien luottopolitiikka riippuu jälleenrahoituskorosta. Pankkien luottoaktiivisuus laskee sen kasvaessa, kotitalouksille ja yrittäjille annettujen lainojen korot kasvavat ja vastaavasti kysyntä laskee. Jälleenrahoituskoron laskun jälkeen pankkien asiakkaille tarjoamia korkoja alennetaan, mikä tekee niistä houkuttelevampia.
Toiseksi keskuspankki harjoittaa toimintaa avoimilla markkinoilla. Hän osallistuu valtion arvopapereiden liikkeeseen. Tätä mekanismia käytetään myös markkinoiden sääntelyyn. Kun talouskasvu on nopeaa, luotonanto on nopeaa, ja keskuspankki voi tarjota valtion obligaatioita myytäväksi alennettuun hintaan. Niiden ostot vähentävät jonkin verran sekä pankkien, jotka pakotettiin myöhemmin leikkaamaan luottopolitiikkaa, että yksityishenkilöiden ja organisaatioiden varantoja, jotka vähentävät pankkitalletuksiaan.
Keskuspankki ostaa talouden laskusuhdanteen aikana valtion joukkovelkakirjalainoja, mikä lisää markkinaosapuolten varantoja.
Keskuspankin toiminnot
Venäjän pankilla on monia tehtäviä toiminnan organisoinnissa ja pankkijärjestelmän analysoinnissa:
- rahan liikkeeseenlasku;
- arvopapereiden liikkeeseenlasku;
- laskelmien kehittäminen, toteuttaminen ja hallinta;
- rahapolitiikan kehitys;
- valtion ja kuntien budjettien huolto;
- luotto-organisaatioiden toimilupien myöntäminen ja peruuttaminen, niiden toiminnan valvonta;
- valtiosta riippumattomien eläkerahastojen rekisteröinti ja valvonta;
- luotto-organisaatioiden käteisvarojen varastoinnin järjestäminen;
- laina- ja jälleenrahoitusorganisaatiot;
- kulta- ja valuuttavarantojen hallinta;
- valuutan sääntely;
- julkisen velan hallinta;
- tuki vaikeuksissa oleville pankeille;
- valuuttakurssien asettaminen;
- IMF: n kanssa sovittujen liiketoimien suorittaminen;
- taloudellisen tilanteen analysointi ja ennustaminen.
Pankkijärjestelmän käsite
Pankkijärjestelmä on tietyssä maassa olevien tiettyjen pankkien välinen vuorovaikutus tietyissä olosuhteissa ja tietyn ajanjakson ajan. Pankkijärjestelmän tarkoituksena on kassavirran järjestäminen markkinoilla. Hänellä on merkittävä rooli rahoitus- ja luottopolitiikassa, ja hän vastaa valtion liikevaihdon pankkipalveluista.
Pankkijärjestelmän, rakenteen ja toimintojen käsite on kattava vain kaikkia näitä elementtejä tarkasteltaessa.
Pankkijärjestelmän rakenne
Venäjän federaation rakenteellinen pankkijärjestelmä koostuu kahdesta tasosta. Hänellä on tiukka hierarkia. Korkeimman tason miehittää keskuspankki, alla ovat liike- ja muut pankit.Keskuspankki valvoo pankkien toimintaa, hallinnoi kulta- ja valuuttavarantoja, järjestää käteis- ja ei-käteiskauppoja ja pankit tarjoavat palveluja suoraan väestölle. Pankkijärjestelmä voidaan jakaa myös sektoreihin, mukaan lukien mihin tahansa alueeseen erikoistuneet laitokset.
Pankkijärjestelmän toiminnot
- luotonvälitys;
- säästöjen kertyminen ja niiden käyttö sijoituksina;
- päästötoiminto;
- maksujen vastaanottaminen ja suorittaminen;
- asiakaskonsultointi;
- rahan liikkeeseenlasku ja hävittäminen.
johtopäätös
Pankkijärjestelmä, joka on osa pankkijärjestelmää, varmistaa sen tuottavan toiminnan, jolla puolestaan on tärkeä tehtävä markkinaosapuolten välisissä taloudellisissa suhteissa. Kriisin aikana juuri pankkijärjestelmän elementtien yhteenkuuluvuus ja yhteinen toiminta auttavat vakauttamaan taloutta ja määrittämään sen kehitystavat. Kaikista Venäjän pankkijärjestelmän puutteista ja sen pirstoutumisesta ja segmentoitumisesta huolimatta epätyypilliset ratkaisut ja rohkeat politiikat, joiden tarkoituksena on kytkettyjen elementtien tehokas toiminta, antavat mahdollisuuden tarkastella tulevaisuutta luottavaisesti.