Ο καθένας μπορεί να έχει μια κατάσταση όταν χρειάζονται επειγόντως χρήματα. Τα καταναλωτικά δάνεια εκδίδονται με υψηλά επιτόκια. Αλλά επειγόντως χρειάζονται κεφάλαια από την τράπεζα. Στη συνέχεια, θα πρέπει να συντάξει μια δέσμευση της ακίνητης περιουσίας για να λάβετε ένα δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, η υπερπληρωμή θα είναι μικρότερη, το ακίνητο θα παραμείνει το δικό του, και τα κεφάλαια θα εκδοθούν μέσα σε λίγες μέρες. Αλλά αυτή η διαδικασία έχει τα δικά της χαρακτηριστικά, τα οποία θα εξετάσουμε στο άρθρο.
Ποιες είναι οι αποχρώσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη
Μια δέσμευση της ακίνητης περιουσίας για ένα δάνειο θα είναι η καλύτερη λύση αν χρειαστείτε επειγόντως χρήματα. Τέτοιες υπηρεσίες παρέχονται από πολλές τράπεζες στη χώρα μας. Επιπλέον, εκδίδονται σε όλους σχεδόν, καθώς αυτό εγγυάται επιστροφή χρημάτων.
Ακόμη και αν ο οφειλέτης δεν πληρώσει το χρέος, μετά το δικαστήριο ο δανειστής παίρνει το ακίνητο στο ακίνητο. Έχει το δικαίωμα να διαθέτει ακίνητα κατά την κρίση του: να πωλεί, να μισθώνει ή να χρησιμοποιεί για άλλους σκοπούς. Σύμφωνα με το άρθρο 1 ομοσπονδιακό νόμο της 07.16.1997. Όχι 102 "Στις υποθήκες", ένα δάνειο ή ένα δάνειο εξασφαλισμένο με ακίνητα είναι μια διαδικασία για τη μεταφορά κεφαλαίων από μια τράπεζα σε έναν πελάτη για μια συγκεκριμένη περίοδο κατά την οποία η τελευταία μεταβιβάζει την ακίνητη περιουσία στον δανειστή. Εάν δεν πληρούνται οι όροι της σύμβασης, τότε το ακίνητο μετατρέπεται σε περιουσία του πιστωτή. Αυτή η απόχρωση πρέπει να θυμόμαστε όταν αποφασίζουμε για ένα τέτοιο κρίσιμο βήμα, όπως η λήψη δανείου εξασφαλισμένου με ακίνητα.
Υποθήκη υποθήκη
Μια υπόσχεση της ακίνητης περιουσίας για ένα δάνειο ονομάζεται υποθήκη. Έχει 2 βασικές έννοιες:
- Στεγαστική σχέση. Η τράπεζα δίνει τα χρήματα του δανειολήπτη και ο τελευταίος μεταβιβάζει την περιουσία στον δανειστή.
- Υποθήκη ως ασφάλεια. Αυτό ισχύει για μια ειδική υποθήκη - ένα ειδικό μέσο που ικανοποιεί το δικαίωμα ιδιοκτησίας του δανειστή που βρίσκεται υπό δέσμευση.
Τώρα στη χώρα μας υπάρχουν 2 νόμοι που θεσπίζουν δράσεις με ενυπόθηκα ακίνητα. Αυτός είναι ο ομοσπονδιακός νόμος "για την υπόσχεση των ακινήτων" και "για την υποθήκη". Τα έγγραφα αναφέρουν σχετικά με την ανάγκη εκτέλεσης των εγκαταστάσεων που αναφέρονται στη σύμβαση δανείου. Οι εγκαταστάσεις περιλαμβάνουν ενοικίαση, απαράδεκτο των υλικών ζημιών, κανόνες αγοράς και πώλησης.
Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιγράφει τα χαρακτηριστικά των στεγαστικών σχέσεων. Οι κύριες αρχές περιλαμβάνουν τις ακόλουθες αρχές:
- Μια υποθήκη θεωρείται δέσμευση περιουσίας.
- Οι υποθήκες εκδίδονται εντός της καθορισμένης προθεσμίας - συνήθως από 15 έως 35 έτη.
- Η υποθήκη πρέπει να υπάρχει καθ 'όλη τη διάρκεια της υποθήκης.
- Οι διαδικασίες εκτελούνται βάσει του νόμου περί ασφάλειας (Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
- Τα ενυπόθηκα δάνεια εκδίδονται από τράπεζες που έχουν άδεια να διεξάγουν τέτοιες δραστηριότητες.
Τι μπορεί να γίνει;
Τι ακίνητα μπορεί να υποθηκευθεί; Σύμφωνα με το άρθρο 5 του προαναφερθέντος νόμου, η ενεχυρίαση ακινήτου για δάνειο μπορεί να έχει ως εξής:
- Οικόπεδο.
- Δωμάτιο, διαμέρισμα.
- Κτίριο κατοικιών.
- Εμπορικά αντικείμενα.
- Κατοικίες, γκαράζ, κτίρια κήπων.
Το άρθρο 7 ορίζει: η δέσμευση των ακινήτων για ένα δάνειο μπορεί να ανήκει από κοινού, εφόσον οι άλλοι ιδιοκτήτες συμφωνούν σε αυτό. Αλλά, για παράδειγμα, η ακίνητη περιουσία, που βρίσκεται σε κοινή ιδιοκτησία, υποθηκεύεται και χωρίς συγκατάθεση.
Ποια περιουσία δεν γίνεται δεκτή;
Η δέσμευση των ακινήτων με σκοπό την απόκτηση δανείου δεν γίνεται αποδεκτή αν δεν πληροί ορισμένα κριτήρια. Να μην γίνει αποδεκτή:
- Επείγουσα ακίνητη περιουσία ή αντικείμενα που πρόκειται να κατεδαφιστούν.
- Εάν οι ανήλικοι ή οι άνθρωποι που εκτίουν τις ποινές τους είναι εγγεγραμμένοι στη στέγαση, βρίσκονται στο στρατό για ψυχιατρική θεραπεία.Δεν θα λαμβάνουν ως εγγύηση εκείνες τις εγκαταστάσεις στις οποίες ζουν εξαρτώμενα ηλικιωμένα άτομα.
- Αν κατά την ιδιωτικοποίηση τα συμφέροντα των παιδιών δεν ελήφθησαν υπόψη.
- Η παρουσία ενός τέτοιου φορτίου.
Οφέλη από την εξασφάλιση ακινήτων
Οι εξασφαλίσεις ακινήτων για ένα δάνειο έχουν τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:
- Έγκριση της αίτησης - 100%.
- Το υποθηκευμένο αντικείμενο είναι ιδιοκτησία: μπορεί να ενοικιαστεί, εγγεγραμμένοι συγγενείς, που χρησιμοποιούνται για άλλους σκοπούς. Μια εξαίρεση είναι η πώληση και η επαναπώληση.
- Κατά την πληρωμή ενός χρέους, η ακίνητη περιουσία συνεχίζει να είναι η περιουσία της.
Μειονεκτήματα
Οι συναλλαγές αυτές παρουσιάζουν μειονεκτήματα:
- Θα πρέπει να πληρώσετε για τις υπηρεσίες αποτίμησης ακινήτων - περίπου 3-10 χιλιάδες ρούβλια, εκτός από τα βασικά έξοδα.
- Το ποσό που παρέχει η τράπεζα θα είναι ίσο με περίπου το 60% της τιμής αγοράς του αντικειμένου.
- Υπάρχει κίνδυνος απώλειας περιουσίας εάν δεν πληρούνται οι όροι της σύμβασης.
Τραπεζικές απαιτήσεις
Η παροχή δανείου εξασφαλισμένου με ακίνητα είναι δυνατή μόνο υπό τις προϋποθέσεις των τραπεζών:
- Φερεγγυότητα και άριστο πιστωτικό ιστορικό.
- Ικανοποιητική κατάσταση της ιδιοκτησίας, χωρίς επιβάρυνση.
- Σύνταξη συμφωνίας δανείου.
- Υποβολή εγγράφων και αιτήσεων.
Μόνο με αυτές τις απαιτήσεις, η τράπεζα θα εξετάσει την αίτηση. Μετά από αυτό, λαμβάνεται απόφαση.
Απαιτούμενα έγγραφα
Εκτός από την εφαρμογή, ο πελάτης πρέπει να παρέχει:
- Το διαβατήριό σας.
- Αντίγραφο του βιβλίου εργασίας που πιστοποιείται από τον εργοδότη.
- Πιστοποιητικό γάμου ή διαζυγίου.
- Η συγκατάθεση του / της συζύγου ή άλλων ιδιοκτητών (όλα επιβεβαιώνονται από συμβολαιογράφο).
- Έγγραφα ακίνητης περιουσίας.
Ανάλογα με την τράπεζα, ο κατάλογος των εγγράφων μπορεί να διαφέρει. Η λήψη δανείου για μια ενιαία κατοικία θεωρείται ένα επικίνδυνο βήμα, καθώς υπάρχει ο κίνδυνος να χαθεί σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους.
Συμβόλαιο
Μετά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής για την απόκτηση δανείου με δέσμευση, ο πελάτης λαμβάνει σύμβαση. Τι πρέπει να είναι σε αυτό; Το θέμα της υπόσχεσης είναι καταχωρημένο εκεί. Μπορεί να είναι ακίνητη περιουσία νόμιμα καταχωρημένη και κατάλληλη σύμφωνα με όλους τους κανόνες του ρωσικού αστικού κώδικα. Διεξάγεται αξιολόγηση της ασφάλειας, η οποία επιτρέπει τον προσδιορισμό της ρευστότητάς της.
Μετά τη σύναψη της σύμβασης, δεν μπορείτε να κάνετε αλλαγές σε αυτήν. Έτσι θεσμοθετείται από το νόμο. Αλλά κατά τη διάρκεια της περιόδου σχεδιασμού, μπορούν να γίνουν μικρές αλλαγές. Για το σκοπό αυτό συντάσσεται συμφωνία σε 4 αντίγραφα:
- Για την τράπεζα.
- Συμβολαιογράφος.
- Υπότροφος.
- Άλλες αρχές.
Το έγγραφο πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ενεχυριασμένο ακίνητο, καθώς και αξιολόγηση των περιουσιακών στοιχείων, των όρων, των τιμών και των εκτελεστικών μεγεθών. Οι υποχρεωτικές πληροφορίες περιλαμβάνουν δεδομένα σχετικά με τον οφειλέτη, τον πιστωτικό φορέα, πληροφορίες σχετικά με τη χρήση της εξασφάλισης. Μετά την εγγραφή της σύμβασης, η σχέση υποθηκών θα είναι έγκυρη.
Πού να πάτε;
Η κορυφαία θέση σε αυτόν τον δανεισμό είναι η Sberbank, η οποία προσφέρει ευνοϊκές συνθήκες. Οι πελάτες πρέπει να έχουν απόδειξη εισοδήματος, καθώς και έγγραφα ασφαλείας. Θα πρέπει να πληρώσουν την αρχική πληρωμή. Το επιτόκιο δανείου αρχίζει στο 12%. Ένα άτομο ηλικίας τουλάχιστον 21 ετών μπορεί να είναι δανειολήπτης. Δάνεια σε ρούβλια και σε ξένο νόμισμα παρέχονται. Το ελάχιστο ποσό δεν είναι περιορισμένο.
Τα εξασφαλισμένα δάνεια εκδίδονται επίσης σε άλλες τράπεζες:
- Gazprombank. Η αποτίμηση της περιουσίας πραγματοποιείται εις βάρος του ιδρύματος. Στην ακίνητη περιουσία δεν πρέπει να υπάρχουν εγγεγραμμένα πρόσωπα.
- Quick Bank. Δίνει δάνεια σε μικρά ποσά. Το ποσοστό είναι 20%. Εάν το ποσό του δανείου είναι μικρότερο από το ήμισυ της αξίας του ακινήτου, τότε δεν είναι απαραίτητο να δηλώσετε το προσωπικό εισόδημα και το απόσπασμα από το διαμέρισμα δεν απαιτείται.
- Raiffeisenbank. Παρέχει δάνεια από το 11,5%, αλλά είναι απαραίτητη η επιβεβαίωση των δαπανών του εκδοθέντος ποσού. Μπορείτε να τα ξοδέψετε μόνο για τον προορισμό τους.
- OTP Bank. Σε αυτή την περίπτωση, δεν χρειάζεστε μια δήλωση κατοίκων σε ακίνητα.
- VTB-24. Η τιμή καθορίζεται από τον όρο και το ποσό. Δεν υπάρχει προμήθεια για την παροχή δανείου και την εξυπηρέτησή του.
Κάθε μία από τις τράπεζες έχει τις δικές της προτάσεις. Πριν από την εγγραφή, είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με τα προγράμματα και, στη συνέχεια, να επιλέξετε το κατάλληλο για όλες τις συνθήκες.