Κάθε μέρα, η ζωή ρίχνει ανθρώπους σε ερωτήσεις που απαιτούν άμεση ανταπόκριση, θέτει καθήκοντα που πρέπει να επιλυθούν με τη βοήθεια διαφόρων ποσοτήτων υλικών πόρων. Η συνήθης ζωή του κάθε ατόμου συνδέεται από καιρό με την έννοια της παροχής δανείων σε ιδιώτες.
Σε αυτό το άρθρο, εξετάζουμε το νομικό πλαίσιο για τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες.
Τι ρυθμίζεται από το νόμο;
Η ισχύουσα νομοθεσία ρυθμίζει τους τύπους δανεισμού και τις αρχές της εξυπηρέτησης των ατόμων με μεγάλη ακρίβεια. Οι νόμοι και οι νόμοι εκδίδονται συνεχώς. Τα προσωπικά θέματα που καθορίζουν το ποσό της πληρωμής για τις υπηρεσίες ενός πιστωτικού ιδρύματος για την πίστωση των τόκων και των περιόδων αποπληρωμής καθορίζονται από τον πιστωτή μόνο στο πλαίσιο του νομικού τομέα. Υπάρχει ένας νόμος για τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες (ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 353).
Βασικά στοιχεία για τον καταναλωτικό δανεισμό
Χάρη στο σύστημα δανεισμού σε ιδιώτες, ένα άτομο ήταν σε θέση να απαλλαγεί από πολύ περίπλοκα πολυάριθμα προβλήματα, η λύση των οποίων συχνά συχνά δεν είναι δυνατή ανεξάρτητα. Αυτά περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
- Το κόστος του ελεύθερου χρόνου, του ταξιδιού, της θεραπείας.
- Η αγορά κατοικιών ή οποιαδήποτε άλλη ακίνητη περιουσία, επισκευή, ανακατασκευή, κατασκευή.
- Η ανάγκη αγοράς διάφορων επίπλων και αντικειμένων.
- Πληρωμή πρακτικών ή σπουδών σε ξένα και εγχώρια εκπαιδευτικά ιδρύματα διαφόρων κατηγοριών.
Τι σημαίνει ο νόμος περί δανεισμού σε ιδιώτες;
Νομική βάση δανεισμού
Ο σημερινός νομοθετικός τομέας ρυθμίζει ότι κάθε πρόσωπο που έχει την ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έχει συμπληρώσει την ηλικία της πλειοψηφίας και λαμβάνει νομικό μισθό, μπορεί να υπολογίζει πλήρως στη λήψη πιστώσεων. Πρέπει να σημειωθεί ότι οι μη τραπεζικοί και τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί είναι σε θέση να προσφέρουν ένα πολύ μεγάλο φάσμα υπηρεσιών από την παροχή δανείων, στεγαστικών δανείων, μικροεπενδυτών και δανείων. Μεταξύ των μερών, οι σχέσεις στον τομέα του δανεισμού ρυθμίζονται από παραγράφους του Αστικού Κώδικα της Ρωσίας 1.2. Αριθ. 42. Αυτή είναι η νομική βάση για τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες.
Για τον πελάτη, μπορείτε πάντα να βρείτε το βέλτιστο σχέδιο που του ταιριάζει. Πρέπει να σημειωθεί ότι ένας μεγάλος αριθμός τραπεζικών ιδρυμάτων μπορεί να αποδεχθεί την αίτηση ενός ιδιώτη που έχει ένα γκρίζο μισθό για ένα δάνειο. Αυτή η τεχνολογία ονομάζεται δάνειο χωρίς να παρέχονται έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα που εισπράττεται ή εκφράζουν δάνεια. Μία από τις πιο δημοφιλείς τραπεζικές υπηρεσίες είναι η παροχή δανείων σε ιδιώτες. Σημαντικό μέρος της λειτουργίας των μικρών εμπορικών και αξιόπιστων οργανισμών συνίσταται στη διεξαγωγή αυτού του είδους της επιχείρησης. Σήμερα, ο δανεισμός σε ιδιώτες γίνεται όλο και πιο ενεργός, παρά τον επαρκή βαθμό κινδύνου, ο οποίος συνδέεται με τέτοιους θετικούς παράγοντες των τραπεζών, όπως:
- Η επιτυχής διαχείριση επιτρέπει σε όλα τα μέρη της διαδικασίας δανεισμού να γίνουν οικονομικά επιτυχημένα, είτε πρόκειται για δανειολήπτη, είτε για οργάνωση είτε για ολόκληρη την κοινωνία.
- Για την επένδυση σε μια σύγχρονη οικονομία, προσελκύονται και συγκεντρώνονται οι ίδιοι πόροι.
- Με τη δημιουργία εισοδήματος, ενισχύεται η σταθερότητα και η αξιοπιστία των τραπεζών.
Είδη δανείων και δανείων
Τα δάνεια προς ιδιώτες εξαρτώνται από το είδος του δανείου.
Ένα άτομο με ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος έχει το δικαίωμα να λάβει ένα συγκεκριμένο ποσό δανείου βάσει νομικών κανόνων δανεισμού για ιδιώτες. Η υπηρεσία αυτή μπορεί να προσφερθεί από μικρές και μεγάλες κρατικές αποταμιευτικές τράπεζες, τραπεζικά εμπορικά ιδρύματα. Η σύναψη μιας τέτοιας οικονομικής συναλλαγής βασίζεται σε ένα νομικό έγγραφο, μια σύμβαση δανείου, η οποία αποτελεί διμερή συμφωνία μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Η εφαρμογή του δανεισμού σε ιδιώτες μπορεί να είναι δύο κατευθύνσεων:
- Για την πρωτεύουσα κατασκευή ενός εξοχικού σπιτιού, ενός κτιρίου πολυκατοικίας, ενός γκαράζ, ενός σπιτιού στον κήπο, της επέκτασης της υπάρχουσας κατοικίας ή των εργασιών επισκευής μεγάλης κλίμακας
- Για επείγουσες ανάγκες, όπως η θεραπεία, η μελέτη, η αγορά ενός αυτοκινήτου, η δημιουργία ενός νοικοκυριού, η αγορά ακινήτων, η κηπουρική ή τα εξοχικά σπίτια, είδη οικιακής χρήσης και εξοπλισμός.
Ο νόμος περί δανεισμού σε ιδιώτες ορίζει τα εξής.
Πώς αλλιώς τα δάνεια χωρίζονται;
Βάσει της παραγράφου 14 του άρθρου. 7 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας τα καταναλωτικά δάνεια κατατάσσονται σε διάφορα συγκροτήματα σύμφωνα με ορισμένα χαρακτηριστικά και τις παρακάτω μορφές. Ακατάλληλη κατεύθυνση για τη συγκέντρωση κεφαλαίων - υπερανάληψη, επείγουσες ανάγκες. Στόχος - υποθήκη, μελέτη, τίτλοι. Με πρόβλεψη, με βάση τις εξασφαλίσεις, διαιρούνται σε ανακυκλούμενη γραμμή (ανακυκλούμενη δανειοδότηση) και δάνειο εφάπαξ. Κατά τη διάρκεια του όρου, ο δανεισμός διαιρείται σε μακροπρόθεσμα (για 5 ή περισσότερα έτη), μεσοπρόθεσμα (από 1 έως 3-5 έτη) και βραχυπρόθεσμα (έως 1 έτος). Λόγω της αστάθειας της οικονομικής κατάστασης, τα μακροπρόθεσμα δάνεια καθορίζονται για περίοδο μεγαλύτερη των 12 μηνών και τα βραχυπρόθεσμα δάνεια για ένα έτος. Αυτοί είναι οι κύριοι τύποι δανεισμού προς ιδιώτες.
Πιστωτικοί χάρτες
Ένα δάνειο με και χωρίς πληρωμή με δόσεις χρονολογείται από τη μέθοδο αποπληρωμής δανεισμένων κεφαλαίων. Σε περίπτωση δανείου χωρίς πρόγραμμα δόσεων, οι τόκοι και το ποσό του κεφαλαίου πληρώνονται ταυτόχρονα και, στην περίπτωση των δόσεων, το ποσό διαιρείται σε άνιση και ομοιόμορφα μερίδια που καθορίζονται στη συμφωνία. Οι θεωρητικές βάσεις και ο νομικός ορισμός της σύμβασης ως νομικού εγγράφου δίδονται στο άρθρο. 819 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο νόμος περί δανεισμού σε φυσικά πρόσωπα ρυθμίζει επίσης άλλες πτυχές.
Είδη εγγυήσεων δανείων, επιστροφή τους
Προκειμένου να μειωθούν οι κίνδυνοι που συνδέονται με την εξόφληση των πιστωτικών ταμείων και σε περίπτωση ασυμφωνίας μεταξύ των στοιχείων σχετικά με το εισόδημα που εισπράχθηκε και το δηλωθέν ποσό του δανείου, προσελκύονται πρόσθετοι πόροι για την αποπληρωμή τους. Ως ασφάλεια, εμπλέκεται η ιδιοκτησία του δανειολήπτη. Επίσης, τα ενεχυριασμένα ενσώματα πάγια πρέπει να έχουν επαρκή αξία, ελάχιστη απόσβεση και υψηλή ρευστότητα. Σήμερα υπάρχουν διάφοροι τύποι εξασφαλίσεων που παρέχουν πίστωση και επιβεβαιώνονται από ένα συγκεκριμένο σύνολο εγγράφων της ισχύουσας νομοθεσίας:
Τα εργαλεία, τα εξαρτήματα και ο εξοπλισμός περιλαμβάνονται ως ασφάλεια, συνοδευόμενα από έγγραφα ιδιοκτησίας, επιβεβαίωση πληρωμής για την αγορά αυτού του εξοπλισμού και πράξεις ανάθεσης και ανάθεσης. Αυτή είναι η διαδικασία δανεισμού σε ιδιώτες.
- Ακίνητα. Δήλωση της συναίνεσης όλων των ιδιοκτητών που έχουν το δικαίωμα σε αυτό το ακίνητο, να δεσμεύσουν, επιβεβαίωση της κυριότητας του δανειολήπτη.
- Εμπορεύματα σε κυκλοφορία που παρέχονται από άτομα που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα. Η δέσμη εγγράφων περιλαμβάνει τη διαθεσιμότητα των αγαθών και των υλικών, την πραγματική αξία τους και επίσης πρέπει να παράσχετε τα πρωτότυπα των αποδείξεων αποθήκης, των τιμολογίων, των ισολογισμών και του τιμολογίου.
- Ένα όχημα. Πρέπει να δώσετε ένα τεχνικό διαβατήριο για το αυτοκίνητο και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Προβλήματα σύγχρονου δανεισμού στη Ρωσία
Η δομή των δανειοδοτικών υπηρεσιών στη Ρωσία σήμερα αντιστοιχεί ακριβώς στη νομοθεσία, η οποία οδηγεί σε μείωση των ζητημάτων και των προβλημάτων. Ένας από τους τρόπους διασφάλισης της σταθερότητας του κράτους στον οικονομικό τομέα, στον οποίο εξαρτάται η αύξηση του εισοδήματος της χώρας μας, είναι ο δανεισμός σε ιδιώτες. Η Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα, κατέχει ηγετική θέση στον αριθμό των δανείων που χορηγούνται στον πληθυσμό.
Ο συνδυασμός χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στην αγορά κεφαλαιαγοράς και η ενεργοποίηση και συσσώρευση της χρήσης εσόδων και η ύπαρξη διαστρωματωμένης δομής διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην οικονομία. Όσο και αν είναι το μονολιθικό και αρμονικό σύστημα των ρωσικών τραπεζών, εξακολουθούν να υπάρχουν προβλήματα όσον αφορά τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες.
Σημαντική ανισορροπία
Οι λόγοι αντικειμενικού και αντικειμενικού χαρακτήρα προκαλούνται σήμερα από την κύρια ανισορροπία στον πιστωτικό τομέα. Οι δανειοδοτήσεις σε ανθρώπους επηρεάζονται από: την αύξηση του ποσοστού πληθωρισμού, την επιρροή των φθίνουσων τάσεων στον χρηματοπιστωτικό τομέα, τους παράγοντες της υλικής και χρηματοπιστωτικής αστάθειας ορισμένου αριθμού επιχειρηματικών οντοτήτων και τη μείωση της φερεγγυότητας. Αυτές οι αρνητικές πτυχές μπορούν να ονομαστούν οι συνέπειες της οικονομικής ύφεσης που φθάνουν σε κρίσεις παγκόσμιων διαστάσεων. Αυτά οδηγούν σε σοβαρό περιορισμό των δυνατοτήτων απόκτησης δανείου, αφενός, και συνεπάγονται αύξηση των επιτοκίων δανεισμού σε ιδιώτες.
Σε ένα σημείο, μια διαδικασία συμβαίνει όταν οι τράπεζες δεν αναλαμβάνουν κινδύνους, παρέχοντας κεφάλαια στους ανθρώπους που βρίσκονται στο χέρι. Ο λόγος για μια τέτοια αρνητική ενέργεια είναι η πιθανή μη επιστροφή των τοποθετημένων κεφαλαίων εντός της συμφωνηθείσας περιόδου και στο ποσό που συμφωνήθηκε με τη σύμβαση. Αυτή η κατάσταση είναι χαρακτηριστική της μείωσης της ευημερίας των ανθρώπων. Για να εξασφαλιστούν αυξημένοι κίνδυνοι, απαιτείται σημαντική αύξηση του κόστους των πιστώσεων, γεγονός που αποτελεί ισχυρό μοχλό επιρροής στον τομέα των καταναλωτικών και παραγωγικών διαδικασιών.
Ποια έγγραφα χρειάζονται για ένα δάνειο σε ένα άτομο;
Το τυπικό πακέτο εγγράφων είναι το ακόλουθο:
- Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Ένα βιβλίο εργασίας που πιστοποιείται από τον εργοδότη.
- Πιστοποιητικό 2-PIT ή με τη μορφή τράπεζας.
- Έντυπο αίτησης.
Τέτοιες απαιτήσεις υποβάλλονται από τη Sberbank της Ρωσίας. Είναι επίσης δυνατό για όσους λαμβάνουν μισθό σε τραπεζική κάρτα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο διαβατηρίου.
Προβλήματα δανεισμού στεγαστικών δανείων στη Ρωσία
Στη Ρωσία, υπάρχουν πολλά προβλήματα στον τομέα των στεγαστικών δανείων, παρά την ανάπτυξη διαφόρων περιφερειακών και εθνικών προγραμμάτων υποθηκών, την ανάγκη για σύγχρονη στέγαση υψηλής ποιότητας, βοήθεια και οφέλη για τις οικογένειες που έχουν ανάγκη. Τρία βασικά συστήματα ερωτήσεων έχουν διαμορφωθεί:
- Οργανωτικά θέματα - έλλειψη διασύνδεσης, μη ισορροπημένες σχέσεις αγοράς, έλλειψη κατανόησης μεταξύ των συμμετεχόντων στην αγορά, έλλειψη απαραίτητης ποιότητας, χρήσιμες και προσιτές πληροφορίες στον τομέα αυτό και πολλά άλλα προβλήματα.
- Οικονομική - έλλειψη δυνατότητας χρήσης ενυπόθηκων ομολόγων σε κυκλοφορία, μακροοικονομική και οικονομική και οικονομική αστάθεια, ανεπαρκείς τραπεζικοί πόροι για μακροπρόθεσμο δανεισμό για 20-25 χρόνια και κλίμακα κόστους για την εξασφάλιση υποθήκης μέχρι 10-12% του συνολικού κόστους.
- Ελλείψεις στο νομικό πλαίσιο και νομικά ζητήματα. Το έργο του μηχανισμού έκδοσης σε σχέση με τις παράπλευρες τιμές των εγγράφων δεν επιβεβαιώνεται από κανονιστικές διαδικασίες, δεν υπάρχουν αποτελεσματικοί λόγοι για την επιβεβαίωση δέσμευσης, περιορισμένου οικονομικού κύκλου εργασιών γης, με την παραμικρή καθυστέρηση πληρωμών σε δάνειο που εκδιώκονται από στεγαστικά δάνεια.
Οι δανειοδοτήσεις σε ιδιώτες διαφόρων τύπων, καθώς και τα ενυπόθηκα δάνεια για μεγάλο αριθμό ατόμων που έχουν ανάγκη, δεν είναι διαθέσιμα ανεξάρτητα από τη διαθεσιμότητα της ποικιλομορφίας και τον τεράστιο όγκο των ανεπίλυτων ζητημάτων.Η έλλειψη αυτή είναι άμεση συνέπεια των υψηλότερων επιτοκίων και αυστηρότερων πολιτικών δανεισμού. Αυτό επιβεβαιώνει 353 ομοσπονδιακούς νόμους.
Πού να πάρετε ένα δάνειο χωρίς προβλήματα;
Σχετικά με την αίτηση σε ένα τραπεζικό ίδρυμα σε σχέση με την ανάγκη λήψης δανείου για την επίλυση διαφόρων οικονομικών προβλημάτων ή για ανάγκες των καταναλωτών, μπορεί να προκύψουν συνήθως αρκετά προβλήματα. Αυτά περιλαμβάνουν τη συμπεριφορά, την εμφάνιση και την ηλικία του δανειολήπτη, την ύπαρξη αρνητικής ή προβληματικής πιστωτικής ιστορίας, το επίπεδο και τη διαθεσιμότητα εισοδήματος. Αλλά αν χρήματα χρειάζονται ακόμα, τι πρέπει να κάνω; Φυσικά, κανείς δεν θα δώσει δάνεια σε όλους στη σειρά, χωρίς νομική ή οικονομική υποστήριξη. Ο τεράστιος δανεισμός κινδύνου συχνά πληρώνει με τεράστια ποσοστά εξυπηρέτησης, έως και πενήντα τοις εκατό.
Οι πιο απλουστευμένες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και, κατά συνέπεια, η ίδια διαδικασία για την απόκτηση ενός δανείου σε VTB24, Alfa Bank και Ρωσική Standard.
- Σε τράπεζες όπως η Orient Express, η Tinkoff, η Renaissance Credit, είναι δυνατό να λάβετε ένα δάνειο ακόμη και με αρνητικό πιστωτικό ιστορικό. Πιστοί σε τέτοιες καταστάσεις είναι επίσης η ρωσική Standard και η Bin Bank.
- Κατά την συμπλήρωση του ελάχιστου πακέτου εγγράφων - τον κωδικό TIN για τους ανέργους και για τους ανθρώπους χωρίς νόμιμο εισόδημα και διαβατήριο, δάνεια όπως η Renaissance Credit, η Ural Bank for Reconstruction and Development και η Home Credit παρέχουν δάνεια.
Ο νόμος περί καταναλωτικής πίστης και δανείου πρέπει να τηρείται σιωπηρά.
Συμπέρασμα
Η ευκαιρία να λάβετε τα απαραίτητα χρήματα είναι μεγάλη, αλλά δεν πρέπει να υπολογίζετε στην πιο κερδοφόρα σύμβαση για τον δανειολήπτη χωρίς πληροφορίες και με το ελάχιστο επιτόκιο. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να εκπληρωθούν όλες οι δανειακές υποχρεώσεις ανεξάρτητα από το πόσο πιστές είναι οι συνθήκες, διότι σήμερα οι προοπτικές ίδρυσης του εαυτού του ως διαλύτη δανειολήπτη είναι δαπανηρές. Αυτό αναφέρεται στο 353 Federal Law.