Στη σύγχρονη ζωή, όλο και περισσότεροι πολίτες καταλαβαίνουν ότι τα δικά τους κεφάλαια μπορούν να επενδυθούν όχι μόνο σε τραπεζικές καταθέσεις αλλά και σε ασφάλειες ζωής. Μετά από όλα, στο τέλος της ασφαλιστικής περιόδου, εκτός από το ασφαλισμένο ποσό, οι πελάτες πληρώνονται τα έσοδα από επενδύσεις. Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου πρέπει να τερματίσετε την ασφαλιστική πολιτική εκ των προτέρων. Και τότε τι; Το ποσό εξαγοράς μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής είναι το ποσό που θα εισπραχθεί από έναν πελάτη ο οποίος έχει διακόψει πρόωρα τη σχέση του με τον ασφαλιστή.
Συμβαλλόμενα μέρη της σύμβασης
Προκειμένου να εργαστεί στον τομέα της ασφάλισης ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία οφείλει να διαθέτει άδεια για άδεια αυτού του είδους δραστηριότητας. Ο ασφαλιστής πρέπει να αναπτύξει κανόνες βάσει των οποίων οι ασφαλιστικοί πράκτορες ή άλλοι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί συντάσσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Οι ασφαλιστές μπορούν να είναι επιχειρήσεις, ιδρύματα, επιχειρήσεις, εκμεταλλεύσεις και ικανά άτομα. Για τις νομικές οντότητες δεν υπάρχουν περιορισμοί στο είδος της δραστηριότητας ή τον τύπο ιδιοκτησίας. Τα αντικείμενα ασφάλισης σε τέτοιες συμφωνίες είναι μέλη της ομάδας, για τα οποία τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από τον οργανισμό. Την ίδια στιγμή, αν ο ασφαλισμένος υπάλληλος επιθυμεί να τερματίσει την ασφαλιστική σύμβαση, τότε, σύμφωνα με τους κανόνες, για παράδειγμα, η ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh, το ποσό εξαγοράς της σύμβασης ασφάλισης ζωής θα μεταφερθεί στα τραπεζικά στοιχεία του μέλους της ομάδας.
Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί επίσης να είναι άτομο. Η βασική προϋπόθεση κατά τη σύναψη της σύμβασης είναι η ηλικία του πελάτη - τουλάχιστον δεκαοκτώ έτη κατά την ημερομηνία εκτέλεσης της σύμβασης. Ταυτόχρονα, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να συνάπτει ασφαλιστήρια συμβόλαια για τρίτους (παιδιά, συζύγους, γονείς). Στην περίπτωση αυτή, η ηλικία των ασφαλισμένων δεν μπορεί να είναι μικρότερη του ενός έτους. Και ταυτόχρονα, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί την ασφάλιση σε έναν πολίτη εάν είναι ήδη ογδόντα πέντε ετών, ακόμα κι αν ενεργεί ως ασφαλισμένος.
Η ισχύς της σύμβασης
Το ασφαλιστήριο έγγραφο υπογράφεται για οποιαδήποτε περίοδο με συμφωνία των μερών και σύμφωνα με τους ισχύοντες ασφαλιστικούς κανόνες, καθώς και νομικά πρότυπα. Κατά τη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής, η περίοδος ισχύος, κατά κανόνα, είναι από πέντε έτη και ακόμη και για τη ζωή, δηλαδή έως ότου ο πελάτης φτάσει τα εκατό χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο αντισυμβαλλόμενος υποχρεούται να καταβάλλει ασφαλιστικές πληρωμές σε μηνιαία ή τριμηνιαία βάση σε εφάπαξ πληρωμή για το έτος ή για ολόκληρη την περίοδο ασφάλισης. Ανάλογα με το ποσό των καταβληθέντων ασφαλίστρων, τα έσοδα από επενδύσεις συσσωρεύονται στον προσωπικό λογαριασμό κάθε πελάτη. Και κατά τη λήξη της σύμβασης ή μετά την πραγματοποίηση κάποιας ασφαλιστικής εκδήλωσης, ο αντισυμβαλλόμενος λαμβάνει όχι μόνο το ποσό της ασφάλισης αλλά και το εισόδημα από επενδύσεις.
Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες ο πελάτης πρέπει να τερματίσει πρόωρα τη σύμβαση.
Δεν υπάρχουν κεφάλαια για πληρωμή
Κατά την υπογραφή της ασφαλιστικής σύμβασης, ο πελάτης αναμένει ότι θα είναι σε θέση να καταβάλει ασφάλιστρα σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς όρους. Σε περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει οικονομική δυνατότητα για άλλη πληρωμή, ο αντισυμβαλλόμενος σκέφτεται για τον πιθανό πρόωρο τερματισμό της πολιτικής και την παραλαβή του ποσού εξαγοράς του συμβολαίου ασφάλισης ζωής. Το ποσό αυτό αποτελείται από ένα μέρος των ασφαλιστικών πληρωμών που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί. Και ένα τέτοιο βήμα θα οδηγήσει σε απώλεια επενδυμένων κεφαλαίων.Ως εκ τούτου, προτού διακόψετε τις σχέσεις με μια ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την περίοδο χάριτος για ασφάλιση ζωής ή να κάνετε αλλαγές στην υπάρχουσα σύμβαση με μείωση του ποσού της συνεισφοράς.
Πρόωρη αμειβόμενη σύμβαση
Ως επιλογή διατήρησης σχέσεων με την ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο αλλαγής της κατάστασης της τρέχουσας σύμβασης. Πολλοί ασφαλιστές έχουν αναπτύξει ένα σύστημα για τους αντισυμβαλλόμενους, το οποίο σας επιτρέπει να το καταβάλετε πριν από το τέλος της θητείας. Γιατί χρειαζόμαστε το ποσό εξαγοράς μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής εάν υπάρχει μια πρακτική πιθανότητα να μην πληρώσετε περισσότερες πληρωμές και να παραμείνετε ασφαλισμένοι μέχρι το τέλος της σύμβασης, αν και για χαμηλότερο ασφαλιστικό ποσό.
Πρόωρη λήξη της συμφωνίας
Εάν, για πολλούς λόγους, ο αντισυμβαλλόμενος αποφασίσει να τερματίσει τη συμβατική σχέση με την ασφαλιστική εταιρεία, είναι υποχρεωμένος να συντάξει γραπτή αίτηση καταγγελίας της σύμβασης. Μετά την παραλαβή του αιτήματος από τον πελάτη, ο ασφαλιστής υποχρεούται να υπολογίσει το ποσό εξαγοράς του συμβολαίου ασφάλισης ζωής. Πρόκειται για το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών, μείον τα έξοδα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για τη διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.
Προσδιορισμός ποσού αποκλεισμού
Κατά την υπογραφή των εγγράφων, ο ασφαλιστής μαζί με την πολιτική εκδίδει μια αίτηση με πίνακα εγγυημένων ποσών εξαγοράς για τη σύμβαση ασφάλισης ζωής. Ένα παράδειγμα υπολογισμού αυτού του ποσού εξαρτάται από τις πληρωμές και τη διάρκεια της συμφωνίας. Έτσι, αν η σύμβαση ισχύει για επτά χρόνια και εκατόν ενενήντα χιλιάδες ρούβλια πληρώνονται, το ποσό εξαγοράς θα είναι λίγο περισσότερο από εξήντα τοις εκατό, δηλαδή 117 χιλιάδες ρούβλια.
Σε ορισμένες συμβάσεις, το ποσό εξαγοράς μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής είναι το άθροισμα των δύο συνιστωσών: μέρος των καταβληθεισών εισφορών και μέρος του συσσωρευμένου επενδυτικού εισοδήματος. Παρόλο που υπάρχουν καταστάσεις κατά τις οποίες το τελικό ποσό πληρωμής δεν αυξάνεται κατά το ποσό του κέρδους που έχει εισπραχθεί. Αυτό ισχύει για τις συμβάσεις που λήγουν κατά τα δύο πρώτα έτη ισχύος τους.
Λόγω της σοβαρότητας των οικονομικών ζημιών, κατά την υποβολή αίτησης καταγγελίας της σύμβασης, θα πρέπει να επανεξεταστούν όλες οι πιθανές επιλογές για να διατηρηθεί η σύμβαση σε ισχύ. Πράγματι, αυτό στο μέλλον μπορεί να γίνει μια σοβαρή οικονομική βοήθεια για την επίλυση πιεστικών προβλημάτων.