Επιστροφή τόκων σε δάνειο πρόωρης εξόφλησης. Όροι του δανείου

Οι περισσότεροι Ρώσοι πολίτες έχουν αρκετά ενεργά δάνεια. Καταρτίζονται για στέγαση, μεταφορές, ανάγκες των καταναλωτών. Ωστόσο, πολλά χρέη πληρώνουν μπροστά από το χρονοδιάγραμμα. Είναι δυνατή η πρόωρη εξόφληση του δανείου; Αυτή η διαδικασία περιγράφεται στο άρθρο.

Προκαταβολή

Είναι δυνατή η πρόωρη εξόφληση του δανείου; Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 284 της 19ης Οκτωβρίου 2011, οι αλλαγές εμφανίστηκαν στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Κάθε πολίτης έχει το δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης του δανείου. Ταυτόχρονα, η τράπεζα δεν μπορεί να χρεώνει τέλη και ποινές για αυτήν την υπηρεσία. Ως εκ τούτου, η επιστροφή τόκων από δάνειο με πρόωρη εξόφληση θεωρείται νόμιμο δικαίωμα. Ακόμη και αν αυτό δεν αναφέρεται στη σύμβαση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να λάβετε τα χρήματά σας.

Το αργότερο ένα μήνα πριν από την προγραμματισμένη πληρωμή, πρέπει να γράψετε μια αίτηση και να την υποβάλετε στην τράπεζα. Δεν χρειάζεται απάντηση γι 'αυτό. Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ορισμένες τράπεζες περιορίζουν τη διάρκεια της πρόωρης εξόφλησης ενός δανείου. Για παράδειγμα, για 3 μήνες. Διαφορετικά, επιβάλλονται πρόστιμα. Συμβαίνει επίσης ότι εάν ένα δάνειο παρέχεται για σύντομο χρονικό διάστημα, τότε η πρόωρη εξόφληση είναι αδύνατη.

Η πλήρης και μερική πρόωρη εξόφληση δανείου στην Sberbank και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχει τα πλεονεκτήματά της. Ο πελάτης πληρώνει λιγότερο τόκο για τη χρήση των κεφαλαίων, οπότε θα κλείσει το χρέος νωρίτερα. Θα επιστραφεί ασφάλεια σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης του δανείου; Η επιστροφή αυτού του ποσού είναι το δικαίωμα του δανειολήπτη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να γράψετε μια δήλωση, και είναι καλύτερα να το κάνετε αυτό κατά την ημερομηνία κλεισίματος της σύμβασης.

Είναι δυνατή η επιστροφή;

Υπάρχει νόμιμη επιστροφή τόκων σε δάνειο πρόωρης αποπληρωμής; Στην Art. 809 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναφέρει ότι οι τόκοι θεωρούνται αμοιβή για τη χρήση ενός δανείου, θα πρέπει να μεταφερθούν μόνο για την περίοδο χρήσης της υπηρεσίας. Επομένως, όλα όσα πιστώθηκαν στην τράπεζα πέραν του τι πρέπει να επιστραφούν θα πρέπει να επιστραφούν στον πελάτη.

Δεδομένου ότι πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν επιχορηγήσεις (ίσες) στις εργασίες τους, οι τράπεζες πρόωρης πληρωμής λαμβάνουν αυξημένα κέρδη. Το τέλος λαμβάνεται για το χρόνο που δεν χρησιμοποιείται από τον οφειλέτη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι δυνατή η αποπληρωμή τόκων από δάνειο με πρόωρη εξόφληση.

Μπορεί μια τράπεζα να απαγορεύσει την επιστροφή τόκων σε μια συμφωνία;

Κατά τη σύναψη μιας σύμβασης δανείου, ο οφειλέτης πρέπει να δώσει προσοχή σε μια σημαντική απόχρωση. Ορισμένες τράπεζες εισάγουν ρήτρα στη συμφωνία ότι οι δεδουλευμένοι τόκοι δεν μπορούν να υπολογιστούν εκ νέου και να επιστραφούν.

Εάν ο καταναλωτής είναι φυσικό πρόσωπο, τότε αυτή η ρήτρα βάσει δικαστικής απόφασης μπορεί να ακυρωθεί. Αυτό γίνεται σύμφωνα με το άρθρο. 16 του νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας "για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών". Ειδικότερα, οι ενέργειες μιας χρηματοπιστωτικής οργάνωσης είναι αντίθετες με την παράγραφο 2 του άρθρου. 809 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Εάν ένας επιχειρηματίας πάρει κεφάλαια για επιχειρηματική δραστηριότητα, τότε αυτό το στοιχείο μπορεί να ακυρωθεί σύμφωνα με το άρθρο. 165 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όταν ο πελάτης βλέπει αυτές τις πληροφορίες στη σύμβαση, μπορεί να απαιτήσει τον αποκλεισμό του. Επιπλέον, ο νόμος σας επιτρέπει να υποβάλετε μια καταγγελία στο Rospotrebnadzor. Ο καταναλωτής οφείλει να επισυνάψει αντίγραφο της σύμβασης δανείου και να αναφέρει στην καταγγελία αίτημα να φέρει την τράπεζα σε διοικητική ευθύνη (άρθρο 14.8 του διοικητικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Πότε απαιτείται επιστροφή χρημάτων;

Αυτή η ερώτηση θα πρέπει να αφορά μόνο εκείνους που πλήρωσαν το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα. Γιατί έτσι Στην πραγματικότητα, όλες οι τράπεζες λειτουργούν με ένα σύστημα χορήγησης δανείων πρόωρης συνταξιοδότησης. Είναι εξοικειωμένος με τους περισσότερους ανθρώπους. Αν και το χρέος μπορεί να καταβληθεί σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σύστημα. Πρέπει να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων μετά την πλήρη πληρωμή του δανείου.

Σύνταξη υπερπληρωμής

Η κατανόηση του τρόπου επιστροφής των αχρεωστήτως καταβληθέντων κεφαλαίων δεν είναι δύσκολη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να εξοικειωθείτε με την αρχή του υπολογισμού της πρόσοδος. Ισχύει ο παρακάτω αλγόριθμος:

1. Το χρέος χρεώνεται με το επιτόκιο που ορίζεται στη σύμβαση.
2. Οι δεδουλευμένες προστίθενται στο χρέος.
3. Το λαμβανόμενο ποσό διαιρείται με τον αριθμό των μηνών.
4. Κάθε μήνα ο οφειλέτης πληρώνει ένα ποσό.
5. Όλες οι πληρωμές αποτελούνται από χρέη και επιτόκια.

Για να εξισωθούν οι πληρωμές τους πρώτους μήνες, οι πελάτες καταβάλλουν τις ελάχιστες πληρωμές. Και τα περισσότερα από αυτά είναι στοιχήματα. Αν το χρέος καταβληθεί νωρίτερα, η τράπεζα θα λάβει ένα μέρος των εισπραχθέντων κεφαλαίων εκ των προτέρων. Η υπεραξία υπολογίζεται ηλεκτρονικά και μη αυτόματα.

Νέος υπολογισμός

Ο επανυπολογισμός πραγματοποιείται με προπληρωμή; Οι σύγχρονες τράπεζες χρησιμοποιούν τη μέθοδο της αποπληρωμής σε ίσες δόσεις. Αρχικά, ως επί το πλείστον καταβάλλονται τόκοι επί του δανείου για ολόκληρη την περίοδο χρήσης και ένα μικρό ποσό επιστροφών είναι η εξόφληση του ίδιου του χρέους.

Το χρονοδιάγραμμα που ορίστηκε από την τράπεζα θεωρείται η μεσαία επιλογή, γεγονός που υποδηλώνει ότι δεν θα υπάρξει πρόωρη πληρωμή, καθυστερήσεις στην πληρωμή. Η εξόφληση τόκων από δάνειο με πρόωρη εξόφληση περιλαμβάνει επανυπολογισμό, μετά την οποία τα κεφάλαια μεταφέρονται στον πελάτη.

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση;

Συχνά, μαζί με μια σύμβαση δανείου, συντάσσεται ασφαλιστική σύμβαση. Κάνουν οι τράπεζες να μειώσουν τους δικούς τους κινδύνους. Θα υπάρξουν πρόσθετες δαπάνες για αυτό το έγγραφο. Το κατώτατο όριο είναι ότι η ασφάλιση καταβάλλεται από τα πιστωτικά ταμεία καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου.

Αλλά με την πληρωμή του χρέους, δεν υπάρχει ανάγκη για ασφάλιση. Σύμφωνα με το νόμο, τα χρήματα επιστρέφονται. Το ποσό που καταβλήθηκε για αχρησιμοποίητο χρόνο πίστωσης συνήθως επιστρέφεται.

Για να επιστρέψετε το αχρησιμοποίητο μέρος της ασφάλισης που χρειάζεστε:

1. Επικοινωνήστε με μια τράπεζα ή ασφαλιστική εταιρεία με μια δήλωση. Ένα δείγμα ενός τέτοιου εγγράφου μπορεί να ληφθεί από τους υπαλλήλους.
2. Παροχή εγγράφων (διαβατήριο, σύμβαση, πιστοποιητικό παύσης χρέους).
3. Περιμένετε να εξετάσετε την αίτηση και την απόφαση.
4. Αποκτήστε τα χρήματα.

Πριν υποβάλλετε αίτηση, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με τη σύμβαση που συνάπτετε με την ασφαλιστική εταιρεία. Υποδεικνύει τους όρους τερματισμού και επιστροφής χρημάτων. Εάν δεν λέγεται τίποτα για την επιστροφή χρημάτων, τότε αυτό δεν θα λειτουργήσει.

Η διαδικασία για την πρόωρη εξόφληση του δανείου δεν είναι περίπλοκη και δεν παίρνει πολύ χρόνο. Αν και μια τέτοια συμφωνία δεν είναι επωφελής για την τράπεζα, είναι δωρεάν. Στη συνέχεια, η σύμβαση δανείου παύει να ισχύει μεταξύ των μερών και αυτό επιβεβαιώνεται από ειδικό πιστοποιητικό.

Συνθήκες

Υπάρχουν προϋποθέσεις για την πρόωρη εξόφληση καταναλωτικού δανείου; Η Sberbank και άλλοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί λειτουργούν σύμφωνα με ορισμένους κανόνες. Οι οφειλέτες μπορούν να πληρώσουν ένα δάνειο ανά πάσα στιγμή, γι 'αυτό δεν χρειάζεστε τραπεζική άδεια. Θα πρέπει όμως να το ενημερώσετε ένα μήνα πριν από την αναμενόμενη ημερομηνία λήξης.

Η πρόωρη εξόφληση στο Sberbank μπορεί να γίνει με το σύστημα Sberbank Online. Υπάρχει όμως η ευκαιρία να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με ένα διαβατήριο. Η αίτηση πρέπει να αναφέρει το ποσό, τον λογαριασμό στον οποίο θα μεταφερθούν τα χρήματα και την ημερομηνία της πράξης. Η ημέρα της προκαταβολής πρέπει να λειτουργεί.

Παράνομος εμπλουτισμός

Με την προπληρωμή του χρέους, απαιτείται να καθοριστεί η διαφορά μεταξύ:

1. Το μέγεθος της υπερπληρωμής του δανειολήπτη για τη χρήση της πίστωσης βάσει της σύμβασης.
2. Το μέγεθος του κόστους χρήσης του δανείου.

Με την πρόωρη πληρωμή μεταξύ 2 ποσών θα υπάρξει διαφορά όχι υπέρ του πελάτη, αφού οι μηνιαίες πληρωμές έλαβαν υπόψη τη χρήση των κεφαλαίων από τον δανειολήπτη κατά τη διάρκεια της περιόδου της σύμβασης. Ως εκ τούτου, απαιτείται να καθορίζεται το μηνιαίο ποσό χρήσης με συμφωνία και στην πραγματικότητα, και στη συνέχεια να πολλαπλασιάζεται με τον αριθμό των μηνών κατά τη διάρκεια των οποίων χρησιμοποιήθηκαν τα κεφάλαια. Η διαφορά μεταξύ αυτών των δεικτών είναι το ποσό που επιστρέφεται στον οφειλέτη.

Υπολογισμός

Ο υπολογισμός προκαταβολής του δανείου θα σας επιτρέψει να υπολογίσετε σωστά το ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να επιστραφούν. Μια τέτοια υπηρεσία είναι διαθέσιμη στις ιστοσελίδες πολλών τραπεζών. Πρέπει να καταχωρίσετε το ποσό, τη διάρκεια, την τιμή, τον τύπο πληρωμής, την ημερομηνία παραλαβής.Στη συνέχεια, κάντε κλικ στο κουμπί "Υπολογισμός".

Στον υπολογισμό της πρόωρης εξόφλησης του δανείου πρέπει να καταχωρίσετε τα στοιχεία που αναφέρονται στη σύμβαση. Μόνο τότε θα είναι δυνατόν να υπολογιστούν τα ακριβή δεδομένα. Η πλήρης και μερική πρόωρη εξόφληση δανείου στην Sberbank και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πραγματοποιείται μετά από αίτημα του πελάτη.

Ενέργειες

Οι πληρωμές για πρόωρη εξόφληση δανείου είναι δυνατές μόνο εάν ο πελάτης περάσει από μια απλή διαδικασία:

1. Πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με δήλωση σχετικά με την πληρωμή ολόκληρου του ποσού εντός 30 ημερών πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία διακανονισμού.
2. Στη συνέχεια, πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό της οφειλής πριν από την προθεσμία.
3. Θα πρέπει να λάβετε πιστοποιητικό από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που να επιβεβαιώνει την απουσία χρέους. Τέτοια χαρτιά παρέχονται δωρεάν.
4. Είναι απαραίτητο να υπολογίσετε τους υπερωρωμένους τόκους για πρόωρη εξόφληση του δανείου χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό δανείου.
5. Είναι απαραίτητο να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων.
6. Είναι σημαντικό να περιμένετε την πληρωμή ή να προσφύγετε στο δικαστήριο εάν προκύψει άρνηση.

Για να κάνετε επιστροφή χρημάτων, πρέπει να δώσετε ένα αντίγραφο της σύμβασης και ένα πιστοποιητικό πληρωμής. Χρειάζεται επίσης διαβατήριο πελάτη.

Σύνταξη δήλωσης

Εάν υπάρχει πλήρης πρόωρη εξόφληση του δανείου, πρέπει να γράψετε μια δήλωση. Τα έντυπα τους είναι συνήθως διαθέσιμα σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Εάν δεν είναι, τότε η αίτηση μπορεί να γίνει σε ελεύθερη μορφή. Εκεί πρέπει να καθορίσετε:

1. Στοιχεία διαβατηρίου και το όνομα του ιδρύματος.
2. Αριθμός σύμβασης και ημερομηνία υπογραφής.
3. Επιλογές συμφωνίας.
4. Ημερομηνία και ποσό πληρωμής.
5. Πληροφορίες σχετικά με το κλείσιμο του χρέους.
6. Το ποσό υπολογισμού του τόκου.
7. Αίτηση επιστροφής χρημάτων.
8. Λεπτομέρειες για τα κεφάλαια που θα μεταφερθούν.
9. Κοινοποίηση προσφυγής στο δικαστήριο σε περίπτωση άρνησης.
10. Υπογραφή και ημερομηνία.

Μόνο τότε το ενδιαφέρον επανυπολογίζεται μετά την πρόωρη εξόφληση του δανείου. Η δικαστική πρακτική δείχνει ότι οι περισσότερες περιπτώσεις αποφασίζονται υπέρ των δανειοληπτών. Είναι απαραίτητο να δηλώσετε σωστά όλες τις απαιτήσεις στην εφαρμογή και να αναφέρετε αναφορές σε νόμους.

Μερική πληρωμή

Η έγκαιρη πληρωμή θεωρείται μεγάλο πλεονέκτημα για τον πελάτη. Ο οφειλέτης αφαιρεί τις οφειλές, εξοικονομεί τόκους. Ακόμη και αν αυτό γίνει εν μέρει, το χρέος εξακολουθεί να μειώνεται.

Τα μειονεκτήματα της πρόωρης πληρωμής θα είναι αισθητά όταν το εθνικό νόμισμα υποτιμάται. Στη συνέχεια, είναι πιο κερδοφόρο να επενδύσει πρόσθετα κεφάλαια στην απόκτηση συναλλάγματος, έτσι ώστε με την άνοδο της τιμής θα πληρώσει ένα μεγάλο ποσό. Αλλά πολλές τράπεζες συνδέουν την τιμή με την τιμή της Κεντρικής Τράπεζας. Στη συνέχεια, με την υποτίμηση του εθνικού νομίσματος, σημειώνεται αύξηση των πληρωμών.

Πριν αποφασίσετε για την έγκαιρη πληρωμή, πρέπει να εξοικειωθείτε με τη σύμβαση. Θα πρέπει να υπολογιστεί ποια θα είναι η εξοικονόμηση αυτής της ενέργειας. Πρέπει να ελέγξετε το υπόλοιπο του δανείου μετά τη λειτουργία. Είναι απαραίτητο να ελέγχεται ο υπολογισμός των τόκων, υπολογίζονται με βάση το ποσό της πρόωρης πληρωμής.

Βοήθεια

Μετά την πλήρη πρόωρη εξόφληση του δανείου στην τράπεζα, μπορείτε να ζητήσετε πιστοποιητικό. Περιέχει πληροφορίες σχετικά με το δάνειο: μέγεθος, προθεσμία, ημερομηνία πληρωμής. Υποδεικνύεται ότι ο λογαριασμός είναι κλειστός και σημειώνεται ότι δεν υπάρχουν απαιτήσεις από την τράπεζα. Παρέχεται λίγες ημέρες μετά την υποβολή της αίτησης. Ένα πιστοποιητικό μπορεί να εκδοθεί από ορισμένες τράπεζες την ίδια ημέρα.

Αυτό το πιστοποιητικό πρέπει να λαμβάνεται ακόμη και αν δεν γίνει η επιστροφή χρημάτων. Είναι μια επιβεβαίωση της έλλειψης χρέους. Υπάρχουν τεχνικές δυσλειτουργίες και άλλες δυσλειτουργίες. Εάν, για παράδειγμα, ο λογαριασμός δεν είναι κλειστός ή το χρέος δεν θα διαγραφεί εντελώς, τότε ο τόκος θα συνεχίσει να χρεώνεται σε αυτόν. Με την πάροδο του χρόνου, λόγω της έλλειψης πληρωμών, οι ποινές και τα πρόστιμα συγκεντρώνονται, οπότε το υπόλοιπο μπορεί να γίνει μεγάλο. Για να αποφύγετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν ειδικό τραπεζών και να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός είναι κλειστός.

Επιστροφή

Μετά την υποβολή της αίτησης στην τράπεζα, ο οφειλέτης μπορεί να αναμένει θετική απόφαση. Με τη συναίνεση των κεφαλαίων μεταφέρονται με τον τρόπο που καταγράφεται στην αίτηση. Με άρνηση πρέπει να πάτε στο δικαστήριο.Στη συνέχεια, είναι πιθανότερο ότι η υπόθεση θα αποφασιστεί υπέρ του πελάτη, επειδή ο νόμος ορίζει σαφώς τους κανόνες για την υπερπληρωμή για τη χρήση της πίστωσης.

Αν και ο νόμος ορίζει ότι η διαφορά μεταξύ του πραγματικού και του συμβατικού ποσού αντισταθμίζεται στον οφειλέτη, τα πιστωτικά ιδρύματα συχνά αρνούνται να καταβάλλουν κεφάλαια. Ως εκ τούτου, ο οφειλέτης πρέπει να γνωρίζει σχετικά με τη δυνατότητα αποπληρωμής και τους κανόνες για την ανάκτηση των χρημάτων.