Το δάνειο μετρητών είναι μια μοναδική ευκαιρία να αγοράσετε το επιλεγμένο προϊόν εδώ και τώρα, ακόμα κι αν δεν επαρκούν οι οικονομικές ευκαιρίες. Σήμερα, πολλές τράπεζες προσφέρουν μια τέτοια υπηρεσία. Ο πιο αξιόπιστος είναι η Sberbank. Ωστόσο, δεν πρέπει πάντα να βασίζεστε σε δάνειο. Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί έναν δυνητικό πελάτη. Ποιοι θα μπορούσαν να είναι οι λόγοι άρνησης ενός δανείου στη Sberbank; Μπορεί να υπάρχουν πολλές επιλογές.
Κακό πιστωτικό ιστορικό
Αυτός ο παράγοντας συνήθως λειτουργεί ως θεμελιώδης για την έκδοση δανείου. Ταυτόχρονα, δεν είναι απαραίτητο να είστε κακός πελάτης όσον αφορά την Sberbank. Λίγοι γνωρίζουν ότι υπάρχει ένα ενιαίο μητρώο, χάρη στο οποίο αξιολογείται το πιστωτικό ιστορικό ενός συγκεκριμένου πελάτη. Έτσι, για παράδειγμα, αν έπρεπε προηγουμένως να παίρνετε χρήματα από την Uralsibbank και δεν την εξοφλήσατε εγκαίρως, οι λόγοι για την άρνηση χορήγησης δανείου στη Sberbank γίνονται σαφείς. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απλά δεν θέλει να ανακατευτεί με αναξιόπιστους πελάτες.
Αξιολογώντας το πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη πολλούς παράγοντες. Αυτό περιλαμβάνει την έγκαιρη καταβολή ελάχιστων πληρωμών βάσει προηγούμενων συμφωνιών, την έγκαιρη εξόφληση ολόκληρου του ποσού του χρέους, τη δυνατότητα ανατροφοδότησης με τον πελάτη κλπ. Οι λόγοι για την άρνηση δανείου στη Sberbank μπορεί να χάνουν ακόμη και μία πληρωμή στο παρελθόν. Δεν έχει σημασία αν το χρέος καταβλήθηκε στο μέλλον.
Έλλειψη πιστωτικού ιστορικού
Φαίνεται ότι η τράπεζα δεν έχει κανένα λόγο να αρνηθεί εάν ο πελάτης δεν είχε προηγουμένως επιχειρηματικές δραστηριότητες με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στην πραγματικότητα, η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού συχνά ισοδυναμεί με κακή πιστωτική ιστορία. Το πρόβλημα είναι ότι μια τράπεζα δεν μπορεί να εμπιστευτεί κεφάλαια σε ένα άτομο εάν δεν γνωρίζει πώς θα συμπεριφερθεί. Όσοι σκοπεύουν να λάβουν ένα εντυπωσιακό ποσό με πίστωση θα πρέπει να φροντίσουν να δημιουργήσουν το δικό τους πιστωτικό ιστορικό. Τι πρέπει να γίνει γι 'αυτό; Μπορείτε να συντάξετε μια σύμβαση για τα αγαθά (για παράδειγμα, οικιακές συσκευές) και να επιστρέψετε το δάνειο χωρίς να σπάσετε. Σε αυτή την περίπτωση, δεν πρέπει να τίθεται θέμα γιατί η τράπεζα αρνείται την υποθήκη.
Οι λόγοι για την άρνηση μπορεί επίσης να βρίσκονται σε άλλο. Οι πιο πιθανές από αυτές θα εξεταστούν παρακάτω. Ωστόσο, αξίζει να θυμόμαστε ότι η πιθανότητα έκδοσης υποθήκης ελαχιστοποιείται για πελάτες που δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό.
Κανόνας 40%
Η τράπεζα πρέπει να είναι σίγουρος ότι ο πελάτης θα είναι σε θέση να τραβήξει τις πληρωμές δανείων. Υπάρχει ένας μόνο κανόνας για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - όλες οι πληρωμές σε έναν πελάτη (συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και των υπηρεσιών και των δανείων από άλλες τράπεζες) δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 40% του επίσημου εισοδήματος. Αλλά τι γίνεται αν ο πελάτης έχει ήδη ένα τέτοιο φορτίο, αλλά πηγαίνει ξανά στην τράπεζα; Δεν θα είναι δύσκολο να μάθετε τον λόγο για την άρνηση ενός δανείου. Η Sberbank θα μπορέσει να έρθει στη διάσωση του πελάτη μόνο υπό την προϋπόθεση αναχρηματοδότησης προηγούμενων συναλλαγών. Είναι απαραίτητο να μειωθεί το επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων, μείωση των μηνιαίων πληρωμών.
Κατά την αξιολόγηση ενός πελάτη σύμφωνα με τον κανόνα "40 τοις εκατό", ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πρώτα απ 'όλα, λαμβάνει υπόψη το επίσημο εισόδημα του δανειολήπτη. Η πιθανότητα απόκτησης δανείου θα αυξηθεί εάν οι εγγυητές συμμετέχουν στο σχεδιασμό της σύμβασης. Κάθε ενήλικος πολίτης με επίσημη απασχόληση μπορεί να διαδραματίσει έναν τέτοιο ρόλο.
Θα είναι επίσης δυνατό να μειωθεί η οικονομική επιβάρυνση αν παραταθεί η διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η υπερανάληψη βάσει της σύμβασης θα αυξηθεί επίσης.
Πάρα πολύ συχνά δάνεια
Μια οικονομική πυραμίδα είναι μια παράνομη δραστηριότητα στην οποία μια τράπεζα μπορεί να υποπτεύεται έναν πελάτη εάν παίρνει δάνεια πολύ συχνά. Ένα πρόσωπο παίρνει χρήματα από μια άλλη τράπεζα, στη συνέχεια καλύπτει το δάνειο με τα χρήματα ενός άλλου ιδρύματος. Οι υπερβολικά μεγάλες χρονικές περιόδους που υπάρχουν σε αυτά τα κεφάλαια δεν θα πετύχουν. Αργά ή αργότερα, η τράπεζα παρατηρεί το πρότυπο και σταματά να συνεργάζεται με τον πελάτη. Οι λόγοι για την άρνηση δανείου στη Sberbank μπορεί επίσης να είναι η παρουσία μεγάλου αριθμού συμφωνιών με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Τι να κάνετε για να αποφύγετε προβλήματα; Θα είναι δυνατό να αυξήσετε τις πιθανότητες να λάβετε μια θετική απάντηση από την τράπεζα εάν υποβάλετε αίτηση για να συνάψετε συμφωνία 3-4 μήνες μετά το κλείσιμο του προηγούμενου δανείου. Παράλληλα, αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι διαφορετικές τράπεζες χρησιμοποιούν διαφορετικούς τύπους για τον υπολογισμό της φερεγγυότητας ενός δυνητικού δανειολήπτη. Δεν μπορείτε να πείτε με βεβαιότητα ότι ο πελάτης θα απορριφθεί αν θέλει να πάρει ένα δάνειο πάλι μετά το κλείσιμο του προηγούμενου.
Παροχή εσφαλμένων πληροφοριών
Για να βασιστείτε σε πιστούς όρους συνεργασίας με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πρέπει να είστε όσο το δυνατόν ειλικρινείς κατά την συμπλήρωση μιας αίτησης δανείου. Ακόμη και η παραμικρή ανακρίβεια μπορεί να προκαλέσει άρνηση χορήγησης δανείου από τη Sberbank. Η αίτηση πρέπει να αναφέρει με ακρίβεια το ύψος του εισοδήματός σας, τον τόπο εργασίας, τις πληροφορίες σχετικά με τους συγγενείς. Η τράπεζα έχει την ευκαιρία να διενεργήσει διπλό έλεγχο των δεδομένων και αν αποδειχθεί αναληθής, δεν θα είναι δυνατή η σύναψη συμφωνίας.
Η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των τραπεζών μπορεί να είναι πολύ δύσκολη. Εάν, μετά την υποβολή ψευδών πληροφοριών, ο πελάτης έρχεται επανειλημμένα σε επαφή με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για ένα δάνειο μέσα σε λίγους μήνες, τότε κατά πάσα πιθανότητα θα απορριφθεί. Το μόνο πράγμα που μπορεί να "διακοσμηθεί" στην αίτηση για τη λήψη κεφαλαίων είναι το ποσό του πρόσθετου ανεπίσημου εισοδήματος. Κατά κανόνα, ο παράγοντας αυτός έχει θετική επίδραση στην έκδοση χρημάτων στον πελάτη. Παράλληλα, ο οικονομολόγος της τράπεζας δεν θα είναι σε θέση να επαληθεύσει με κανέναν τρόπο αν το πρόσωπο που έχει υποβάλει αίτηση εισπράττει πραγματικά πρόσθετα έσοδα.
Η ορθότητα των εγγράφων
Όταν πρόκειται για ένα εντυπωσιακό χρηματικό ποσό, κάθε λεπτομέρεια έχει σημασία. Για να λάβει χρήματα, ο πελάτης πρέπει να παράσχει ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Αν πρόκειται για καταναλωτικό δάνειο, πρέπει να είναι ένα διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και ένας κωδικός αναγνώρισης. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστείτε πιστοποιητικό που να επιβεβαιώνει το εισόδημα του δανειολήπτη. Ένα στεγαστικό δάνειο θα απαιτήσει επίσης ακίνητα έγγραφα. Αξίζει να πλησιάσουμε τη γραφειοκρατία με κάθε σοβαρότητα. Οι λόγοι για την άρνηση ενός ενυπόθηκου δανείου στη Sberbank μπορεί να είναι το παραμικρό λάθος σε ένα συγκεκριμένο πιστοποιητικό.
Συχνά πρέπει να αντιμετωπίσετε μια κατάσταση όπου ένας πελάτης λαμβάνει μια παραίτηση από την τράπεζα, έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό και ένα καλό επίπεδο εισοδήματος. Αργότερα αποδεικνύεται ότι ο δυνητικός δανειολήπτης απλώς ξέχασε να αλλάξει την φωτογραφία στο διαβατήριο έγκαιρα. Οι λόγοι για την άρνηση δανείου στη Sberbank μπορεί να είναι πραγματικά απροσδόκητοι.
Η ηλικία έχει σημασία
Μια σύμβαση δανείου μπορεί να συναφθεί με ενήλικα πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ειδικοί όροι προσφέρονται στους πελάτες ηλικίας συνταξιοδότησης. Ωστόσο, αυτοί οι άνθρωποι εμπίπτουν στην κατηγορία κινδύνου. Οι δανειακές συμβάσεις μπορούν να συνάπτονται μόνο για ένα μικρό ποσό. Ο όρος της συναλλαγής θα είναι επίσης ελάχιστος. Ταυτόχρονα, ο λόγος για την άρνηση της ασφάλισης πιστώσεων μπορεί να είναι η ηλικία. Η Sberbank υποχρεούται να πληρώσει το χρέος των κληρονόμων του δανειολήπτη.
Η ηλικία κατά τη σύναψη της συμφωνίας υποθήκης έχει σημασία. Κατά κανόνα, οι συναλλαγές αυτές συνάπτονται για εντυπωσιακή περίοδο. Η τράπεζα πρέπει να είναι σίγουρη ότι δεν θα συμβεί τίποτα στον πελάτη μέχρι να λήξει η σύμβαση. Έτσι, ένα άτομο 40 ετών θα λάβει άρνηση χορήγησης δανείου για περίοδο 30 ετών. Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η ηλικία του πελάτη κατά τη λήξη του στεγαστικού δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 έτη για τους άνδρες και τα 55 έτη για τις γυναίκες.
Άλλοι παράγοντες
Κατά την έκδοση δανείου, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αξιολογεί όχι μόνο τη φερεγγυότητα ενός δυνητικού δανειολήπτη. Οι υποκειμενικοί παράγοντες παίζουν επίσης ρόλο. Έτσι, για παράδειγμα, αν ένα άτομο έχει κάρτα μισθοδοσίας στη Sberbank, αυξάνεται η πιθανότητα θετικής ανταπόκρισης από έναν εμπειρογνώμονα πιστωτικών καρτών. Μια ακόμα πιο ευνοϊκή στιγμή θα είναι η παρουσία μιας κατάθεσης στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Η τράπεζα μπορεί επίσης να λάβει υπόψη δεδομένα τα οποία, με την πρώτη ματιά, δεν έχουν σημασία. Αυτή είναι η οικογενειακή κατάσταση, η παρουσία ακινήτων στην ιδιοκτησία, την εκπαίδευση, τη θέση. Επιπλέον, κατά την συμπλήρωση μιας αίτησης δανείου, ο πελάτης καλείται να υποδείξει αρκετούς αριθμούς τηλεφώνου γνωστών ή φίλων. Ο οικονομολόγος της τράπεζας μπορεί να επικοινωνήσει μαζί του και να πάρει μια αξιολόγηση του δυνητικού δανειολήπτη.
Η εργασιακή εμπειρία έχει επίσης σημασία. Η τράπεζα δεν θα δώσει ένα εντυπωσιακό ποσό κεφαλαίων σε ένα άτομο που εργάζεται σε ένα μέρος για λιγότερο από τρία χρόνια. Η πίστωση μπορεί να επιτευχθεί μόνο με ανέξοδα αγαθά.
Άλλοι δυσμενείς παράγοντες για τη λήψη δανείου είναι: η ύπαρξη ποινικού μητρώου, η έλλειψη κινητού τηλεφώνου για επικοινωνία, η έλλειψη μόνιμου τόπου εργασίας, η αρνητική αξιολόγηση της φερεγγυότητας ενός πελάτη από συγγενείς.
Πώς να μάθετε το λόγο απόρριψης του δανείου;
Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μην δανείζει χρήματα σε συγκεκριμένο πελάτη, χωρίς να ενημερώνει για τους λόγους της απόφασής της. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να αξιολογήσετε τους πιθανούς κινδύνους. Θα πρέπει να υπενθυμίσουμε τον κανόνα "40 τοις εκατό", πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια που εκδίδονται σε άλλες τράπεζες, να αξιολογήσει την ορθότητα των εγγράφων που υποβάλλονται στην τράπεζα.
Κάθε πελάτης μπορεί να ανακαλύψει πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό πριν επικοινωνήσει με την τράπεζα. Υπάρχουν ειδικές εταιρείες που μπορούν να παρέχουν τέτοιες πληροφορίες με μικρή χρέωση. Όλος ο πελάτης πρέπει να κάνει είναι να δώσει τα στοιχεία του διαβατηρίου. Ο ειδικός θα είναι σε θέση να αποσαφηνίσει τη πιστοληπτική ικανότητα του δυνητικού δανειολήπτη, γεγονός που θα υποδείξει γιατί ήρθε η άρνηση υποθήκης στην Sberbank. Οι λόγοι για το τι θα κάνει στη συνέχεια, αν είναι δυνατόν να επικοινωνήσετε ξανά με την τράπεζα - ο οικονομολόγος του γραφείου πίστωσης θα είναι σε θέση να ενημερώσει όλα αυτά τα θέματα.
Εάν η αποτυχία δεν αποφευχθεί
Αξίζει να θυμηθούμε ότι η Sberbank βασίζεται σε υπεύθυνους δανειολήπτες με καλή φερεγγυότητα. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι ένα από τα πρώτα μέρη στις συμφωνίες καταθέσεων. Ως εκ τούτου, η παροχή χρημάτων σε όλους τους ίδιους είναι, πρώτον, ένας κίνδυνος για τους επενδυτές.
Τι πρέπει να κάνετε αν το δάνειο απορριφθεί στην Sberbank; Αρχικά, θα πρέπει να μάθετε γιατί συνέβη αυτό. Εάν ο λόγος αποδείχθηκε ασήμαντος (το έγγραφο δεν συντάχθηκε σωστά ή δεν αναγράφηκε ο αριθμός κινητού τηλεφώνου), μπορεί εύκολα να εξαλειφθεί. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για βοήθεια στην τράπεζα σε 2-3 μήνες.
Συνοψίζοντας
Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδιαφέρεται να επιστρέψει τα κεφάλαια που έχουν εκδοθεί στον δανειολήπτη εξ ολοκλήρου. Ως εκ τούτου, μπορεί να υπάρχουν πολλοί λόγοι άρνησης. Το καλό εισόδημα και η ειλικρίνεια προς την τράπεζα θα αυξήσουν τις πιθανότητες για θετική απάντηση στην αίτηση.