Μεταξύ των διαφόρων τραπεζικών υπηρεσιών, ο δανεισμός παραμένει σε ζήτηση. Τα δάνεια εκδίδονται σε διάφορες τράπεζες. Μόνο σε κάθε οργανισμό μπορούν να παρέχονται αυτές οι υπηρεσίες βάσει διαφορετικών απαιτήσεων. Οι όροι για τη λήψη δανείου διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου. Περισσότερα για αυτό θα συζητηθούν στο άρθρο.
Αρχές δανεισμού
Οι όροι του δανείου βασίζονται στις ακόλουθες αρχές:
- ανακτήσιμη;
- επείγουσα ανάγκη ·
- πληρωμή.
Η επιστροφή χρέωσης είναι η υποχρεωτική καταβολή του χρέους στον πιστωτή. Ο επείγων χαρακτήρας θεωρείται φυσική μορφή εξασφάλισης. Αυτό δείχνει ότι τα χρήματα που εισπράχθηκαν πρέπει όχι μόνο να επιστραφούν, αλλά και να γίνουν εγκαίρως. Χρεώνονται τόκοι για τη χρήση των κεφαλαίων, γεγονός που επιβεβαιώνει την πληρωμένη υπηρεσία.
Οι σχέσεις μεταξύ των μερών καθορίζονται στη σύμβαση. Μπορεί να υπάρχουν γενικές και ατομικές συνθήκες. Τα πρώτα εγκρίνονται από τον δανειστή ανεξάρτητα βάσει της σύγχρονης νομοθεσίας. Αυτοί περιλαμβάνουν τους κανόνες της σύμβασης προσχώρησης (άρθρο 428 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Η συναίνεση του πελάτη επιβεβαιώνεται με τη σύναψη της σύμβασης. Οι μεμονωμένοι όροι παρέχονται σε κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά.
Γενικοί όροι
Κάθε τράπεζα τις εγκρίνει, αλλά ταυτόχρονα δεν είναι ιδιαίτερα διαφορετικές. Συνήθως περιλαμβάνουν τις ακόλουθες ενότητες:
- ορισμός των εννοιών ·
- όροι έκδοσης, επιστροφή, χρήση ·
- ευθύνη ·
- επίλυση διαφορών.
Οι γενικές παράμετροι που καθορίζουν τους όρους χορήγησης δανείου περιλαμβάνουν:
- εστίαση προϊόντος;
- απαιτήσεις για τους δανειολήπτες ·
- ελάχιστο και μέγιστο ποσό, νόμισμα.
- διάρκεια δανείου ·
- τον τρόπο πληρωμής των κεφαλαίων ·
- το ενδιαφέρον για χρήση.
- εκπλήρωση των υποχρεώσεων.
Σε γενικές γραμμές, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες αιτήσεις. Αφορούν ένα συγκεκριμένο είδος δανειακού προϊόντος. Ο δανειστής μπορεί να κάνει τις αλλαγές ο ίδιος. Οι δανειολήπτες μάθουν γι 'αυτούς μέσω δημόσιας προσφοράς. Οι γενικοί όροι χορήγησης δανείου πρέπει να βρίσκονται στο γραφείο του ιδρύματος. Εάν η τράπεζα έχει έναν ιστότοπο, τότε αυτές οι πληροφορίες δημοσιεύονται υποχρεωτικά εκεί. Μπορούν να παρασχεθούν σε πελάτες σε χαρτί.
Ατομικές συνθήκες
Εάν η απόφαση είναι θετική, ο δανειστής προσφέρει στον οφειλέτη τη δυνατότητα να μελετήσει τις μεμονωμένες προϋποθέσεις για την παροχή καταναλωτικού δανείου ή άλλου είδους δανείου. Η συγκατάθεση του πελάτη εκφράζεται με την υπογραφή της σύμβασης. Στη συνέχεια, το έγγραφο ολοκληρώνεται.
Οι μεμονωμένες προϋποθέσεις για την παροχή τραπεζικών δανείων έχουν ως εξής:
- μορφή και είδος δανεισμού ·
- ποσό, νόμισμα.
- διάρκεια της συμφωνίας ·
- ενδιαφέρον ·
- διαδικασία πληρωμής ·
- μέγεθος ενδιαφέροντος.
- πληρωμένες υπηρεσίες ·
- τρόποι ανταλλαγής πληροφοριών ·
- άλλες συνθήκες.
Καταναλωτικά δάνεια
Το καταναλωτικό δάνειο περιλαμβάνει τη λήψη κεφαλαίων για διάφορες ανάγκες. Ο καταναλωτής μπορεί να είναι άτομο. Τα πρότυπα για την παροχή τέτοιων υπηρεσιών καθορίζονται από το νόμο. Η εφαρμογή θα πρέπει να πραγματοποιείται με την εκπλήρωση των όρων παροχής: γενικής και ατομικής. Οι γενικοί όροι χορήγησης δανείου δημιουργούνται από τον δανειστή για επαναλαμβανόμενη χρήση. Δεν υπάρχουν διαφορές στους πιστωτικούς οργανισμούς.
Τα καταναλωτικά δάνεια εκδίδονται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- ηλικία 21-70 ετών.
- επαγγελματική εμπειρία στον τελευταίο χώρο - από 6 μήνες.
- ιθαγένειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
- θετικό πιστωτικό ιστορικό
- μορφή παροχής κεφαλαίων - μία φορά.
- δεν απαιτείται εξασφάλιση ·
- νόμισμα - ρούβλια?
- συνήθως εκδίδεται μέχρι 500 χιλιάδες ρούβλια?
- διάρκεια έως 5 έτη.
- ποσοστό 18-30%.
- αποπληρωμή με καταβολή προσόδων ·
- επιλογή προπληρωμής ·
- η αίτηση εξετάζεται κατά τη διάρκεια της ημέρας.
Οι όροι τραπεζικού δανείου ενδέχεται να διαφέρουν. Πρέπει να είναι στη σύμβαση.Προσθήκες μπορούν να γίνουν κατόπιν αιτήσεως των μερών.
Εκπαιδευτικό δάνειο
Τα δάνεια εκπαίδευσης εκδίδονται. Το κύριο χαρακτηριστικό του προϊόντος είναι το επίκεντρο του: διδασκαλία. Αυτό καθορίζει τους κανόνες για την παροχή της. Οι κύριες απαιτήσεις περιλαμβάνουν:
- ηλικία λήψης - άνω των 14 ετών, με ιθαγένεια και εγγραφή ·
- υποβολή σύμβασης αμειβόμενων υπηρεσιών ·
- Υποβολή πιστοποιητικού επιτυχούς κατάρτισης.
Ορισμένες οργανώσεις έχουν πρόσθετες απαιτήσεις. Για παράδειγμα, η Ρωσική Αγροτική Τράπεζα και η Sberbank απαιτούν εξασφάλιση με τη μορφή:
- εγγυήσεις ·
- δέσμευση περιουσίας.
Η Sberbank απαιτεί ασφάλεια ασφάλισης. Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν τα προϊόντα τους, τα οποία χωρίζονται σε 2 τύπους:
- εκπαιδευτικά δάνεια σε ένα ίδρυμα με άδεια ·
- δάνεια για σπουδές σε πανεπιστήμιο, το οποίο βρίσκεται σε περιορισμένο κατάλογο.
Ως εκ τούτου, η διαδικασία και οι όροι του δανείου μπορεί να διαφέρουν. Για παράδειγμα, για ένα εκπαιδευτικό δάνειο με κρατική υποστήριξη, είναι απαραίτητο να μελετηθεί σε ένα ίδρυμα που συμμετέχει στο πραγατικό πρόγρα α του προγρά ατος. Ο κατάλογος των εγκαταστάσεων ορίζεται κάθε χρόνο από το Υπουργείο Παιδείας και Επιστημών. Το εκπαιδευτικό ίδρυμα πρέπει να συνάψει συμφωνία με τον πιστωτικό φορέα.
Τα ακόλουθα προγράμματα προσφέρονται στη Sberbank:
- "Εκπαιδευτικό". Εκδίδεται για την εκπαίδευση ατόμων ηλικίας άνω των 14 ετών. Πρέπει να έχετε ιθαγένεια και εγγραφή. Το μέγιστο ποσό καθορίζεται από τη φερεγγυότητα. Η προθεσμία είναι 11 έτη. Το ποσοστό είναι 12%. Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο.
- "Με κρατική υποστήριξη." Το μέγιστο ποσό εξαρτάται από το κόστος της εκπαίδευσης. Τα κεφάλαια μεταφέρονται στο λογαριασμό του εκπαιδευτικού ιδρύματος. Το ποσοστό είναι 7,06%. Δεν απαιτείται εγγύηση. Οι καταναλωτές ηλικίας κάτω των 18 ετών εκδίδονται με τη συγκατάθεση των γονέων.
Οι όροι εξόφλησης και παροχής δανείου σε κάθε τράπεζα ορίζονται ξεχωριστά για κάθε πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες και τη φερεγγυότητά του.
Υποθήκη
Ένα ενυπόθηκο δάνειο εξασφαλίζεται με ακίνητα. Συνήθως παρέχεται σε μεγάλα μεγέθη και για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτή η επιλογή δανεισμού χρησιμοποιείται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για την αγορά ακινήτου από τον δανειολήπτη, καθώς και άλλους τύπους δανειακών προϊόντων. Επί του παρόντος, η στέγαση υπό κατασκευή και τελικά αντικείμενα της πρωτογενούς δευτερογενούς αγοράς είναι σε ζήτηση.
Οι κύριες αποχρώσεις των προϋποθέσεων για την απόκτηση μιας υποθήκης:
- νόμισμα, ποσό, όρο;
- το ποσό της πρώτης πληρωμής.
- ποσοστό ·
- πρόσθετα τέλη ·
- ασφάλιση
- απαιτήσεις εγγράφων ·
- είδος πληρωμής.
Οι όροι του δανείου στη Sberbank έχουν ως εξής:
- πρωτοβάθμια στέγαση ·
- την ιθαγένεια
- ηλικία 21-75 ετών.
- εμπειρία - από 6 μήνες?
- νόμισμα - ρούβλια?
- - 15-15,5%.
- ποσό - 45 χιλιάδες - 15 εκατομμύρια ρούβλια?
- έως 30 έτη.
Τα κεφάλαια για δάνεια καταβάλλονται κάθε φορά. Η πρώτη πληρωμή είναι το 20% της τιμής των κατοικιών. Το δανεισμένο περίβλημα παρέχεται ως εγγύηση. Είναι απαραίτητο να αναληφθεί ασφάλεια ασφάλισης για ολόκληρη την περίοδο. Θα χρειαστεί να πληρώσετε το δάνειο σε μηνιαίες δόσεις. Η ποινή είναι 20% ετησίως. Η εφαρμογή θεωρείται 2-5 ημέρες. Οι υποθήκες εκδίδονται σε υποκαταστήματα στον τόπο εγγραφής, υπόσχεση ή διαπίστευση των καταναλωτών.
Τι χρειάζεται για να πάρετε ένα δάνειο;
Προηγουμένως, για να πάρετε ένα δάνειο έπρεπε να επισκεφθείτε μια τράπεζα. Τώρα μπορείτε να κάνετε αίτηση online. Για να λάβετε ένα δάνειο απαιτείται συνήθως να υποβάλετε τα ακόλουθα έγγραφα:
- Διαβατήριο
- INN
- Κατάσταση αποτελεσμάτων.
- Τα χαρτιά επιστροφής.
- Ένα αντίγραφο του βιβλίου εργασίας.
Ανάλογα με τον τύπο του δανείου, ενδέχεται να αλλάξει ο κατάλογος των εγγράφων. Πριν από την υποβολή αίτησης, θα πρέπει να μελετήσετε τις προϋποθέσεις για τη λήψη δανείων στον ιστότοπο και στη συνέχεια να αποφασίσετε για το σχεδιασμό ενός συγκεκριμένου προγράμματος. Για να υπογράψετε τη σύμβαση θα πρέπει να επισκεφθείτε την τράπεζα.
Παραπλανητικά πρόστιμα
Μια προϋπόθεση οποιασδήποτε συμφωνίας είναι η εκπλήρωση των υποχρεώσεων πληρωμής χρέους. Οι οφειλέτες πρέπει να καταθέσουν κεφάλαια εντός της καθορισμένης προθεσμίας που ορίζεται στη σύμβαση. Εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές εγκαίρως, θα πρέπει να καταβάλετε χρεώσεις, ποινές και πρόστιμα.
Το ποσό της αποζημίωσης μπορεί να κυμαίνεται από 0,5-2% του ποσού για κάθε ημέρα καθυστέρησης. Το ποσό αυτό θα προστεθεί στην κύρια πληρωμή. Και η έγκαιρη πληρωμή θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.
Στοιχήματα
Τα επιτόκια σε κάθε τράπεζα είναι διαφορετικά. Εξαρτάται επίσης από το είδος του δανεισμού. Για τα καταναλωτικά δάνεια, που καθορίζονται σε 15-30%, και για τα στεγαστικά δάνεια - 10-15%. Οι πιστωτικές κάρτες υπόκεινται σε υψηλά επιτόκια.
Για τους τακτικούς πελάτες ισχύουν χαμηλότερες τιμές. Αυτό οφείλεται στην εμπιστοσύνη στον πελάτη λόγω του εξαιρετικού πιστωτικού ιστορικού, το οποίο επηρεάζει την έγκριση των αιτήσεων.
Επιτροπές
Οι οφειλέτες πρέπει να εξοικειωθούν με τους όρους του δανείου πριν υπογράψουν τη σύμβαση. Ορισμένες τράπεζες μπορούν να χρεώνουν τέλη για την εξυπηρέτηση ενός δανείου, την έκδοσή του. Εάν είναι, πρέπει να αναγράφεται το μέγεθός του.
Ασφάλιση
Στον πιστωτικό τομέα η ασφάλιση είναι ζήτηση. Αυτή η υπηρεσία σάς επιτρέπει να προστατεύεστε από διάφορους κινδύνους. Υπάρχουν πολλά είδη ασφάλισης, αλλά είναι απαραίτητα για την επίτευξη ενός κοινού στόχου. Κατά την παροχή μιας υπηρεσίας σε περίπτωση αθέτησης, το χρέος θα πληρωθεί από την ασφαλιστική εταιρεία.
Αποδεικνύεται ότι η ασφάλιση είναι απαραίτητη για την προστασία των συμφερόντων της τράπεζας; Δεν είναι έτσι, δεδομένου ότι ο πελάτης ενδιαφέρεται επίσης για την επιστροφή χρημάτων. Η ασφάλιση θα σας επιτρέψει να πληρώσετε καθυστερούμενες οφειλές λόγω ασφαλιστικών πληρωμών.
Συνήθως γίνεται διάκριση μεταξύ των ακόλουθων τύπων ασφάλισης:
- σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας ·
- απώλεια θέσεων εργασίας.
Πολλοί δανειολήπτες δεν θέλουν να συντάξουν σύμβαση. Αυτό αυξάνει το ποσό του χρέους και των μηνιαίων πληρωμών. Η ασφάλιση είναι υποχρεωτική και προαιρετική. Ο πρώτος τύπος υπηρεσίας εγκρίνεται σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Μια προαιρετική ασφάλιση μπορεί να συνιστάται μόνο, αλλά η ακύρωσή της δεν μπορεί να έχει αρνητικές συνέπειες. Σε περίπτωση ακύρωσης της ασφάλισης, οι αιτήσεις δεν μπορούν να εγκριθούν. Ή δεν προσφέρονται πολύ ευνοϊκές συνθήκες. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει ασφάλεια μετά την παραλαβή υποθήκης και με δάνειο αυτοκινήτου.
Οι οφειλέτες πρέπει να επιλέξουν προσεκτικά ένα πρόγραμμα, έχοντας μελετήσει τις συνθήκες. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η τράπεζα πρέπει να παρέχει συμβουλές σχετικά με τους όρους του δανείου. Εάν ο καταναλωτής απαιτεί να υποβάλει τεκμηρίωση, τότε οι εργαζόμενοι πρέπει να το κάνουν αυτό. Όλες οι ακατανόητες λεπτομέρειες πρέπει να συζητηθούν αμέσως. Ο δανειστής πρέπει να υποβάλει σύμβαση στον πελάτη για επανεξέταση, η οποία διατίθεται τουλάχιστον 5 ημέρες. Μόνο εάν οι όροι είναι σαφείς, θα πρέπει να συνάπτεται σύμβαση.