Οι τράπεζες δεν σταματούν να αναπτύσσονται. Προσπαθούν να εισέλθουν σε ξένες αγορές, να εφαρμόσουν προηγμένες τεχνολογίες, γενικά, κάνουν τα πάντα για να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες και να κερδίσουν περισσότερα κέρδη. Αλλά σε κάθε κράτος δεν υπάρχουν μόνο εμπορικές τράπεζες, οι οποίες είναι πολύ διάσημες σε όλο τον κόσμο, αλλά και η Κεντρική Τράπεζα. Η Ρωσική Ομοσπονδία δεν αποτελεί εξαίρεση. Οι στόχοι της Τράπεζας της Ρωσίας είναι παρόμοιοι με τους στόχους των εμπορικών τραπεζών, αλλά υπάρχουν και διαφορές.
Τι είναι μια κεντρική τράπεζα;
Οι τράπεζες χωρίζονται σε δύο τύπους: έκδοση και εμπορική. Στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπάρχει μόνο μία τράπεζα έκδοσης. Είναι η Κεντρική Τράπεζα. Ανήκει στο κράτος και διαφέρει στο ότι δεν εξυπηρετεί επιχειρήσεις και ιδιώτες. Αυτό είναι το χαρακτηριστικό του. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας συνεργάζεται μόνο με τις κρατικές και εμπορικές τράπεζες.
Παρά το γεγονός ότι η Κεντρική Τράπεζα συνδέεται στενά με το κράτος, ο τελευταίος δεν μπορεί να έχει απεριόριστη επιρροή στην τράπεζα και την πολιτική της. Έχει τη δική του ιδιοκτησία, η οποία είναι ξεχωριστή από την πολιτεία. Η ανεξαρτησία αυτή συμβάλλει στην αποτελεσματικότερη λειτουργία. Επίσης, καθιστά δυνατή τη διατήρηση της νομισματικής σταθερότητας στο κατάλληλο επίπεδο.
Οι στόχοι της Τράπεζας της Ρωσίας και οι λειτουργίες της
Η Κεντρική Τράπεζα έχει πολλές λειτουργίες, η εφαρμογή των οποίων συμβάλλει στην επίτευξη των στόχων. Υπάρχουν τρία κύρια καθήκοντα της Τράπεζας της Ρωσίας. Πρώτον, είναι υποχρεωμένος να διασφαλίσει ότι η αγοραστική δύναμη του νομισματικού συστήματος εντός του κράτους διατηρείται στο κατάλληλο επίπεδο. Δεύτερον, η Κεντρική Τράπεζα πρέπει να διασφαλίσει την αξιοπιστία του συστήματος πληρωμών. Ο τρίτος στόχος της Τράπεζας της Ρωσίας είναι η διατήρηση της ρευστότητας ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος στο κράτος.
Για να επιτύχει τους στόχους του, εκτελεί διάφορες λειτουργίες. Τα κυριότερα είναι τα εξής:
- Έκδοση πιστωτικού χρήματος.
- Έλεγχος στις εμπορικές τράπεζες.
- Αναχρηματοδότηση εμπορικών τραπεζών.
- Νομισματική ρύθμιση.
- Αποθήκευση χρυσού και συναλλαγματικών αποθεμάτων του κράτους.
Βασικές λειτουργίες τραπεζών
Η βασική λειτουργία που απαιτείται για την επίτευξη όλων των στόχων της Τράπεζας της Ρωσίας είναι η νομισματική ρύθμιση της οικονομίας της χώρας. Μέσω αυτής της λειτουργίας, η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να επηρεάσει τα δύο βασικά στοιχεία της οικονομικής πολιτικής της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα οποία είναι η κυκλοφορία των πιστώσεων και των χρημάτων. Η σωστή επιρροή μπορεί να επιτύχει σταθερή οικονομική ανάπτυξη, να μειώσει την ανεργία στη χώρα και να μειώσει τον πληθωρισμό.
Ο νομισματικός τομέας επηρεάζει ολόκληρη την οικονομία της χώρας. Η αποτελεσματικότητα της ρύθμισης του νομισματικού τομέα μπορεί να επιτευχθεί μόνο εάν η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μέσω της Κεντρικής Τράπεζας, έχει αντίκτυπο στις πράξεις που εκτελούν οι εμπορικές τράπεζες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα τραπεζογραμμάτια της Τράπεζας της Ρωσίας αποτελούν μόνο ένα δέκατο της δομής ολόκληρης της προσφοράς χρήματος.
Ρόλος στο τραπεζικό σύστημα
Ο βασικός ρόλος της Τράπεζας της Ρωσίας στο τραπεζικό σύστημα του κράτους επιβεβαιώνεται επίσης από το γεγονός ότι αναπτύσσει και εφαρμόζει τη νομισματική πολιτική του κράτους σε συνεργασία με την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η Κεντρική Τράπεζα θεσπίζει επίσης τους βασικούς κανόνες για τη διεξαγωγή των πράξεων διακανονισμού στη Ρωσία.
Ένα ευρύ φάσμα μέσων για τη ρύθμιση του έργου των πιστωτικών ιδρυμάτων επιτρέπει στην Τράπεζα της Ρωσίας να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διασφάλιση της οικονομικής ανάπτυξης. Αυτό επιτυγχάνεται με την αλλαγή των βασικών συντελεστών και των υποχρεωτικών ελάχιστων αποθεματικών.
Προστασία της αγοραστικής δύναμης του ρουβλίου
Η προστασία του εθνικού νομίσματος αποτελεί μια από τις βασικές λειτουργίες που ασκεί η Κεντρική Τράπεζα στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων της. Η υποτίμηση του ρουβλίου έχει αρνητικό αντίκτυπο στη μεσαία τάξη και τις ευάλωτες ομάδες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η λειτουργία της προστασίας του εθνικού νομίσματος έχει αποκτήσει όλο και μεγαλύτερη σημασία τα τελευταία χρόνια.
Η αξία του ξένου νομίσματος, που εκφράζεται σε ρούβλια τη στιγμή αυτή στη Ρωσική Ομοσπονδία, καθορίζεται με βάση την αναλογία των δύο κύριων δυνάμεων στην αγορά, που είναι η προσφορά και η ζήτηση.
Ποσοστό εθνικού νομίσματος
Μπορούμε να συμπεράνουμε ότι ο τρόπος κυμαινόμενου επιτοκίου είναι έγκυρος. Η αξία του εθνικού νομίσματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να επηρεαστεί από διάφορους παράγοντες. Αυτά περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
- Ο ρυθμός οικονομικής ανάπτυξης.
- Τιμές εξαγωγής και εισαγωγής.
- Ποσοστό πληθωρισμού.
- Επιτόκια που ισχύουν στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας και στο εξωτερικό.
Το Σύνταγμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι ένας από τους κύριους στόχους της νομισματικής πολιτικής της Κεντρικής Τράπεζας είναι η προστασία του ρουβλίου και η διασφάλιση της σταθερής κατάστασής του. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να καθοριστεί το επιτόκιο του εθνικού νομίσματος. Αυτό σημαίνει ότι το ρούβλι πρέπει να διατηρήσει την αγοραστική του δύναμη. Και αυτό, με τη σειρά του, επιτυγχάνεται με τη μείωση του πληθωρισμού. Επιπλέον, η μείωση του πληθωρισμού πρέπει να είναι μόνιμη και να μην αποτελεί προσωρινό φαινόμενο.
Η επίτευξη όλων αυτών των στόχων οδηγεί σε αυξημένη εμπιστοσύνη στην επιχείρηση και τον πληθυσμό της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο εθνικό νόμισμα, γεγονός που συμβάλλει στην ανάπτυξη της οικονομίας της χώρας. Η κυμαινόμενη ισοτιμία του ρουβλίου επιτρέπει στην Κεντρική Τράπεζα να διασφαλίζει τη σταθερότητα των τιμών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η λειτουργία της τράπεζας για την προστασία του εθνικού νομίσματος είναι πολύ σημαντική.
Πιστωτικός και καταθετικός πολλαπλασιαστής
Στο πλαίσιο της επίτευξης των στόχων της, η Τράπεζα της Ρωσίας έχει αντίκτυπο στις εμπορικές τράπεζες. Αυτή η επιρροή δημιουργεί ένα συγκεκριμένο μοτίβο, το οποίο ονομάζεται πολλαπλασιαστής πιστώσεων και καταθέσεων. Η ουσία της έγκειται στην ύπαρξη σχέσης μεταξύ του ποσού των χρημάτων που πρέπει να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες στην Κεντρική Τράπεζα ως αποθεματικά και τα δάνεια που εκδίδουν αυτές οι τράπεζες.
Εάν τα δάνεια που εκδίδουν οι εμπορικές τράπεζες αυξάνονται, τότε ο όγκος των αποθεματικών μειώνεται. Σε περίπτωση που η τράπεζα δεν έχει την ευκαιρία να παράσχει το απαραίτητο αποθεματικό για τη λειτουργία της, πρέπει να αρνηθεί να εκδώσει δάνεια. Σε μια κατάσταση όπου υπάρχει πλεόνασμα αποθεματικών, οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να δημιουργήσουν καταθέσεις και να εκδώσουν ξανά δάνεια.
Δομή διαχείρισης
Υπάρχουν τρεις κλάδοι της κυβέρνησης: δικαστικοί, νομοθετικοί και εκτελεστικοί. Η Κεντρική Τράπεζα είναι επίσης μία από τις αρχές, αλλά δεν ανήκει σε καμία από τις προαναφερθείσες δομές.
Για την αποτελεσματική ρύθμιση της νομισματικής σφαίρας, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να εκδίδει πράξεις που πρέπει να εκτελούνται από τις ομοσπονδιακές αρχές και την τοπική αυτοδιοίκηση. Επίσης, οι πράξεις αυτές δεσμεύουν τα νομικά πρόσωπα και τα άτομα που ασκούν τις δραστηριότητές τους στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η διοίκηση της Τράπεζας της Ρωσίας εκπροσωπείται από τον πρόεδρο. Δεν εκλέγεται, αλλά διορίζεται από την Κρατική Δούμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η θητεία του είναι τέσσερα χρόνια. Εκτός από τον πρόεδρο, η διοικητική διάρθρωση της Τράπεζας της Ρωσίας περιλαμβάνει το διοικητικό συμβούλιο, το Εθνικό Συμβούλιο Τραπεζών, καθώς και όλους τους επικεφαλής των κύριων τμημάτων της Κεντρικής Τράπεζας. Η διοίκηση της τράπεζας αποτελεί ευθύνη του Διοικητικού Συμβουλίου. Αποτελείται από δεκατρείς ανθρώπους.Αποτελείται από τον πρόεδρο της τράπεζας και δώδεκα άλλα μέλη. Αυτοί οι δώδεκα άνθρωποι εργάζονται με πλήρη απασχόληση.
Οργανωτική Δομή της Τράπεζας
Η τράπεζα κυριαρχείται από κάθετες ροές πληροφοριών. Το κεντρικό σύστημα που δημιουργείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ένας συνδυασμός διασυνδεδεμένων στοιχείων που αλληλεπιδρούν μεταξύ τους.
Η οργανωτική δομή της Τράπεζας της Ρωσίας αποτελείται από είκοσι πέντε υποκαταστήματα και δύο τμήματα. Το σύστημα, εκτός από το κεντρικό γραφείο, περιλαμβάνει τα εδαφικά ιδρύματα, τα τμήματα μετρητών, καθώς και άλλες επιχειρήσεις και οργανισμούς που δημιουργήθηκαν για να εξασφαλίσουν την αποτελεσματική λειτουργία της τράπεζας. Όλα αυτά τα στοιχεία λειτουργούν ως Τράπεζα της Ρωσίας.
Το Τμήμα Έρευνας και Πληροφόρησης παίζει έναν από τους σημαντικότερους ρόλους. Η ουσία του έργου του είναι να δημιουργήσει και να διατηρήσει μια τραπεζική πολιτική. Το τμήμα μελετά επίσης τις τάσεις που μπορούν να εντοπιστούν στις τραπεζικές και άλλες βιομηχανίες. Αναλύει επίσης και προβλέπει την οικονομική κατάσταση. Όλα αυτά γίνονται για να διασφαλιστεί ότι η ηγεσία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας γνωρίζει την τρέχουσα κατάσταση στο κράτος, καθώς και να εντοπίσει τα προβλήματα που θα αντιμετωπίσει η τράπεζα στο εγγύς μέλλον.
Διακανονισμοί και ταμειακά κέντρα
Αυτές οι μονάδες δημιουργούν πιστωτικούς, νομισματικούς και οικιστικούς χώρους στη Ρωσική Ομοσπονδία. Χάρη στα κέντρα διακανονισμού μετρητών, το κράτος προσπαθεί να εφαρμόσει τη νομισματική του πολιτική. Τα κέντρα έχουν πολλές λειτουργίες. Τα κυριότερα είναι τα εξής:
- Εκτέλεση του προϋπολογισμού με μετρητά.
- Συναλλαγές κινητών αξιών.
- Ενημέρωση εμπορικών τραπεζών.
- Αποθήκευση τιμαλφών.
Για να εκτελέσουν τις λειτουργίες που είχαν ανατεθεί σε κέντρα διακανονισμού μετρητών από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι τελευταίοι αναγκάζονται να δημιουργούν λογαριασμούς και να τις μεταφέρουν σε εμπορικές τράπεζες για χρήση. Τα RCC πραγματοποιούν ανάλυση λογαριασμών, η οποία τους επιτρέπει να καθορίζουν πόσο ρευστό είναι μια συγκεκριμένη εμπορική τράπεζα.
Οργάνωση δραστηριοτήτων της Τράπεζας της Ρωσίας σε σχέση με πιστωτικούς οργανισμούς
Εάν ληφθούν υπόψη όλοι οι στόχοι της Τράπεζας της Ρωσίας, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι το κύριο καθήκον της τράπεζας είναι να ελαχιστοποιήσει όσο το δυνατόν τις συνέπειες της απώλειας ρευστότητας από τους πιστωτικούς οργανισμούς. Προκειμένου να επιλυθεί αυτό το πρόβλημα, η τράπεζα πρέπει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο πτώσης της ρευστότητας, η οποία δεν μπορεί να ελεγχθεί.
Πρέπει να σημειωθεί η εποπτική λειτουργία της Τράπεζας της Ρωσίας. Κατά τη διάρκεια των δραστηριοτήτων της, η Κεντρική Τράπεζα δεν μπορεί να παρεμβαίνει στις δραστηριότητες των πιστωτικών οργανισμών. Ωστόσο, έχει όλες τις νομικές δυνατότητες να διενεργεί επιθεωρήσεις τέτοιων οργανισμών. Για το σκοπό αυτό, μπορεί να εμπλέκονται τόσο οι υπάλληλοι της Κεντρικής Τράπεζας όσο και οι ελεγκτικές εταιρείες. Επιπλέον, η λειτουργία αυτή εκδηλώνεται επίσης στο γεγονός ότι η Τράπεζα της Ρωσίας ασκεί τον έλεγχο του βαθμού συμμόρφωσης των πιστωτικών οργανισμών με την τραπεζική νομοθεσία.
Ενέργειες της Κεντρικής Τράπεζας σε περίπτωση παραβίασης της τραπεζικής νομοθεσίας από πιστωτικούς οργανισμούς
Υπάρχουν περιπτώσεις κατά τις οποίες οι εμπορικές τράπεζες δεν ακολουθούν την ισχύουσα νομοθεσία, γεγονός που οδηγεί σε ζημιές σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να επιβάλλει κυρώσεις σε έναν τέτοιο οργανισμό που απαιτούν από την τράπεζα να καταβάλει πρόστιμο στον κρατικό προϋπολογισμό, το οποίο ανέρχεται σε ένα τοις εκατό του κεφαλαίου που κατέβαλε μια εμπορική τράπεζα.
Η Κεντρική Τράπεζα μπορεί επίσης να διορίζει αντιπροσώπους για τη διαχείριση ενός πιστωτικού ιδρύματος. Η προσωρινή διοίκηση μπορεί να διαχειριστεί την "παραβατική" τράπεζα για δεκαοκτώ μήνες.
Υπάρχουν και άλλοι τύποι κυρώσεων. Για παράδειγμα, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να απαιτήσει διορισμό άλλης διοίκησης πιστωτικού ιδρύματος.Μπορεί επίσης να εισαχθεί απαγόρευση ορισμένων τύπων επιχειρήσεων. Παρόμοιος περιορισμός μπορεί να ισχύει καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Στις πιο δύσκολες καταστάσεις, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να αποσύρει την άδεια λειτουργίας από πιστωτικό ίδρυμα.