Το τραπεζικό σύστημα βελτιώνεται διαρκώς. Με την έναρξη της δύσκολης οικονομικής κατάστασης στη Ρωσική Ομοσπονδία, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν σφίξει τη διαδικασία χορήγησης δανείων σε μεγάλες ποσότητες. Έτσι, για παράδειγμα, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το ποσό των μη επιστρεφόμενων κεφαλαίων στις τράπεζες έχει ήδη ξεπεράσει τα τρισεκατομμύρια ρούβλια bar. Προκειμένου να προστατευθούν από σοβαρούς κινδύνους, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν την έκδοση κεφαλαίων με τη συμμετοχή συν-δανειοληπτών. Τα προγράμματα υποθηκών του πιστωτικού οργανισμού Sberbank, δημοφιλή στη χώρα μας, δεν έγιναν εξαίρεση. Πολλοί πολίτες είναι οι μισθωτοί πελάτες αυτού του ιδρύματος, επομένως, είναι εκεί που αρχικά υποβάλλουν αίτηση για δάνειο για στέγαση. Ποιες είναι οι απαιτήσεις για έναν συν-δανειστή ενυπόθηκου δανείου στην Sberbank, ποιος μπορεί να είναι, ποια δικαιώματα και υποχρεώσεις έχει;
Πότε μπορεί να απαιτείται;
Στην πράξη, για να πραγματοποιήσει το αγαπημένο του όνειρο και να αποκτήσει τη δική του γωνία, ένας πολίτης μπορεί να αντιμετωπίσει το γεγονός ότι το ύψος των επίσημων κερδών του δεν αντιστοιχεί στο επίπεδο που έθεσε η τράπεζα. Κατά συνέπεια, η πιθανότητα έγκρισης θα έχει έντονη τάση να είναι μηδενική. Ελλείψει πρόσθετων κερδών, αυτή η οικονομική στήριξη δεν θα είναι αρκετή για την πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών βάσει της συμφωνίας. Σε αυτή την περίπτωση, είναι σκόπιμο να συμμετάσχουν οι συν-δανειολήπτες. Η προσέλκυση ενός διαλυμένου προσώπου στο δάνειό σας θα αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες έγκρισης.
Ποιος είναι συν-δανειολήπτης;
Οποιοσδήποτε διαλύτης πολίτης μπορεί να ενεργήσει όπως αυτός. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι ορισμένες απαιτήσεις απαιτούνται από τον συν-δανειστή στην Sberbank για υποθήκη. Επομένως, δεν αρκεί απλά να έχουμε ένα άτομο που είναι έτοιμο να παίξει το ρόλο του. Ο υποψήφιος πρέπει να παράσχει μια δέσμη δικαιολογητικών, ιδίως πιστοποιητικό οικονομικής ευημερίας. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να επιλέξετε πολύ σοβαρά την επιλογή ενός υποψηφίου προκειμένου να αυξήσετε τις δικές σας πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο.
Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι, εξ ορισμού, ο σύζυγος είναι συν-δανειολήπτης όταν κάνει μια προσφορά στη Sberbank. Εάν αρνείται να εκπληρώσει αυτόν τον ρόλο, τότε είναι απαραίτητο να συντάξει μια προνομιακή συμφωνία στην οποία θα διευκρινιστεί αυτός ο όρος. Αυτό θα αποφύγει αμφιλεγόμενα ζητήματα σε περίπτωση διαζυγίου.
Μια άλλη πτυχή που πρέπει να τονιστεί: ο συν-δανειστής της Sberbank σε μια υποθήκη και ο εγγυητής έχουν απολύτως δύο διαφορετικές λειτουργίες. Ο πρώτος είναι ένας πολίτης, ο οποίος πρέπει να εξασφαλίσει την είσπραξη χρηματοδότησης βάσει της σύμβασης μετά τους κύριους δανειολήπτες. Αυτή είναι μια βασική διαφορά που χωρίζει τις δύο βασικές έννοιες. Η εγγύηση είναι η τελευταία που πρέπει να φέρει ο εγγυητής. Ο συν-δανειολήπτης έχει ακόμη το δικαίωμα να διεκδικήσει την κεκτημένη περιοχή όταν επενδύει κεφάλαια.
Ποιες ευθύνες υπάρχουν;
Μεταξύ των βασικών υποχρεώσεων, διακρίνονται οι ακόλουθες πτυχές.
- Μετά τη σύναψη συμφωνίας με την Sberbank, και τα δύο πρόσωπα είναι υπεύθυνα. Κατά συνέπεια, ο συν-δανειστής πρέπει επίσης να είναι υπεύθυνος για την εκπλήρωση όλων των προδιαγραφών.
- Η ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας επιτρέπει στον συν-δανειστή να υποβάλει αίτηση για μερίδιο στεγαστικών δανείων. Συχνά η πρακτική αυτή συμβαίνει μεταξύ των δύο συζύγων.
- Εάν ο συν-δανειστής αναφέρεται ως ο δεύτερος ιδιοκτήτης, μπορεί να υποβάλει αίτηση έκπτωσης φόρου όταν υποβληθούν όλα τα έγγραφα.
Ποιες είναι οι απαιτήσεις;
Όλες οι προϋποθέσεις και οι απαιτήσεις για τους συν-δανειολήπτες είναι απόλυτα πρότυπες στο πλαίσιο της ισχύουσας νομοθεσίας. Κατά κανόνα, κατά την εγγραφή μιας υποθήκης δεν μπορείτε να προσελκύσετε περισσότερους από τρεις συν-δανειολήπτες.
Απαιτείται η ακόλουθη δέσμη εγγράφων:
- ένα ρωσικό διαβατήριο με άδεια διαμονής στην περιοχή όπου βρίσκεται το υποκατάστημα της τράπεζας (απαιτείται ρωσική ιθαγένεια) ·
- TIN;
- πιστοποιημένο αντίγραφο της εργασίας, καθώς και έγγραφο που επιβεβαιώνει τα οικονομικά έσοδα ·
- απόδειξη εκπαίδευσης (δίπλωμα) ·
- πληροφορίες σχετικά με τη σύνθεση της οικογένειας (πιστοποιητικά παρουσία ανήλικων παιδιών).
Για να λάβετε την έγκριση, τα παραπάνω έγγραφα πρέπει να υποβάλλονται σε έναν υπάλληλο δανείου για να εξετάσει την πλήρη αίτηση. Εάν ο επίσημος σύζυγος ενεργεί ως συν-δανειστής στην Sberbank για υποθήκη, είναι υποχρεωτική η παροχή πιστοποιητικού από το γραφείο μητρώου. Αν το άτομο είναι μισθωτός πελάτης της τράπεζας, τότε συνιστάται να υποδείξετε αυτές τις πληροφορίες.
Είναι επίσης απαραίτητο να συμπληρωθεί ένα τυποποιημένο ερωτηματολόγιο για τον συν-δανειστή για υποθήκη της Sberbank. Το δείγμα έχει ως εξής:
Ένα δείγμα συμπλήρωσης εντύπου υποβολής υποψηφιότητας στον δανειολήπτη της Sberbank μπορεί να βρεθεί στην επίσημη πύλη του ιδρύματος δανεισμού ή στο περίπτερο πληροφοριών στο τμήμα του οργανισμού για προσωπική επίσκεψη. Επιπλέον, στις αίθουσες της τράπεζας υπάρχει πάντα ένας ειδικός που είναι έτοιμος να βοηθήσει.
Υπάρχουν περιορισμοί;
Δεδομένου ότι ο συνεταιρισμός ενυπόθηκων δανείων της Sberbank αναλαμβάνει επίσης την ευθύνη για την πλήρη εξόφληση του δανείου, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επιβάλλει στον αιτούντα ορισμένες υποχρεωτικές προϋποθέσεις:
- Ο υποψήφιος δεν πρέπει να είναι κάτω των 21 ετών ή άνω των 75 ετών.
- Ένας πολίτης πρέπει να είναι ικανός.
- Εργασιακή εμπειρία στον τελευταίο τόπο εργασίας - τουλάχιστον έξι μήνες. Η συνολική διάρκεια υπηρεσίας είναι ένα έτος τα τελευταία πέντε χρόνια.
- Ο συν-δανειολήπτης οφείλει να προσκομίσει επίσημο πιστοποιητικό ως απόδειξη οικονομικού εισοδήματος. Αυτό μπορεί να είναι τραπεζική μορφή ή τυποποιημένος φόρος εισοδήματος 2 ατόμων.
Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις όταν ένας πολίτης δεν απαιτείται να ενεργεί ως συν-δανειστής:
- εάν οι σύζυγοι δεν έχουν εγγραφεί επίσημα στην ένωση ·
- εάν ένας από τους συζύγους δεν είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή δεν έχει την ιθαγένεια ·
- κατά τη σύναψη σύμβασης γάμου.
Ο μέσος χρόνος επεξεργασίας των προσωπικών δεδομένων και εγγράφων είναι 2-4 ημέρες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ζητήσει άλλες πληροφορίες.
Θεμελιώδη δικαιώματα
Τα στοιχεία σχετικά με τον συνυποψήφιο για υποθήκη της Sberbank, τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις της καταγράφονται με τη σύναψη σύμβασης πώλησης χρέους ή σύμβασης πώλησης. Επιτρέπεται η εγγραφή συγκεκριμένης μετοχής ή μέρους στην περιουσία του συνεπιβεβλημένου. Πριν από τη σύναψη μιας συμφωνίας, είναι απαραίτητο να επανεξετάσουμε όλες τις προϋποθέσεις, καθώς στο μέλλον θα είναι αρκετά προβληματική η ακύρωση της απόφασης. Τα δικαιώματα του συν-δανειστή καθορίζονται από:
- το καθεστώς του περιουσιακού στοιχείου για το οποίο έχει συναφθεί συμφωνία υποθήκης και το νομικό καθεστώς της επιβάρυνσης ·
- με τη συμφωνία των κύριων προσώπων που εμπλέκονται στη σύμβαση δανείου, δηλαδή του δανειολήπτη και του συν-δανειστή (τέτοια έγγραφα περιλαμβάνουν σύμβαση γάμου).
Μπορώ να σταματήσω να είμαι συν-δανειστής;
Στην πράξη, υπάρχουν περιπτώσεις κατά τις οποίες ένας δανειολήπτης αρνείται να καταβάλει πληρωμές βάσει συμφωνίας υποθήκης. Στην περίπτωση αυτή, τίθεται εύλογη ερώτηση σχετικά με το αν είναι δυνατό να αλλάξει ο δανειολήπτης τίτλου. Η Sberbank παρέχει μια τέτοια ευκαιρία. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με ένα τραπεζικό ίδρυμα και να αλλάξετε τις πληροφορίες στα έγγραφα.
Πώς να αποσύρετε έναν συν-δανειστή από μια υποθήκη της Sberbank; Εάν η ανάγκη για αυτή έχει εξαφανιστεί, συνήθως, μετά από διαβούλευση με έναν ειδικό, η οικονομική επιβάρυνση έχει αφαιρεθεί. Κατά κανόνα, κάθε περίπτωση εξετάζεται μεμονωμένα. Είναι σημαντικό να λάβουμε υπόψη ότι σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας ή αναγνώρισης ενός νομίμως ανίκανου πολίτη, έχει κάθε δικαίωμα να σταματήσει να είναι συν-δανειστής.
Για την αντικατάσταση του συν-δανειολήπτη απαιτείται η συγκατάθεση όλων των συμμετεχόντων στον ενυπόθηκο δανεισμό. Επιπλέον, η περιφερειακή ηγεσία της τράπεζας θα πρέπει να ενημερώνεται για την πρόθεσή της να αλλάξει τη σύνθεση των συμμετεχόντων.
Συμπέρασμα
Ένας συν-δανειστής ενυπόθηκων δανείων στη Sberbank διαδραματίζει σημαντικό ρόλο σε μια πιστωτική συναλλαγή, οπότε πριν συμφωνήσετε να υπογράψετε μια συμφωνία, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε τις ικανότητές σας και την οικονομική ισχύ σας. Όλες οι διευθετήσεις πρέπει να τεκμηριώνονται.
Εάν ένας από τους συζύγους θέλει να το παίξει ασφαλές, είναι σκόπιμο να υπογράψει μια prenuptial συμφωνία πριν υποβάλουν αίτηση για υποθήκη, προκειμένου να προστατεύσουν το δικό τους ιδιοκτησία για όλες τις περιπτώσεις. Συνιστάται επίσης να προσεγγίσετε προσεκτικά την επιλογή των συν-δανειολήπτες, προκειμένου να αποφύγετε τη μελλοντική κατανομή της περιουσίας.