Είναι λυπηρό, αλλά εξακολουθούν να συμβαίνουν βιομηχανικά ατυχήματα, κοινωνικές καταστροφές και άλλες καταστροφές στον πλανήτη μας και είναι από καιρό σαφές σε όλους ότι χρειάζονται δισεκατομμύρια ρούβλια για την εξάλειψη των συνεπειών τέτοιων γεγονότων. Καμία ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να έχει επαρκείς οικονομικές δυνατότητες γι 'αυτό και δεν μπορεί μόνη της να παράσχει βοήθεια στην επηρεαζόμενη εταιρεία. Στην περίπτωση αυτή, η νομοθεσία προβλέπει τη δημιουργία ασφαλιστικών εταιρειών που συνδυάζουν χρηματοοικονομικούς πόρους και μοιράζονται την ευθύνη μεταξύ των συμμετεχόντων. Ας μιλήσουμε πιο λεπτομερώς για το τι είναι και πώς διεξάγονται οι δραστηριότητες αυτών των ενώσεων.
Τι σημαίνει αυτή η έννοια;
Μια ασφαλιστική δεξαμενή είναι μια ένωση ασφαλιστών που δεν έχει την ιδιότητα νομικού προσώπου. Η βάση για τη δημιουργία μιας τέτοιας ένωσης είναι μια συμφωνία μεταξύ των μερών, η οποία έχει συναφθεί για να εξασφαλίσει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα των ασφαλιστικών εργασιών. Ο εγγυητής αυτής της σταθερότητας είναι η από κοινού ευθύνη όλων των ασφαλιστών για την εκπλήρωση των ασφαλιστικών υποχρεώσεων που καθορίζονται στη σύμβαση που συνάπτεται για λογαριασμό όλων των μερών της συμφωνίας.
Όταν ασφαλίζονται τέτοιες μεγάλες επιχειρήσεις όπως οι πυρηνικοί σταθμοί, οι εταιρείες αεροδιαστημικής ή οι μονάδες με περιβαλλοντικά επικίνδυνες τεχνολογίες, το κόστος των ασφαλιστικών κινδύνων, δηλαδή τα ατυχήματα που απαιτούν αποζημίωση για τις ζημίες, είναι πολύ υψηλό.
Η ασφαλιστική δεξαμενή λειτουργεί σύμφωνα με τα συστατικά έγγραφα, τα οποία υπογράφονται από όλους τους συμμετέχοντες.
Πάρα πολλές δαπάνες
Πόσα οικονομικά μέσα πρέπει να δαπανήσουν οι αρχηγοί του σταθμού σε περίπτωση ατυχήματος και εκατοντάδες ή ακόμη και χιλιάδες τραυματίες; Πόσο κοστίζει η ανάκαμψη από μια αεροπορική συντριβή; Είναι σαφές ότι σε τέτοιες περιπτώσεις θα υπάρξουν μεγάλες οικονομικές απώλειες. Κατά τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, οι οργανισμοί εκφράζουν την προθυμία τους να καταβάλλουν σημαντικές εισφορές - αυτό είναι επωφελές για τους ασφαλιστές. Αλλά αυτές οι πληρωμές μετά από καταστροφές είναι αδύνατες για μια ασφαλιστική εταιρεία, θα την καταστρέψουν. Για τους λόγους αυτούς, οι εποπτικές αρχές επιτρέπουν τη σύναψη συμβάσεων μόνο εάν το ύψος των πληρωμών κινδύνου δεν υπερβαίνει το 10% του συνόλου των οικονομικών πόρων της εταιρείας. Προκειμένου να μπορούν να μοιράζονται ευθύνες στον τομέα της ασφάλισης μεγάλων κινδύνων, δημιουργούνται ασφαλιστικές δεξαμενές και εθελοντικές ενώσεις για μεγάλης κλίμακας συναλλαγές.
Σκοπός της δημιουργίας
Ο σκοπός της σύστασης και λειτουργίας της ομάδας περιλαμβάνει κοινές δραστηριότητες στον τομέα της ασφάλισης και της αντασφάλισης παρόμοιων αντικειμένων σύμφωνα με τους ενοποιημένους κανόνες και τιμολόγια.
Η δημιουργία ασφαλιστικών εταιρειών επιδιώκει τους ακόλουθους στόχους:
- διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας ορισμένων τύπων ασφάλισης ·
- αύξηση του όγκου της μικρής χρηματοοικονομικής ικανότητας ·
- την ευκαιρία να συμμετάσχουν σε σημαντικούς κινδύνους ·
- εξασφαλίζοντας τη δυνατότητα ασφαλιστικών πληρωμών στους συμμετέχοντες σε περίπτωση σημαντικών κινδύνων.
Στη Ρωσία
Οι ασφαλιστικές δεξαμενές στη Ρωσία είναι ένα σχετικά νέο φαινόμενο, ενώ οι Ευρωπαίοι χρησιμοποίησαν αυτή τη μορφή στις αρχές του εικοστού αιώνα. Για πρώτη φορά τέτοιες ενώσεις εμφανίστηκαν στον τομέα της αεροπορικής ασφάλισης στην Αγγλία και τη Γερμανία. Στα μέσα του 20ού αιώνα αυξήθηκε η απειλή τρομοκρατικών πράξεων και τεχνολογικών καταστροφών, γεγονός που με τη σειρά του αύξησε τη ζήτηση για ασφαλιστικές υπηρεσίες με μεγάλο μέγεθος πληρωμών και ο αριθμός ασφαλιστικών πιστώσεων αυξήθηκε αναλόγως.
Νομοθεσία
Η σύσταση και λειτουργία ασφαλιστικών πιστώσεων στη χώρα μας διεξάγεται σύμφωνα με το νόμο «για την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία».Αυτή η κανονιστική πράξη επιτρέπει και ρυθμίζει τη διαδικασία δημιουργίας και λειτουργίας ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών πιστώσεων. Καθορίζει επίσης τη δυνατότητα άσκησης δραστηριοτήτων βάσει απλής σύμβασης εταιρικής σχέσης χωρίς την εγγραφή νομικού προσώπου. Μετά την υπογραφή της συμφωνίας για τη σύσταση της ασφαλιστικής ομάδας από όλους τους συμμετέχοντες, είναι απαραίτητο να ενημερωθούν σχετικά οι εποπτικές αρχές. Συχνά, αυτές οι συμφωνίες συγκέντρωσης ενδέχεται να ενδιαφέρουν τις αντιμονοπωλιακές αρχές και να αποτελέσουν αντικείμενο της έρευνάς τους. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ο νόμος που διέπει τα θέματα ασφάλισης υιοθετήθηκε για πρώτη φορά περίπου πριν από είκοσι χρόνια. Όχι πολύ καιρό πριν, το 2016, κυκλοφόρησε μια νέα έκδοση του παραπάνω ομοσπονδιακού νόμου. Στην Art. Το άρθρο 14.1 της εν λόγω νομοθεσίας αναφέρεται στις ασφαλιστικές ενώσεις.
Περιοχές στις οποίες επιτρέπεται η συγκέντρωση
Οι περιοχές στις οποίες επιτρέπεται νομίμως η δημιουργία τους είναι: αεροπορική και διαστημική βιομηχανία, περιβαλλοντικές καταστροφές, ατυχημάτων σε σταθμούς πυρηνικής ενέργειας · οι ζημιές που προκαλούνται από τη χρήση φαρμάκων, οι μεγάλης κλίμακας κατασκευές, η προσφορά επιβλαβών για την υγεία γεωργικών προϊόντων, οι τρομοκρατικές πράξεις. Ο κύριος στόχος μιας τέτοιας ένωσης είναι να αποφευχθεί η καταστροφή των μεμονωμένων ασφαλιστικών εταιρειών σε περίπτωση που οι πληρωμές βάσει ασφαλιστικών συμβάσεων μπορεί να υπερβούν τις οικονομικές δυνατότητες.
Παραδείγματα δημιουργίας
Για λόγους σαφήνειας, δίνουμε παραδείγματα τέτοιων ενώσεων pool:
- Δημιουργία ασφαλιστικής ομάδας αεροναυπηγικής. Σχεδιασμένο για ασφάλιση κινδύνου στον τομέα των αεροδιαστημικών δραστηριοτήτων.
- Η δημιουργία, το 2001, της ρωσικής ασφαλιστικής ομάδας για την καταπολέμηση της τρομοκρατίας (RATSP). Αναλαμβάνει την ασφάλιση των κινδύνων που συνδέονται με τρομοκρατικές ενέργειες και δολιοφθορά.
- Ρωσική πυρηνική ασφάλεια. Συγκροτείται για την ασφάλιση των κινδύνων που συνδέονται με τις δραστηριότητες των πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής. Διοικητικό όργανο - το εποπτικό συμβούλιο, το οποίο ενεργεί με βάση τους σχετικούς κανονισμούς. Η σύνθεση περιλαμβάνει τους πρώτους ηγέτες των συμμετεχόντων στην πισίνα ή τα εξουσιοδοτημένα πρόσωπα. Το εκτελεστικό όργανο - η εκτελεστική επιτροπή, ενεργεί επίσης με βάση ειδική διάταξη και αποτελείται από εξουσιοδοτημένους αντιπροσώπους των συμμετεχόντων στην ομάδα.
- Η σύσταση της ασφαλιστικής ομάδας του Σότσι πραγματοποιήθηκε προκειμένου να προστατευθούν τα εργοτάξια των Ολυμπιακών Αγώνων το 2014. Παύει να υπάρχει το 2010, διότι οι συμμετέχοντες στην ομάδα: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh και Soglasie παραβίασαν τις διατάξεις των αντιμονοπωλιακών νόμων για τη δημιουργία ή τη διατήρηση ίδιων τις τιμές των ασφαλιστικών υπηρεσιών, την κατανομή της αγοράς και τη δημιουργία εμποδίων στην πρόσβαση των άλλων ασφαλιστών στην αγορά. Ο σκοπός της δημιουργίας μιας ασφαλιστικής ομάδας είναι πλέον σαφής.
Όροι δημιουργίας
Μια πισίνα μπορεί να δημιουργηθεί για μια χρονική περίοδο ή χωρίς χρονικά όρια. Λειτουργεί με βάση συμφωνία που υπογράφηκε από όλους τους ασφαλιστές που συμμετέχουν στην ομάδα. Ο αριθμός τους δεν περιορίζεται από το νόμο και μπορεί να είναι οποιοσδήποτε αριθμός. Τα μέλη της ασφαλιστικής ομάδας συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια σύμφωνα με τις ενιαίες συνθήκες εργασίας και τα ασφάλιστρα εντός των ορίων που καθορίζονται στη συμφωνία σχετικά με το μέγιστο ποσό υποχρεώσεων για όλους τους κινδύνους χωριστά. Η ανακατανομή των ασφαλίστρων που εισπράττονται σύμφωνα με τις συμφωνίες που συνάπτονται μεταξύ των μελών της συγκέντρωσης πραγματοποιείται σύμφωνα με το μερίδιο τους στους κινδύνους που γίνονται αποδεκτοί για ασφάλιση. Οι δραστηριότητες των μελών της ασφαλιστικής ομάδας θα πρέπει να στοχεύουν στη δημιουργία κατάλληλων ασφαλιστικών συνθηκών για τους πελάτες. Οι ασφαλιστές είναι υπεύθυνοι για την εκπλήρωση όλων των καθορισμένων υποχρεώσεων βάσει της συμφωνίας σχετικά με τη συμμετοχή στην ασφαλιστική ομάδα. Εκτός από τις παραπάνω ομάδες, στη χώρα μας σχηματίζονται οι ακόλουθες ομάδες:
- περιβάλλοντος ·
- που προορίζονται για ασφάλιση δημοτικών κατοικιών.
- των οποίων οι συμμετέχοντες ασφαλίζουν τους υπολογισμούς κατασκευής και εγκατάστασης.
- για την ασφάλιση υγείας.
Αρχές λειτουργίας
Η ομάδα μπορεί να λειτουργήσει με βάση δύο αρχές: κοινή ασφάλιση και αντασφάλιση. Στην πρώτη επιλογή, θεωρείται ότι οι ασφαλιστές συνάπτουν συμφωνία με έναν ασφαλιστή, στον οποίο παραδίδεται η πολιτική. Περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ποσό των πληρωμών από κάθε ασφαλιστική εταιρεία. Οι τελευταίοι, με τη σειρά τους, λαμβάνουν εισφορές ανάλογα με το βαθμό συμμετοχής τους στους κινδύνους. Ο πελάτης μπορεί να ζητήσει ασφαλιστικές πληρωμές από την εταιρεία που του εξέδωσε την πολιτική και από κάθε ασφαλιστή - έναν συμμετέχοντα στην ομάδα.
Η αντασφάλιση θεωρείται η πιο κοινή επιλογή στη Δύση. Εδώ ο ίδιος ο ασφαλιστής συνάπτει συμφωνία με τον πελάτη. Μερικώς πληρωμές που υπερβαίνουν τις οικονομικές δυνατότητες του ασφαλιστή μεταφέρονται για αντασφάλιση στην ασφαλιστική ομάδα, όπου υπόκεινται σε ανακατανομή μεταξύ των μελών της. Μαζί με τους μερικούς κινδύνους, τα ασφάλιστρα υπόκεινται επίσης σε μεταβίβαση. Σε περίπτωση γεγονότος κινδύνου, η ασφάλιση θα καταβάλλεται σε όλα τα μέλη της ομάδας που έχουν λάβει εισφορές. Οι ασφαλιστές που είναι μέλη της κοινότητας υπόκεινται σε νομική ευθύνη. Προκειμένου να γίνετε συμμετέχων, απαιτείται η παρουσία ορισμένων τίτλων: άδεια, συστατικά έγγραφα, ισολογισμός.
Εξετάσαμε τον ορισμό της ασφαλιστικής ομάδας και τις ιδιαιτερότητες του σχηματισμού.
Συμπερασματικά
Η ρωσική ασφαλιστική αγορά επιβεβαιώνει τη ζήτηση για ασφάλιση μεγάλων κινδύνων στον περιβαλλοντικό και γεωργικό τομέα, σε βιομηχανικές επιχειρήσεις με σημαντική φθορά στον εξοπλισμό. Ο σχηματισμός τέτοιων ενώσεων όπως η ρωσική πυρηνική ασφάλιση και άλλοι είναι μια σύγχρονη αναγκαιότητα με αυξανόμενους κινδύνους από διάφορες καταστροφές.