Μια ασφαλιστική υπηρεσία είναι ένα προϊόν που παρουσιάζεται σε μια θεματική αγορά. Η τιμή για αυτό εκφράζεται από το επιλεγμένο τιμολόγιο. Ο δασμολογικός συντελεστής (ακαθάριστος συντελεστής) διαμορφώνεται από το φορτίο και το καθαρό. Να εκφράσει την αξία θέρετρο στα χρήματα που χρησιμοποιούνται στην πολιτεία. Το ισοδύναμο μιας υπηρεσίας είναι το ποσό. Εάν υποτίθεται ότι υπολογίζει ποσοστά μιας συγκεκριμένης τιμής, μιλούν ποσοστιαία αναλογία.
Βασικές πτυχές
Τα αγαθά που παρουσιάζονται στην ασφαλιστική αγορά βασίζονται σε καθαρά επιτόκια. Το μεγαλύτερο μέρος αυτού του ποσού χρησιμοποιείται για την πληρωμή του αντισυμβαλλομένου. Ο ασφαλιστής εκτιμά την πιθανότητα εμφάνισης ενός γεγονότος από το οποίο ο ασφαλισμένος είναι ασφαλισμένος και από αυτούς τους κινδύνους καθορίζει ήδη ποια θα είναι η καθαρή βάση.
Ως βασικές πληροφορίες, καταφεύγουν σε ιατρικές στατιστικές σχετικά με την επίπτωση, τα ατυχήματα και τα ατυχήματα. Οι αναλυτές που είναι υπεύθυνοι για τον υπολογισμό των ποσών πρέπει να λαμβάνουν υπόψη πόσο συχνά καίγονται οι άνθρωποι, λαμβάνουν διάφορα είδη ζημιών ή γίνονται θύματα τροχαίων ατυχημάτων.
Για μια επαρκή ανάλυση, είναι απαραίτητη η συλλογή πληροφοριών για μια ορισμένη χρονική περίοδο και ο υπολογισμός της μέσης στατιστικής τιμής. Αυτή η τιμή είναι απαραίτητη για τον σωστό καθορισμό της ασφαλιστικής πληρωμής, η οποία θα ήταν ισορροπία μεταξύ των συμφερόντων του ασφαλισμένου και του οφέλους του πελάτη.
Μια ασφαλιστική υπηρεσία είναι, κατά μία έννοια, ένα μαθηματικό κλάσμα. Ο αριθμητής είναι το ποσό που καταβάλλεται για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο και ο παρονομαστής είναι το εισόδημα από πελάτες που αγόρασαν πολιτικές για τον ίδιο χρόνο. Η αναλογία αυτών των δύο τιμών εκφράζει το βαθμό στον οποίο τα ποσά των ασφαλίσεων είναι ασύμφορα. Για τους υπολογισμούς λαμβάνουν εκατό μέσες περιπτώσεις. Χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η τυπική απόκλιση, είναι αδύνατο να μελετηθεί επαρκώς η δυναμική των ασφαλιστικών καταστάσεων.
Ποσοστό φόρτωσης
Αυτό το στοιχείο εγγυάται τη διαθεσιμότητα ποσών για διοικητικά καθήκοντα. Από εδώ, ο διοργανωτής λαμβάνει χρήματα για εκδηλώσεις, σχηματίζει αποθεματικά.
Η ασφαλιστική αγορά θα ήταν αδιανόητη χωρίς να συμπεριλαμβάνεται ένα καθαρό κέρδος σε ένα επικερδές στοιχείο. Κάθε επιχείρηση καθορίζει ανεξάρτητα πόσο μεγάλο είναι το μερίδιο του φορτίου στο ακαθάριστο επιτόκιο.
Η σημασία του θέματος
Μια ασφαλιστική υπηρεσία είναι ένα συγκεκριμένο προϊόν, αλλά για πολλούς ασυνήθιστους, ακατανόητους. Οι στατιστικές δείχνουν ότι οι προσφορές είναι πολύ μεγαλύτερη ζήτηση. Προκειμένου η επιχείρηση να βασιστεί στην επιτυχία, πρέπει να οργανωθεί μια προκαταρκτική μελέτη για τον προσδιορισμό των ασφαλιστικών συμφερόντων. Μην συνειδητοποιείτε, δεν υπολογίζετε πόσο μεγάλες είναι οι ανάγκες του πελάτη, μην επιχειρήσετε να ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση στον τομέα της ασφάλισης. Κατά την ανάλυση της κατάστασης στην αγορά, είναι απαραίτητο να εκτιμηθεί η ευημερία των δυνητικών πελατών, τα χαρακτηριστικά της καθημερινής τους ζωής, η τυπική σκέψη και η συμπεριφορά, οι προτεραιότητες.
Η παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών είναι πολύπλοκος τομέας δραστηριότητας. Μόνο μια επιχείρηση μπορεί να επιτύχει σε αυτήν την επιτυχία, οι αναλυτές της οποίας μπορούν να αναλύσουν λεπτομερώς το κοινό-στόχο. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να δώσετε προσοχή στα χαρακτηριστικά της εθνικότητας. Διαπιστώθηκε ότι οι άνδρες και οι γυναίκες ενδιαφέρονται για ασφαλιστικές υπηρεσίες σε διαφορετικό βαθμό.
Ο σχηματισμός ενός ασφαλιστικού προγράμματος, λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες, βοηθά στην ανάπτυξη ενός χρήσιμου προϊόντος, η ζήτηση του οποίου θα είναι μεγάλη. Μια σημαντική πτυχή είναι η νομισματική. Η τιμή θα πρέπει να ταιριάζει με τις δυνατότητες του κοινού-στόχου, δεμένη κυρίως με τους ανθρώπους.
Επίσημα και σωστά
Μια ασφαλιστική υπηρεσία είναι ένα προϊόν που παρουσιάστηκε για πρώτη φορά σε έναν πιθανό πελάτη τον 17ο αιώνα.Πιστεύεται ότι τότε ήταν η ασφαλιστική αγορά που εμφανίστηκε στο καφενείο του Lloyd's. Επί του παρόντος, η χώρα μας έχει νομοθεσία που περιορίζει την ουσία της ασφάλισης, καθορίζει τους όρους όλων των φαινομένων που αποτελούν μέρος της δομής της και προστατεύει επίσης τα συμφέροντα των συμμετεχόντων. Σε διεθνές επίπεδο, οι συμφωνίες έχουν επικυρωθεί από εκπροσώπους της χώρας μας. Από τους νόμους προκύπτει ότι υπάρχει μια συλλογική έννοια των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών - περιλαμβάνει τις υπηρεσίες που παρέχονται στον τομέα της ασφάλισης, καθώς και οι τράπεζες που σχετίζονται με την κυκλοφορία των κινητών αξιών, τη μίσθωση.
Η ουσία των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι η άντληση κεφαλαίων από διάφορους ιδιώτες και στη συνέχεια η συνεργασία με αυτές, η τοποθέτηση ποσών για την απόκτηση παροχών. Από οικονομική άποψη, οι επιχειρήσεις αυτές είναι μεσάζοντες μέσω των οποίων οι ροές χρημάτων μεταφέρονται μεταξύ σημείων κύκλου εργασιών. Ταυτόχρονα, οι ασφαλιστές προστατεύουν τα συμφέροντα των πελατών τους, για τα οποία χρησιμοποιούν τα χρήματα που συλλέγονται για το αποθεματικό. Ο πελάτης, μεταβιβάζοντας ένα συγκεκριμένο ποσό στην εταιρεία, αναπληρώνει το αποθεματικό του, το οποίο χρησιμοποιείται για την αύξηση του πλούτου και των πληρωμών σε εκείνους στους οποίους οφείλεται με συμφωνία.
Πώς λειτουργεί;
Οι υπηρεσίες των ασφαλιστικών εταιρειών είναι επωφελείς για τους ανθρώπους που αντιμετωπίζουν κινδύνους και θέλουν να προστατευθούν από αυτούς όποτε είναι δυνατόν. Αλλά πόσο λειτουργεί αυτό προς την αντίθετη κατεύθυνση; Είναι λογικό να υποθέσουμε ότι δεν θα υπήρχε ασφαλιστική αγορά εάν η εταιρεία δεν κέρδισε. Αυτό επιτυγχάνεται μέσω της αρμόδιας διαχείρισης των συσσωρευμένων χρηματοοικονομικών μαζών. Οι ασφαλιστές μεταφέρουν χρήματα στην εταιρεία που δημιουργεί το ταμείο και τοποθετεί τη μάζα του σε περιουσιακά στοιχεία - ακίνητα, μεταφορές, τίτλους, πολύτιμα μέταλλα. Στην πραγματικότητα, η ασφάλιση δεν μπορεί να φανταστεί χωρίς μια επιτυχημένη επένδυση.
Οι χρηματοπιστωτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες είναι σημαντικές για όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά, συμπεριλαμβανομένων εκείνων στους οποίους επενδύονται τα κεφάλαια, με αποτέλεσμα οι ασφαλιστικές εταιρείες να αποτελούν σημαντικό στοιχείο της οικονομικής δομής. Είναι απαραίτητο για εσωτερικές επενδύσεις. Οι σημαντικότερες εταιρείες εξειδικεύονται σε μακροπρόθεσμα ασφαλιστικά προγράμματα, κατά κανόνα, στη ζωή ενός πελάτη. Οι άνθρωποι φέρνουν χρήματα σε τέτοιες επιχειρήσεις για πολλά χρόνια και δεκαετίες, γεγονός που καθιστά δυνατή την επένδυση σε μακροπρόθεσμα και ελπιδοφόρα έργα.
Ευκαιρίες και Μέλλον
Η σύμβαση παροχής υπηρεσιών και ασφαλίστρων είναι μέσα για την απόκτηση της εμπιστοσύνης ενός δυνητικού πελάτη και μέθοδοι για την απόκτηση κεφαλαίων από αυτόν. Κάθε εταιρεία που δραστηριοποιείται σε αυτόν τον τομέα θα πρέπει να μπορεί να αντλεί κεφάλαια από τους ιδιοκτήτες. Ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να υποσχεθείτε να καταβάλλετε ένα μεγάλο ποσό εάν συμβεί η κατάσταση που καθορίζεται στη συμφωνία. Η εταιρεία επενδύει τα χρήματα που εισπράττει, τα μεταφέρει στα ενδιαφερόμενα μέρη κατά τα συμφωνημένα χρονικά διαστήματα, τα οποία υποχρεούνται να επιστρέψουν τα πάντα με ενδιαφέρον στο μέλλον.
Μια ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει πραγματικά χρήματα από ένα αντικείμενο και την ανακατευθύνει σε άλλο, ενώ τα αρχικά και τελικά στοιχεία αυτής της αλυσίδας δεν συνδέονται άμεσα, αλλά τα συγγενικά τους συμφέροντα συσχετίζονται. Η παρουσία συμφερόντων δεν προκαλείται από τις σχέσεις αντικειμένων που κλείνουν την αλυσίδα αλληλεπίδρασης, επιπλέον, συχνά απλώς δεν συνειδητοποιούν την ύπαρξη ενός άλλου.
Φυσικά, η παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών συνδέεται πάντα με τον κίνδυνο μη επιτυχούς διάθεσης των χρημάτων που εισπράττονται από τον πελάτη. Μια εταιρεία μπορεί να επενδύσει πολύ επικίνδυνη, ως εκ τούτου, τα χρήματα θα επιστραφούν όχι με κέρδος, αλλά με ζημία, και σε άλλες περιπτώσεις δεν θα επιστραφούν καθόλου. Ως αποτέλεσμα, τα άτομα που δικαιούνταν ασφαλιστική αποζημίωση βάσει των συμφωνιών δεν θα λάβουν τίποτα. Για παράδειγμα, σε αυτή την περίπτωση, οι επιχειρήσεις που ασχολούνται με τη συσσώρευση των συντάξεων των ανθρώπων τους στερούν πραγματικά την οικονομική σταθερότητα στο μέλλον. Αυτή η κατάσταση στη ρωσική μακροπρόθεσμη ασφαλιστική αγορά διαμορφώθηκε το 1998.
Κίνδυνοι κρύβονται κάθε στροφή
Ως μέρος της παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών, μια επιχείρηση μπορεί να λάβει ένα επικίνδυνο, δαπανηρό έργο ως πελάτης. Ταυτόχρονα, οι αναλυτές της επιχείρησης που είναι υπεύθυνοι για την ανάλυση κινδύνου ενδέχεται να μην είναι σε θέση να κάνουν τη δουλειά τους και να μην αξιολογήσουν σωστά και πλήρως όλους τους κινδύνους που συνδέονται με την εφαρμογή του σχεδίου, γεγονός που οδηγεί σε υποτίμηση της αιτούμενης αμοιβής.
Σε περίπτωση εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος, η επιχείρηση θα πρέπει να καταβάλει σημαντικά ποσά στον πελάτη, αλλά τα έσοδα κατά τη σύναψη της σύμβασης ήταν πολύ μικρά. Συγχρόνως παραβιάζονται τα συμφέροντα άλλων πελατών της ίδιας επιχείρησης. Αν βρεθούν επίσης σε κατάσταση ασφαλισμένου συμβάντος, θα αυξηθεί ο κίνδυνος να παραμείνουν χωρίς χρήματα, καθώς το συνολικό επίπεδο προστασίας από τον ασφαλιστή μειώνεται. Αν μια συγκεκριμένη εταιρεία αντασφαλίσει τους κινδύνους μιας επιχείρησης που συνεργάζεται με ένα επικίνδυνο έργο, τα συμφέροντά της θα παραβιαστούν επίσης.
Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες των οργανισμών, η ευθύνη για την εφαρμογή τους, οι αποχρώσεις της εργασιακής διαδικασίας στην τρέχουσα κατάσταση της αγοράς είναι στοιχεία μιας αυστηρά ιδιωτικής επιχείρησης. Από αυτό μπορεί να υποτεθεί ότι ο έλεγχος και η αξιολόγηση των προοπτικών, της αξιοπιστίας, των ευκαιριών που συνδέονται με τον πελάτη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα ιδιωτικό καθήκον της επιχείρησης, αποφασίζοντας εάν θα συμφωνήσει.
Ταυτόχρονα, η προσέγγιση αυτή αποδείχθηκε λανθασμένη, καθώς τα συμφέροντα των ασφαλισμένων, των αντισυμβαλλομένων και των αντασφαλιστών είναι στενά αλληλένδετα και συνολικά όλα αυτά επηρεάζουν την οικονομική κοινωνική σταθερότητα του εθνικού επιπέδου.
Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις αποτελούν σημαντικό στοιχείο του αναδιανεμητικού συστήματος χρηματοδότησης, το οποίο κυμαίνεται μεταξύ οικονομικών τομέων και κατηγοριών του πληθυσμού. Μια ασφαλιστική εταιρεία αποτελεί αναπόσπαστο στοιχείο του χρηματοπιστωτικού συστήματος στο σύνολό του. Το κοινό με την ευρύτερη έννοια του όρου ενδιαφέρεται για την ποιοτική δουλειά αυτού του τομέα και όλων των συμμετεχόντων.
Ανισορροπία πληροφοριών
Οι αποχρώσεις της παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών καθορίζονται από το συγκεκριμένο περιεχόμενο - την ουσία του προϊόντος. Ένα πολύ περίπλοκο περιεχόμενο είναι εγγενές σε μια τέτοια υπηρεσία και δεν είναι εύκολο να κατανοήσετε τους μηχανικούς της αγοράς - γι 'αυτό πρέπει να έχετε συγκεκριμένες γνώσεις και επαγγελματισμό. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για άτομα που προσφέρουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Για το λόγο αυτό, στον τομέα αυτό, η παροχή υπηρεσιών είναι ευθύνη ειδικών, επαγγελματιών που έχουν περάσει πιστοποίηση και διαπίστευση.
Οι μη επαγγελματίες δεν έχουν το δικαίωμα να ασφαλίσουν όσους επιθυμούν. Η εμπορική επιχείρηση διαθέτει προσωπικό των εργαζομένων που κατανοεί την ουσία της προτεινόμενης υπηρεσίας, το περιεχόμενό της, τις αποχρώσεις της πρόβλεψης, καθώς και όλα τα χαρακτηριστικά των νόμων που διέπουν τις οικονομικές σχέσεις.
Επί του παρόντος, η ανάπτυξη των ασφαλιστικών υπηρεσιών έχει προχωρήσει στην τυποποίηση. Υπάρχουν γενικά αποδεκτοί κανόνες για την παροχή της υπηρεσίας, ένα τεράστιο επίσημο έγγραφο σε μια συγκεκριμένη νομική γλώσσα. Μόνο ένα άτομο που εκπαιδεύεται για να δουλέψει με τέτοια δεδομένα μπορεί να το καταλάβει, αλλά για τον λαϊκό, όλα αυτά συνήθως φαίνονται σαν ένα σκοτεινό δάσος, και οι λεπτότητες ξεφεύγουν από την προσοχή.
Επιπλέον, η τεκμηρίωση που διέπει τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών εταιρειών είναι μάλλον πολύπλοκη και οι άνθρωποι ζουν με γρήγορους ρυθμούς και δεν έχουν την πολυτέλεια να περάσουν μέρες και μήνες να αξιολογούν και να αναλύουν τέτοια έγγραφα. Εάν πρέπει να εμβαθύνετε στους κανόνες ασφάλισης, είναι καλύτερο να ζητήσετε συμβουλές από μια δικηγορική εταιρεία. Είναι αλήθεια ότι η τιμή μιας τέτοιας υπηρεσίας είναι αρκετά υψηλή.
Περίπτωση Nuances
Με τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, ο μέσος άνθρωπος διαβάζει σπάνια την τεκμηρίωση, συνειδητοποιώντας ότι θα είναι πολύ δύσκολο να το καταλάβει. Ιδιαίτερα σχολαστικοί άνθρωποι είναι έτοιμοι να επικοινωνήσουν με έναν δικηγόρο για να αναλύσουν την προτεινόμενη σύμβαση, αλλά η τιμή της διαβούλευσης είναι συγκρίσιμη με την πριμοδότηση που πρέπει να καταβληθεί στον ασφαλιστή, οπότε έτσι δεν υπόσχεται οφέλη και ως εκ τούτου δεν είναι σε ζήτηση.
Αυτή η κατάσταση δεν είναι νέα. Και για πολλές εταιρείες που εργάζονται στον τομέα της ασφάλισης, έχει γίνει μια πηγή σημαντικού οφέλους.Παραδείγματος χάριν, η πρακτική της συνταγογράφησης της απουσίας πληρωμών στη σύμβαση ασφάλισης αυτοκινήτου σε περίπτωση που το ατύχημα συνέβη λόγω ελαττώματος του οδηγού είναι ευρέως διαδεδομένη. Δεδομένου ότι ο ασφαλιστής, όταν υπογράφει μια σύμβαση, σχεδόν ποτέ δεν το διαβάζει, και αν το μελετά, δεν είναι αρκετά προσεκτικός, σε περίπτωση ατυχήματος περιμένει συχνά δυσάρεστες ειδήσεις - δεν απαιτείται αποζημίωση.
Όλοι οι τύποι ασφαλιστικών υπηρεσιών των επιχειρήσεων που έχουν επιλέξει την πορεία της ανισορροπίας των πληροφοριών συνδέονται με μικρότερο κίνδυνο απ 'ό, τι για άλλους. Οι απώλειες στο μεγαλύτερο μέρος τους δεν καλύπτονται από το πρόγραμμα ασφάλισης, ενώ εκείνες που έπρεπε ακόμη να πληρωθούν αντισταθμίστηκαν για το κυρίαρχο ποσοστό των υποθέσεων με υποκατάσταση.
Συμβατική ανισορροπία
Στο πλαίσιο της παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών (ιατρική ασφάλιση, μακροχρόνια, χρηματοδοτούμενα, αυτοκίνητα και οποιεσδήποτε άλλες), η επιχείρηση αναλαμβάνει τους κινδύνους του πελάτη και τις διαχειρίζεται. Μια τέτοια υπηρεσία είναι ιδιόμορφη και η επιτυχία της εξασφαλίζεται από την υψηλή κεφαλαιοποίηση. Στη χώρα μας, υπάρχουν σχετικά λίγα OVCs και ασφαλιστικές επιχειρήσεις · όλα αυτά παρατίθενται σε εξειδικευμένες στατιστικές δημοσιεύσεις που δημοσιεύονται στην ιστοσελίδα της εποπτικής υπηρεσίας του κρατικού επιπέδου.
Αυτές οι εταιρείες έχουν ασύγκριτα περισσότερους πελάτες - δεκάδες εκατομμύρια μη δεσμευτικών συμφωνιών, καθώς και υποχρεωτική ιατρική ασφάλιση, η οποία συνάπτεται χωρίς αποτυχία από όλους τους πολίτες. Αν το ενεργό έργο της επιχείρησης συνεπάγεται τη σύναψη ατομικής συμφωνίας, κάθε μία από αυτές γίνεται πηγή κινδύνου. Συνολικά, θα υπάρχουν τόσοι πολλοί κίνδυνοι που θα είναι αδύνατο να διαχειριστούν.
Για να εξευρεθεί μια διέξοδος από την κατάσταση, εφαρμόζεται η τυποποίηση των συμβατικών όρων και μορφών. Αυτό βοηθά να κάνετε τους κινδύνους στάνταρ, καθιστώντας ευκολότερο να συνεργαστείτε μαζί τους. Χρησιμοποιώντας τυποποιημένες μορφές εγγράφων, οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν την ευκαιρία να επιβιώσουν στην αγορά. Δεν υπάρχει ουσιαστικά καμία εναλλακτική λύση, διαφορετικά δεν θα είναι δυνατή η επίτευξη αντιστοιχίας μεταξύ χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και ποιότητας υπηρεσιών. Το δικαίωμα χρήσης τυποποιημένης τεκμηρίωσης αποδίδεται στις ασφαλιστικές εταιρείες από την ισχύουσα νομοθεσία.
Τι συμβαίνει από αυτό;
Η συμβατική ανισορροπία είναι μια κατάσταση όπου ο πελάτης δεν έχει την ευκαιρία να επηρεάσει το περιεχόμενο της συμφωνίας μεταξύ του και του ασφαλιστή. Υπάρχουν μόνο δύο επιλογές: συμφωνείτε με τους όρους ή αρνείστε να υπογράψετε τα έγγραφα.
Η ασφαλιστική εταιρεία επενδύει τα κεφάλαια που εισπράττει από τον πελάτη στα οικονομικά έγγραφα, η κερδοφορία των οποίων τόσο σε ποσοστό όσο και σε απόλυτους όρους είναι αρκετά μεγάλη. Σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, οι παραβάτες οφείλουν να καταβάλλουν τόκους, λαμβάνοντας υπόψη το τρέχον επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Εάν η απαίτηση υποβληθεί στην ασφαλιστική εταιρεία, είναι δύσκολο να εφαρμοστεί ο συμφωνημένος κανόνας. Ο πιστωτής μπορεί να ψάξει για χαμένα κέρδη που συνδέονται με τη μη εκπλήρωση υποχρεώσεων από τον οφειλέτη, αλλά αυτό λειτουργεί μόνο θεωρητικά.
Για να αποδείξει τη θέση του, ο πελάτης πρέπει να καταλάβει τις αποχρώσεις της ασφαλιστικής εταιρείας, να γνωρίζει πού επενδύονται τα χρήματα της εταιρείας, πώς είναι οργανωμένη - και οι πληροφορίες αυτές κρύβονται από τον μέσο άνθρωπο. Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες είναι συγκεκριμένες και οι σχετικές με αυτές διαφορές είναι περίπλοκες, γεγονός που καθορίζει την υψηλή τιμή της υπηρεσίας συνοδείας, η οποία δεν μπορεί να γίνει χωρίς. Στο κυρίαρχο ποσοστό των υποθέσεων, τα δικαστικά έξοδα είναι πιο σημαντικά από τα ποσά που εισπράχθηκαν από την αντιπαροχή του οφειλέτη, δηλαδή το θύμα εξακολουθεί να παραμένει στο κόκκινο.
Αντι-επιλογή
Μια σημαντική απόχρωση της ασφαλιστικής αγοράς είναι η αποκαλούμενη αρνητική επιλογή, δηλαδή η επιλογή εκείνων που εκτίθενται σε κινδύνους σε μεγαλύτερο βαθμό από άλλους. Αυτοί είναι οι άνθρωποι που αγοράζουν συχνά ασφαλιστικά προγράμματα. Αν η τιμή της υπηρεσίας σχηματιστεί από τον υπολογισμό του μέσου στατιστικού κινδύνου, η εταιρεία καθίσταται ασύμφορη.Ο μόνος τρόπος για να αποφευχθεί αυτό είναι να αυξηθεί το κόστος της υπηρεσίας, αλλά μόνο εκείνοι των οποίων οι κίνδυνοι είναι ακόμη υψηλότεροι συμφωνούν να αγοράσουν πιο δαπανηρή ασφάλεια.
Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που ενεργοποιούν μια τέτοια δυσμενής επιλογή. Για παράδειγμα, εάν, στο πλαίσιο συμφωνίας, ο ασφαλιστής αναλάβει την υποχρέωση να παρατείνει τη σύμβαση για ένα ακόμη έτος, τότε εκείνοι οι άνθρωποι που είναι πιο πιθανό να αντιμετωπίσουν τον περιγραφόμενο κίνδυνο θα ενδιαφέρονται περισσότερο για ένα τέτοιο πρόγραμμα από ό, τι για όλους τους άλλους.
Κατά την επεξεργασία των προϊόντων, των τιμολογίων, των συντελεστών, οι αναλυτές μιας ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να λάβουν υπόψη την αντι-επιλογή και ένας μη υπολογιζόμενος παράγοντας μπορεί να την ξεκινήσει.
Αυτή η απόχρωση της διαδικασίας εργασίας λαμβάνεται υπόψη στη νομοθεσία και στην εφαρμογή των νομικών κανόνων στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Οι επιχειρήσεις που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες προβαίνουν στην απόκτηση των πριμοδοτήσεων σε εκείνους που είναι εγγενείς σε χαμηλότερους κινδύνους και στη φορολογική πρακτική υπήρξαν προηγούμενα για προσπάθειες φορολόγησης τέτοιων επιδομάτων που θεωρούνται ως δωρεάν παροχή υπηρεσιών. Η κατάσταση αποδείχθηκε μάλλον αμφιλεγόμενη και δημιουργήθηκε από μια παρανόηση της ουσίας του ασφαλιστικού συστήματος. Ως αποτέλεσμα των δικαστικών ελέγχων, ακυρώθηκαν όλες οι αποφάσεις των φορολογικών επιθεωρήσεων.