Η δυνατότητα να πάρει εύκολα χρήματα έχει πάντα προσελκύσει απατεώνες. Και τώρα αυτό το πρόβλημα στην κοινωνία παραμένει ένα από τα πιο οξυμένα. Στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών, ο δανεισμός είναι σχεδόν δημοφιλής. Τώρα δεν είναι δύσκολο να δανειστείτε χρήματα, ειδικά επειδή ο ανταγωνισμός αναγκάζει τις τράπεζες να δημιουργήσουν τους πιο βολικούς και πιστούς όρους δανεισμού. Όπως δείχνει η πρακτική, η πιστωτική απάτη συνδέεται με την έλλειψη δέουσας επιμέλειας όχι μόνο της ταυτότητας του δανειολήπτη αλλά και της φερεγγυότητάς του. Ο λόγος, για παράδειγμα, έγκειται στην σύντομη περίοδο αναμονής για μια απάντηση από την τράπεζα - αυτό γίνεται για να προσελκύσει περισσότερους πελάτες.
Θέματα Εισαγωγής και Εφαρμογής του Άρθρου 159.1
Μέχρι το 2012, το ποινικό δίκαιο έφερε όλους τους τύπους απάτης σύμφωνα με τον γενικό κανόνα - 159. Τον Δεκέμβριο του 2012 τροποποιήθηκε ο ποινικός κώδικας για την καλύτερη καταπολέμηση του εγκλήματος. Ο καθορισμένος γενικός κανόνας συμπληρώθηκε με έξι επιπλέον. Ένας από αυτούς είναι η Τέχνη. 159.1 (πιστωτική απάτη).
Ως αποτέλεσμα του νέου νόμου, ο ανταγωνισμός προέκυψε μεταξύ των γενικών και ειδικών κανόνων. Η σύγκρουση πρέπει να επιλυθεί εφαρμόζοντας τον πολύ γνωστό κανόνα που κατοχυρώνεται στο τρίτο μέρος του άρθρου 17 του Ποινικού Κώδικα. Ορίζει ότι σε περιπτώσεις όπου το έγκλημα προβλέπεται αμέσως από δύο γενικούς και ειδικούς κανόνες, το σύνολο απουσιάζει και η ευθύνη (ποινική) απορρέει από το δεύτερο, στενότερο άρθρο που εφαρμόζεται σε αυτόν τον τομέα.
Ωστόσο, αυτός ο κανόνας δεν είναι σε ισχύ για να επιλύσει κατηγορηματικά τα προβλήματα που προκύπτουν στην πράξη - αυτό συμβαίνει λόγω του ιδιόρρυθμου σχεδιασμού του άρθρου 159.1.
Τι σημαίνει πιστωτική απάτη;
Η απάτη ορίζεται από τον νομοθέτη, πρώτον, ως κλοπή της ιδιοκτησίας κάποιου άλλου και, δεύτερον, ως απόκτηση δικαιωμάτων σε αυτόν μέσω εξαπάτησης ή κατάχρησης εμπιστοσύνης. Στην κατάσταση με το σχολιασμένο άρθρο, έχουμε να κάνουμε με την κατάλληλη εμφάνισή του. Η διάπραξη ενός εγκλήματος σε αυτή την περίπτωση είναι δυνατή μόνο σε μια ειδική ομάδα οικονομικών σχέσεων - πίστωσης.
Η βάση του δανείου είναι η άδεια χρήσης του κεφαλαίου ενός ατόμου ενός άλλου, που συντάσσεται κατόπιν συμφωνίας. Οι πιστωτικές σχέσεις μπορούν πλέον να έχουν την πιο ποικίλη μορφή. Τα πιο κοινά εμπορικά, τραπεζικά, υποθήκη, καταναλωτικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων.
Απλή σύνθεση
Το πρώτο μέρος του προτεινόμενου κανόνα περιέχει πληροφορίες ότι η πιστωτική απάτη εκφράζεται στην κλοπή κεφαλαίων υποβάλλοντας στην τράπεζα και γενικά σε οποιονδήποτε άλλο δανειστή εν γνώσει ψευδείς ή / και ψευδείς πληροφορίες. Για τη διάπραξη αυτού του εγκλήματος προβλέπονται οι ακόλουθες εναλλακτικές κυρώσεις:
- ένα πρόστιμο, το ανώτατο όριο του οποίου το ποσό είναι 120 χιλιάδες ρούβλια, ή υπολογίζεται στο ισοδύναμο του ένοχου εισοδήματος για περίοδο έως και 1 έτους?
- έως 2 έτη περιορισμού της ελευθερίας.
- έως 360 ώρες υποχρεωτικής εργασίας.
- έως 1 έτος διορθωτικού έργου.
- έως 2 έτη καταναγκαστικής εργασίας ·
- έως 4 μήνες σύλληψης.
Ειδικευμένο προσωπικό
Με ειδική σύνθεση του Art. 159.1 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η πιστωτική απάτη διαπράττεται από μια ομάδα προσώπων και είναι υποχρεωτική με προηγούμενη συμφωνία (συνωμοσία). Στην περίπτωση αυτή, μπορεί να επιβληθεί στους δράστες μία από τις ακόλουθες ποινές:
- ένα πρόστιμο μέχρι 300 χιλιάδες ρούβλια. ή στο ισοδύναμο εισοδήματος (συμπεριλαμβανομένου του μισθού) του καταδικασθέντος για περίοδο έως 2 ετών.
- έως 480 ώρες υποχρεωτικής εργασίας.
- έως 2 έτη διορθωτικού έργου.
- έως 5 έτη καταναγκαστικής εργασίας με βάρος (περιορισμός ελευθερίας για περίοδο έως ενός έτους) ή χωρίς αυτό ·
- έως 4 έτη φυλάκισης της καταδικασθείσας ελευθερίας με επιβάρυνση υπό τη μορφή του περιορισμού της για περίοδο έως και ενός έτους ή χωρίς αυτήν.
Εξειδικευμένο προσωπικό
Το τρίτο και το τέταρτο μέρος του άρθρου 159.1 (πιστωτική απάτη) αντανακλά τα σημάδια ενός υψηλά ειδικευμένου προσωπικού.
Πρώτον, πρόκειται για την εκτέλεση των πράξεων που ορίζονται στα μέρη 1 και 2 του θεωρούμενου κανόνα, χρησιμοποιώντας την επίσημη θέση ή το ποσό που εκτιμάται ως μεγάλο. Στην περίπτωση αυτή, εκχωρείται ένας από τους εναλλακτικούς τύπους τιμωρίας:
- πρόστιμο από 100 έως 500 χιλιάδες ρούβλια. ή ανάλογα με το εισόδημα του καταδικασθέντος (συμπεριλαμβανομένου του μισθού) για την περίοδο από 1 έτος έως 3 έτη.
- έως 5 έτη καταναγκαστικής εργασίας με περιορισμό (ή χωρίς αυτήν) ελευθερίας έως 2 ετών.
- έως 6 έτη φυλάκισης με χρηματική επιβάρυνση ποινής (μέχρι 80 χιλιάδες ρούβλια ή ανάλογα με το εισόδημα του καταδικασθέντος (συμπεριλαμβανομένου του μισθού) για περίοδο έως 6 μηνών) ή με πρόσθετη κύρωση με τη μορφή περιορισμού της ελευθερίας μέχρι 1 , 5 χρόνια ή χωρίς αυτό.
Δεύτερον, πρόκειται για τη διάπραξη απάτης στον τομέα του δανεισμού από μια οργανωμένη ομάδα ή στο ποσό που εκτιμάται ως ιδιαίτερα μεγάλο. Στην περίπτωση αυτή, η κύρωση συνεπάγεται τη στέρηση της ελευθερίας (έως δέκα έτη) με επιβάρυνση υπό τη μορφή του περιορισμού ή του προστίμου ή χωρίς αυτά. Το ανώτατο ποσό χρηματικής ποινής είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. ή στο ποσό του μισθού, καθώς και οποιοδήποτε άλλο εισόδημα για περίοδο έως 3 ετών. Η διάρκεια του περιορισμού της ελευθερίας μπορεί να ανατεθεί μέχρι 2 έτη.
Στην υποσημείωση στο άρθρο που αναλύθηκε, αναφέρεται ότι στο εξής, ιδιαίτερα μεγάλο και μεγάλο μέγεθος, σημαίνει το ποσό που υπερβαίνει τα 6 και 1,5 εκατομμύρια ρούβλια, αντίστοιχα.
Χαρακτηρισμός του αντικειμένου, του αντικειμένου και της αντικειμενικής πλευράς του εγκλήματος
Σύμφωνα με τα σχόλια των αρμόδιων αρχών, τα αντικείμενα της φυλής και του είδους των ποινικών αδικημάτων συμπίπτουν πλήρως. Πρόκειται για κοινωνικές σχέσεις που έχουν αναπτυχθεί στον τομέα του δανεισμού.
Το θέμα της απάτης είναι ιδιοκτησία άλλων ανθρώπων ή δικαιώματα σε αυτό. Εάν διαπραχθεί στον τομέα του δανεισμού, μιλάμε μόνο για ακίνητα.
Η μορφή της αντικειμενικής πλευράς της απάτης στον τομέα των δανείων (Ποινικός κώδικας, άρθρο 159.1) ο νομοθέτης ρητά ορίζει - αυτή είναι η κλοπή που διαπράττεται από τον οφειλέτη. Μέθοδος - παρέχοντας στην τράπεζα, ως πιστωτή, ψευδή στοιχεία ή κάτι που είναι προφανώς γνωστό στον δράστη. Τι ακριβώς σημαίνει ο νομοθέτης από αυτές τις έννοιες θα συζητηθεί περαιτέρω.
Οι συνθέσεις εγκληματικών ενεργειών που προβλέπονται στο άρθρο 159.1 είναι σημαντικές. Αναγνωρίζονται ως ολοκληρωμένα από τη στιγμή που τα χρήματα μεταφέρθηκαν ή μεταφέρθηκαν σε πιστωτική κάρτα βάσει πληροφοριών σχετικά με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη που είναι ψευδείς ή ανακριβείς.
Λάθος πληροφορίες και ψευδείς: ποια είναι η διαφορά;
Όσον αφορά το επεξηγηματικό λεξικό, μπορούμε να διαπιστώσουμε ότι η λέξη "ψευδής" ερμηνεύεται ως λανθασμένη, λανθασμένη, που περιέχει ένα ψέμα, εξαπάτηση και φαντασία.
Ανακριβείς πληροφορίες όχι μόνο στην περίπτωση της απάτης πίστωσης, αλλά γενικά - πρόκειται για πληροφορίες που δεν είναι αληθείς. Περιλαμβάνει δηλώσεις σχετικά με γεγονότα ή γεγονότα που δεν συνέβησαν στην πραγματικότητα εκείνη τη στιγμή, στα οποία αναφέρονται οι πληροφορίες που αμφισβητούν τα μέρη. Αναλύοντας αυτές τις έννοιες, μπορούμε να διατυπώσουμε ένα συμπέρασμα.
Οι ψευδείς πληροφορίες, σε αντίθεση με τις αναξιόπιστες αληθινές πληροφορίες, δεν περιέχουν ποτέ. Στη δεύτερη περίπτωση, αρχικά οι πληροφορίες μπορεί να μην είναι ψευδείς, φανταστικές. Ωστόσο, υπό ορισμένες συνθήκες γνωστές στον δανειολήπτη, οδηγούν σε μια εσφαλμένη ιδέα της φερεγγυότητας του με τον δανειστή. Για παράδειγμα, ένας άνθρωπος φέρνει αυτή την δήλωση εισοδήματος στην τράπεζα και σε άλλα απαιτούμενα έγγραφα, αλλά συγχρόνως σιωπά σχετικά με τις υφιστάμενες υλικές υποχρεώσεις σύμφωνα με σύμβαση υπόσχεσης ή μίσθωσης κλπ.
Περιγραφή της υποκειμενικής πλευράς, θέμα
Η υποκειμενική πλευρά της πιστωτικής απάτης (Ποινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, άρθρο 159.1) είναι μια ειδική άμεση πρόθεση. Η απόδειξη της διαθεσιμότητάς του μπορεί:
- έλλειψη πραγματικής οικονομικής ικανότητας να πληρώσει το δάνειο.
- τη χρήση ψευδών εγγυητικών επιστολών, πλασματικών εγγράφων,
- απόκρυψη πληροφοριών σχετικά με την παρουσία υποθηκευμένων περιουσιακών στοιχείων και χρεών.
Εάν η απάτη διαπράττεται με επίσημο έγγραφο που ανακουφίζει τον οφειλέτη από τα καθήκοντά του ή του χορηγεί δικαιώματα που σφραγίζονται από τον ίδιο τον οφειλέτη, τότε μιλάμε για τα συνολικά εγκλήματα που προβλέπονται από τον κανόνα που αναλύεται και το άρθρο 327 του Ποινικού Κώδικα.
Αντικείμενο έγκλημα: άτομο άνω των 16 ετών, ικανό.
Οριοθέτηση του άρθρου 159.1 (πιστωτική απάτη) από παράνομη λήψη δανείου (άρθρο 176)
Από την υποκειμενική πλευρά, και οι δύο εγκληματικές πράξεις είναι σκόπιμες. Ωστόσο, με την απάτη του εγκληματία κατά τον χρόνο παραπλανήσεως του δανειστή, υπάρχει ήδη πρόθεση. Στόχος είναι η εγωιστική και άχρηστη κατάσχεση της ιδιοκτησίας άλλων ανθρώπων. Στη δεύτερη περίπτωση, στόχος είναι η λήψη δανείου. Ωστόσο, ο δράστης αναμένει να τον επιστρέψει στο μέλλον, αν και πρόωρο.
Στην πράξη, η διαφοροποίηση των συνθέσεων στην υποκειμενική πλευρά μπορεί να γίνει αν υπάρχουν ή δεν υπάρχουν συγκεκριμένες πληρωμές από τον οφειλέτη. Παρόλο που πολλοί δικηγόροι καταβάλλουν δάνειο σε μικρά ή περιορισμένα ποσά, τα οποία σαφώς δεν αντιστοιχούν στο ποσό των υποχρεωτικών μηνιαίων πληρωμών, θεωρείται ως προσπάθεια του δανειολήπτη να αποφύγει την ευθύνη σύμφωνα με το άρθρο 159.1 του Ποινικού Κώδικα.
Οι περιπτωσιολογικές μελέτες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην ανάλυση κάθε ποινικού νόμου, συμπεριλαμβανομένων των 159.1 (πιστωτική απάτη). Τα σχόλια συμβάλλουν στη σωστή κατανόηση ενός όρου, φράσης ή φράσης. Χρησιμεύουν ως ένα είδος καθοδήγησης και η εξέταση πραγματικών ποινών είναι μια ευκαιρία να κατανοήσουμε πώς τα δικαστήρια έβαλαν όλες αυτές τις γνώσεις στην πράξη.
Ένα παράδειγμα από την πρακτική σύμφωνα με το Μέρος 2 του άρθρου. 159.1
Το δικαστήριο διαπίστωσε ότι σε κάποιο χρονικό διάστημα ο ένοχος είχε εγκληματική πρόθεση να διαπράξει απάτη στον τομέα του δανεισμού, δηλαδή υπεξαίρεση χρημάτων, παρέχοντας συνειδητά ψευδείς και ψευδείς πληροφορίες στην τράπεζα. Για να καταρτίσει ένα προϊόν σε πίστωση και στη συνέχεια να το διαθέσει κατά την κρίση του, ο δράστης άρχισε να ψάχνει άτομα που θα μπορούσαν να συμβάλουν σε αυτό. Ένας τέτοιος άνθρωπος βρέθηκε, αλλά η ταυτότητά του δεν αποδείχθηκε από την έρευνα.
Ο ένοχος, αντιλαμβανόμενος την παρανομία των πράξεών του, εισήλθε σε μια εγκληματική συνωμοσία με ένα άγνωστο πρόσωπο. Οι ρόλοι διανεμήθηκαν ως εξής. Ένας άγνωστος άνθρωπος αναζητά προϊόντα για επεξεργασία με πίστωση, συνοδεύει τον ένοχο στον τόπο, υποβάλλει σκόπιμα ψευδείς και ψευδείς πληροφορίες σχετικά με την οικονομική του κατάσταση για μεταφορά στη τράπεζα. Ο εναγόμενος, με τη σειρά του, συντάσσει τα προϊόντα με πίστωση. Τότε το μεταφέρει σε ένα άγνωστο πρόσωπο και λαμβάνει ένα τέλος για αυτό · δεν επιστρέφει το δάνειο στο μέλλον.
Η τράπεζα υπέστη ζημία στο ποσό των 100 χιλιάδων ρούβλια. Ο κατηγορούμενος καταδικάστηκε σε φυλάκιση ενός έτους χωρίς περιορισμούς. Η τιμωρία κρίθηκε υπό όρους με δοκιμαστική περίοδο 1 έτους.
Λιγότερο συχνά αντιμετωπίζεται ένας τύπος πιστωτικής απάτης με υψηλά προσόντα (άρθρο 159.1). Η πρακτική δείχνει ότι η ασήμαντη κλοπή είναι κοινή μεταξύ των κοινωνικά μειονεκτούντων ατόμων και δεν διαπράττεται μεμονωμένα, αλλά μαζί με άλλα άτομα.
Μελέτη περίπτωσης του μέρους 4 του άρθρου 159.1 του Ποινικού Κώδικα
Ο ένοχος, που βρίσκεται στο γραφείο της τράπεζας, σκόπιμα, σκοπεύει να κλέψει χρήματα, με την προϋπόθεση ότι ο διαχειριστής του δανείου έχει ψεύτικο αντίγραφο του βιβλίου εργασίας. Περιείχε ένα αρχείο της απασχόλησής του ως διευθυντή δημόσιας επιχείρησης. Παρείχε επίσης εν γνώσει ψευδείς δηλώσεις εισοδήματος.Με βάση τα υποβληθέντα έγγραφα, ο δράστης έλαβε δάνειο, τον οποίο έλαβε για τη συνέχιση της εγκληματικής πρόθεσης στο γραφείο της τράπεζας και στη συνέχεια, χωρίς να προτίθεται να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις επιστροφής του, διέθεσε τα χρήματα κατά την κρίση του. Η Τράπεζα υπέστη ζημιά ύψους 8.254.000 ρούβλια.
Ο κατηγορούμενος καταδικάστηκε σε τρία χρόνια φυλάκισης. Η τιμωρία θεωρήθηκε υπό όρους, δόθηκε δοκιμαστική περίοδος 2 ετών.