Οι περισσότεροι σύγχρονοι άνθρωποι που ονειρεύονται να κατέχουν ένα σπίτι αποφασίζουν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη. Και αυτό δεν είναι κακό, επειδή σήμερα προσφέρονται πιστά επιτόκια και ευέλικτοι όροι. Αλλά ένα συγκεκριμένο τμήμα των ρωσικών πολιτών ζητά πρώτα απ 'όλα το ερώτημα πόσες χρόνια δίνουν μια υποθήκη. Ποιες είναι οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη, τι μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες γενικά; Αυτό θα συζητηθεί τώρα.
Η ελάχιστη ηλικία
Είναι δυνατή η εγγραφή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία και η σύναψη σύμβασης εργασίας, η οποία και στις δύο περιπτώσεις δείχνει την ύπαρξη σταθερού εισοδήματος, από 16 έτη. Αλλά καμία νεαρή τράπεζα δεν θεωρεί τέτοιους νέους πολίτες ως δανειολήπτες. Το επίπεδο του εισοδήματος και της ευθύνης είναι πολύ μικρό, και ακόμη και η εμπειρία δεν αρκεί.
Στις 18 το άτομο αποκτά πλήρη αστική ευθύνη. Γίνεται στη διάθεσή του η ευκαιρία να συνάψει συμφωνίες, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών. Αλλά απλά δεν υποθήκη.
Το γεγονός είναι ότι οι τράπεζες αποτελούν ξεχωριστή δομή. Και τα 18χρονα θεωρούν ότι δεν είναι ιδιαίτερα αξιόπιστα. Παρέχονται ακόμη και καταναλωτικά δάνεια για σύντομο χρονικό διάστημα, σε μεγάλο ποσοστό, και για μικρά ποσά.
Έτσι, πόσες χρόνια δίνουν μια υποθήκη; Από την ηλικία των 21 ετών. Συχνότερα - από 23 χρόνια. Εξαρτάται ήδη από την τράπεζα. Οι συγκεκριμένες περιπτώσεις θα εξεταστούν λίγο περισσότερο. Αλλά για τώρα, αξίζει να εξηγηθεί γιατί το ελάχιστο όριο ηλικίας είναι ακριβώς τέτοιο.
Εμπειρία, διάρκεια υπηρεσίας, μισθός
Αυτά είναι τρία κριτήρια που οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη όταν εξετάζουν τον επόμενο πελάτη ως δανειολήπτη. Αυτό θα πρέπει να ληφθεί υπόψη για όλους όσους ενδιαφέρονται για πόσες χρόνια δίνουν υποθήκη. Εάν κοιτάξετε την κατάσταση από την άλλη πλευρά, τότε όλα είναι αντικειμενικά:
- Στην αρχή μιας καριέρας (και πολλοί απασχολούνται επίσημα σε ηλικία περίπου 20 ετών) πολύ χαμηλά εισοδήματα. Οι υποθήκες είναι ακριβά "ευχαρίστηση" με υψηλά ποσοστά. Σε οποιαδήποτε πόλη ένα άτομο αγοράζει ένα διαμέρισμα και δεν έχει σημασία πόσο κοστίζει, το μισό μισθό θα πρέπει να καταβληθεί. Έτσι, το εισόδημα πρέπει να είναι πάνω από το μέσο όρο
- Μικρή εμπειρία. Θεωρητικά, ένας νέος υπάλληλος μπορεί να είναι εκτός εργασίας οποτεδήποτε. Ως εκ τούτου, οι περισσότερες τράπεζες είναι πρόθυμες να θεωρούν ως δανειολήπτης μόνο εκείνους που έχουν τουλάχιστον τρία χρόνια εμπειρίας. Ορισμένες οργανώσεις θέτουν την μπάρα χαμηλότερη.
- Στρατός ή διάταγμα. Περίοδοι κατά τις οποίες οι δυνητικοί δανειολήπτες δεν λαμβάνουν μισθό. Επομένως, κανείς δεν θα εγκρίνει την αίτησή τους.
Και αποδεικνύεται ότι στην πράξη η τράπεζα δίνει χρήματα για να αγοράσει ακίνητα σε άτομα που είναι ήδη κάτω των 30. Επομένως, αφού μάθετε πόσα χρόνια δίνουν μια υποθήκη, δεν χρειάζεται να σκεφτείτε μπροστά και να αρχίσετε να ψάχνετε για ένα διαμέρισμα - πρέπει πρώτα να αξιολογήσετε με ψυχραιμία τις πιθανότητες να εγκρίνετε την αίτηση. Ποιες είναι οι απαιτήσεις; Αυτό θα συζητηθεί τώρα.
Sberbank Παράδειγμα: Ποσά και Τόκοι
Δεδομένου ότι η οργάνωση αυτή είναι στην πρώτη θέση στην αξιολόγηση των τραπεζών της χώρας, αξίζει να εξετάσουμε την κατάσταση χρησιμοποιώντας το παράδειγμά της. Έτσι, από πόσες χρόνια δίνουν μια υποθήκη για ένα διαμέρισμα - σαφώς. Αλλά ποιες είναι οι προϋποθέσεις και οι απαιτήσεις;
Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο φρόντισε για ένα τελικό διαμέρισμα για τρία εκατομμύρια ρούβλια. Οπωσδήποτε θα πρέπει να καταβάλει την προκαταβολή, την οποία η Sberbank έχει σήμερα στο προβλεπόμενο πρόγραμμα για 15%. Αυτό είναι 450.000 ρούβλια.
Αποφασίζεται να εκδοθεί για 10 χρόνια. Το αποτέλεσμα είναι τα εξής: 2 550 000 ρούβλια στο 9,4% ετησίως. Η μηνιαία πληρωμή θα είναι 32 857 p. Αν ένα άτομο δεν λαμβάνει μισθό σε κάρτα Sberbank, τότε λίγο περισσότερο (33.558 ρούβλια). Στην πρώτη περίπτωση, ένα πρόσωπο για ολόκληρη τη διάρκεια θα καταβάλει στην τράπεζα 3.942.840 ρούβλια. Από αυτό το ποσό - 1.392.840 ρούβλια ως τόκους.
Δεδομένου ότι η πληρωμή για την υποθήκη δεν μπορεί να υπερβαίνει το 40-50% του μισθού, τότε ο δανειολήπτης θα πρέπει να λαμβάνει ανά μήνα από ~ 65-75.000 μηνιαίως.
Απαιτήσεις πελατών
Από πόσες χρονιές μπορώ να πάρω υποθήκη στη Sberbank; Από την ηλικία των 21 ετών. Ποιο είναι το μέγιστο όριο; 75 ετών. Αλλά αυτή είναι η ηλικία στην οποία ένα άτομο θα πρέπει ήδη να εξοφλήσει όλα τα χρέη.
Οι απαιτήσεις για την εμπειρία είναι οι εξής: ένα πρόσωπο πρέπει να απασχολείται τουλάχιστον 6 μήνες στην τρέχουσα θέση και να έχει συνολική εμπειρία ενός έτους κατά την τελευταία πενταετία. Ωστόσο, σε ξεχωριστή παράγραφο, αναφέρεται ότι για τους πελάτες που λαμβάνουν μισθό σε κάρτα Sberbank, η απαίτηση αυτή δεν ισχύει. Επιτρέπεται να προσελκύσει συν-δανειολήπτες. Αλλά το πολύ τρία.
Και τι γίνεται με την κατάσταση με άλλους οργανισμούς; Στη Rosselkhozbank οι συνθήκες είναι ίδιες, μόνο εκεί το μέγιστο όριο ηλικίας είναι 65 ετών (όπως στο VTB-24). Και τα πονταρίσματα είναι λίγο χαμηλότερα. Σε γενικές γραμμές, γνωστές τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια σε πελάτες ηλικίας 21 ετών. Αλλά τα λιγότερο δημοφιλή (RNKB, Rosevrobank, κλπ.) Είναι συνήθως από 23 χρονών.
Έγγραφα
Αναφέρθηκε πάνω από πόσους χρόνους και σε ποια ηλικία δίνουν υποθήκη. Και ποια έγγραφα πρέπει να υποβληθούν για να ληφθεί υπόψη η αίτηση; Υπάρχουν πολλά από αυτά. Ο κατάλογος περιλαμβάνει:
- Έντυπο αίτησης.
- Διαβατήριο με εγγραφή.
- Το δεύτερο έγγραφο που μπορεί να επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας (άδεια οδήγησης, διαβατήριο, στρατιωτική ταυτότητα κ.λπ.).
- Έγγραφο που αποδεικνύει την οικονομική κατάσταση του πελάτη (κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων).
- Χαρτοφυλάκιο δανείων ακινήτων. Μπορούν να παραδοθούν εντός μηνός και μισού, αφού η οργάνωση λάβει μια θετική απόφαση.
- Έγγραφο που αποδεικνύει τη διαθεσιμότητα του ποσού για την προκαταβολή.
Εάν ένα πρόσωπο σχεδιάζει να προσελκύσει έναν συν-δανειολήπτη, τότε τα ίδια έγγραφα θα απαιτηθούν από αυτόν.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη "σωστό";
Μια σημαντική ερώτηση. Και δεδομένου ότι έχει διαπιστωθεί πόσα χρόνια έχουν δώσει μια υποθήκη, δεν θα ήταν περιττό να μιλήσουμε γι 'αυτό. Ακολουθούν ορισμένες προτάσεις:
- Ακόμη και τα δέκατα του ποσοστού πρέπει να ληφθούν υπόψη. Η διαφορά μεταξύ 10% και 10,5% μπορεί να αποδειχθεί τεράστια, διότι το δάνειο λαμβάνεται για πολλά χρόνια και ως εκ τούτου η υπερανάληψη θα είναι εκατοντάδες χιλιάδες.
- Πρέπει να πάρετε υποθήκη μόνο στο νόμισμα στο οποίο πληρώνεται ένα άτομο. Το μάθημα είναι ένα πολύ ασταθές φαινόμενο.
- Θεωρητικά αξίζει τον υπολογισμό των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών. Παίξτε με αριθμούς, να το πω έτσι. Αυτό οδηγεί στην αναζήτηση των πιο ευνοϊκών τιμών και συνθηκών. Και η επιλογή των πιο προσιτών διαμερισμάτων.
- Δεν χρειάζεται να "αγοράσει" μια δελεαστική προσφορά για κυμαινόμενο επιτόκιο. Ναι, αν η Κεντρική Τράπεζα την μειώσει, τότε το% της υποθήκης θα μειωθεί. Αλλά η λέξη-κλειδί είναι εάν. Μετά από όλα, το ποσοστό μπορεί να αρχίσει να αυξάνεται.
- Πρέπει να προσπαθήσουμε να χτυπήσουμε τέτοιους όρους ώστε οι πληρωμές να μην υπερβαίνουν το 30%. Ίσως αρχικά να αποδειχθεί ότι επιβιώνει το ήμισυ του μισθού, αλλά μετά από κάποιο χρονικό διάστημα θα κουραστείτε να αρνείστε τα πάντα.
- Εάν παίρνετε ένα δάνειο, τότε το μέγιστο δυνατό ποσό. Γιατί; Στη συνέχεια, η αγορά ενός διαμερίσματος συνεπάγεται πρόσθετο κόστος. Πρέπει να κάνετε επισκευές, να αγοράσετε έπιπλα, συσκευές ... θα χρειαστείτε πολλά χρήματα.
- Δεν χρειάζεται να πετάξετε αμέσως σε πολυτελές πολυτελές διαμέρισμα. Studio, odnushka, dvushka ... κανονικές επιλογές. Είναι καλύτερα να πληρώσετε 20 χιλιάδες μηνιαίως από το 50. Και τότε πληρώνετε ταχύτερα, μπορείτε να το πωλήσετε (ίσως πιο ακριβό - η αγορά ακινήτων είναι ασταθής) και να συμβάλλετε ουσιαστικά σε μια πιο ευρύχωρη επιλογή.
Περιορισμοί διαφορετικών τραπεζών
Έτσι, ειπώθηκε πόσοι χρόνια δίνουν υποθήκη. Επίσης, εξετάζονται οι όροι και οι προϋποθέσεις. Τέλος, μπορείτε να αναφέρετε κάποιες τράπεζες και να αναφέρετε τους περιορισμούς ηλικίας τους. Εδώ είναι μια σύντομη λίστα:
- Από 18 ετών: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Από 25 χρονών: AK BARS.
- Από 22 ετών: Gazprombank.
Τα ανώτερα όρια όλων των οργανώσεων είναι σχεδόν πανομοιότυπα. Τα χαμηλότερα είναι AK BARS (μέχρι 60 ετών) και η Alfa-Bank (μέχρι 59).
Σε γενικές γραμμές, εάν έχετε εμπειρία, αρκετά υψηλό μισθό για σταθερή εργασία, καθώς και κεφάλαια για προκαταβολή, είναι πολύ πιθανό να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη σε νεαρή ηλικία.