Για να αγοράσει ένα δεύτερο σπίτι για μετρητά είναι προσιτό για λίγα, αλλά η επιθυμία να έχουν το δικό τους διαμέρισμα είναι εγγενής σε κάθε νέα οικογένεια. Για να πραγματοποιήσουν το όνειρό τους, σχεδόν όλοι πρέπει να κανονίσουν υποθήκη για πολλά χρόνια. Η πιο δημοφιλής ποικιλία σήμερα είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από την αγορά κατοικίας. Μέχρι σήμερα, αυτή η συναλλαγή μπορεί να ολοκληρωθεί σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά απλά πρέπει να αποφασίσετε για μια κατάλληλη τράπεζα που θα προσφέρει τις πιο ευνοϊκές συνθήκες για εσάς.
Όροι δανείου
Σε κάθε περίπτωση, η ενοικίαση κατοικίας κάποιου άλλου μεταφράζεται πάντα σε ένα εντυπωσιακότερο ποσό από το να αγοράσετε το δικό σας, έτσι ακόμα και η πιθανότητα να χάσει το διαμέρισμα στο μέλλον με απώλεια φερεγγυότητας δεν φοβίζει τους πολίτες.
Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε επίσης ότι η εγγραφή υποθηκών είναι δυνατή μόνο εάν ο πελάτης πληροί όλες τις προϋποθέσεις του δανειστή, δηλαδή:
- ηλικία από 21 έως 45 ετών.
- άψογη ιστορία πιστωτικών?
- φερεγγυότητα.
Το τελευταίο σημείο περιλαμβάνει όχι μόνο τη διαθεσιμότητα καλώς αμειβόμενης εργασίας, αλλά και τη σταθερότητα του εισοδήματος.
Δάνεια Χαρακτηριστικά
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους μια ευρεία επιλογή πιστωτικών προγραμμάτων, μια καλή ταχύτητα για τη λήψη κεφαλαίων και μια κερδοφόρα επένδυση.
Μεταξύ των χαρακτηριστικών γνωρισμάτων κάθε προγράμματος υπάρχουν και κοινά χαρακτηριστικά, όπως:
- έκδοση μακροπρόθεσμων δανείων ·
- σκόπιμη χρήση των εισπραχθέντων κεφαλαίων ·
- έλλειψη του δικαιώματος διάθεσης περιουσίας.
Αποδεικνύεται ότι η εγγραφή μιας υποθήκης είναι δυνατή μόνο για ορισμένες ανάγκες - κυρίως για την αγορά δευτερογενούς κατοικίας και, σε ορισμένες περιπτώσεις, για κοινή κατασκευή ή την κατασκευή του σπιτιού σας. Είναι σημαντικό ότι σύμφωνα με τα έγγραφα ο δανειολήπτης θα θεωρείται ιδιοκτήτης του σπιτιού, αλλά ταυτόχρονα δεν θα είναι σε θέση να διαθέσει το διαμέρισμα χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας μέχρι να έχει πληρώσει πλήρως το χρέος.
Αναζητήστε την καλύτερη επιλογή
Οι ευνοϊκοί όροι υποθηκών προσφέρονται στους πελάτες τους από στόμα σε στόμα όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά στην πραγματικότητα υπάρχουν πολλές αποχρώσεις στην εξεύρεση της τέλειας επιλογής. Για παράδειγμα, ένα μειωμένο επιτόκιο δεν είναι πάντα ένας δείκτης των οφελών, επειδή η τράπεζα μπορεί να εισπράξει τα ίδια χρήματα από τον οφειλέτη για την πληρωμή ασφαλίστρων ή πληρωμών προμηθειών.
Μια παρόμοια κατάσταση μπορεί να διαπιστωθεί από την άποψη της έλλειψης προκαταβολής, επειδή η τράπεζα δεν συγχωρεί τον οφειλέτη αυτό το ποσό, αλλά αναβάλλει μόνο την πληρωμή με τη δυνατότητα να χρεώσει ένα ακόμη υψηλότερο ποσοστό σε αυτό.
Στην πραγματικότητα, οι πιο συχνά ευνοϊκοί όροι υποθηκών είναι εκείνοι που, με την πρώτη ματιά, δεν προσελκύουν καμία προσοχή.
Παγίδες νομισμάτων
Έχει ήδη καταστεί σαφές σε πολλούς ότι στις σημερινές συνθήκες της οικονομίας, δεν πρέπει να δίνεται προσοχή σε δανεισμό σε ξένο νόμισμα. Η κατάσταση είναι απίθανο να βελτιωθεί στο εγγύς μέλλον, αλλά είναι πιθανό να αυξηθεί ένα ήδη τεράστιο ετήσιο ποσοστό. Οι προσφορές ρούβλι παραμένουν με τους ίδιους όρους, συνεπώς, ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη την ασταθής κατάσταση, θα βοηθήσουν τις νέες οικογένειες να αγοράσουν τη δική τους κατοικία, φυσικά, με την επιφύλαξη της προσεκτικής επιλογής του προγράμματος.
Διαφημιστικά συνθήματα
Εκτός από την εύρεση της τράπεζας με το χαμηλότερο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων, οι οφειλέτες πρέπει να δώσουν προσοχή στα πρόσθετα συνθήματα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με τα οποία προσελκύουν πελάτες. Μεταξύ αυτών είναι:
- τη δυνατότητα μείωσης των επιτοκίων στο μέλλον ·
- αναχρηματοδότηση δανείου ·
- κυμαινόμενο επιτόκιο.
Ποιά οφέλη περιέχει κάθε στοιχείο, θα εξετάσουμε λεπτομερέστερα.
Μείωση πληρωμής
Σήμερα, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους ευνοϊκούς όρους για περαιτέρω μείωση των ποσοστών υποθηκών τους. Πώς να το κάνετε; Για να γίνει αυτό, χρειάζεται μόνο να προκαταβάλουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, το οποίο δεν πρόκειται να πληρώσει για την πληρωμή του χρέους, αλλά θα εξασφαλίσει μόνο ότι λαμβάνεται ένα μικρότερο ποσοστό του δανείου. Εξαρτάται από το ποσό του δανείου και κυμαίνεται από 2% έως 7%. Στην πραγματικότητα, οι όροι αυτοί θα είναι επωφελείς μόνο εάν το δάνειο καταβληθεί εγκαίρως. Εάν ο πελάτης μπορεί να εξοφλήσει το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα, και όλοι οι δανειολήπτες προσπαθούν γι 'αυτό, τότε η έννοια μιας τέτοιας συναλλαγής εξαφανίζεται. Τα ποσά που έχουν καταβληθεί προηγουμένως θα μεταβιβάζονται αμετάκλητα στην τράπεζα χωρίς να παρέχουν αποταμιεύσεις στον πληρωτή.
Αναθεώρηση των όρων
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων προσφέρονται στους πελάτες κατά τα πρώτα έτη, με την επιφύλαξη περαιτέρω αναχρηματοδότησης. Οι τράπεζες ενθαρρύνουν αυτή τη δράση βελτιώνοντας τις συνθήκες δανεισμού σε σχέση με τις αλλαγές στην οικονομική κατάσταση, αλλά στην πραγματικότητα μόνο η τράπεζα περιμένει βελτιώσεις. Συχνά, αντί να μετατρέπονται στο μέσο επιτόκιο, οι πελάτες μετατρέπονται σε κυμαινόμενα επιτόκια. Επιπλέον, αποδεικνύεται ότι ολόκληρη η περίοδος χάριτος, οι πληρωμές πήγαν μόνο για τους τόκους του δανείου, ενώ το σώμα του χρέους παρέμεινε ανέγγιχτο.
Κυμαινόμενα επιτόκια
Οι εργαζόμενοι των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων διαβεβαιώνουν ότι πρόκειται για τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων για ορισμένες χρονικές περιόδους. Στην πραγματικότητα, όλες οι πληρωμές σε αυτή την περίπτωση εξαρτώνται από την οικονομική κατάσταση της χώρας, η οποία δεν είναι μέχρι τώρα, και δεν αναμένεται καμία βελτίωση. Όλα αυτά, κατά πάσα πιθανότητα, θα οδηγήσουν σε μια κανονική αύξηση των επιτοκίων, η οποία δεν έχει όρια. Σε κάποιο σημείο, μπορεί να αποδειχθεί ότι ο πελάτης απλά δεν είναι σε θέση να πληρώσει αυτό το ποσό της μηνιαίας αμοιβής.
Μια σύντομη δανειοληψία επίσης δεν εγγυάται τα οφέλη σε αυτή την κατάσταση, επειδή η κατάσταση μπορεί να αλλάξει δραματικά μέσα σε λίγα μόνο χρόνια, και μια υποθήκη εκδίδεται για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Μαλακά δάνεια
Πραγματικά ωφέλιμοι όροι δανείων προσφέρονται σε ορισμένες κατηγορίες πολιτών, όπως:
- νέες οικογένειες;
- οικογένειες με δικαίωμα σε κεφάλαιο ·
- νέοι επαγγελματίες ·
- στρατιωτικό προσωπικό.
Οι τελευταίοι δεν πληρώνουν δάνεια από την τσέπη, το Υπουργείο Άμυνας το κάνει για αυτούς, αλλά και υπό ορισμένους όρους. Για τα υπόλοιπα, προσφέρονται καλές συνθήκες πίστωσης στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος, ενώ το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στη Sberbank είναι 13%.
Οι αναφερόμενες κατηγορίες έχουν το δικαίωμα να λαμβάνουν όχι μόνο τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων, αλλά και:
- τη δυνατότητα απόκτησης πιστωτικών διακοπών.
- έλλειψη προκαταβολής.
Επιπλέον, οι περισσότερες φορές επιβάλλονται μόνο σε έναν συγκεκριμένο προγραμματιστή, αγοράζοντας ένα σπίτι σε καθορισμένη περιοχή ή συμμετέχοντας σε κοινές κατασκευές.
Όλες οι συνθήκες
Για να επιλέξετε το καλύτερο πρόγραμμα μεταξύ των πολλών προσφορών, θα πρέπει να λάβετε υπόψη όλες τις συνθήκες δανεισμού. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αναλύσετε το σύνολο των απαιτήσεων:
- προκαταβολή ·
- επιτόκιο ·
- πρόσθετες πληρωμές ·
- προϋποθέσεις πρόωρης εξόφλησης.
Εξετάστε όλα τα στοιχεία με τη σειρά.
Προκαταβολή
Η περαιτέρω υπερπληρωμή του δανείου εξαρτάται από το μέγεθός του, διότι όσο περισσότερο πληρώνει ο πελάτης αμέσως και χωρίς τόκους, τόσο λιγότερες ευκαιρίες θα χρειαστεί να λάβει η τράπεζα μια υπερπληρωμή από αυτό. Κατά κανόνα, το μέγεθος της προκαταβολής κυμαίνεται από 10-30%, αλλά μπορεί να φτάσει το ήμισυ του συνολικού ποσού. Οι περισσότεροι δυνητικοί δανειολήπτες επιλέγουν λανθασμένα επιλογές με ελάχιστες προκαταβολές.
Ποσοστό δανείου
Όλοι οι πελάτες στρέφουν την προσοχή τους στην πρώτη θέση, αλλά στην πραγματικότητα, ο ετήσιος ρυθμός δεν αποτελεί πλέον δείκτη κερδοφορίας. Η πολυπλοκότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την απόκτηση του μέγιστου οφέλους από τους πελάτες βελτιώνεται συνεχώς και το μέγεθος της πραγματικής υπεραντιστάθμισης είναι από καιρό ανεξάρτητο από το τι έχει ανακοινώσει το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων στις τράπεζες. Όλα αυτά χάρη σε πρόσθετες προμήθειες και ασφαλιστικές πληρωμές.
Πρόσθετες πληρωμές
Οι τράπεζες αντισταθμίζουν τα χαμηλά επιτόκια, αφαιρώντας τις προμήθειες από πελάτες για την έκδοση στεγαστικών δανείων και την εξυπηρέτησή τους. Η πρώτη επιλογή καθορίζεται από πολλά ποσοστά, και όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο μεγαλύτερη είναι η προμήθεια. Γενικά, όλα τα χρήματα θα μεταφερθούν στην τράπεζα και θα έχουν ως αποτέλεσμα ένα αξιοσημείωτα διαφορετικό ποσό από το δηλωθέν ποσό.
Τα τέλη εξυπηρέτησης καθορίζονται συνήθως με κλάσματα ενός ποσοστού, αλλά είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι χρεώνονται σε μηνιαία βάση, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να διαρκέσει ολόκληρο το έτος μερικά ακόμη πλήρη ποσοστά της υπερπληρωμής. Έτσι, έχοντας εκδώσει μια επικερδή υποθήκη σε ποσοστό 11% ετησίως, ο πελάτης μπορεί να πληρώσει υπερβολικά την προμήθεια για έκδοση 4%, η οποία θα έχει ως αποτέλεσμα το 15%. Μια παρόμοια κατάσταση με τις προμήθειες σερβίς είναι μόνο 0,4%, που για το έτος θα είναι το ίδιο 4,8%.
Τα ασφάλιστρα επιβάλλονται επίσης στους πελάτες με την υποχρέωση να μειώνουν τα επιτόκια, αν και είναι εθελοντικά σύμφωνα με τη νομοθεσία.
Προπληρωμή
Τα χαμηλότερα επιτόκια δεν μπορούν να συγκριθούν ως προς τη σημασία του στοιχείου. Για να μειωθεί η υπερπληρωμή, πολλοί επιδιώκουν την εξόφληση του χρέους το συντομότερο δυνατόν, καθώς θα χρεώνονται μικρότεροι τόκοι για το υπόλοιπο μικρότερο ποσό. Οι τράπεζες εμποδίζουν συχνά τέτοιες ενέργειες περιορίζοντας τις μέγιστες μηνιαίες πληρωμές.
Επαγγελματική βοήθεια
Ποια τράπεζα δίνει μια υποθήκη στο σπίτι, και η οποία ειδικεύεται μόνο σε θέματα στέγασης, ένας μεσίτης δανείου ξέρει. Η βοήθεια αυτού του ειδικού θα δείξει σίγουρα την ταχύτητα αναζήτησης των πιο ευνοϊκών συνθηκών. Στις μεγάλες πόλεις υπάρχουν ακόμη και επαγγελματικά γραφεία σε αυτά τα θέματα. Σήμερα, ένα επιτόκιο στεγαστικής πίστης 13% στην Sberbank είναι ελκυστικό, αλλά όχι το πιο κερδοφόρο, καθώς θα είναι σίγουρα στους πελάτες με πλήρη διαβούλευση.
Συμπέρασμα
Παρά το γεγονός ότι σήμερα υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός χρηματοπιστωτικών οργανισμών, η αναζήτηση μιας πραγματικά καλύτερης επιλογής για επιλογή δανειακού προγράμματος είναι πολύ δύσκολη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η παροχή συμβουλών σε μια συγκεκριμένη τράπεζα δεν έχει νόημα. Μόνο το σύνολο των δεικτών εξοικονόμησης μπορεί να συγκεντρώσει μια εικόνα ευνοϊκών συνθηκών υποθηκών. Το κύριο πράγμα - κατά την επιλογή ενός προγράμματος να θυμόμαστε την πολυπλοκότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για τη λήψη παροχών και να μην πέσουν για τα αρμόδια κόλπα τους. Για να έχετε τα χαμηλότερα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και να εξασφαλίσετε τους καλύτερους όρους δανεισμού για σύντομο χρονικό διάστημα, θα πρέπει να ζητήσετε βοήθεια από επαγγελματία μεσίτη πιστώσεων. Ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή για τις υπηρεσίες της, το αποτέλεσμα σίγουρα θα ευχαριστήσει τον οφειλέτη.