Οποιαδήποτε τραπεζική επιχείρηση στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν μπορεί να ξεκινήσει τις δραστηριότητές της χωρίς να λάβει ειδική εγγραφή από το κράτος. Πώς εφαρμόζονται οι διαδικασίες χορήγησης αδειών και κρατικών εγγραφών στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση περιέχει αριθ. 395-1-FZ "για την τράπεζα", ορισμένες διατάξεις των οποίων θα συζητηθούν λεπτομερώς στο άρθρο.
Ποιος είναι ο νόμος;
Ένα πιστωτικό ίδρυμα ονομάζεται συνήθως ένα πρόσωπο νομικού τύπου, ο κύριος σκοπός του οποίου είναι να αποκομίσει κέρδος. Τα κέρδη χρηματοδότησης πραγματοποιούνται με την έκδοση δανείων σε χρήστες με τους οποίους έχει συναφθεί ειδική σύμβαση. Η τράπεζα είναι επίσης πιστωτικό ίδρυμα. Σχετικά με τους όρους και τις αρχές της πληρωμής, της εξόφλησης, του ανοίγματος και του επείγοντος, οι τραπεζικές επιχειρήσεις μπορούν να δημιουργούν και να τηρούν λογαριασμούς φυσικών και νομικών προσώπων.
Σύμφωνα με την εξεταζόμενη κανονιστική πράξη, η αδειοδότηση τραπεζικών δραστηριοτήτων στη Ρωσία είναι υποχρεωτική διαδικασία. Επιπλέον, οι ίδιες οι άδειες μπορούν να είναι διαφόρων τύπων: για παράδειγμα, βασικές και καθολικές. Έτσι, αν στην πρώτη περίπτωση μιλάμε για ορισμένους περιορισμούς (απαράδεκτο άνοιγμα λογαριασμών ανταποκριτών, αδυναμία υλοποίησης πράξεων χρηματοδοτικής μίσθωσης κ.λπ.), τότε στην περίπτωση αδειών καθολικού τύπου, οι τράπεζες έχουν πολύ περισσότερες ευκαιρίες και εξουσίες.
Οι πιστωτικοί οργανισμοί μπορεί επίσης να έχουν μη τραπεζικό χαρακτήρα. Στην περίπτωση αυτή, η αδειοδότηση τραπεζικών δραστηριοτήτων θα είναι προαιρετική, ωστόσο, ορισμένες εξουσίες τέτοιων οργανισμών θα είναι σημαντικά περιορισμένες.
Σχετικά με το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Τα άρθρα 2-4 του ομοσπονδιακού νόμου "On Banking" παρέχουν πλήρεις πληροφορίες σχετικά με το ρωσικό τραπεζικό σύστημα. Σύμφωνα με το νόμο, η γενική δομή περιλαμβάνει την Τράπεζα της Ρωσίας, διάφορους πιστωτικούς οργανισμούς, καθώς και υποκαταστήματα ξένων τραπεζικών επιχειρήσεων. Αν μιλάμε για τη νομική ρύθμιση του συστήματος, τότε η βασική κανονιστική πράξη εδώ θα είναι βεβαίως το ρωσικό Σύνταγμα και μόνο τότε ορισμένοι ομοσπονδιακοί νόμοι.
Σύμφωνα με το άρθρο 3, οι πιστωτικοί οργανισμοί είναι σε θέση να ενωθούν σε ειδικές ενώσεις και συνδικάτα. Η δημιουργία τέτοιων ομάδων είναι απαραίτητη για την προστασία των μελών τους. Τόσο τα σωματεία όσο και οι ενώσεις πρέπει επίσης να υπόκεινται σε κρατική εγγραφή.
Σχετικά με τις τραπεζικές εργασίες
Τι, σύμφωνα με το άρθρο 5 του υπό εξέταση ομοσπονδιακού νόμου, αφορά ορισμένες πράξεις που εκτελούνται από τραπεζικές επιχειρήσεις; Εδώ είναι τι να καλέσετε εδώ:
- τη σύσταση και τη συντήρηση ειδικών τραπεζικών λογαριασμών για όλες τις κατηγορίες προσώπων ·
- την παροχή εγγυήσεων σε τραπεζικές επιχειρήσεις ·
- την προσέλκυση των οικονομικών πόρων ορισμένων προσώπων σε καταθέσεις ·
- μεταφορές χρημάτων για λογαριασμό διαφόρων πολιτών ·
- προσέλκυση καταθέσεων ·
- συναλλαγές είσπραξης μετρητών, λογαριασμούς, καθώς και διάφορα έγγραφα ·
- πραγματοποιώντας μεταφορές χωρίς τη δημιουργία τραπεζικών λογαριασμών.
Ποιες λειτουργίες δεν μπορούν να εκτελεσθούν από πιστωτικούς οργανισμούς; Αξίζει να τονιστεί η διαχείριση εμπιστοσύνης των οικονομικών, η έκδοση εγγυήσεων για μη εξουσιοδοτημένα άτομα, η υλοποίηση διαφόρων ειδών πράξεων με πολύτιμα μέταλλα, οι εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης κ.λπ.
Σχετικά με την καταχώρηση του κράτους
Το άρθρο 12 αριθ. 395-1-FZ αναφέρεται στην κρατική εγγραφή οργανώσεων πιστωτικού τύπου.Ποιος διεξάγει τη χορήγηση άδειας για τραπεζικές δραστηριότητες και εγγραφή; Σύμφωνα με το νόμο, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας καταχωρεί χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις σύμφωνα με την εν λόγω κανονιστική πράξη. Ένας ή άλλος πιστωτικός οργανισμός εκδίδει άδεια, μετά την οποία η εγγεγραμμένη εταιρεία είναι εγγεγραμμένη σε ειδικό μητρώο νομικών προσώπων. 
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι χρεώνεται τέλος για τη διαδικασία εγγραφής. Το μέγεθός του ποικίλει ετησίως και εξαρτάται από την περιοχή. Μόλις ολοκληρωθεί η διαδικασία εγγραφής, ο τραπεζικός οργανισμός θα είναι σε θέση να διεξάγει όλες τις νομικές πράξεις του.
Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι υποχρεωμένη να ασκεί ορισμένες λειτουργίες ελέγχου και εποπτείας σε σχέση με τα εγγεγραμμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Εάν το πιστωτικό ίδρυμα έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές, είναι απαραίτητο να το γνωστοποιήσει έγκαιρα στην CBR.
Στις τραπεζικές άδειες
Η διαδικασία απόκτησης αδειών από χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς περιγράφεται στο άρθρο 13 της εν λόγω κανονιστικής πράξης. Οι άδειες εξακολουθούν να εκδίδονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η διαδικασία έκδοσης θεσπίζεται από το νόμο, ιδίως, στον ομοσπονδιακό νόμο «για το εθνικό σύστημα πληρωμών».
Τα έντυπα και οι τύποι αδειών διέπονται από τη ρωσική Κεντρική Τράπεζα. Υπάρχει επίσης ένα ειδικό μητρώο στο οποίο είναι καταχωρημένες όλες οι αδειοδοτημένες τραπεζικές επιχειρήσεις. Ένα τέτοιο μητρώο υπόκειται σε δημοσίευση ετησίως.
Τι πρέπει να αναφέρεται στην άδεια που εκδίδεται στις ρωσικές τραπεζικές επιχειρήσεις; Εδώ αξίζει να σημειωθούν οι τραπεζικές εργασίες που μπορεί να υλοποιήσει ο κάτοχος εγγράφων, καθώς και το νόμισμα που είναι αποδεκτό για την υλοποίηση των λειτουργιών. Η άδεια δεν περιορίζεται σε οποιαδήποτε περίοδο. Σε περίπτωση παραβίασης, μπορεί να κατασχεθεί.
Απαιτείται τεκμηρίωση για την εγγραφή
Το άρθρο 14 αριθ. 395-1-FZ αναφέρεται στην τεκμηρίωση που απαιτείται για την εγγραφή τραπεζών και την αδειοδότηση τραπεζικών δραστηριοτήτων. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να σημειώσετε εδώ:
- το καταστατικό τραπεζικού οργανισμού - υπό μορφή αντιγράφου ή πρωτοτύπου ·
- καταστατικό μίας τράπεζας ·
- μια ειδική αίτηση για την παροχή αδειών σε έναν τραπεζικό οργανισμό, παρέχοντας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα (τοποθεσία, επωνυμία, εγκεκριμένο κεφάλαιο κ.λπ.) ·
- έγγραφο που επιβεβαιώνει την καταβολή του κρατικού δασμού ·
- συμπεράσματα ελεγκτών και λογιστών ·
- μια σειρά εγγράφων με τα οποία θα ήταν δυνατό να επιβεβαιωθεί η νομιμότητα της χρήσης πηγών προέλευσης των κεφαλαίων από τα οποία δημιουργήθηκε η επιχείρηση ·
- ερωτηματολόγια υποψηφίων για θέσεις των επικεφαλής πιστωτικών οργανισμών ·
- τεκμηρίωση για την αξιολόγηση της επιχειρηματικής φήμης των ιδρυτών μιας τραπεζικής επιχείρησης.
Για να αποκτήσει τραπεζική άδεια, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να ζητήσει άλλους τύπους τεκμηρίωσης.
Σχετικά με τη διαδικασία κρατικής εγγραφής και αδειοδότησης
Το άρθρο 15 του εν λόγω νόμου περιγράφει λεπτομερέστερα τη διαδικασία απόκτησης κρατικής εγγραφής από τράπεζα. Μόλις υποβληθούν στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας όλα τα προαναφερθέντα έγγραφα, ο υποψήφιος για άδεια θα λάβει γραπτή βεβαίωση αποδοχής των υποβληθέντων εγγράφων. Λίγο αργότερα, θα έρθει μια άλλη ειδοποίηση - ήδη για την ανασκόπηση της διαθέσιμης τεκμηρίωσης.
Η Τράπεζα της Ρωσίας θα λάβει την κατάλληλη απόφαση εντός έξι μηνών από την ημερομηνία παραλαβής της αίτησης. Με βάση την ανασκόπηση όλων των διαθέσιμων εγγράφων, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είτε θα αποδεχθεί είτε θα απορρίψει την πρόταση του υποψηφίου για άδεια.
Σε ποιες περιπτώσεις είναι σε θέση η Κεντρική Τράπεζα να αρνηθεί νόμιμα την εγγραφή και την απόκτηση άδειας; Η απάντηση στο ερώτημα αυτό παρατίθεται στο άρθρο 16 του υπό εξέταση ομοσπονδιακού νόμου. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε:
- Ανακολουθία των υποψήφιων υποψηφίων για τη θέση επικεφαλής τραπεζικού οργανισμού, καθώς και κάθε άλλου υπαλλήλου, με απαιτήσεις προσόντων ή υπεραξία.Ως απαιτήσεις νοούνται η απουσία ποινικού μητρώου, καθώς και η ειδική επαγγελματική πείρα, η ειδική εκπαίδευση κ.λπ.
- Μη ικανοποιητική οικονομική θέση του οργανισμού.
- Μη συμμόρφωση των εγγράφων που υποβάλλονται στην Κεντρική Τράπεζα με τις απαιτήσεις που ορίζει ο νόμος.
Το άρθρο 16 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 395-1 παρέχει ορισμένα άλλα φαινόμενα που δεν επιτρέπουν σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να υποβληθεί σε τραπεζική άδεια.
Είδη τραπεζικών αδειών
Οι άδειες που εκδίδει η ρωσική Κεντρική Τράπεζα μπορούν να λάβουν διάφορες μορφές. Ένα κλασικό έγγραφο είναι μια άδεια που εκδίδεται σε μια εδραιωμένη τραπεζική εταιρεία. Χαρακτηρίζεται από την ικανότητα να εφαρμόζει τραπεζικές εργασίες ρούβλι, να προσελκύει καταθέσεις, να τοποθετεί πολύτιμα μέταλλα και να εκτελεί άλλες βασικές λειτουργίες. 
Υπάρχουν επίσης άδειες για την επέκταση του τραπεζικού οργανισμού. Με την παραλαβή της, η εταιρεία θα έχει την ευκαιρία να διεξάγει εργασίες με ξένα νομίσματα και ξένες τράπεζες, να προσελκύει πολύτιμα μέταλλα κλπ. Η τελευταία ομάδα αδειών ονομάζεται γενική. Δίνει τη δυνατότητα εφαρμογής όλων των τύπων τραπεζικών εργασιών: ανοίξτε υποκαταστήματα στο εξωτερικό, αποκτήστε μετοχές κ.λπ. Μπορείτε να λάβετε μια τέτοια άδεια μόνο δύο χρόνια μετά την εγγραφή.