Τόκοι σχετικά με τη χρήση της πίστωσης: χαρακτηριστικά της απόκτησης, του υπολογισμού και των αναθεωρήσεων

Σήμερα, η υπηρεσία δανεισμού είναι πολύ δημοφιλής. Και αυτό δεν προκαλεί έκπληξη. Στον σύγχρονο κόσμο υπάρχουν πολλές ευκαιρίες, η πρόοδος δεν παραμένει σταθερή. Εμφανίζεται ένας τεράστιος αριθμός καινοτομιών και τεχνολογιών. Οι άνθρωποι έχουν αυξανόμενες ανάγκες κάθε μέρα, αλλά οι ευκαιρίες για την εφαρμογή τους δεν αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι προσφεύγουν όλο και περισσότερο σε πιστωτικές υπηρεσίες. Ποιο είναι το νόημά της;

Η ουσία του δανεισμού

Γιατί χρειάζεται μια τέτοια υπηρεσία και ποιο είναι το όφελος της; Η δανειοδότηση είναι πολύ δημοφιλής στον σύγχρονο κόσμο. Σήμερα, το 90% όλων των διαμερισμάτων αγοράζονται χρησιμοποιώντας αυτή την υπηρεσία. Ναι, οι άνθρωποι προτιμούν να μην δώσουν αμέσως όλα τα χρήματα για τη στέγαση, αφού τα περισσότερα απλά δεν έχουν τέτοιο ποσό, αλλά να παρατείνουν τις πληρωμές για αρκετά χρόνια.

Με άλλα λόγια, οι νέες οικογένειες δεν χρειάζονται πλέον να σώζουν για ένα διαμέρισμα εδώ και χρόνια, συγκλονίζοντας εκείνη τη στιγμή τους γονείς τους ή άλλους συγγενείς τους. Εγκαθίστανται στην κατοικία τους και πληρώνουν για αυτό. Λόγω του ότι υπάρχει υπηρεσία δανείου, όλα είναι μαύρα. Η τράπεζα λαμβάνει τόκους για το δάνειο, ο δανειολήπτης - το δικό του διαμέρισμα. Η υπηρεσία επίσης διεγείρει σημαντικά την ανάπτυξη των οικονομικών και κατασκευαστικών βιομηχανιών.

Εκτός από τα διαμερίσματα, οι άνθρωποι αγοράζουν αυτοκίνητα, συσκευές, έπιπλα και άλλα πράγματα με πίστωση. Στη σύγχρονη Ρωσία, μια τέτοια υπηρεσία είναι πολύ ανεπτυγμένη. Ωστόσο, αυτό δεν πρέπει να γίνεται κατάχρηση. Δυστυχώς, ορισμένοι άνθρωποι δεν θέλουν ειλικρινά και εθελοντικά να πληρώσουν ένα δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα υφίσταται οικονομικές απώλειες: όχι μόνο δεν λαμβάνει τόκο για τη χρήση του δανείου, αλλά επίσης δαπανά χρήματα για την αναζήτηση ενός "αμελητέου" δανειολήπτη. Αναγκάζεται να δεσμεύσει στο λογαριασμό του το ποσό που του οφείλει ο οφειλέτης. Αυτό σημαίνει ότι αυτά τα χρήματα δεν μπορούν να συμμετέχουν στην περαιτέρω κυκλοφορία, και, κατά συνέπεια, δεν μπορεί να φέρει εισόδημα. Η τράπεζα απολύτως δεν χρειάζεται τέτοια προβλήματα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι δανειολήπτες επιλέγονται πολύ προσεκτικά και δεν επιθυμούν να συνεργαστούν με μη πληρωτές.

Τραπεζικό όφελος

Χρειάζεται μια υπηρεσία δανεισμού προκειμένου να αγοράσετε ένα στοιχείο για το οποίο δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να πληρώσετε το πλήρες ποσό με τη μία. Και ποιο είναι το όφελος της τράπεζας; Γιατί σου δίνουν χρήματα; Όλα είναι πολύ απλά. Η τράπεζα κάνει χρήματα με αυτόν τον τρόπο. Σας χρεώνει το ενδιαφέρον για τη χρήση των χρημάτων - και συχνά αυτό το ποσό είναι αρκετά μεγάλο. Ένα λογικό ερώτημα ανακύπτει σχετικά με το πού στην προκειμένη περίπτωση τα χρήματα προέρχονται από την τράπεζα;

Όλα εδώ είναι επίσης απλά. Μερικοί άνθρωποι έχουν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό και δεν σχεδιάζουν να το ξοδέψουν στο εγγύς μέλλον. Αλλά αν βρεθεί απλά στο ντουλάπι τους στο σπίτι, θα αρχίσει να χάνει την πραγματική της αξία λόγω του πληθωρισμού. Για να μην συμβεί αυτό, οι άνθρωποι συνεισφέρουν. Έτσι, όχι μόνο διατηρούν την πραγματική αξία του χρήματος, αλλά και το αυξάνουν.

Έτσι, η τράπεζα παίρνει χρήματα από τους καταθέτες και τους καταβάλλει τόκους. Κατά κανόνα, είναι μικρά, ελαφρώς υψηλότερα από τον πληθωρισμό. Στη συνέχεια, η τράπεζα δίνει τα ίδια χρήματα, αλλά, κατά κανόνα, το επιτόκιο είναι ήδη δύο φορές υψηλότερο. Δηλαδή κερδίζει τη διαφορά.

Με αυτό το μοντέλο, όλοι παραμένουν στο μαύρο. Οι επενδυτές λαμβάνουν τόκους από τις αποταμιεύσεις τους. Οι οφειλέτες λαμβάνουν χρήματα ακριβώς όταν το χρειάζονται. Λοιπόν, η τράπεζα κερδίζει.

Βρήκαμε τα οφέλη. Τώρα ας δούμε πώς κερδίζει η τράπεζα ενδιαφέρον για τη χρήση της πίστωσης. Πώς λαμβάνεται το τελικό ποσό μηνιαίας πληρωμής;

Ο αλγόριθμος υπολογισμού του ενδιαφέροντος για τη χρήση τραπεζικού δανείου

Για να ξεκινήσετε, ας υπολογίσουμε ποιο είναι το ποσό που τελικά πρέπει να πληρώσετε στην τράπεζα. Αποτελείται από πολλά μέρη. Πρώτον, αυτό είναι το κύριο καθήκον. Δηλαδή, πρέπει να επιστρέψετε στην τράπεζα ολόκληρο το ποσό που δανείστηκε από αυτό. Όλα είναι ξεκάθαρα με αυτό. Ακολουθεί το ποσό του ενδιαφέροντος για τη χρήση ενός δανείου. Για να το υπολογίσετε, πρέπει να γνωρίζετε το επιτόκιο. Για τον υπολογισμό χρησιμοποιείται το ετήσιο επιτόκιο. Επί του παρόντος, υπολογίζεται αυτόματα είτε από ένα τραπεζικό πρόγραμμα είτε από οποιοδήποτε πρόγραμμα στο Διαδίκτυο που υπολογίζει το ενδιαφέρον για ένα δάνειο.

Ας πούμε ότι ο όρος δανείου είναι ένα έτος. Στη συνέχεια, το ποσό της υπερπληρωμής είναι μικρότερο από το ποσό που προκύπτει ως αποτέλεσμα του πολλαπλασιασμού του επιτοκίου κατά το μέγεθος του κύριου χρέους και διαιρούμενου κατά 100%. Γιατί έτσι Εδώ πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια σύνθετη μέθοδο υπολογισμού του ενδιαφέροντος.

Πώς λειτουργεί; Το ποσό του κύριου χρέους μειώνεται κάθε μήνα. Εάν κατά το πρώτο μήνα το ποσοστό είχε ληφθεί από το σύνολο του χρέους, τότε κατά το δεύτερο μήνα - από το υπόλοιπο χρέος. Χάρη στην πρώτη πληρωμή, το κύριο χρέος μειώθηκε. Κατά συνέπεια, κάθε φορά που το ποσό ενδιαφέροντος θα μειωθεί.

Τι άλλο πρέπει να γνωρίζετε;

Ο αλγόριθμος που περιγράφηκε παραπάνω λειτουργεί με σταθερό επιτόκιο. Αλλά μπορεί να αλλάξει. Στην περίπτωση αυτή, μιλάμε για δάνειο με διαφοροποιημένο επιτόκιο. Τι σημαίνει αυτό;

Αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο ποικίλλει ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου. Δηλαδή, ένα χρονικό διάστημα έχει ένα νόημα, την επόμενη περίοδο - άλλη, την τρίτη περίοδο - την τρίτη αξία. Ας πάρουμε ένα παράδειγμα. Από τον 1ο έως τον 6ο μήνα, το ποσοστό είναι 40% ετησίως, από τον 7ο έως τον 24ο μήνα - 30% ετησίως, και από τον 25ο μήνα έως το 36ο - 20% ετησίως. Τι βλέπουμε; Το επιτόκιο μειώνεται με κάθε περίοδο.

Ένα δάνειο με διαφοροποιημένο ή σταθερό επιτόκιο - ποιο θα επιλέξει;

Τι να βασιστείτε κατά την επιλογή προγράμματος δανείου:

• το επιτόκιο - τόσο λιγότερο τόσο το καλύτερο.
• διάρκεια δανείου ·
• αναγκαία έγγραφα ·
• την περίοδο για την οποία θέλετε να εξοφλήσετε το δάνειο.
• πλήρες κόστος του δανείου.

Μια ακόμα πιο σημαντική ιδέα που πρέπει να θυμάστε είναι το πραγματικό επιτόκιο. Περιλαμβάνει όλες τις πληρωμές για εξυπηρέτηση δανείων που ήταν γνωστές κατά τη στιγμή της σύμβασης.

Όταν επιλέγετε ένα δάνειο, είναι πολύ σημαντικό να βασιστείτε στην περίοδο για την οποία θέλετε να κλείσετε το χρέος. Με ένα διαφορικό δάνειο, το κύριο ενδιαφέρον λαμβάνεται τους πρώτους μήνες. Και αν θέλετε να κλείσετε το χρέος για ένα μήνα, θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από ένα δάνειο με σταθερό επιτόκιο, επειδή το ποσό του τόκου σε αυτή την περίπτωση θα είναι μικρότερο. Κάντε έναν προκαταρκτικό υπολογισμό των τόκων του δανείου και συγκρίνετε τα εισπραχθέντα ποσά. Με βάση αυτό, πάρτε μια απόφαση!

Εμπορικό δάνειο

Όχι μόνο τα άτομα χρειάζονται ένα δάνειο. Συχνά, μια εταιρεία παρέχει ένα ποσό χρημάτων ή αγαθών σε άλλο. Αυτός ο τύπος δανείου ονομάζεται εμπορικό.

Γιατί είναι; Αυτός ο τύπος δανείου συμβάλλει στον συνεχή κύκλο εργασιών, αυξάνοντας τον αριθμό των προϊόντων που πωλούνται. Δηλαδή, ο προμηθευτής πωλεί τα αγαθά του και λαμβάνει επιπλέον τόκο επί του συνολικού ποσού κέρδους και ο αγοραστής λαμβάνει μια πληρωμή αναβολής ή δόσης, καθώς και κέρδος από την πώληση.

Τόκοι εμπορικού δανείου

Στην τράπεζα, οι άνθρωποι λαμβάνουν δάνειο με ορισμένα επιτόκια. Και τι γίνεται με τις οργανώσεις; Οι οργανισμοί πληρώνουν τόκους για τη χρήση εμπορικού δανείου; Ας το καταλάβουμε.

Οι οργανισμοί συντάσσουν σύμβαση με την οποία αναφέρουν τις ημερομηνίες και τα ποσά των πληρωμών και αναφέρουν επίσης το ποσό των τόκων για την παροχή προγράμματος αναβολής / δόσης. Είναι πολύ σημαντικό να καταλάβουμε ότι το ποσό ενδιαφέροντος στην περίπτωση αυτή θα είναι μικρότερο από ό, τι εάν ο αγοραστής ήθελε να λάβει δάνειο για το ίδιο ποσό στην τράπεζα.

Επιπλέον, η σύμβαση πρέπει να προβλέπει ποιες κυρώσεις θα ισχύουν για την καθυστερημένη ή ελλιπή καταβολή της πληρωμής. Αυτό είναι πολύ σημαντικό.

Πώς αντανακλάται η εμπορική πίστωση στους λογαριασμούς;

Πώς χρεώνεται ο τόκος για τη χρήση ενός δανείου; Οι δημοσιεύσεις που χρησιμοποιούνται είναι σημαντικές. Αυτή είναι μια καταχώρηση σε ένα ειδικό αρχείο καταγραφής και βάση δεδομένων σχετικά με την κατάσταση των αντικειμένων.

Ας εξετάσουμε αυτά τα ερωτήματα με ένα παράδειγμα. Μεταφέρεται στα αγαθά αγοραστή αξίας 118 χιλιάδων ρούβλια, συμπεριλαμβανομένου του ΦΠΑ. Επιτόκιο - 15% ετησίως. Η πληρωμή γίνεται σε τρεις ίσες δόσεις. Η αξία αγοράς των εμπορευμάτων είναι 86,6 χιλιάδες ρούβλια, συμπεριλαμβανομένου του ΦΠΑ.

Επιχειρηματικό ημερολόγιο

Μετά το τέλος του τριμήνου, ο 99ος λογαριασμός καθορίζει το οικονομικό αποτέλεσμα αυτής της ενέργειας και συνοψίζει.

Κριτικές

Παρά τα προφανή πλεονεκτήματα των δανειοδοτικών υπηρεσιών, είναι καλύτερο να ξανασκεφτούμε πριν δανειστούν χρήματα. Πρέπει να είστε απόλυτα σίγουροι ότι μπορείτε να πληρώσετε το ποσό έγκαιρα. Φυσικά, οι καταστάσεις είναι διαφορετικές, και μερικές φορές χωρίς δάνειο το πρόβλημα δεν μπορεί να λυθεί. Και αν οι χρήστες μπορούν ακόμα να υπολογίσουν το ύψος του ενδιαφέροντος, τότε συχνά προκύπτουν προβλήματα με καθυστερημένα τέλη. Οι πελάτες απλά δεν μπορούν να καταλάβουν γιατί καταθέτουν χρήματα, αλλά το χρέος παραμένει το ίδιο. Πάρτε αυτή τη στιγμή υπόψη!

Μερικές φορές, η ποινή καθυστέρησης φτάνει σε αξιοσημείωτο μέγεθος και η τράπεζα μπορεί να καταρτίσει αγωγή. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πελάτες ήταν σε θέση να μειώσουν το πρόστιμο ή ακόμη και να το ακυρώσουν. Αλλά για να μπορέσει το δικαστήριο να πάρει μέρος, πρέπει να παράσχετε πειστικά στοιχεία (κακή υγεία, δύσκολη οικονομική κατάσταση). Αλλά ακόμη και στην περίπτωση αυτή, θα σας συγχωρεθεί πρόστιμο, αλλά θα πληρώσετε ακόμα το δάνειο και το ενδιαφέρον.