Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για τις συνέπειες της πρόωρης εκπλήρωσης μιας υποχρέωσης χρέους - εκείνων που αντιπροσωπεύονται από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσίας. Θα μιλήσουμε επίσης λεπτομερώς για τον τρόπο υπολογισμού του ενδιαφέροντος για τη χρήση χρημάτων κάποιου άλλου.
Νόμος
Όλες οι πληροφορίες που χρειαζόμαστε περιέχουν τέχνη. 395. Εξετάστε τι λέει ο Αστικός Κώδικας σχετικά με τους τόκους δανεισμένων χρημάτων:
- Σε περίπτωση που κάποιος παρακρατεί παρανόμως τα χρήματα κάποιου άλλου, αρνείται να του επιστρέψει στον δανειστή ή καθυστερεί την εξόφληση του χρέους, επιβάλλεται επίσης τόκος επί του ποσού του δανείου του, το οποίο είναι επίσης υποχρεωτικό για πληρωμή. Το μέγεθός τους καθορίζεται από το τρέχον βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας για την τρέχουσα περίοδο (από 5% έως 17%). Οι εν λόγω κανόνες ισχύουν εάν η συμφωνία μεταξύ πιστωτή και πιστωτή δεν συνεπάγεται διαφορετικό ποσό αυτού του ποσοστού για τη χρήση των δανεισμένων χρημάτων.
- Εάν οι ζημίες που υπέστη ο δανειστής λόγω της πρόωρης εξόφλησης του χρέους προς αυτόν είναι μεγαλύτερες από το ποσό τόκων από την προηγούμενη παράγραφο, τότε έχει κάθε δικαίωμα να ζητήσει από τον οφειλέτη να επιστρέψει πλήρως τις ζημίες του.
- Οι τόκοι για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων υπολογίζονται την ημέρα επιστροφής ολόκληρου του ποσού στον πιστωτικό φορέα, εκτός εάν μια σύμβαση οφειλής ή άλλες νομοθετικές πράξεις συνεπάγονται διαφορετικό όρο.
- Εάν η σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη ορίζει ποινή για την πλημμελή εκτέλεση της παρούσας συμφωνίας ή πλήρη παραβίαση της, οι τόκοι από το πρώτο εδάφιο δεν εισπράττονται από τον οφειλέτη. Λαμβανομένου υπόψη του γεγονότος ότι στο έγγραφο της σύμβασης δεν υπάρχουν άλλοι όροι ειδικά για την περίσταση αυτή.
- Ο υπολογισμός των σύνθετων τόκων για τη χρήση δανεισμένων χρημάτων (προσθήκη τόκων επί τόκων) από αυτό το άρθρο δεν επιτρέπεται, εκτός εάν αυτό το γεγονός εισάγει για πρώτη φορά μια συμφωνία ή άλλη νομοθετική πράξη.
- Εάν το ποσό των δεδουλευμένων τόκων σαφώς δεν αντιστοιχεί στη σοβαρότητα της παραβίασης της υποχρέωσης του χρέους, το δικαστήριο, κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη, μπορεί να το μειώσει σε πιο εύλογα όρια. Ωστόσο, ακόμη και στην περίπτωση αυτή, οι τόκοι από τα δανειακά χρήματα δεν θα πρέπει να είναι χαμηλότεροι από αυτούς που καθορίζονται στην πρώτη παράγραφο - που καθορίζονται με σταθερό επιτόκιο για δάνεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Τώρα στραφούμε προς τον υπολογισμό ενός τέτοιου προστίμου και τις απαραίτητες πληροφορίες για αυτό.
Υπολογισμός τόκων επί δανεισμένου χρήματος
Προκειμένου να χρησιμοποιήσετε τις διατάξεις του εκπεφρασμένου άρθρου του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε πραγματικές επιχειρήσεις, πρέπει να προσδιορίσετε τα ακόλουθα σημεία:
- αρχή του υπολογισμού του τόκου ·
- ημερομηνία ολοκλήρωσης του τόκου ·
- επιτόκιο ·
- διαδικασία υπολογισμού.
Θα αναλύσουμε λεπτομερώς κάθε στοιχείο.
Έναρξη ενός προστίμου
Art. 191 του Αστικού Κώδικα προβλέπει να αρχίζει να χρεώνει τόκους δανεισμένων χρημάτων την ημέρα που έπεται της ημερομηνίας κατά την οποία, σύμφωνα με τη συμφωνία, το δάνειο πρέπει να επιστραφεί.
Εάν εξετάσουμε αυτό με ένα συγκεκριμένο παράδειγμα: Ivanov AB κάτω από την απόδειξη πίστωσης, υποχρεώθηκε να επιστρέψει ένα ορισμένο ποσό στον S. Smirnov στις 5 Αυγούστου 2017. Ωστόσο, ο οφειλέτης δεν εκπλήρωσε την υποχρέωσή του. Ως εκ τούτου Smirnov S.S. έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τόκους δανεισμού από τις 6 Αυγούστου 2017
Συμπλήρωση των δεδουλευμένων τόκων
Το δεύτερο εδάφιο του διατάγματος της Ολομέλειας των Ανώτατων Δικαστηρίων της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Ανώτατο Διαιτητικό Δικαστήριο και Διαιτησία) αριθ. 13/14 δηλώνει ότι το ενδιαφέρον για την πρόωρη εξόφληση δανείου συγκεντρώνεται μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία - ημερομηνία κατά την οποία ο δανειζόμενος εξοφλούσε πλήρως το χρέος του.Εκτός εάν μια σύμβαση ή άλλη νομοθετική πράξη ορίζει άλλο όρο.
Συνεχίζοντας να εξετάσουμε το παράδειγμά μας, ας υποθέσουμε ότι Ivanov AB επέστρεψε το δάνειο στον Smirnov S.S. 2 Σεπτεμβρίου 2017. Κατά συνέπεια, ο πιστωτής δικαιούται να ζητήσει τόκο από τον οφειλέτη του για την περίοδο από τις 6 Αυγούστου έως τις 2 Σεπτεμβρίου 2017 συμπεριλαμβανομένου.
Επιτόκιο
Το άρθρο 395 (ρήτρα 1) καθορίζει συγκεκριμένα το ύψος των χρηματικών ποινών για τη χρήση χρημάτων άλλων ανθρώπων. Αντιστοιχεί στο επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας την ημέρα που πράγματι καταβλήθηκε το χρέος. Στην περίπτωση αυτή, ισχύει το επιτόκιο που καθορίζεται για την περιοχή όπου ο οφειλέτης είναι φυσικό πρόσωπο ή ο δανειολήπτης είναι νομικό πρόσωπο.
Η ρήτρα 51 του διατάγματος της ολομέλειας των ανωτάτων δικαστηρίων αριθ. 6/8 για την αντιμετώπιση ορισμένων ανακολουθιών που προκύπτουν από την ανάγνωση της ρήτρας 1 του άρθρου 395 του αστικού κώδικα ορίζει ότι το ποσό των δεδουλευμένων τόκων θα πρέπει να είναι ίσο με το τρέχον επιτόκιο αναχρηματοδότησης που ορίζει η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για εμπορικούς τραπεζικούς οργανισμούς σχετικά με τους πιστωτικούς πόρους. Για να μάθετε για το μέγεθός του είναι πιο εύκολο στην επίσημη ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.
Και πάλι στραφούμε στο παράδειγμα μας. Από τον Ιούνιο του 2017, η CBR έχει θέσει το βασικό επιτόκιο στο 9% ετησίως. Κατά συνέπεια, ο Ivanov Α.Β. θα καταβάλει τόκο στον πιστωτή του, λαμβάνοντας υπόψη αυτό το ποσό.
Υπολογισμός τόκων λόγω καθυστέρησης
Το διάταγμα αριθ. 13/14 της Ολομέλειας των Ανώτατων Δικαστηρίων της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι όταν λαμβάνεται υπόψη ο τόκος στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η αθέτηση είναι 360 ημέρες το χρόνο και 30 ημέρες το μήνα από εδώ - 30.
Από εδώ μπορούμε να αντλήσουμε την ακόλουθη βέλτιστη φόρμουλα:
P = (SRxDxBH) / 36 000. Αποκωδικοποίηση:
P - το ποσό των τόκων για την καθυστερημένη επιστροφή του κατεχόμενου ποσού.
SR - ποσοστό αναχρηματοδότησης που καθόρισε η Κεντρική Τράπεζα.
Δ - το μέγεθος του χρέους.
BH - ο αριθμός των ημερών καθυστέρησης, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας κατά την οποία το χρέος καταβλήθηκε απευθείας στον πιστωτή.
36.000 - 360 ημέρες το χρόνο, πολλαπλασιασμένο με έναν δείκτη που δείχνει το μερίδιο ενός τοις εκατό.
Πρακτικό παράδειγμα υπολογισμού
Ας κάνουμε ορισμένες διευκρινίσεις στο παράδειγμα που παρουσιάστηκε σε όλο το άρθρο, δηλαδή, το ποσό που ο Α. Ιβανόφ δανείστηκε από τον Smirnov S.S. Ας είναι 100 χιλιάδες ρούβλια. Τώρα έχουμε όλες τις πληροφορίες για να υποκαταστήσουμε στον τύπο:
SR = 9% από τον Ιούνιο του τρέχοντος έτους - σχετική με την 2η Σεπτεμβρίου 2017.
D = 100.000 ρούβλια.
BH = 28 (από τις 6 έως τις 2 Σεπτεμβρίου).
Αντικαταστήστε αυτούς τους αριθμούς στον τύπο υπολογισμού:
(9 χ 100.000 χ 28) / 36.000 = 700.
Ως εκ τούτου, παίρνουμε ότι Ivanov A.B. κατά τον χρόνο αποπληρωμής του χρέους προς τον Smirnov S.S. για καθυστέρηση της πληρωμής των 28 ημερών πρέπει να πληρώσει το συνολικό ποσό του πιστωτή 100 700 ρούβλια (100 000 + 700).
Σε αυτό το άρθρο, εξετάσαμε ένα από τα ευκολότερα παραδείγματα υπολογισμού του τόκου για την καθυστέρηση πληρωμής μιας υποχρέωσης χρέους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι περίπλοκη με μερική αποπληρωμή του χρέους, καθώς και μηνιαίες πληρωμές-ανταμοιβές προς τον πιστωτή για το δάνειο. Τέτοιοι υπολογισμοί γίνονται καλύτερα όχι μεμονωμένα, αλλά με τη βοήθεια πολλών ηλεκτρονικών υπολογιστών που παρουσιάζονται στο διαδίκτυο.
Η άκαιρη παροχή του δανεισθέντος ποσού, εκτός εάν συμφωνηθεί διαφορετικά από τη σύμβαση δανείου, τιμωρείται με τον υπολογισμό των τόκων για την αφαίρεση των χρημάτων των άλλων ανθρώπων για κάθε ημέρα καθυστερημένη με συμφωνία. Θυμηθείτε ότι η ποινή αυτή χρεώνεται μέχρι την πλήρη εξόφληση του χρέους προς τον δανειστή.