Συχνά, οι πολίτες αντιμετωπίζουν το γεγονός ότι συντάσσουν μεγάλο αριθμό δανείων χωρίς να εκτιμούν τη δική τους οικονομική κατάσταση. Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι δεν μπορούν πλέον να αντιμετωπίσουν το πιστωτικό βάρος. Παρουσιάζονται καθυστερήσεις, επιβάλλονται ποινές και τόκοι, ενώ οι πιστωτές κατηγορούνται επίσης. Ως εκ τούτου, συχνά οι πολίτες αποφασίζουν να ξεκινήσουν διαδικασίες πτώχευσης. Η διαδικασία μπορεί ακόμη και να ξεκινήσει από τους δανειστές. Είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε πώς υλοποιείται η διαδικασία, ποιες είναι οι συνέπειες της δήλωσης ενός ατόμου σε πτώχευση και ποιες δυσκολίες θα πρέπει να αντιμετωπίσει.
Μπορεί ένα άτομο να κηρυχθεί σε πτώχευση;
Η δυνατότητα εφαρμογής αυτής της διαδικασίας στους πολίτες έχει εισαχθεί πρόσφατα. Με βάση την απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου, ένα πρόσωπο μπορεί να κηρυχθεί αφερέγγυο. Οι νομικές συνέπειες μιας τέτοιας απόφασης δεν θεωρούνται πολύ ελκυστικές για έναν πολίτη, αλλά ταυτόχρονα είναι δυνατό να αντιμετωπιστεί το πιστωτικό φορτίο ή ακόμα και να διαγραφούν ορισμένα από τα χρέη.
Η διαδικασία ξεκινάει μόνο αν υπάρχουν κατάλληλες συνθήκες:
- ο πολίτης έχει μεγάλα χρέη προς τις τράπεζες, τις εταιρείες διαχείρισης ή άλλους ανθρώπους.
- οι μεταφορές χρηματικών ποσών για την εξόφληση χρέους για διάφορους λόγους παύουν και η καθυστέρηση πρέπει να υπερβαίνει τους τρεις μήνες.
- οι δικαστικοί επιμελητές δεν μπορούν να εισπράξουν τα χρήματα μόνοι τους, καθώς ο οφειλέτης δεν διαθέτει περιουσία που θα μπορούσε να πωληθεί σε πλειστηριασμό για να εξοφλήσει τα χρέη.
- δεν υπάρχει καμία πιθανότητα ότι στο μέλλον ένας πολίτης θα είναι σε θέση να καθορίσει μια οικονομική κατάσταση και να αντιμετωπίσει τα χρέη.
Οι συνέπειες της κήρυξης ενός ατόμου σε πτώχευση υποδηλώνουν ότι ένα πρόσωπο κηρύσσεται αφερέγγυο, επομένως, δεν μπορεί νομίμως να εξοφλήσει τα υπάρχοντα χρέη. Στην περίπτωση αυτή, η προσωπική του περιουσία χρησιμοποιείται για πώληση, η οποία σας επιτρέπει να εξοφλήσετε τα χρέη εν όλω ή εν μέρει. Εάν όλα τα μέτρα επιρροής δεν συμβάλλουν στην επίτευξη του επιθυμητού αποτελέσματος, τότε τα υπόλοιπα χρέη διαγράφονται.
Νομοθετικός κανονισμός
Η διαδικασία ρυθμίζεται πλήρως από τις διατάξεις του ομοσπονδιακού νόμου "περί αφερεγγυότητας". Το 2015, έγιναν σημαντικές αλλαγές σε αυτή τη νομοθετική πράξη, βάσει της οποίας επιτράπηκε η αναγνώριση ενός ατόμου ως πτώχευσης.
Η διαδικασία κατάθεσης της αίτησης και η εξέταση της από το διαιτητικό δικαστήριο διέπεται από διαδικαστική νομοθεσία.
Ποια έγγραφα χρειάζονται;
Η διαδικασία και οι συνέπειες της δήλωσης ενός ατόμου σε πτώχευση περιγράφονται στον ομοσπονδιακό νόμο "περί αφερεγγυότητας". Αναφέρει ότι η έναρξη αυτής της διαδικασίας απαιτεί την προετοιμασία ορισμένων εγγράφων. Ο αιτών στο δικαστήριο μπορεί να είναι ο άμεσος οφειλέτης, κυβερνητικοί οργανισμοί, ιδιώτες πιστωτές ή τράπεζες.
Για να ξεκινήσει η διαδικασία, ετοιμάζονται τα ακόλουθα έγγραφα:
- ορθώς καταρτισθείσα δήλωση απαίτησης με την απαίτηση να κηρύξει αφερέγγυο έναν συγκεκριμένο πολίτη ·
- έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι ο πολίτης έχει χρέη, και αυτό περιλαμβάνει διάφορες συμβάσεις, αποδείξεις ή δικαστικές αποφάσεις ·
- έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι το πρόσωπο ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα ή εργάζεται επισήμως σε εταιρεία.
- κατάλογο όλων των πιστωτών ·
- έναν κατάλογο των οφειλετών που δεν επιστρέφουν χρήματα σε έναν πολίτη ·
- πληροφορίες για το ποια περιουσία ανήκει στον οφειλέτη και γι 'αυτό χρησιμοποιούνται πληροφορίες από την Rosreestr και άλλους κρατικούς θεσμούς.
- απόσπασμα από το μητρώο εταιρειών, εάν το πρόσωπο είναι μέλος οποιασδήποτε εταιρείας.
- πιστοποιητικά και άλλα έγγραφα με τα οποία καθορίζεται το εισόδημα ενός πολίτη για τρία χρόνια και αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο το πιστοποιητικό 2-NDFL αλλά και έγγραφα της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας, της PF και άλλων ταμείων σχετικά με την πληρωμή των φόρων και των ασφαλιστικών εισφορών.
- πιστοποιητικά από τράπεζες όπου ένα άτομο έχει λογαριασμούς, δεδομένου ότι με τη βοήθειά τους καθορίζεται πόσα χρήματα κατατίθενται σε έναν πολίτη.
- πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές που διεξάγονται κατά τη διάρκεια τριών ετών, και το θέμα τους θα πρέπει να είναι ακίνητα, κινητές αξίες ή οχήματα, και η αξία των συναλλαγών αυτών θα πρέπει να υπερβαίνει τα 300 χιλιάδες ρούβλια.
- εάν ο οφειλέτης δεν εργάζεται, απαιτείται το κατάλληλο πιστοποιητικό από την υπηρεσία απασχόλησης.
- αν ένας πολίτης είναι επίσημα παντρεμένος με μια γυναίκα, τότε είναι έτοιμο ένα πιστοποιητικό γάμου.
Επιπλέον, το δικαστήριο μπορεί να ζητήσει έγγραφα για τα τέκνα ή τα εξαρτώμενα πρόσωπα του οφειλέτη. Αυτές οι πληροφορίες σας επιτρέπουν να κατανοήσετε τι εισόδημα πρέπει να παραμείνει με ένα άτομο ώστε να μπορεί να υποστηρίξει την οικογένειά του. Στην περίπτωση αυτή, οι συνέπειες της δήλωσης ενός ατόμου σε πτώχευση δεν θα είναι αρνητικές για όλα τα μέλη της οικογένειας.
Η διαδικασία δήλωσης ενός ατόμου σε πτώχευση
Η διαδικασία με την οποία ένα πρόσωπο κηρύσσεται σε πτώχευση θεωρείται ότι δεν είναι πολύ περίπλοκη. Για να γίνει αυτό, τα βήματα είναι:
- η αίτηση υποβάλλεται μαζί με άλλα έγγραφα στο διαιτητικό δικαστήριο ·
- η δήλωση απαίτησης απαριθμεί τους λόγους βάσει των οποίων απαιτείται η κίνηση διαδικασίας πτώχευσης ·
- καταβάλλεται κρατικός φόρος, ίσος με 300 ρούβλια το 2018 ·
- για να εξασφαλίσει τις δραστηριότητες του διαχειριστή, 25 χιλιάδες ρούβλια μεταφέρονται στην κατάθεση του δικαστηρίου, δεδομένου ότι το ποσό αυτό είναι ο ελάχιστος μισθός ενός ειδικού?
- Όλοι οι πιστωτές του πολίτη ενημερώνονται για την έναρξη της διαδικασίας πτώχευσης, για την οποία αποστέλλονται προσωπικά ή ταχυδρομικά τις κατάλληλες ειδοποιήσεις.
- στο δικαστήριο, μελετώνται όλες οι περιστάσεις της υπόθεσης και αν δεν υπάρχουν πραγματικά σημεία ότι ένα άτομο μπορεί να βελτιώσει τη φερεγγυότητά του, αποφασίζεται να τον κηρύξει σε πτώχευση.
- διορίζεται συγκεκριμένος οικονομικός διευθυντής με πολλές εξουσίες και ικανότητες για τη διεξαγωγή της υπόθεσης ·
- πραγματοποιείται συνεδρίαση των πιστωτών, στην οποία μπορεί να παρίσταται ο οφειλέτης, αλλά δεν έχει δικαιώματα ψήφου ·
- εξετάζεται το ζήτημα της δυνατότητας επισημοποίησης της αναδιάρθρωσης ή της κατάρτισης συμφωνίας διακανονισμού, μετά την οποία λαμβάνεται ειδική απόφαση με ψηφοφορία.
- το ανεπτυγμένο σχέδιο αναδιάρθρωσης γίνεται δεκτό ή απορρίπτεται.
- εάν ο οφειλέτης παραλείπει να επιστρέψει τα κεφάλαια από μόνα τους, τότε ξεκινά η διαδικασία πτώχευσης, βάσει της οποίας πωλείται το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων που ανήκουν στο πρόσωπο, για τα οποία κρατείται η ανοικτή προσφορά ·
- ο οφειλέτης μπορεί να εξαργυρώσει ανεξάρτητα τα πωληθέντα τιμαλφή και έχει προνομιακό δικαίωμα αγοράς.
- εάν ακόμη και μετά την παραμονή των χρεών αυτών, διαγράφονται.
- το δικαστήριο αποφασίζει βάσει του οποίου το πρόσωπο κηρύσσεται σε πτώχευση.
Στο τέλος της διαδικασίας μεταφέρεται η αμοιβή στον διαχειριστή.
Αποτελέσματα Πτώχευσης
Οι συνέπειες μετά την πτώχευση ενός ατόμου δεν θεωρούνται πολύ ευχάριστες. Το πιο σημαντικό μειονέκτημα είναι το γεγονός ότι, λόγω διαδικασίας πτώχευσης, πωλούνται ακριβά προσωπικά είδη ενός πολίτη. Είναι στερημένος από ακίνητα, οχήματα, είδη πολυτελείας ή κοσμήματα.
Αλλά ταυτόχρονα υπάρχουν θετικές συνέπειες από την κήρυξη ενός ατόμου σε πτώχευση. Όλα τα υπάρχοντα χρέη πληρώνονται και ορισμένα απλά μπορούν να διαγραφούν. Μετά από αυτή τη διαδικασία, οι δανειστές δεν μπορούν να υποβάλουν αξιώσεις ή αξιώσεις κατά ενός πολίτη.
Τι ενέργειες χρέους μπορούν να εκτελεσθούν;
Είναι ο διευθυντής που ασχολείται με όλες τις δραστηριότητες που αποσκοπούν στην εργασία με τα χρέη ενός πολίτη. Για το σκοπό αυτό μπορούν να χρησιμοποιηθούν διαφορετικές νομικές ενέργειες.
Για το σκοπό αυτό, χρησιμοποιούνται διαδικασίες αναδιάρθρωσης ή πτώχευσης.
Κανόνες αναδιάρθρωσης του χρέους
Η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη αναδιάρθρωση του χρέους. Μια τέτοια απόφαση λαμβάνεται μόνο εάν ο πολίτης έχει σταθερό και υψηλό εισόδημα. Δεν πρέπει να έχει ποινικό μητρώο για οικονομικά εγκλήματα ούτε πρέπει να του επιτραπεί να πτωχεύσει τα τελευταία πέντε χρόνια. Τα μέγιστα χρέη κατανέμονται ομοιόμορφα σε τρία χρόνια.
Ποιες είναι οι συνέπειες από την κήρυξη ενός ατόμου σε πτώχευση και την εκπόνηση σχεδίου αναδιάρθρωσης; Αυτά περιλαμβάνουν:
- δεν χρεώνονται τόκοι και ποινές.
- Ένας πολίτης δεν μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές με την περιουσία του χωρίς την έγκριση του διευθύνοντος συμβούλου.
- απαγορεύεται η επένδυση σε ακίνητα σε μετοχές ή η σύναψη συμφωνίας δώρου για τρίτους.
- κάθε μισό μήνα ένα άτομο πρέπει να ενημερώσει τον διαχειριστή για διάφορες αλλαγές στην οικονομική του κατάσταση.
Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, είναι δυνατό να αντιμετωπίσετε το χρέος χωρίς χρεοκοπία και απώλεια περιουσίας.
Χρώματα της διαδικασίας πτώχευσης
Ένας άλλος τρόπος εργασίας με ακίνητα είναι η χρήση διαδικασιών πτώχευσης. Ισχύει όταν δεν υπάρχει δυνατότητα για τον οφειλέτη να αντιμετωπίσει ανεξάρτητα τα χρέη. Στην περίπτωση αυτή, η περιουσία του πωλείται σε δημόσιο πλειστηριασμό. Οι συνέπειες της κήρυξης του οφειλέτη σε πτώχευση και της διεξαγωγής διαδικασίας πτώχευσης έχουν ως εξής:
- όλες οι συναλλαγές με ακίνητα πραγματοποιούνται αποκλειστικά από τον διορισμένο διαχειριστή.
- περιορίζονται οι περιορισμοί στις αξίες που αντιπροσωπεύουν σύλληψη, εγγύηση ή άλλα βάρη.
- απαγορεύεται η δημιουργία νέων τραπεζικών λογαριασμών.
- ένας πολίτης χάνει την περιουσία του, καθώς πωλείται σε δημοπρασία.
Ο οφειλέτης έχει δικαίωμα προτίμησης να αγοράσει τα τιμαλφή του σε πλειστηριασμό. Εάν μπορεί να βρει χρήματα για αυτούς τους σκοπούς, τότε θα αποφύγει τις δυσάρεστες συνέπειες της δήλωσης ενός ατόμου σε πτώχευση.
Οι συνέπειες της διαδικασίας
Κάθε οφειλέτης αντιμετωπίζει τις αρνητικές συνέπειες της κήρυξης ενός φυσικού προσώπου σε πτώχευση ενώπιον μιας τράπεζας ή άλλων πιστωτών. Επηρεάζουν αρνητικά τη φήμη και τη συνεργασία του με άλλα άτομα και οργανισμούς.
Ποιες είναι οι συνέπειες μετά την κήρυξη σε πτώχευση ενός φυσικού προσώπου; Αυτά περιλαμβάνουν:
- κατά τα επόμενα τρία χρόνια, δεν θα καταφέρει να καταλάβει ηγετική θέση.
- ένα άτομο δεν έχει το δικαίωμα να γίνει ιδρυτής του οργανισμού για τρία χρόνια ή να είναι μέλος των διευθυντών, να έχει μερίδιο στην επιχείρηση ή να ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα,
- για 5 χρόνια δεν μπορείτε να υποβάλετε νέα αίτηση στο δικαστήριο για να κηρύξετε αφερέγγυο έναν πολίτη.
- ο πτωχεύσας υποχρεούται να αναφέρει σε κάθε δυνητικό δανειστή μέσα σε 5 χρόνια ότι διήλθε διαδικασία πτώχευσης, οπότε είναι σχεδόν αδύνατο να λάβετε ένα δάνειο υπό τέτοιους όρους.
Οι συνέπειες μετά την πτώχευση ενός ατόμου είναι πραγματικά αρνητικές και πολυάριθμες. Μπορείτε να υπολογίζετε στη λήψη δανείου μόνο υπό την προϋπόθεση ότι οποιαδήποτε περιουσία του πολίτη θα δεσμευτεί στην τράπεζα.
Εάν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας καθίσταται σαφές ότι ο οφειλέτης δεν έχει προσωπική πολύτιμη περιουσία, τότε τα χρέη διαγράφονται, αλλά άλλοι δυσάρεστοι περιορισμοί μπορούν να εφαρμοστούν από το δικαστήριο στον πολίτη.
Μειονεκτήματα της πτώχευσης
Κάθε πρόσωπο που σχεδιάζει την πτώχευση πρέπει να γνωρίζει τις συνέπειες της κήρυξης ενός φυσικού προσώπου σε πτώχευση. Οι αναφορές των πολιτών δείχνουν ότι δεν υπάρχουν μόνο πλεονεκτήματα αλλά και αρνητικές πτυχές της διαδικασίας.
Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:
- όλες οι συναλλαγές πραγματοποιούνται μόνο με την άδεια του διαχειριστή.
- μετά τη διαδικασία, θα πρέπει να γνωστοποιήσετε, κατά την υποβολή αίτησης για σχέδιο δόσης ή δάνειο, ότι ένας μελλοντικός δανειστής εντός 5 ετών, ότι ένα πρόσωπο έχει κηρυχθεί σε πτώχευση νωρίτερα, επομένως δεν πρέπει να βασίζεστε σε ευνοϊκούς όρους πίστωσης.
- ένα πρόσωπο χάνει προσωπική ιδιοκτησία.
- δεν θα λειτουργήσει για να ανοίξει λογαριασμό σε τράπεζα ή να λάβει τραπεζική κάρτα χωρίς την έγκριση του διαχειριστή.
- περιορισμένη δυνατότητα να ταξιδεύουν εκτός της χώρας.
Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να υποβάλλονται υπεύθυνα για διάφορα δάνεια.
Τα πλεονεκτήματα της διαδικασίας
Οι θετικές πτυχές της πτώχευσης ενός ατόμου περιλαμβάνουν:
- οι οικονομικές απώλειες μειώνονται ·
- διαφορετικές κυρώσεις ή καταχρήσεις ακυρώνονται.
- μετά την πώληση του ακινήτου, τα υπόλοιπα χρέη διαγράφονται.
- η διαδικασία εκτελείται αμέσως, οπότε συνήθως δεν διαρκεί περισσότερο από 7 μήνες.
Ως αποτέλεσμα, ένας πολίτης είναι πλήρως απαλλαγμένος από όλα τα υπάρχοντα χρέη.
Διάρκεια και κόστος της διαδικασίας
Συνήθως, χρειάζονται περίπου 7 μήνες για να κηρυχθεί σε πτώχευση, αλλά αυτή η περίοδος μπορεί να αυξηθεί εάν υπάρχουν σοβαροί λόγοι για αυτό. Η αίτηση παράτασης της θητείας υποβάλλεται από τον διευθυντή ή τους πιστωτές. Ως εκ τούτου, μπορεί να δαπανηθεί για τη διαδικασία για 10 μήνες.
Για την κατάθεση μιας αγωγής, καταβάλλονται 300 ρούβλια. Ο ελάχιστος διαχειριστής λαμβάνει τέλος ύψους 25 χιλιάδων ρούβλια και το 7% των κεφαλαίων που εισπράττονται από την πώληση περιουσίας. Ο ειδικός καταβάλλει χρήματα σε όλους τους πιστωτές.
Συμπέρασμα
Η πτώχευση των ατόμων εισήχθη σχετικά πρόσφατα. Μια τέτοια διαδικασία θεωρείται δημοφιλής μεταξύ πολλών πολιτών λόγω πολλών πλεονεκτημάτων. Με τη βοήθειά του, μπορείτε να απαλλαγείτε από πολλά χρέη.
Οι άνθρωποι που σχεδιάζουν τη διαδικασία πρέπει να γνωρίζουν τις νομικές συνέπειες της κήρυξης σε πτώχευση, οι οποίες δεν είναι μόνο θετικές αλλά και αρνητικές. Μεταξύ αυτών είναι η στέρηση περιουσίας, η έλλειψη ευκαιριών για τη λήψη διευθυντικής θέσης και οι δυσκολίες απόκτησης δανείων και δόσεων.