Κατά τη σύναψη συμφωνίας, η τράπεζα αναφέρει την ημερομηνία κατά την οποία πρέπει να γίνει η πληρωμή. Μερικές φορές συμβαίνει ότι ο οφειλέτης δεν έχει χρόνο να κάνει πληρωμή λόγω καθυστερημένων μισθών ή προβλημάτων στην επιχείρηση. Η επέκταση του δανείου, δηλαδή η αναβολή της περιόδου πληρωμής του χρέους, θα βοηθήσει στην επίλυση του προβλήματος.
Παραγγελία
Αν ο οφειλέτης γνωρίζει εκ των προτέρων ότι θα έχει προβλήματα με την πληρωμή του δανείου, τότε θα πρέπει να αντιμετωπίσετε αμέσως αυτό το ζήτημα. Η παράταση μιας ημέρας είναι σχεδόν αδύνατη. Το πρώτο βήμα είναι να μελετήσετε προσεκτικά τη συμφωνία δανείου για να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο η τράπεζα σχετίζεται με αλλαγές στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Ακόμη και αν δεν υπάρχει ρήτρα επέκτασης στη σύμβαση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν ειδικό στο πιστωτικό τμήμα. Πιθανότατα, η τράπεζα θα συμφωνήσει σε μια αλλαγή στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Στη συνέχεια, θα πρέπει να συντάξετε μια αίτηση για επέκταση δανείου στο τμήμα, ένα δείγμα του οποίου παρουσιάζεται παρακάτω. Αφού συλλεχθεί ολόκληρη η δέσμη εγγράφων, μένει μόνο να περιμένουμε την τελική απόφαση.
Επιλογές
Η πιστωτική επέκταση πραγματοποιείται σύμφωνα με ένα από τα δύο συστήματα. Στην πρώτη περίπτωση, το χρονοδιάγραμμα για την κατάθεση κεφαλαίων αλλάζει ή μία προθεσμία πληρωμής αναβάλλεται, ενώ η πλήρης διάρκεια αποπληρωμής του δανείου παραμένει η ίδια. Η δεύτερη επιλογή είναι να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου, δηλαδή να μεταφέρει την ημερομηνία της πλήρους εξόφλησης του χρέους. Ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη, η περίοδος μπορεί να παραταθεί σε μήνες ή χρόνια.
Η πρώτη επιλογή είναι πιο επωφελής για την τράπεζα, αλλά δεν είναι πάντα κατάλληλη για τον πελάτη. Ο κάθε δανειστής δεν συμφωνεί να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου. Η τράπεζα επιλέγει ανεξάρτητα μια μέθοδο αλλαγής των όρων δανεισμού. Το αν συμφωνείτε ή όχι με αυτούς εξαρτάται από τον πελάτη. Σε γενικές γραμμές, κάθε δανειολήπτης δεν μπορεί να υπολογίζει σε αναβολή της περιόδου αποπληρωμής του χρέους. Πρέπει να έχετε έναν καλό λόγο και να παράσχετε αιτιολογημένα γεγονότα.
Οι διαπραγματεύσεις
Πολλοί όροι για την απόκτηση εξαρτώνται από τα αποτελέσματα των διαπραγματεύσεων του δανειολήπτη με την τράπεζα. Για την έκδοση μιας παράτασης δανείου, ο δανειστής χρεώνει ένα τέλος το ποσό του οποίου εξαρτάται από το ποσό και τη διάρκεια του δανείου. Ορισμένα ιδρύματα αυξάνουν ακόμη και το επιτόκιο. Οι αλλαγές στους όρους υπηρεσίας της σύμβασης ενδέχεται να είναι τόσο μειονεκτικές ώστε η παράταση θα χάσει κάθε νόημα. Επομένως, όλες οι αποχρώσεις της συναλλαγής θα πρέπει να διευκρινιστούν εκ των προτέρων.
Για όλη τη διάρκεια της σύμβασης, η παράταση μπορεί να εκδοθεί μόνο μία φορά. Σε περίπτωση επανειλημμένης παραβίασης των όρων εξόφλησης του χρέους, η τράπεζα θα επιστρέψει τα κεφάλαια με οποιονδήποτε τρόπο, συμπεριλαμβανομένης της παρακράτησης πληρωμών από το μισθό.
Εκκαθάριση
Για να ολοκληρώσετε την επέκταση, θα πρέπει να προετοιμάσετε μια τυποποιημένη δέσμη εγγράφων:
- διαβατήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
- δήλωση ·
- βιβλίο εργασίας ·
- Πιστοποιητικά που επιβεβαιώνουν το ποσό του εισοδήματος (από την υπηρεσία απασχόλησης ή από τη λογιστική υπηρεσία της επιχείρησης).
- πρόσθετα έγγραφα στην υπόθεση.
Στη δήλωση πρέπει να αναφέρεται ο λόγος για την επιδείνωση της χρηματοοικονομικής κατάστασης και οι προοπτικές, δηλαδή η πραγματική ληκτότητα του χρέους. Μια πλήρης δέσμη εγγράφων εξετάζεται εντός 10 ημερών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης. Εάν η τράπεζα θεωρεί τα επιχειρήματα σοβαρά, τότε ο πελάτης θα χρειαστεί να υπογράψει μια πρόσθετη συμφωνία με τη σύμβαση με νέους όρους και προϋποθέσεις.
Οφέλη από τη μετακύλιση
Η επέκταση της σύμβασης δανείου είναι επωφελής όχι μόνο για τον οφειλέτη, αλλά και για την τράπεζα. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσπαθεί να επιλύσει ένα προβληματικό πρόβλημα χρέους χωρίς να πάει στο δικαστήριο.Ένας σοβαρός λόγος για την αλλαγή των όρων υπηρεσίας θεωρείται σοβαρή ασθένεια του δανειολήπτη, μείωση του μισθού και άλλες περιστάσεις, με αποτέλεσμα η οικονομική κατάσταση να επιδεινωθεί. Πιο πρόθυμα, οι τράπεζες συναντούν πελάτες με καλό πιστωτικό ιστορικό. Είναι προτιμότερο να μην επιτρέπονται καθυστερήσεις στην πληρωμή του χρέους, διαφορετικά θα είναι πολύ δυσκολότερο να διαπραγματευτεί με τον πιστωτή.
Για να αποφευχθεί η συσσώρευση ληξιπρόθεσμων οφειλών, ο πελάτης μπορεί να οργανώσει μια αναδιάρθρωση του χρέους. Στην περίπτωση αυτή, και τα δύο μέρη της συναλλαγής θα επιτύχουν τους στόχους τους. Ο πελάτης θα μειώσει το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, και θα είναι σε θέση να λύσει τα οικονομικά του προβλήματα. Η επέκταση του δανείου επιτρέπει στην τράπεζα να εξοικονομήσει χρήματα που θα δαπανώνταν για την επίλυση διαφορών. Και να διατηρήσει ένα χαρτοφυλάκιο δανείων υψηλής ποιότητας.
Η επέκταση του δανείου οδηγεί σε αύξηση της διάρκειας του χρέους και, ως εκ τούτου, στην υπερπληρωμή. Η τράπεζα θα λάβει ένα μεγάλο ποσό από τον πελάτη, αλλά ο οφειλέτης αναμένει ορισμένα πλεονεκτήματα:
- επιστροφή των επισφαλών απαιτήσεων χωρίς προσφυγή στο δικαστήριο ·
- διατηρώντας ένα καλό πιστωτικό ιστορικό.
Εναλλακτικές λύσεις
Η παράταση δεν πραγματοποιείται πάντα αλλάζοντας το χρονοδιάγραμμα ή το μέγεθος των πληρωμών. Η Τράπεζα μπορεί να λάβει άλλα μέτρα - να προβεί σε άρνηση (μερική ή πλήρης) να επιβάλει πρόστιμο, να καταρτίσει νέο χρονοδιάγραμμα εξόφλησης, να αναβάλει την πληρωμή του ποσού του αρχικού δανείου χωρίς να αλλάξει το ποσό των δεδουλευμένων τόκων. Όλες αυτές οι ενέργειες θεωρούνται νόμιμες.
Συμπέρασμα
Σε περίπτωση επιδείνωσης της χρηματοοικονομικής κατάστασης, ο δανειολήπτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για παράταση δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, η δομή των πληρωμών ή το χρονοδιάγραμμα της αποπληρωμής του χρέους αλλάζει. Τις περισσότερες φορές, οι τράπεζες συναντούν πελάτες και αναδιαρθρώνουν το χρέος. Είναι καλύτερο να λαμβάνετε χρήματα από τον πελάτη, αν και μετά από μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, από το να πάτε στο δικαστήριο. Αλλά ο λόγος για την παράταση του δανείου πρέπει να είναι σοβαρός και δικαιολογημένος. Ο εκπρόσωπος της πιστωτικής οργάνωσης πρέπει να είναι σίγουρος ότι ο πελάτης λέει την αλήθεια. Οι ίδιοι οι δανειοδότες συμφωνούν συνήθως να παρατείνουν τη λήξη του χρέους. Η υπερκάλυψη των τόκων δεν αυξάνεται σημαντικά και το πιστωτικό φορτίο μειώνεται.