Η πώληση χρεών σε ιδιώτες δεν ήταν κάτι καινούργιο ή ιδιαίτερο. Αυτή η υπόθεση είναι αρκετά επίσημη και νόμιμη. Η πρώτη σκέψη των ξυρισμένων κακοποιών που χτυπούν την τελευταία πένα από φτωχούς Ρώσους είναι συχνά λανθασμένη. Αν και οι μέθοδοι είσπραξης απαιτήσεων ενδέχεται να ποικίλλουν, οι επίσημοι οργανισμοί συλλογής υποχρεούνται να ενεργούν σύμφωνα με το νόμο.
Πώς συμβαίνει αυτό; Τι μπορούν να κάνουν οι συλλέκτες και τι δεν δικαιούνται; Τι είναι συμφωνία συμψηφισμού; Ψάξτε για απαντήσεις σε αυτές και άλλες ερωτήσεις παρακάτω.
Τι χρέη μπορώ να πουλήσω
Τα ιδιωτικά χρέη είναι ένα πολύ δημοφιλές εμπόρευμα στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και υπηρεσιών συλλογής. Ωστόσο, δεν είναι δυνατόν κάθε χρέος να παρουσιάζει ενδιαφέρον για τις αντίστοιχες δομές. Η είσπραξη χρεών από ιδιώτες δεν είναι ένα γρήγορο ζήτημα, έτσι πολλοί παράγοντες έχουν σημασία εδώ:
- φερεγγυότητα του οφειλέτη ·
- ποσό χρέους ·
- την ευκαιρία και την επιθυμία να αποπληρώσει ένα χρέος?
- ο οφειλέτης έχει οικογένεια, εργασία, περιουσία ·
- άλλους παράγοντες.
Η πώληση ατομικών χρεών προς τους συλλέκτες είναι ενδιαφέρουσα μόνο όταν υπάρχει πραγματική δυνατότητα επιστροφής χρημάτων. Με απλά λόγια, ένας συλλέκτης θα ενδιαφέρεται για το χρέος σας όταν κερδίζει ένα κέρδος. Το κόστος του ίδιου του δανείου μπορεί να είναι μόνο 1-2% του πραγματικού ποσού.
Πιο συχνά υπόκεινται σε πώληση:
- χρέη σε δάνεια προς ιδιώτες ·
- δάνειο δανείων ·
- μη επιστρεπτέα ποσά για συμβάσεις που σχετίζονται με την προμήθεια ·
- εκκρεμή σύμβαση.
Πώς να πουλήσει το χρέος σε έναν συλλέκτη
Οι τραπεζικές δομές συχνά προσφύγουν στις υπηρεσίες ειδικών εταιρειών συλλογής. Έτσι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να ανακτήσουν τουλάχιστον ένα μέρος των κακών, από τη δική τους άποψη, δάνεια. Είναι συνηθισμένο να αποδίδονται τα χρέη αυτά σε συμφωνίες για τις οποίες οι πληρωμές δεν έχουν πραγματοποιηθεί για περισσότερο από ένα έτος.
Τις περισσότερες φορές, τα προβληματικά δάνεια πωλούνται χύμα. Δηλαδή, η τράπεζα σχηματίζει ένα πακέτο χρεών και στη συνέχεια το προσφέρει σε αρκετούς οργανισμούς ταυτόχρονα, συμφωνώντας σε μια καλύτερη προσφορά.
Από τη μία πλευρά, μπορεί να φαίνεται ότι μια τέτοια συναλλαγή δεν είναι επωφελής για τον πιστωτή. Εξάλλου, χάνει σημαντικό ποσό. Ωστόσο, από την άλλη πλευρά, χρησιμοποιώντας τη μεταπώληση των δικαιωμάτων, η τράπεζα επιστρέφει τουλάχιστον ένα μέρος των χρημάτων στον εαυτό της. Ναι, και το ποσό που πωλείται συχνά αποτελείται από πρόστιμα και ποινές, και το σώμα του ίδιου του χρέους συνήθως δεν είναι τόσο μεγάλο.
Οι αγοραστές μπορούν να αρνηθούν την αγορά. Αυτό συμβαίνει σε περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει πρακτικά καμία δυνατότητα αποπληρωμής του χρέους. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης έχει χαμηλό επίπεδο εισοδήματος ή δεν υπάρχει καθόλου περιουσία που θα μπορούσε να αποκλειστεί.
Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου είναι αδύνατο να πωληθεί ένα χρέος:
- αποζημίωση για ηθική βλάβη ·
- υποστήριξη παιδιών ·
- αποζημίωση για βλάβες στην ανθρώπινη υγεία.
Χαρακτηριστικά της συμφωνίας εκχώρησης ή πώς να εξαγοράσει ένα χρέος
Αν βρεθεί ένας αγοραστής για το χρέος του ατόμου, τότε συνάπτεται σύμβαση πώλησης του χρέους. Νομικά έγκυρο θα ονομάσει αυτό το έγγραφο μια συμφωνία εκχώρησης. Το θέμα εδώ είναι το δικαίωμα της αξίωσης ή μιας έγκυρης υποχρέωσης. Με απλά λόγια, πρόκειται για μια συμφωνία σχετικά με την εκχώρηση δικαιωμάτων για την απαίτηση ποσού χρέους από πιστωτή σε τρίτο. Επιπλέον, η τελευταία μπορεί να είναι μια καταχωρημένη εταιρεία συλλογής, καθώς και κάθε ιδιώτης.
Η πώληση χρεών φυσικών προσώπων δεν προβλέπει τη συγκατάθεση του δανειολήπτη.Ωστόσο, πρέπει να ειδοποιηθεί για το γεγονός της σύναψης μιας τέτοιας συναλλαγής 30 ημέρες πριν από την εφαρμογή της.
Τα συμβαλλόμενα μέρη της συμφωνίας εκχώρησης είναι:
- παλιό πιστωτή - ένα πρόσωπο που αρχικά δανείστηκε?
- νέος δανειστής - ένα πρόσωπο ή ένας οργανισμός με δικαίωμα να απαιτήσει την εξόφληση χρέους από έναν δανειολήπτη.
Η πώληση χρεών σε ιδιώτες παρέχει μόνο μια αλλαγή στο δανειστή. Δεν μπορούν να αλλάξουν άλλοι όροι της συμφωνίας. Αυτό σημαίνει ότι ο νέος ιδιοκτήτης δεν μπορεί να επιβάλει στον δανειολήπτη άλλες ποινές ή πρόστιμα από αυτές που προβλέπονται στην αρχική σύμβαση δανείου.
Απαιτήσεις απαιτήσεων
Τουλάχιστον η πώληση των χρεών των ιδιωτών γίνεται με απόδειξη. Πρόκειται για έγγραφο που βεβαιώνει την πραγματική μεταφορά συγκεκριμένου ποσού από ένα άτομο σε άλλο. Μια ορθά εκτελεσθείσα απόδειξη καθορίζει επίσης τους όρους και τις προϋποθέσεις της επιστροφής. Μόνο μετά τη λήξη της προθεσμίας που καθορίζεται στην απόδειξη λήγει η περίοδος παραγραφής. Αυτό σημαίνει ότι αν το χαρτί υποδείξει ότι το ποσό έχει δανειστεί για 180 ημέρες, τότε δεν είναι δυνατόν να υποβληθούν αξιώσεις επιστροφής πριν από την εν λόγω προθεσμία.
Εάν δεν έχει επιστραφεί το χρέος, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να μηνύσει ή να πωλήσει την απόδειξη στους συλλέκτες. Αξίζει να σημειωθεί ότι η επιστροφή ενός χρέους με βάση μια απόδειξη είναι πιο συχνά αμφισβητείται στο δικαστήριο. Ο λόγος μπορεί να είναι η ακατάλληλη εκτέλεση, η σύναψη μιας συναλλαγής υπό την πίεση περιστάσεων, η οικονομική αδυναμία επιστροφής κεφαλαίων κ.ο.κ. Στην περίπτωση αυτή, για τον νέο ιδιοκτήτη των δικαιωμάτων, το χρέος γίνεται επίσης "προβληματικό". Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συλλέκτες είναι πολύ απρόθυμοι να εξαγοράσουν τις αποδείξεις.
Επιστροφή του χρέους βάσει εκτελεστού τίτλου
Πολύ πιο πρόθυμα είναι η αγορά των χρεών των ιδιωτών με εκτελεστό τίτλο. Ένα τέτοιο έγγραφο εκδίδεται όταν το δικαστήριο έχει ήδη γίνει και ο δανειστής έχει επιβεβαιώσει το δικαίωμά του να απαιτήσει χρέη με βία. Δεδομένου ότι οι διαδικασίες εκτέλεσης μπορούν να διαρκέσουν πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορεί να είναι ωφέλιμο για τον δανειστή να πωλήσει τη σύμβαση στον λήπτη χρεών και να επιστρέψει γρήγορα το 50% του οφειλόμενου ποσού.
Προτού συνειδητοποιήσετε το χρέος του εκτελεστού τίτλου, πρέπει να πάρετε αυτό το έγγραφο στο δικαστήριο και να το υποβάλετε στο FSSP. Ο δικαστικός επιμελητής θα ανοίξει την αντίστοιχη παραγωγή εντός 7 ημερών. Αν στη συνέχεια πωληθεί το δικαίωμα της απαίτησης, τότε και η σύμβαση εκχώρησης πρέπει να παρασχεθεί στον δικαστικό επιμελητή. Πρέπει να αντικαταστήσει ένα από τα μέρη της διαδικασίας εκτέλεσης με τον νέο ιδιοκτήτη των δικαιωμάτων, ο οποίος είναι ο συλλέκτης.
Δώστε προσοχή! Ο νέος ανάδοχος δεν μπορεί να επικαλείται ποσό μεγαλύτερο από αυτό που αναφέρεται στην απόφαση του δικαστηρίου. Δεν υπάρχουν επιπλέον ποινές σε αυτήν την περίπτωση.
Προδικαστική απόφαση
Η είσπραξη χρεών από ιδιώτες μπορεί να γίνει ανά πάσα στιγμή. Δηλαδή, θεωρητικά, το χρέος σας μπορεί να πραγματοποιηθεί την ημέρα που θα σας δοθούν τα χρήματα. Στην πράξη, οι τράπεζες συνήθως υπενθυμίζουν στον οφειλέτη πολλές φορές καθυστερήσεις, αποστέλλουν ειδοποιήσεις με επιστολή και ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και προσφέρουν προγράμματα αναδιάρθρωσης. Εάν δεν ληφθούν μέτρα, το χρέος θα πωληθεί αργά ή γρήγορα.
Μερικές αποχρώσεις του θέματος
Αν και η πώληση χρέους είναι το νόμιμο δικαίωμα κάθε συλλέκτη, υπάρχουν ορισμένα χαρακτηριστικά. Αποδεικνύεται ότι δεν μπορεί να πωληθεί νόμιμα κάθε χρέος σε άλλο πρόσωπο.
Το χρέος δεν μπορεί να πραγματοποιηθεί εκτός αν αυτό είναι ρητά γραμμένο στην αρχική σύμβαση δανείου. Εάν η συμφωνία μεταξύ του λήπτη και του οφειλέτη δεν προέβλεπε αρχικά τη μεταφορά της σύμβασης σε περίπτωση αθέτησης, είναι αδύνατο να πωληθεί το χρέος. Αυτό είναι παράνομο.
Αλλά υπάρχει μια αποχρώσεις. Ο κανόνας ισχύει μόνο μέχρι να ληφθεί απόφαση δικαστηρίου. Εάν υπάρχει εντολή εκτέλεσης, ο δικαστικός επιμελητής θα ενεργεί ως ανάκτηση και ο δανειστής είναι μόνο ο αποδέκτης των κεφαλαίων. Έτσι, το χρέος μπορεί να πωληθεί.
Τι πρέπει να κάνετε αν το χρέος σας πωληθεί
Αρχικά, αξίζει να επισκεφθείτε το υποκατάστημα της τράπεζας στο οποίο εκδόθηκε το δάνειο. Αξίζει να διευκρινιστεί το μέγεθος του χρέους που έχει διαμορφωθεί και να διαπιστωθεί εάν το χρέος έχει πράγματι πωληθεί στους συλλέκτες.
Τώρα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον νέο κάτοχο (συλλέκτης) και να διευκρινίσετε τα ακόλουθα δεδομένα:
- Η βάση επί της οποίας παρουσιάζεται η απαίτηση του χρέους.
- Διαθεσιμότητα μιας συμφωνίας εκχώρησης. Είναι καλύτερο να ζητήσετε από τον διαχειριστή να κάνει ένα αντίγραφο για εσάς.
- Το ποσό του χρέους που αγοράστηκε από το νέο δανειστή.
- Ευκαιρία και επιλογές για την αποπληρωμή του χρέους.
Προσοχή! Μπορείτε να ξεκινήσετε την εξόφληση των χρεών μόνο όταν έχετε μελετήσει προσεκτικά όλα τα έγγραφα, βεβαιωθείτε για τη νομιμότητα των απαιτήσεων και έχετε λάβει συγκεκριμένες λεπτομέρειες για το νέο δανειστή.
Εάν υπάρχει ακόμη και η παραμικρή αμφιβολία για τη νομιμότητα του τι συμβαίνει, διστάσετε να επικοινωνήσετε με το δικαστήριο. Και θυμηθείτε: τα νόμιμα δικαιώματα των δανειστών είναι σοβαρά περιορισμένα. Οι οργανισμοί είσπραξης χρεών δεν έχουν το δικαίωμα να "χτυπούν" τα χρήματα με βίαιο τρόπο, είτε πριν είτε μετά από δικαστική απόφαση.
Ο συλλέκτης μπορεί μόνο να σας υπενθυμίσει την ύπαρξη χρέους και να ζητήσει επιστροφή χρημάτων. Μετά από δικαστική απόφαση, όλα τα δικαιώματα για την υποχρεωτική είσπραξη των κεφαλαίων και να περάσει πλήρως στον εκτελεστή δικαστικού επιμελητή. Μόνο μπορεί να περιγράψει περιουσία, να παρακρατήσει όχι περισσότερο από το ήμισυ του επίσημου μισθού, να καταλάβει τραπεζικούς λογαριασμούς και να εφαρμόσει άλλα μέτρα. Ο συλλέκτης σε αυτή την περίπτωση ενεργεί ως τρίτος και δεν συμμετέχει στην αποπληρωμή του οφειλόμενου ποσού.