Ποιος οδηγεί την οικονομία στα προηγμένα κράτη στον πλανήτη μας; Πρώτα απ 'όλα, οι επιχειρήσεις που ανήκουν στη μεσαία και μικρή μορφή. Στη Ρωσία, η κατάσταση δεν είναι τόσο θετική, αλλά αισθητές μετατοπίσεις προς το καλύτερο είναι αισθητές. Τα τελευταία χρόνια, το κράτος έχει υποβάλει πολλές προτάσεις που βοηθούν τις μικρές επιχειρήσεις να φτάσουν στα πόδια τους, να γίνουν ισχυρότερες και να επιτύχουν. Πολλοί λένε ότι οι μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να μην κατέχουν την κατάλληλη θέση στην αγορά λόγω ορισμένων δυσκολιών των προγραμμάτων δανεισμού.
Χρηματοδότηση: υπάρχει κάτι που πρέπει να επιδιωχθεί
Η δανειοδότηση σε μικρές επιχειρήσεις είναι πραγματικά ένα πονηρό σημείο για τις σύγχρονες τράπεζες. Ακόμη και αν οι δομές αυτές επιθυμούν να συνεργαστούν με έναν αρχάριο επιχειρηματία, συχνά αξιολογούν τους κινδύνους ως υπερβολικά υψηλές και τελικά αρνούνται να εργαστούν. Έτσι, η πορεία εμποδίζεται τόσο για την τραπεζική διάρθρωση όσο και για τον δυνητικό επιχειρηματία που δεν θα ασκήσει ποτέ επιχειρηματική δραστηριότητα χωρίς να λάβει αρχικό κεφάλαιο.
Όπως δείχνει η πρακτική, οι επιχειρηματίες έχουν καταφέρει να κατανοήσουν και να συμμορφωθούν με τους φορολογικούς κανόνες και τη νομική υποστήριξη των επιχειρήσεων. Αλλά όταν πρόκειται για χρηματοδότηση, αρχίζουν δυσκολίες - κανείς δεν είναι έτοιμος να αναλάβει τους πρόσθετους κινδύνους δανεισμού στις μικρές επιχειρήσεις. Ως αποτέλεσμα, τα δάνεια προφίλ ή τα στοχοθετημένα προγράμματα χρηματοδότησης μετατρέπονται σε πονοκέφαλο. Βρίσκονται σε χαρτί, η επιθυμία για χρήση τους είναι η ίδια, αλλά στην πράξη αποτυγχάνει.
Είναι θέμα τραπεζιτών;
Φυσικά, θέλω αμέσως να πιστέψω ότι ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις στη Ρωσία έχει γίνει ένα τέτοιο πρόβλημα εξαιτίας της απροθυμίας των τραπεζικών οργανώσεων να αναλάβουν τους κινδύνους που συνδέονται με αυτές τις επενδύσεις. Αλλά αυτό που έχει σημασία είναι μόνο στην προσωπική τους γνώμη και πρωτοβουλία;
Για αρκετές δεκαετίες τώρα, η οικονομική κατάσταση στο κράτος ήταν πολύ δύσκολη, και τώρα, όχι μόνο η χώρα μας, αλλά ολόκληρος ο κόσμος βρίσκεται σε κρίση. Αναμφίβολα, η οικονομία προχωράει και έχουν ήδη περιγραφεί τρόποι και τρόποι εξόδου από την κρίση, ωστόσο η πραγματική κατάσταση είναι εξαιρετικά τεταμένη. Αλλά εδώ παρατηρείται ένας φαύλος κύκλος: τότε η οικονομία θα γίνει ευημερούσα όταν θα εμφανιστούν πολλές επιτυχημένες επιχειρήσεις, αλλά για να μπορέσουν να ξεκινήσουν τη δουλειά τους, χρειάζονται χρήματα που οι τράπεζες δεν κατανέμουν λόγω της δύσκολης οικονομικής κατάστασης. Ταυτόχρονα, ένα ταμείο δανείων για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις είναι ο μόνος πραγματικός τρόπος απόκτησης κεφαλαίων που θα επιτρέψουν:
- ξεκινήστε μια επιχείρηση?
- επεκτείνετε τη μορφή.
- να αναπτύξει μια επιχείρηση?
- αναβάθμιση της γραμμής παραγωγής ·
- εισάγουν καινοτομίες ·
- την τροφοδότηση των κυκλοφορούντων στοιχείων ενεργητικού.
Τέτοιες περιπτώσεις είναι συχνές όταν ένα πρόγραμμα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων κυριολεκτικά σας εξοικονομεί από την πτώχευση.
Μην δώσετε στα όμορφα περιτυλίγματα καραμελών
Η δανειοδοσία σε μικρές επιχειρήσεις στη Ρωσία σερβίρεται με μια σάλτσα προηγμένων προγραμμάτων που είναι πιο επωφελής για όλα τα μέρη - από τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης απευθείας σε ολόκληρη τη χώρα και ακόμη και στον κόσμο στο σύνολό της. Αλλά πρέπει να είστε προσεκτικοί: το εσωτερικό μιας τέτοιας συσκευασίας δεν είναι πάντα τόσο ελκυστικό όσο το εξωτερικό.
Για τι μιλάς; Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες έχουν δείξει εκπληκτική δραστηριότητα στον τομέα του δανεισμού προς μικρές επιχειρήσεις. Διεξάγουν διαφημιστικές εκστρατείες και συγκαλούν τακτικά μεγάλα συνέδρια, καλώντας τους συμμετέχοντες από διαφορετικές περιφέρειες να ανταλλάξουν εμπειρίες, καθώς και να κάνουν αίτηση για πιστωτικές υπηρεσίες.Αλλά τι συμβαίνει στην πράξη; Οι συνθήκες δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις είναι τόσο σοβαρές ώστε συχνά δεν παίρνουν πραγματικά χρήματα: οι επιχειρηματίες απλά δεν μπορούν να ικανοποιήσουν όλες τις απαιτήσεις του δανειστή, επομένως τους απορρίπτονται.
Κλασικές δυσκολίες για την τράπεζα
Γιατί τα τραπεζικά ιδρύματα είναι τόσο απρόθυμα να δανείζουν στις μικρές επιχειρήσεις; Οι κύριοι λόγοι:
- μη διαφάνεια της επιχειρηματικότητας ·
- χαμηλό επίπεδο νομικής, οικονομικής εκπαίδευσης του επιχειρηματία ·
- έλλειψη εγγυήσεων για επιδοτήσεις από το κράτος.
- η πιθανότητα να μην επιστραφούν τα χρήματα.
Ο κίνδυνος του τελευταίου έτους αυξάνεται μόνο. Αυτό αποδεικνύεται από μελέτες που πραγματοποιήθηκαν από εμπειρογνώμονες τα τελευταία χρόνια.
Κλασικές προκλήσεις για τους επιχειρηματίες
Αν μελετήσετε το ζήτημα από την άποψη εκείνων που ξεκινούν τη δική τους επιχείρηση, θα παρατηρήσετε ότι το σύνολο των βασικών προβληματικών ζητημάτων είναι διαφορετικό. Βασικά ζητήματα που αφορούν επιχειρηματίες που χρήζουν χρήματος:
- υψηλά επιτόκια ·
- έλλειψη πραγματικών οφελών.
- μακροπρόθεσμη μελέτη της αίτησης ·
- δύσκολες συνθήκες, χαμηλή ευαισθητοποίηση του πελάτη κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο.
- ανεπαρκής κρατική στήριξη ·
- ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις "από το μηδέν" απουσιάζει.
Οι πραγματικότητες της αγοράς
Μπορεί να σημειωθεί ότι οι τραπεζικές δομές, που χωρίζονται σε δύο μεγάλες ομάδες, είναι έτοιμες να αναλάβουν τη χρηματοδότηση των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Πρόκειται για περιφερειακές οργανώσεις, συχνά μικρής μορφής, αλλά εργάζονται αξιόπιστα και έχουν βάρος στην οικονομική κοινότητα της περιοχής τους. Γνωρίζουν πραγματικά τις ιδιαιτερότητες της περιοχής, την οικονομική δομή, ώστε να μπορούν να αξιολογήσουν ποια σχέδια θα αποφέρουν οφέλη και τα οποία θα αποδειχθούν αδικαιολόγητοι.
Η δεύτερη ομάδα χρηματοπιστωτικών εταιρειών που υπόσχεται δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις είναι μεγάλες τράπεζες που λειτουργούν σε όλη τη χώρα και ειδικεύονται στην αλληλεπίδραση με τις επιχειρήσεις.
Και οι δύο επιλογές χαρακτηρίζονται από εξαιρετική γραφειοκρατικοποίηση του συστήματος, γεγονός που δημιουργεί μεγάλα προβλήματα για τις πραγματικές επιχειρήσεις. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν ορισμένες θετικές πτυχές. Συγκεκριμένα, τα τοπικά τραπεζικά ιδρύματα αναπτύσσουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων μέσω επαφών με τακτικούς πελάτες. Οι μεγάλες οργανώσεις διαθέτουν μεγαλύτερους πόρους, ώστε να μπορούν να προσφέρουν κίνητρα ή ευνοϊκότερες προϋποθέσεις εάν η επιχειρηματικότητα τους φαίνεται πολλά υποσχόμενη.
Έλλειψη εκπαίδευσης
Μελέτες έχουν δείξει ότι η στήριξη για τη χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις σταματά στο βήμα όταν αποκαλύπτεται ότι ο επιχειρηματίας δεν έχει ειδική εκπαίδευση είτε στη χρηματοδότηση είτε στη νομολογία.
Αυτό το εμπόδιο δεν μπορεί να υποτιμηθεί. Λίγες τράπεζες είναι πρόθυμες να συνεργαστούν με ανθρώπους που μόλις ξεκινούν τη δική τους επιχείρηση και δεν είναι σε θέση να τεκμηριώσουν ότι καταλαβαίνουν πώς συμβαίνουν τα πράγματα στις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς. Μπορείτε να πείτε για μεγάλο χρονικό διάστημα και όμορφα ότι ξέρετε ακριβώς "πώς λειτουργεί", αλλά είναι σημαντικό για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να έχει επιβεβαίωση ότι αυτά δεν είναι κενά λόγια. Η καλύτερη απόδειξη είναι το εκπαιδευτικό χαρτί.
Βαθιά διασύνδεση
Η οικονομία είναι μια σφαίρα στην οποία όλα όσα συμβαίνουν είναι πολύ στενά διασυνδεδεμένα. Έτσι, η Τράπεζα της Ρωσίας αυξάνει το επιτόκιο, αφού όλες οι ιδιωτικές τράπεζες αυξάνουν τα ποσοστά τους, ενώ η εισροή κεφαλαίων από εξωτερικές πηγές μειώνεται. Αυτό επιτέλους πλήττει τις επιχειρήσεις σε όλα τα επίπεδα. Φυσικά, ακόμη και σε τέτοιες συνθήκες, η Sberbank παρουσιάζει τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων ως κερδοφόρα και προσιτά για όλους, αλλά με μια λεπτομερή ανάλυση των προτάσεων αυτής της μεγαλύτερης εταιρείας, την οποία καθοδηγούν όλοι οι άλλοι, καθίσταται σαφές ότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις είναι απίθανο να λάβουν οτιδήποτε.
Τα τελευταία χρόνια, τα δάνεια έχουν εκδοθεί όλο και πιο περιοριστικά, οι απαιτήσεις για τους αιτούντες αυξάνονται σε αδυναμία. Το ίδιο ισχύει για τα στοιχεία ενεργητικού.Επιπλέον, τα ποσοστά αυξάνονται σημαντικά. Οι τράπεζες το αποδίδουν σε αυξημένους κινδύνους και το γεγονός ότι τα ληξιπρόθεσμα χρέη συσσωρεύονται όλο και περισσότερο. Το βασικό επιχείρημα είναι το γεγονός ότι οι μικρές επιχειρήσεις βρίσκονται σε κακή κατάσταση. Η Τράπεζα της Ρωσίας μελετά προσεκτικά ιδιωτικούς οργανισμούς σχετικά με την ποιότητα των περιουσιακών τους στοιχείων και αυτό γίνεται επίσης ένα πρόβλημα λόγω του οποίου δεν εφαρμόζεται πρόγραμμα δανειοδότησης μικρών επιχειρήσεων.
Μην ελέγχετε - μην το μαντέψετε
Οι τραπεζικές δομές δεν μπορούν να επικριθούν επειδή δεν προωθούν τη χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις χωρίς εξασφαλίσεις. Τώρα στην οικονομία, λειτουργεί ο χρυσός κανόνας "Κοπή μία φορά, μέτρηση επτά φορές".
Αυτή η συμπεριφορά των χρηματοπιστωτικών οργανισμών αποτελεί μέτρο σταθεροποίησης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, γεγονός που καθιστά λιγότερο σημαντικούς τους κινδύνους. Επιπλέον, η γραφειοκρατία, εκτός από πολλές αρνητικές πτυχές, έχει μια θετική πτυχή, δηλαδή τη μείωση του επιτοκίου σε περίπτωση έγκρισης δανείου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η τράπεζα θα αξιολογήσει τον πελάτη ως αξιόπιστη και θα είναι έτοιμη να του προσφέρει ένα πιο βολικό και κερδοφόρο πρόγραμμα.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο
Ίσως το πιο συνηθισμένο πρόγραμμα δανεισμού (προωθείται επίσης από τη Διευκόλυνση Μισθοδοσίας Μικρών Επιχειρήσεων) είναι η εργασία με εξασφαλίσεις. Φυσικά, ακόμη και σήμερα μπορείτε να βρείτε μια δομή που συμφωνεί να παρέχει χρήματα χωρίς εξασφάλιση, αλλά αυτό συμβαίνει σπανιότερα από ό, τι συχνά - κάθε χρόνο ο αριθμός των δανείων χωρίς εξασφαλίσεις μειώνεται κατά ένα άλλο τρίτο.
Οι εταιρείες που έχουν εμπιστοσύνη στα περιουσιακά τους στοιχεία προωθούν πιο ενεργά την πίστωση χωρίς εξασφαλίσεις. Ταυτόχρονα δίνουν μάλλον υψηλά επιτόκια και εισάγουν επίσης προμήθεια. Αυτά τα προγράμματα δανείων σπάνια έχουν σχεδιαστεί για περισσότερα από δύο χρόνια. Αλλά η τράπεζα θα εκδίδει δάνεια για μεγάλο χρονικό διάστημα μόνο αν ο επιχειρηματίας μπορεί να προσφέρει ένα σοβαρό έργο, υποστηρίζοντας το με την περιουσία του. Τώρα οι αναλυτές υποδηλώνουν ότι τα τραπεζικά ιδρύματα θα είναι σε θέση να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο κινδύνων που θα είναι επωφελές τόσο για μια χρηματοπιστωτική εταιρεία όσο και για έναν πελάτη-επιχειρηματία. Αυτό θα είναι χρήσιμο και για τα δύο μέρη της συναλλαγής και για την κρατική οικονομία.
Επιχειρηματικότητα από καιρό
Γιατί αξιωματούχοι, οικονομολόγοι και χρηματοδότες λένε με φιλικούς όρους ότι η διευκόλυνση για τη χορήγηση δανείων μικρών επιχειρήσεων είναι σημαντική για τη χώρα ως σύνολο; Όλα είναι πολύ απλά: αυτό το τμήμα της επιχείρησής σας επιτρέπει να σταθεροποιήσετε την κοινωνική κατάσταση στο κράτος, οικονομικά και συμβάλλει επίσης στην εισαγωγή καινοτομιών και στον εκσυγχρονισμό του υπάρχοντος συστήματος στο σύνολό του. Μόνο χάρη στην υποκατάσταση των εισαγωγών μικρών επιχειρήσεων, είναι δυνατή η διαφοροποίηση. Οι επιχειρήσεις έχουν γίνει μια ισχυρή μέθοδος επίλυσης κοινωνικών προβλημάτων που έχουν συσσωρευτεί στη χώρα μας.
Σύμφωνα με τους ειδικούς, τα προβλήματα δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις δεν είναι οι δυσκολίες μεμονωμένων ατόμων που θέλουν να πετύχουν στον επιχειρηματικό κόσμο, αλλά ένα σημαντικό καθήκον που πρέπει να επιλυθεί με κάθε τρόπο. Τώρα οι επιχειρηματικές ευκαιρίες χρησιμοποιούνται αναποτελεσματικά και η οικονομία είναι μάλλον ανεπαρκώς ανεπτυγμένη. Αυτό γίνεται ιδιαίτερα αισθητό κατά τη διεξαγωγή συγκριτικής ανάλυσης της Ρωσίας και των ανεπτυγμένων χωρών του κόσμου.
Σύμφωνα με τους ειδικούς, η επίλυση των προβλημάτων που σχετίζονται με τις μικρές επιχειρήσεις πρέπει να ξεκινήσει με τη λύση του θέματος του δανεισμού σε αυτόν τον επιχειρηματικό τομέα. Οι στατιστικές μελέτες μας επιτρέπουν να συμπεράνουμε ότι τώρα η ανάγκη για κεφάλαια στο πλαίσιο της μορφής μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων ικανοποιείται από το ένα τρίτο. Μέχρι και 30%, κατ 'αρχήν, δεν έχουν πρόσβαση σε πίστωση και περίπου το 44% λένε ότι τα δάνεια για τις επιχειρήσεις τους είναι πολύ δύσκολα.
Ωστόσο, εάν στραφούμε στην ιστορία, μπορούμε να διαπιστώσουμε ότι πριν από την κρίση του 2009 στη Ρωσία χορηγήθηκαν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις 15 φορές λιγότερο από ό, τι στις ευρωπαϊκές χώρες, 20 φορές λιγότερες από ό, τι στην Ιαπωνία, ενώ οι ανάγκες των ατόμων που έχουν ανάγκη ικανοποιήθηκαν μόνο το 15% περιπτώσεις.Δηλαδή, η κατάσταση είναι ήδη βελτιωμένη, η οποία, ωστόσο, δεν αναιρεί τη σοβαρότητα του προβλήματος του δανεισμού προς τις μικρές επιχειρήσεις.
Εργαλεία επίλυσης προβλημάτων
Όπως έδειξε η ιστορία, παρατηρήθηκε η μεγαλύτερη αύξηση της εισροής κεφαλαίων στην επιχειρηματικότητα από τα τραπεζικά ιδρύματα σε μια εποχή που οι νέες εταιρείες άρχισαν να εισέρχονται μαζικά στην αγορά χρήματος. Ξεκίνησαν ένα μεγάλο αριθμό προγραμμάτων δανεισμού, καταφεύγοντας σε όλους τους πιθανούς μηχανισμούς στήριξης των κρατικών δανείων που εκδίδονται για επιχειρηματικούς σκοπούς.
Αλλά ακριβώς εκείνη την εποχή έχουν τεθεί αρνητικές τάσεις, οι οποίες μέχρι σήμερα επηρεάζουν την οικονομική κατάσταση στη χώρα. Μιλάμε για "πιστωτικά εργοστάσια", τα οποία όχι μόνο γρήγορα εξέτασαν τις εφαρμογές, αλλά το έκαναν ανεύθυνα, γεγονός που μείωσε την ποιότητα του χρηματοπιστωτικού προϊόντος. Εξαιτίας αυτού, η δομή στο σύνολό της επιδεινώθηκε, γεγονός που οδήγησε στην τρέχουσα κατάσταση, όταν κάθε τράπεζα που σέβεται τον εαυτό της μετράει επτά φορές πριν αρχίσει να κόβει - και μπορεί ακόμα να αλλάξει γνώμη.
Πώς τα "πιστωτικά εργοστάσια" προσπαθούν να λύσουν τα προβλήματα δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις; Έδωσαν σε όλους ένα ετήσιο πρόγραμμα ύψους τριών εκατομμυρίων ρούβλλων. Προοριζόταν κυρίως για τον εμπορικό τομέα. Μόλις άρχισε μια νέα κρίση, μαζί με την οποία μειώθηκε η αγοραστική δύναμη των απλών ανθρώπων, αυτή η επιχείρηση έδειξε την πτώχευσή της. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες άρχισαν να αναζητούν κυρίως σε λιγότερο επικίνδυνες περιοχές.
Λοιπόν, πού πηγαίνουμε;
Γραφειοκρατία
Αναλύοντας όλα τα παραπάνω, μπορούμε με ασφάλεια να πούμε ότι τα προβλήματα δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις αρχίζουν με τη γραφειοκρατία. Για να λάβει ο οργανισμός δανειακά δάνεια, πρέπει να αποδείξει στην τράπεζα τη βιωσιμότητά του. Ακόμη και αν πρόκειται για ένα σχετικά μικρό ποσό που ο επιχειρηματίας θέλει να πάρει για μικρό χρονικό διάστημα, πρέπει να προετοιμάσει έγγραφα που θα εξασφαλίσουν την οικονομική αξιοπιστία της. Θα πρέπει επίσης να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο που να περιγράφει με σαφήνεια τον τρόπο με τον οποίο τα κεφάλαια θα δαπανηθούν εάν η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο.
Είναι απαραίτητο να προσκομίσετε πιστοποιητικό εγγραφής και προσωπικά έγγραφα του διοργανωτή της επιχειρηματικής δραστηριότητας, να ζητήσετε φορολογικά πιστοποιητικά και να δημιουργήσετε εκθέσεις για τουλάχιστον έξι μήνες ή και ένα χρόνο. Οι εκπρόσωποι των τραπεζών θα αναλύσουν τους δείκτες, υπολογίζοντας τις προοπτικές για μια τέτοια επιχείρηση. Θα αξιολογήσουν την κερδοφορία, θα πάρουν κυριολεκτικά τα πάντα με τα τούβλα, και μόνο μετά από αυτό θα κάνουν την τελική απόφαση.
Λεπτές γραμμές:
- αδιαφάνεια των λογιστικών εγγράφων ·
- την ανάγκη να λάβουν χρήματα από εταιρείες που μόλις άνοιξαν?
- εργάζονται σε ένα απλοποιημένο φορολογικό σύστημα που δεν επιτρέπει τον έλεγχο του κύκλου εργασιών του οργανισμού.
Η γραφειοκρατία είναι ένα σύστημα ασφάλισης κινδύνου. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις σπάνια έχουν θετικό ιστορικό δανείων, ειδικά στη χώρα μας. τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απλά δεν έχουν επαρκή βάση εκτός της γραφειοκρατίας που τους επιτρέπει να συνάγουν συμπεράσματα σχετικά με τα οφέλη της εργασίας με έναν συγκεκριμένο αιτούντα.
Ασφάλειες και εγγυητές
Στην περίπτωση που ο επιχειρηματίας έχει μια υπόσχεση ή υπεύθυνα πρόσωπα είναι έτοιμα να εγγυηθούν γι 'αυτό, το πρόβλημα της πίστωσης γίνεται λιγότερο έντονο. Είναι αλήθεια ότι αυτό δεν ισχύει για το στοχευόμενο δάνειο, δεδομένου ότι η τράπεζα θα δώσει χρήματα στον επιχειρηματία ως ιδιώτη, χωρίς να παρακολουθεί ποια θα είναι αυτά τα κεφάλαια για το μέλλον. Δυσμενείς πτυχές:
- έλλειψη ιδιοκτησίας που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση ·
- τη δυνατότητα απόκτησης κατ 'ανώτατο όριο του 70% της εκτιμώμενης τιμής μιας υπόσχεσης ·
- πληρωμή της εκτίμησης από τον οφειλέτη.
Όσο για τους εγγυητές, τότε τα πράγματα είναι κάπως πιο περίπλοκα. Οι τράπεζες είναι έτοιμες να δώσουν χρήματα, αν υπάρχουν εκείνοι που είναι έτοιμοι να εγγυηθούν την επιχείρησή σας, μόνο η εύρεση τέτοιων ατόμων είναι πολύ δύσκολη.
Τιμή έκδοσης
Τέλος, όπως προκύπτει από όλα τα παραπάνω, το πρόβλημα της απόκτησης δανείων έγκειται επίσης στο υψηλό κόστος τους.Φυσικά, εάν ικανοποιήσατε όλες τις συνθήκες της τράπεζας, τότε μπορείτε να υπολογίζετε σε σχετικά χαμηλό επιτόκιο, αλλά εάν τα χρήματα εισπράχθηκαν παρακάμπτοντας μια συγκεκριμένη απαίτηση, τότε η συμφωνία από τη χρηματοοικονομική δομή μπορεί να επιτευχθεί μόνο με αντάλλαγμα την αύξηση του επιτοκίου.
Οι μικρές επιχειρήσεις θεωρούνται παραδοσιακά ζώνη κινδύνου, επομένως οι τράπεζες, δανείζοντας χρήματα σε εταιρείες, δημιουργούν 100% αποθεματικά για τον εαυτό τους, λαμβάνοντας υπόψη πόσα χρήματα δαπανήθηκαν για να ελέγξουν την αξιοπιστία αυτού του δανειολήπτη. Όλες αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνονται επίσης στο κόστος του δανείου, το οποίο θα πρέπει να επιστρέψετε.
Τα τελευταία χρόνια, η πρακτική της απόκτησης μικροεπιχειρήσεων έχει γίνει αρκετά διαδεδομένη. Εκδίδονται από μικρές εταιρείες που δεν είναι τόσο υπεύθυνες για την ανάλυση ενός δυνητικού δανειολήπτη και είναι έτοιμες να παρέχουν μόνο ένα μικρό ποσό. Ένα παρόμοιο σχέδιο έχει ήδη γραφτεί παραπάνω. Σήμερα, αυτό θα συνεργαστεί με μια εταιρεία που έχει ήδη άδεια για δανεισμό. Αν σας άρεσαν οι όροι μιας συγκεκριμένης προσφοράς, ελέγξτε πρώτα αν η εταιρεία είναι νόμιμη για να αποφύγετε προβλήματα στο μέλλον. Ένα τέτοιο δάνειο θα εκδίδεται για μια περίοδο δύο έως πέντε ετών και για ένα μικρό ποσό, αλλά σε υψηλό ποσοστό. Αυτή η επιλογή είναι καλή ως αντίγραφο ασφαλείας. Το αυξημένο ενδιαφέρον συνδέεται με το γεγονός ότι η εταιρεία αναλαμβάνει εκ των προτέρων ότι τα χρήματα δεν θα επιστραφούν στον λογαριασμό της.
Το κύριο καθήκον ενός επιχειρηματία είναι να βρει ένα πρόγραμμα που δεν θα "τρώει" όλα τα κέρδη του σε ποσοστό. Συχνά συμβαίνει ότι στην αρχική φάση η επιχείρηση πρέπει να προσπαθήσει να βγει από μόνη της χωρίς να καταφύγει σε δανεισμένα χρήματα - είναι αυτά που τελικά μπορούν να "βυθίσουν το πλοίο".
Τι να κάνετε
Τι πρέπει να κάνουμε λοιπόν; Αν χρειάζεστε χρήματα επειγόντως, αλλά δεν έχετε δει ακόμα αναφορές και άλλα έγγραφα σχετικά με την εταιρεία και δεν χρειάζεται να τα επικαλεστείτε, τότε προσπαθήστε να επικοινωνήσετε με οργανισμούς που εκδίδουν χρήματα με βάρβαρο ενδιαφέρον, αλλά με ελάχιστες απαιτήσεις για τον υποψήφιο.
Αν έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία, τότε είναι καλύτερα να συνεργαστείτε με μια τράπεζα έτοιμη να το θεωρήσετε ως εξασφάλιση. Αλλά αν έχετε μια καλή πιστωτική ιστορία, και εκτός από αυτό και μια νομική εκπαίδευση, τότε μπορείτε να πάρετε ένα ακατάλληλο δάνειο σε μια μεγάλη τράπεζα.