Η πτώχευση οποιουδήποτε πολίτη ή εταιρείας θεωρείται συγκεκριμένη διαδικασία. Συνοδεύεται από αναζήτηση όλων των πιστωτών και αποπληρωμή χρεών, για τις οποίες εκτελούνται διαδικασίες αποκατάστασης ή πτώχευσης. Συχνά, οι τραπεζικοί οφειλέτες δηλώνουν ότι χρεοκοπούν, έχοντας εκδώσει υποθήκη, καταναλωτικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου. Για να οργανώσουν ένα τέτοιο μεγάλο δάνειο, συχνά προσελκύουν εγγυητές. Επομένως, τίθεται το ερώτημα πώς εμπλέκεται η εγγύηση στην πτώχευση του οφειλέτη. Αυτή η ερώτηση ανησυχεί κάθε άτομο που έχει ενεργήσει ως εγγυητής για έναν συγγενή, έναν γνωστό ή έναν συνάδελφο.
Ποια είναι η ευθύνη του εγγυητή;
Το πρόβλημα της εγγύησης της πτώχευσης επηρεάζει πολλούς πολίτες και εταιρείες. Τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των εγγυητών ορίζονται στη σύμβαση εγγύησης. Υπογράφεται ταυτόχρονα με την προετοιμασία και τη σύναψη δανειακής σύμβασης.
Οι εγγυητές δεν είναι συν-δανειολήπτες, αλλά ταυτόχρονα έχουν κοινή ευθύνη έναντι της τράπεζας μαζί με τον δανειολήπτη, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη σύμβαση.
Για πολλές τράπεζες, ο εγγυητής έχει την ίδια ευθύνη με τον άμεσο οφειλέτη. Ως εκ τούτου, εάν ο δανειολήπτης δυσκολεύεται να εξοφλήσει το δάνειο, για παράδειγμα, λόγω πτώχευσης ή απροθυμίας να πληρώσει κεφάλαια, τότε το φορτίο μεταφέρεται εύκολα στον εγγυητή.
Όταν χρησιμοποιείται η εγγύηση σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη, η τράπεζα μπορεί να επιλέξει μόνο έναν εγγυητή, ακόμη και αν έχουν οριστεί περισσότεροι εγγυητές στη σύμβαση. Είναι ο επιλεγμένος πολίτης ο οποίος είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές δανείων.
Κίνδυνοι εγγύησης
Η εγγύηση σε περίπτωση χρεοκοπίας οφειλέτη συνεπάγεται την εμφάνιση ορισμένων κινδύνων με τον εγγυητή. Αυτά περιλαμβάνουν:
- ένας πολίτης μπορεί να υποφέρει οικονομικά, δεδομένου ότι θα πρέπει όχι μόνο να καταβάλλει μηνιαία πληρωμή δανείου, αλλά και να καταβάλει διάφορους τόκους, ποινές και πρόστιμα για την περίοδο κατά την οποία ο άμεσος πληρωτής αρνήθηκε να μεταφέρει κεφάλαια.
- το πιστωτικό ιστορικό είναι χαλασμένο όχι μόνο από τον άμεσο οφειλέτη αλλά και από τον εγγυητή, επομένως οι καθυστερήσεις αντικατοπτρίζονται στον φάκελο του.
- Η δυνατότητα υποβολής αίτησης για δάνειο μειώνεται.
- πολύ συχνά, με δικαστική απόφαση, διαφυλάσσονται περιουσιακά στοιχεία του εγγυητή, μετά τα οποία πωλούνται προκειμένου να εξοφληθούν τα χρέη του άμεσου πληρωτή.
Ως εκ τούτου, πολλοί πολίτες σκέφτονται αν είναι δυνατόν να καταγγείλει τη σύμβαση εγγύησης. Η διαδικασία αυτή θεωρείται δύσκολη, καθώς οι δανειστές προσπαθούν να αποτρέψουν αυτήν την κατάσταση χρησιμοποιώντας διάφορες επιλογές.
Η λύση της εγγύησης σε περίπτωση πτώχευσης του κύριου δανειολήπτη είναι δυνατή μόνο με τη συγκατάθεση όλων των μερών της συναλλαγής, στην οποία ανήκει η τράπεζα. Τα πιστωτικά ιδρύματα σπάνια συμφωνούν σε μια τέτοια διαδικασία, εφόσον επιθυμούν να επιστρέψουν τα κεφάλαιά τους με όλους τους δυνατούς τρόπους.
Είναι λάθος ότι η εγγύηση για πτώχευση του κύριου οφειλέτη παύει μετά το θάνατο του δανειολήπτη ή το διαζύγιο των πολιτών.
Ποιες είναι οι απαιτήσεις για τους εγγυητές;
Οι απαιτήσεις εξαρτώνται από διαφορετικές καταστάσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Ο δανειολήπτης κηρύσσεται αφερέγγυος. Η εγγύηση σε περίπτωση πτώχευσης του κύριου οφειλέτη παύει; Σύμφωνα με το νόμο, το συμβόλαιο εγγύησης παραμένει έγκυρο ακόμη και κάτω από τέτοιους όρους, και το χρέος δεν έχει διαγραφεί.Όλες οι αποχρώσεις των περαιτέρω ενεργειών του εγγυητή καθορίζονται απευθείας στη συμφωνία. Συχνά, ένα χρέος μεταφέρεται εντελώς από έναν πτωχεύσαντα στο εγγυητή του.
- Η εγγύηση κηρύσσεται πτώχευση. Αυτό είναι δυνατό σε σχέση με τα ίδια τα χρέη του πολίτη ή με βάση μια συμφωνία εγγύησης.
Οι απαιτήσεις σε οποιαδήποτε κατάσταση θα είναι στάνταρ. Προκειμένου ένας πολίτης να κηρυχθεί σε πτώχευση, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτές περιλαμβάνουν την ύπαρξη χρέους που υπερβαίνει τα 500 χιλιάδες ρούβλια, και επίσης η καθυστέρηση πρέπει να υπερβαίνει τους τρεις μήνες. Ο πολίτης δεν πρέπει να έχει κεφάλαια με τα οποία μπορεί να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις των πιστωτών.
Ένας εκκαθαριστής πτώχευσης μπορεί να είναι ένας πιστωτής, ένας άμεσος οφειλέτης ή ακόμη και ένας εγγυητής που δεν θέλει το ποσό του χρέους να αυξηθεί λόγω των δεδουλευμένων προστίμων και τόκων. Η τράπεζα επιλέγει ανεξάρτητα ποιος θα πτωχεύσει - ο δανειολήπτης ή ο εγγυητής, καθώς αυτοί οι άνθρωποι έχουν κοινή ευθύνη. Ως εκ τούτου, η εγγύηση της πτώχευσης ενός οφειλέτη είναι μια επικίνδυνη διαδικασία.
Λόγοι κήρυξης οφειλέτη σε πτώχευση
Κάθε πρόσωπο που ενεργεί ως εγγυητής για έναν άλλο πολίτη που εκδίδει ένα μεγάλο δάνειο πρέπει να θυμάται ότι μπορεί να έχει οικονομικές υποχρεώσεις. Εγγυάται ότι ο οφειλέτης θα επιστρέψει αμέσως και ευσυνείδητα χρήματα στην τράπεζα. Εάν αυτή η απαίτηση δεν τηρηθεί, τότε είναι η εγγύηση που θα ασχοληθεί με την επιστροφή του χρέους.
Οι οφειλέτες και οι εγγυητές μπορούν να κηρυχθούν σε πτώχευση υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- ο άμεσος οφειλέτης παύει να μεταφέρει κεφάλαια βάσει της σύμβασης δανείου.
- η τράπεζα υποβάλλει αγωγή, βάσει της οποίας ο οφειλέτης κηρύσσεται σε πτώχευση, μετά την οποία τα κεφάλαια εισπράττονται από τον εγγυητή.
- οι δικαστικοί επιμελητές κίνησαν διαδικασίες εκτέλεσης ·
- το χρέος πρέπει να υπερβαίνει τα 500 χιλιάδες ρούβλια?
- η εγγύηση υποχρεούται να εξοφλήσει το χρέος με όλους τους δεδουλευμένους τόκους και ποινές, για τους οποίους χρησιμοποιεί τα κεφάλαια και την περιουσία της.
- εάν η εγγύηση αρνείται να καταβάλει τα κεφάλαια, τότε εφαρμόζονται μέτρα επιβολής, τα οποία αντιπροσωπεύονται από την κατάσχεση λογαριασμών, τη χρέωση τραπεζικών λογαριασμών, καθώς και τη σύλληψη, δήμευση και πώληση πολύτιμων αγαθών.
Ως εκ τούτου, σε περίπτωση πτώχευσης, μια εγγύηση θεωρείται επικίνδυνη. Οι πολίτες των εγγυητών πρέπει να έχουν πλήρη εμπιστοσύνη στους άμεσους δανειολήπτες, ώστε να μην υπάρχει κατάσταση όταν πρέπει να επιστρέψουν τα χρέη τους για άλλα πρόσωπα.
Η έννοια της επικουρικής ευθύνης
Αυτή η ευθύνη επιβάλλεται στον εγγυητή εάν ο οφειλέτης κηρυχθεί σε πτώχευση, επομένως δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις υποχρεώσεις του έναντι του πιστωτή. Η επικουρική ευθύνη μπορεί να εφαρμοστεί ακόμη και σε πρόσωπα που έχουν εκτελέσει διάφορες πράξεις που έχουν οδηγήσει στο γεγονός ότι ο οφειλέτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το χρέος.
Οι τράπεζες συχνά απολαμβάνουν επικουρική ευθύνη για την πτώχευση των ιδιωτών. Η Surety επιτρέπει στους δανειστές να απαιτούν την εξόφληση του χρέους από τους εγγυητές και όχι από τους άμεσους δανειολήπτες.
Πότε τελειώνει η εγγύηση;
Η καταγγελία της εγγύησης σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη είναι δυνατή μόνο σε πολλές περιπτώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:
- ο οφειλέτης αποπληρώνει ανεξάρτητα το υπάρχον χρέος ·
- η αποζημίωση παρέχεται, οπότε η περιουσία του δανειολήπτη μεταβιβάζεται στην κυριότητα του πιστωτή, εφόσον αμφότερα τα μέρη συμφωνούν με αυτό.
- αντιστάθμιση του υφιστάμενου χρέους ·
- ο οφειλέτης και ο πιστωτής είναι ένα άτομο.
- Υπάρχει μια καινοτομία, ως εκ τούτου, είναι δυνατό για τον δανειολήπτη να πάρει ένα νέο δάνειο, με το οποίο επιστρέφει το προηγούμενο δάνειο, και στη συνέχεια μπορεί να επιστρέψει το νέο χρέος χωρίς δυσκολία?
- το χρέος συγχωρείται από τον πιστωτή για διάφορους λόγους.
- δεν υπάρχει δυνατότητα για την τράπεζα να χρησιμοποιήσει την εγγύηση για τη μεταβίβαση του χρέους βάσει των όρων που υπάρχουν στη σύμβαση εγγύησης.
- περιφερειακοί ή ομοσπονδιακοί κανονισμοί εκδίδονται βάσει των οποίων η τράπεζα δεν μπορεί να μεταφέρει το χρέος στον εγγυητή.
Η καταγγελία της εγγύησης σε περίπτωση πτώχευσης του δανειολήπτη θεωρείται σπάνια διαδικασία, δεδομένου ότι συνήθως οι άμεσοι οφειλέτες απλώς δεν έχουν τα δικά τους κεφάλαια για να εξοφλήσουν το χρέος. Ως εκ τούτου, οι εγγυητές είναι συνήθως υποχρεωμένοι να πληρώνουν τα υπάρχοντα χρέη.
Δεν είναι ασυνήθιστο για καταστάσεις στις οποίες πολλοί άνθρωποι είναι δανειολήπτες, για παράδειγμα, νομίμως παντρεμένοι πολίτες ή στενοί συγγενείς. Στην περίπτωση αυτή, ένα πλήθος ατόμων ανακύπτει σε μία υποχρέωση. Με βάση την τέχνη. 308 CC κάθε πρόσωπο υπό αυτές τις συνθήκες έχει ίσες υποχρεώσεις.
Η καταγγελία της εγγύησης σε περίπτωση χρεοκοπίας του οφειλέτη επιτρέπεται με την έκδοση απόφασης γάμου. Ως εκ τούτου, οι εγγυητές υποβάλλουν συχνά αγωγή για να μην επιστρέψουν τα χρέη του δανειολήπτη.
Οι συνέπειες της πτώχευσης του δανειολήπτη για τον εγγυητή
Για κάθε πολίτη, μια εγγύηση σε περίπτωση πτώχευσης ενός οφειλέτη θεωρείται επικίνδυνη διαδικασία, καθώς υπάρχει πιθανότητα η τράπεζα να ζητήσει επιστροφή από τον εγγυητή. Υπάρχουν τρεις επιλογές για την επίλυση αυτού του προβλήματος:
- την ακύρωση ή τη λύση της σύμβασης εγγύησης, αλλά αυτό είναι δυνατό μόνο μέσω του δικαστηρίου, καθώς και ο πολίτης πρέπει να έχει βάσιμους λόγους για αυτή τη διαδικασία.
- την αποπληρωμή των χρεών του δανειολήπτη με δικά του έξοδα, μετά την οποία μπορείτε να υποβάλετε αγωγή προκειμένου να ανακτήσετε τα κεφάλαια από τον οφειλέτη.
- Δηλώνοντας τον εαυτό σας σε πτώχευση ταυτόχρονα με τον οφειλέτη.
Ακόμη και αν ο εγγυητής εξοφλήσει πλήρως τα χρέη του μη πληρωτή, έχει την ευκαιρία να επιστρέψει τα κεφάλαια αν έχει καταθέσει αγωγή για την ανάκτηση χρημάτων από τον οφειλέτη. Η διαφορά δεν διευθετείται μόνο στο δικαστήριο, καθώς τα μέρη μπορούν να υπογράψουν συμφωνία ειρήνης. Εάν έχει ήδη ξεκινήσει η διαδικασία κήρυξης ενός οφειλέτη σε πτώχευση, τότε ο εγγυητής περιλαμβάνεται στον κατάλογο των πιστωτών.
Μια άλλη δυνατότητα για τον εγγυητή κηρύσσεται πτώχευση. Αυτό θα σας επιτρέψει να απαλλαγείτε από τα χρέη, αλλά θα οδηγήσει σε πολλές αρνητικές συνέπειες.
Οι συνέπειες της κήρυξης του εγγυητή σε αφερέγγυο
Σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη, η εγγύηση θεωρείται επικίνδυνη διαδικασία. Συχνά, ο εγγυητής απλώς δεν διαθέτει τα μέσα ή τα περιουσιακά στοιχεία με τα οποία θα μπορούσε να εξοφλήσει τα χρέη του μη πληρωτή. Επομένως, η μόνη επιλογή είναι η κήρυξη πτώχευσης. Η διαδικασία θεωρείται σύνθετη και συγκεκριμένη και οδηγεί επίσης σε πολλές αρνητικές συνέπειες. Αυτά περιλαμβάνουν:
- εάν ένας πολίτης δεν έχει προσωπική αποταμίευση που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του χρέους, η περιουσία του θα πωληθεί σε πλειστηριασμό και τα έσοδα από αυτή τη διαδικασία θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους.
- μέσα σε τρία χρόνια, ένας πολίτης δεν θα είναι σε θέση να καταλάβει ηγετικές θέσεις σε διάφορους οργανισμούς.
- Η επαναλαμβανόμενη διαδικασία αφερεγγυότητας απαγορεύεται για τα επόμενα 5 έτη.
- το πιστωτικό ιστορικό επιδεινώνεται σημαντικά.
- εάν ένας πολίτης υποβάλει αίτηση σε οποιαδήποτε τράπεζα για πίστωση για 5 χρόνια, τότε πρέπει να ειδοποιήσει τους υπαλλήλους του οργάνου ότι έχει κηρυχθεί σε πτώχευση.
Επομένως, οι εγγυήσεις πρέπει να εξετάσουν σοβαρά το αν αξίζει να υπογράψει μια συμφωνία εγγύησης, διότι εάν ο οφειλέτης για διάφορους λόγους δεν μπορεί να διαχειριστεί το πιστωτικό του φορτίο, τότε ο πολίτης θα πρέπει να αντιμετωπίσει πολλές αρνητικές συνέπειες.
Χαρακτηριστικά της διαδικασίας
Ασφαλής σε περίπτωση πτώχευσης ενός οφειλέτη ενός ατόμου είναι μια επικίνδυνη διαδικασία. Ο νόμος ορίζει σαφώς τους κανόνες βάσει των οποίων η εγγύηση μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τον οφειλέτη. Τα κύρια χαρακτηριστικά της διαδικασίας περιλαμβάνουν:
- στη δικαστική πρακτική, υπήρξαν περιπτώσεις κατά τις οποίες οι εγγυητές έχουν ακυρώσει ή καταργήσει τη σύμβαση εγγύησης, αλλά πρέπει να υπάρχουν βάσιμοι λόγοι γι 'αυτό, για παράδειγμα, αυτό είναι δυνατόν εάν το έγγραφο περιέχει ρήτρες που παραβιάζουν τις απαιτήσεις του νόμου.
- συνήθως τα δικαστήρια με τις τράπεζες, ως εκ τούτου, οι απαιτήσεις αυτές θεωρούνται ως ένας τρόπος για να αποφευχθεί η ανάγκη για την αποπληρωμή του χρέους?
- η σύμβαση εγγύησης αναφέρει σαφώς ότι ο πολίτης ενεργεί ως εγγυητής της συναλλαγής και, συνεπώς, εάν για διάφορους λόγους ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος, τότε αυτή η υποχρέωση μεταβιβάζεται σε άλλο συμμετέχοντα στη συναλλαγή.
- η ακύρωση συμβαίνει όταν εντοπιστούν ψευδή συστήματα ή δόλιας υπογραφής.
Οι εγγυήσεις αναλαμβάνουν σημαντικούς κινδύνους κατά την υπογραφή μιας συμφωνίας, οπότε πριν βάλετε την υπογραφή σας, πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά.
Πώς εγγυάται η πτώχευση;
Τις περισσότερες φορές σε μια κατάσταση όπου η υποχρέωση αποπληρωμής του χρέους μεταβιβάζεται στον εγγυητή, ο εν λόγω πολίτης αποφασίζει να κηρυχθεί σε πτώχευση, καθώς δεν διαθέτει τα μέσα για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων. Η διαδικασία εκτελείται σύμφωνα με το πρότυπο σχήμα, επομένως, εκτελούνται τα διαδοχικά βήματα:
- Αρχικά, ένας πολίτης υποβάλλει αγωγή για να κηρυχθεί αφερέγγυος.
- το διαιτητικό δικαστήριο αποφασίζει για την αναδιάρθρωση του χρέους, αλλά αν δεν υπάρχει δυνατότητα για τον εγγυητή να εξοφλήσει το χρέος, τότε ξεκινά η άμεση διαδικασία πτώχευσης που αφορά την πώληση της περιουσίας του.
- οι διαδικασίες πτώχευσης περιλαμβάνουν τη συμμετοχή ειδικού διευθυντή που ασχολείται με την απογραφή και την άμεση πώληση ρευστών περιουσιακών στοιχείων.
- τα έσοδα από τη δημοπρασία αποστέλλονται στον πιστωτικό φορέα για την εξόφληση του χρέους ·
- εάν παραμένουν εκκρεμείς αξιώσεις, ακυρώνονται και η εγγύηση κηρύσσεται σε πτώχευση.
Ανά πάσα στιγμή μεταξύ του οφειλέτη και του πιστωτή μπορεί να είναι μια φιλική συμφωνία. Μια εγγύηση που έχει πτωχεύσει μπορεί να απαιτήσει από τον άμεσο οφειλέτη να επιστρέψει όλα τα χρήματα που δαπανήθηκαν. Για το σκοπό αυτό, κατατίθεται στο δικαστήριο μια αγωγή, μετά την οποία η εγγύηση περιλαμβάνεται στον κατάλογο των πιστωτών. Αλλά ακόμη και αυτά τα χρέη μπορούν να ακυρωθούν στο τέλος της διαδικασίας αφερεγγυότητας.
Μια εγγύηση μπορεί να είναι όχι μόνο ένας πολίτης, αλλά και μια εταιρεία. Οι αποχρώσεις αυτής της διαδικασίας περιλαμβάνουν το γεγονός ότι αν η εταιρεία εκπροσωπείται από LLC, τότε μπορεί να αυτοκαταστραφεί ανά πάσα στιγμή. Ως εκ τούτου, η τράπεζα δεν έχει τη δυνατότητα να ανακτήσει τα κεφάλαια. Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι οι δανειστές είναι αρνητικοί όταν διαφορετικοί οργανισμοί δρουν ως εγγυητές.
Συμπέρασμα
Εγγυητές σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη πρέπει να εξοφλήσει τα χρέη για τον οφειλέτη. Έχουν αρκετές επιλογές για την επίλυση του προβλήματος, έτσι ώστε να μπορούν να εξοφλήσουν το χρέος, να κηρύξουν πτώχευση ή να προσπαθήσουν να καταγγείλουν τη σύμβαση εγγύησης.
Εάν το χρέος επιστραφεί από τον εγγυητή, έχει την ευκαιρία να προσφύγει στο δικαστήριο με αγωγή, με βάση την οποία τα κεφάλαια επιστρέφονται βίαια από τον άμεσο οφειλέτη. Η εγγύηση καθίσταται ο πιστωτικός φορέας, επομένως οι απαιτήσεις της περιλαμβάνονται στο μητρώο.