Λήψη τραπεζικής εγγύησης - οδηγίες βήμα προς βήμα

Σε σχέση με την έναρξη ισχύος του νέου νόμου που διέπει το σύστημα των συμβάσεων, πολλοί υποψήφιοι αντιμετωπίζουν προβλήματα κατά την επικοινωνία δοχεία. Λήψη τραπεζικής εγγύησης Επί του παρόντος, η διαδικασία είναι πολύ συγκεκριμένη. Ας το εξετάσουμε λεπτομερώς παρακάτω.

Συνάφεια του θέματος

Μέχρι πρόσφατα λήψη τραπεζικής εγγύησης στην Sberbank ή οποιαδήποτε άλλη αρμόδια οικονομική δομή δεν ήταν ιδιαίτερα δύσκολη. Οι πιστωτικοί οργανισμοί προθυμούσαν να συνεργαστούν με τους πλειοδότες. Εν τω μεταξύ, η ποιότητα της αλληλεπίδρασης και οι αποφάσεις που έγιναν προκάλεσαν πολλές αμφιβολίες. Στην πράξη, υπάρχουν πολλά παραδείγματα όπου οι επιχειρήσεις που συνήψαν με επιτυχία μια σύμβαση και παρείχαν εγγύηση, κατόπιν αιτήματος του πελάτη, έπρεπε να τις εκδώσουν ήδη κατά την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους.

Πρώτες δυσκολίες

Ο νέος νόμος μείωσε σημαντικά τον κατάλογο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που είναι εξουσιοδοτημένοι να συνεργάζονται με τους νικητές των διαγωνισμών. Ταυτόχρονα, αποδείχθηκε ότι μερικοί από τους οργανισμούς που πήραν μέρος σε αυτήν δεν θα εκδώσουν εγγυήσεις, κάποιοι συμφώνησαν να αλληλεπιδρούν μόνο με εμπιστευμένους "τους" πελάτες τους. Οι δομές που είναι έτοιμες να συνεργαστούν με οποιονδήποτε νικητή επιβάλλουν αυστηρές απαιτήσεις, τις οποίες δεν μπορεί να εκπληρώσει κάθε εταιρεία.

Σημαντικό σημείο

Σύμφωνα με τους εμπειρογνώμονες που παρέχουν βοήθεια για τη λήψη τραπεζικής εγγύησηςΕίναι εξαιρετικά παράλογο να περιμένετε μέχρι τη νίκη στο διαγωνισμό και μόνο μετά από αυτό να έρθετε σε επαφή με έναν χρηματοπιστωτικό οργανισμό. Με αυτήν την προσέγγιση, είναι πιθανό ότι η εταιρεία απλά δεν έχει χρόνο να ολοκληρώσει την εκκαθάριση κατά την προγραμματισμένη ώρα. Λήψη τραπεζικής εγγύησης υπό 44-FZ - μια διαδικασία που αποτελείται από διάφορα στάδια. Κατά το πρώτο στάδιο, είναι σημαντικό ο υποψήφιος να αναλύσει προσεκτικά την οικονομική του κατάσταση.

Απαιτήσεις

Υπάρχουν σίγουρα προϋποθέσεις για τη λήψη τραπεζικής εγγύησης. Πριν από την εφαρμογή, ελέγξτε:

1. Ημερομηνία εγγραφής. Κατά την υποβολή της αίτησης, η επιχείρηση πρέπει να εργάζεται για τουλάχιστον 3 μήνες.
2. Συμμόρφωση της ζητούμενης εγγύησης με το μέγεθος των στροφών. Αυτή η παράγραφος είναι αμφιλεγόμενη στην πράξη. Ωστόσο, μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι απίθανο να αναλάβουν κινδύνους εάν τα ετήσια έσοδα της επιχείρησης είναι μικρότερα από το ποσό της ζητούμενης εγγύησης.
3. Απώλειες στις οικονομικές καταστάσεις. Ο δείκτης αυτός δεν μπορεί επίσης να περιγραφεί με σαφήνεια. Είναι σημαντικό να καταλάβουμε εδώ ότι η οικονομική δομή μπορεί να μην αποδίδει σημασία σε ζημιές σε μία ή και πολλές περιόδους, εάν είναι οικονομικά δικαιολογημένη (για παράδειγμα, λόγω της εποχικότητας της εργασίας).
4. Εμπειρία συμμετοχής σε διάφορες προσφορές και εκτέλεσης συμβάσεων. Η απαίτηση αυτή δεν είναι δεσμευτική. Ωστόσο, φυσικά, μια χρηματοοικονομική εταιρεία θα είναι πιο πρόθυμη να συνεργαστεί με μια επιχείρηση με εμπειρία στην επιτυχή εκτέλεση εντολών. Αν η εταιρεία μόλις ξεκινά, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετες πληροφορίες.

Η επιλογή της χρηματοοικονομικής δομής

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, απόκτηση τραπεζικής εγγύησης είναι δυνατή μόνο στον οργανισμό που υπάρχει στον εγκεκριμένο κατάλογο. Μάλλον αυστηρές απαιτήσεις επιβάλλονται σήμερα στις χρηματοπιστωτικές δομές. Έτσι, το ποσό των ιδίων κεφαλαίων θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 δισ. Ευρώ. Επιπλέον, μια υποχρεωτική απαίτηση είναι η απουσία τυχόν απαιτήσεων από την Κεντρική Τράπεζα. Ο κατάλογος περιέχει περισσότερες από 300 τράπεζες. Ο κατάλογος ενημερώνεται κάθε μήνα στον ιστότοπο του Υπουργείου Οικονομικών. Εξετάζοντας τον κατάλογο, ο ενδιαφερόμενος είναι απίθανο να είναι σε θέση να καταλάβει αμέσως ποια από τις δομές πρέπει να έρθουν σε επαφή. Οι ειδικοί παρέχουν βοήθεια για τη λήψη τραπεζικής εγγύησηςσυνιστούμε τα εξής:

1. Επικοινωνήστε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εξυπηρετεί την εταιρεία. Φυσικά, θα πρέπει να είναι στον κατάλογο.
2. Λάβετε πληροφορίες από άλλες εταιρείες που εμπλέκονται στην προμήθεια.
3. Εξετάστε το μητρώο των εκδιδόμενων εγγυήσεων. Μπορεί να βρεθεί στον δικτυακό τόπο προμηθειών.
4. Επικοινωνήστε με ένα μεσίτη.

Κατά την επιλογή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στην περιοχή της παρουσίας. Γενικά λήψη τραπεζικής εγγύησης σε τράπεζα περνά χωρίς δυσκολία για τις επιχειρήσεις που λειτουργούν στην ίδια οντότητα με τη δομή της πίστωσης. Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα. Έτσι, οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε άλλη περιοχή μπορούν να στείλουν μια αίτηση απόκτηση τραπεζικής εγγύησης σε ορισμένους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Αυτές οι πιστωτικές δομές έχουν καλά ανεπτυγμένη ηλεκτρονική διαχείριση αρχείων.

Κλασική έκδοση

Λήψη τραπεζικής εγγύησης σε μια συγκεκριμένη οικονομική δομή έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Συμβατικά, οι διαδικασίες μπορούν να χωριστούν σε τρεις τύπους:

1. Κλασικό
2. Επιτάχυνση.
3. Ηλεκτρονικά.

Το πρώτο χρησιμοποιείται, κατά κανόνα, σε περιπτώσεις, σεόταν λαμβάνουν τραπεζική εγγύηση λόγω του μεγάλου ποσού της σύμβασης (από 20 εκατομμύρια ή περισσότερα) ή είναι απαραίτητο να καθοριστεί ένα ανώτατο όριο για την έκδοση. Στην τελευταία περίπτωση, αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης της επιχείρησης. Παράλληλα, καθορίζεται ορισμένο ποσό, εντός του οποίου θα εκδοθεί εγγύηση. Κατά κανόνα, το όριο ορίζεται για ένα έτος. Η τυποποιημένη διαδικασία εφαρμόζεται από εκείνους τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που δεν διαθέτουν στη σειρά προϊόντων τους ειδικά σχεδιασμένες προτάσεις για ταχεία εξέταση της αίτησης.

Ηλεκτρονική έκδοση

Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δέχονται έγγραφα για τη λήψη τραπεζικής εγγύησηςπιστοποιημένη με ψηφιακή υπογραφή. Όλη η αλληλεπίδραση με τον πελάτη γίνεται μέσω του Διαδικτύου. Αυτή η επιλογή θεωρείται σήμερα η πλέον προτιμητέα, καθώς σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε σημαντικά χρόνο, συμπεριλαμβανομένης της συλλογής χαρτιού. Όπως δείχνει η πρακτική, διάρκεια της παραλαβής τραπεζικής εγγύησης σε ηλεκτρονική μορφή δεν υπερβαίνει τις 4 ημέρες. Ωστόσο, αυτή η επιλογή έχει αρκετά μειονεκτήματα. Πρώτα απ 'όλα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν βιάζονται να αυξήσουν το ανώτατο ποσό της εγγύησης που παρέχεται σε ηλεκτρονική μορφή. Κατά κανόνα, μια επιχείρηση μπορεί να υπολογίζει σε 3-5 εκατομμύρια ρούβλια. σε μία αίτηση. Το άθροισμα των συνολικών εγγυήσεων δεν υπερβαίνει συνήθως τα 10 εκατομμύρια ρούβλια. ανά πελάτη.

Ταχεία διαδικασία

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ενδιαφέρονται να προσελκύσουν εταιρείες που έχουν κερδίσει προσφορές, αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα στα πλαίσια των οποίων η αίτηση εγκρίνεται γρήγορα. Παρέχουν σαφείς απαιτήσεις, έναν απλοποιημένο και σταθερό κατάλογο αξιών, μια αποτελεσματική διαδικασία για τη διαβίβαση τεκμηρίωσης και αλληλεπίδρασης εντός ενός τραπεζικού οργανισμού. Όλα αυτά σας επιτρέπουν να εξετάσετε γρήγορα την εφαρμογή και να μειώσετε σημαντικά το χρόνο επεξεργασίας. Ως αποτέλεσμα, η εγγύηση μπορεί να ληφθεί εντός 5 ημερών. Τα ποσά, κατά κανόνα, δεν υπερβαίνουν τα 10-15 εκατομμύρια ρούβλια.

Καταθέσεις και καταθέσεις

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν πρόσθετες απαιτήσεις. Σήμερα, η έκδοση εγγυήσεων, κατά κανόνα, απαλλάσσει από τις καταθέσεις και τις εξασφαλίσεις. Αυτά τα εργαλεία χρησιμοποιούνται μόνο όταν η οικονομική κατάσταση του πελάτη δεν είναι ικανοποιητική ή ο κύκλος εργασιών της εταιρείας δεν ταιριάζει με το μέγεθος της εφαρμογής.

Άνοιγμα λογαριασμού

Στην πράξη, είναι αρκετά δύσκολο να ομαδοποιηθούν οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες με τη μέθοδο σχηματισμού λογαριασμού μισθοδοσίας. Κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της κανόνες. Για ορισμένους οργανισμούς, το άνοιγμα μιας επιχείρησης και η διεξαγωγή εργασιών σε αυτήν είναι υποχρεωτική απαίτηση, ενώ σε άλλες δεν παρέχεται καθόλου αυτή η προϋπόθεση. Μπορούμε να πούμε ότι η έκδοση και διατήρηση λογαριασμού είναι απαραίτητη σε σπάνιες περιπτώσεις. Κατά κανόνα, εκτελείται ως μέρος της εργασίας με εγγυήσεις ύψους μέχρι 10-15 εκατομμύρια ρούβλια.

Εγγύηση

Η αναγκαιότητα της εξαρτάται από την πολιτική του τραπεζικού οργανισμού και τους όρους έκδοσης της εγγύησης. Ωστόσο, οι ειδικοί σημειώνουν ότι τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ορίζουν ως εγγύηση προϋπόθεση για την εργασία. Αξίζει να αναγνωριστεί ότι, ελλείψει καταθέσεων και εξασφαλίσεων, είναι αρκετά λογικό και δεν πρέπει να δημιουργεί δυσκολίες για τον αιτούντα.

Στάδια

Κατά κανόνα, οι εταιρείες που παρέχουν βοήθεια για την εξασφάλιση εγγυήσεων δημιουργούν εξυπηρέτηση πελατών ως εξής. Αρχικά γίνεται αρχική ανάλυση. Χρειάζεται συνήθως όχι περισσότερο από μία ώρα. Στο δεύτερο στάδιο, τα έγγραφα προετοιμάζονται για τη λήψη τραπεζικής εγγύησης. Η διάρκεια του σταδίου εξαρτάται από την ειδική κατάσταση. Εάν χρησιμοποιείται η επιταχυνόμενη επιλογή, τότε η εφαρμογή εξετάζεται και λαμβάνεται απάντηση εντός 3-5 ημερών. Μετά το πρώτο στάδιο, διαμορφώνεται μια γενική ιδέα σχετικά με τη δυνατότητα έκδοσης εγγύησης. Σε αυτό το στάδιο, επιλέγεται η επιλογή της διαδικασίας, καθώς και η οικονομική εταιρεία στην οποία θα αποσταλεί η αίτηση. Δεν πρέπει να ξεχνάμε το ποσό της αμοιβής που οφείλεται στον οργανισμό για την παροχή εγγύησης.

Προκαταρκτική ανάλυση

Σε αυτό το στάδιο, πρέπει να δώσετε τις ακόλουθες πληροφορίες και έγγραφα:

1. Σύντομη περιγραφή της επιχείρησης. Μπορείτε να δώσετε τη διεύθυνση του ιστότοπου στον οποίο υπάρχουν οι απαραίτητες πληροφορίες.
2. Απόσπασμα από το μητρώο. Θα πρέπει να παραληφθεί το νωρίτερο ένα μήνα πριν από την υποβολή της αίτησης.
3. Λογιστικές καταστάσεις (στ. 1 και 2) για το τελευταίο έτος αναφοράς (τριμηνιαία). Εάν η εταιρεία χρησιμοποιεί το απλουστευμένο φορολογικό σύστημα, παρέχεται δήλωση.
4. Σύνδεση με τον αριθμό μητρώου ή την προσφορά.

Όπως μπορείτε να δείτε, ο κατάλογος είναι μικρός. Η παροχή αυτών των πληροφοριών είναι συνήθως απλή.

Το κύριο πακέτο εγγράφων

Τα έγγραφα που ζητά η τράπεζα μπορούν να χωριστούν σε διάφορες ομάδες. Το πρώτο περιλαμβάνει τα νομικά έγγραφα. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής.
2. Χάρτη (τελευταία έκδοση).
3. Διαβατήρια του επικεφαλής και των ιδιοκτητών της επιχείρησης.
4. Ο κατάλογος των συμμετεχόντων ή ένα απόσπασμα από το μητρώο των ιδρυτών / μετόχων του οργανισμού.
5. Πιστοποιητικό εγγραφής στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία.
6. Πιστοποιητικά από τη φορολογική επιθεώρηση σχετικά με την απουσία χρεών στον προϋπολογισμό, τα κονδύλια εκτός προϋπολογισμού και τους ανοικτούς λογαριασμούς.
7. Πιστοποιητικό τροποποίησης του ενιαίου Κρατικού Μητρώου Νομικών Προσώπων (στην τελευταία έκδοση του Χάρτη).
8. Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του γενικού διευθυντή.

Οικονομική τεκμηρίωση:

1. Λογιστική αναφορά.
2. Οι οργανισμοί που χρησιμοποιούν το OSNO παρέχουν ισορροπία στο f. 1 και αναφορά για το f. 2.
3. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες και οι επιχειρήσεις που εφαρμόζουν το απλοποιημένο φορολογικό σύστημα, παρουσιάζουν φορολογική δήλωση, απόσπασμα από το KUDR.
4. Οι επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν το OSNO παρέχουν μια αναφορά στο f. 3-φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων.

Έγγραφα βάσει της σύμβασης παρέχονται στην τράπεζα, για να εξασφαλιστεί η οποία, στην πραγματικότητα, ζητείται εγγύηση. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν πρωτόκολλα, αναφορά σε αγορά, σχέδιο σύμβασης κ.λπ. Επιπλέον, η εταιρεία πρέπει να παρέχει:

1. Γενικές πληροφορίες για τον εαυτό σας. Εκδίδονται υπό οποιαδήποτε μορφή.
2. Πληροφορίες που επιβεβαιώνουν την εμπειρία και την εκτέλεση αυτών των παραγγελιών.
3. Άλλα στοιχεία που ενδέχεται να επηρεάσουν θετικά την απόφαση της τράπεζας.

Αυτή η λίστα δεν μπορεί να ονομαστεί εξαντλητική. Περιλαμβάνει μόνο τα κύρια έγγραφα που ζητούνται σε γενικές περιπτώσεις. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ίσως απαιτήσει και άλλα έγγραφα ή εξηγήσεις. Για παράδειγμα, συχνά ζητούνται δηλώσεις ισολογισμού για λογιστική.

Πρόσθετες αποχρώσεις

Εκτός από τον παραπάνω κατάλογο των τίτλων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν συχνά από εσάς να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο, το οποίο παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον αιτούντα, τη φερεγγυότητά του. Είναι επίσης απαραίτητο να εφαρμοστεί. Τα ενδιαφερόμενα μέρη συχνά δυσκολεύονται να συμπληρώσουν αυτά τα έγγραφα. Αλλά πρέπει να τα σχεδιάσετε ούτως ή άλλως. Όσο πιο γρήγορα γίνεται αυτό, τόσο το καλύτερο. Αξίζει να πείτε ότι πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση και ένα ερωτηματολόγιο μόνο μία φορά. Οι επακόλουθες προσφυγές στη χρηματοοικονομική δομή δεν θα απαιτούν πλέον κάτι τέτοιο, γεγονός που θα μειώσει σημαντικά το χρόνο επεξεργασίας.

Εξουσιοδότηση για τραπεζική εγγύηση: δείγμα

Πολύ συχνά, ένα αρμόδιο άτομο ενεργεί εξ ονόματος της επιχείρησης. Αυτό, ειδικότερα, αφορά τον εκπρόσωπο της ενδιάμεσης εταιρείας. Εξουσιοδότηση για τραπεζική εγγύηση πρέπει να είναι τυπωμένο σε χαρτί και να πιστοποιείται από τη σφραγίδα της επιχείρησης. Οι απαιτήσεις για αυτό είναι στάνταρ. Το χαρτί πρέπει να αναφέρει:

1. Στοιχεία διαβατηρίου του αντιπροσώπου. Δίδονται πλήρως, σύμφωνα με έγγραφο ταυτότητας.
2. Λεπτομέρειες της εταιρείας για λογαριασμό της οποίας ο πολίτης θα ενεργήσει.
3. Οι αρμοδιότητες και οι αρμοδιότητες του αντιπροσώπου.
4. Ισχύς του χαρτιού.

Πρέπει να σημειωθεί ότι η σύμβαση θα συναφθεί στο όνομα του νικητή του διαγωνισμού και όχι του αντιπροσώπου.

Έκδοση εγγύησης

Εάν το πρώτο και το δεύτερο στάδιο της διαδικασίας ολοκληρώθηκαν με επιτυχία, πρέπει να περιμένετε την απόφαση του χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Μετά την παραλαβή του, καταβάλλεται στην τράπεζα τέλος. Σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο, η χρηματοοικονομική εταιρεία υποχρεούται να δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με την απόφαση κατά τη διάρκεια της ημέρας. Οι πληροφορίες δημοσιεύονται στο μητρώο των εγγυήσεων. Ξεκίνησε επίσημες εργασίες στις 31 Μαρτίου 2014. Σήμερα το μητρώο βρίσκεται στον δικτυακό τόπο προμηθειών. Ο πελάτης ελέγχει τις λεπτομέρειες της εγγύησης που παρέχεται. Αν επιβεβαιωθούν οι πληροφορίες, υπογράφει σύμβαση.

Συμπέρασμα

Σε γενικές γραμμές, μπορούμε να πούμε ότι για τις επιχειρήσεις με κάποια εμπειρία στο συμβατικό σύστημα, η απόκτηση εγγύησης δεν συνοδεύεται από δυσκολίες. Ορισμένα προβλήματα μπορεί να προκύψουν σε νέες επιχειρήσεις που δεν έχουν συμμετάσχει προηγουμένως σε διαγωνισμούς. Θα πρέπει να αποδείξουν την αξιοπιστία τους και τη χρηματοοικονομική τους σταθερότητα. Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με τους αναλυτές, με την έγκριση του νέου νόμου, η διαδικασία για την εξασφάλιση εγγύησης έχει γίνει πιο διαφανής. Επιπλέον, λόγω της ανάπτυξης της τεχνολογίας των πληροφοριών, η ηλεκτρονική μορφή αλληλεπίδρασης με τους πελάτες γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Αυτή η επιλογή συνεργασίας εξοικονομεί χρόνο και προσπάθεια και από τις δύο πλευρές. Φυσικά, για να πάρετε μια εγγύηση πρέπει να γνωρίζετε πολλές λεπτές αποχρώσεις. Ενδείκνυται για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να έρχονται σε επαφή με αρμόδιους νομικούς οργανισμούς με πείρα στη συνεργασία με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.