Η ιδιόκτητη ακίνητη περιουσία παραμένει ένα όνειρο για πολλούς πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Θέλοντας να πάρει τα αγαπημένα μετρητές, πολλοί πηγαίνουν στην τράπεζα και να κανονίσουν μια υποθήκη. Ωστόσο, προτού δεσμευθείτε για μακροπρόθεσμες οικονομικές υποχρεώσεις, αξίζει να κατανοήσετε λεπτομερέστερα τι είναι ένα τέτοιο δάνειο, καθώς και τα κύρια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματά του.
Η ουσία της υποθήκης
Αυτή η έννοια δεν εμφανίστηκε χθες. Επιπλέον, υπήρχε υποθήκη στην αρχαία Ελλάδα. Ήταν εκείνη την εποχή που οι άνθρωποι άρχισαν να χρησιμοποιούν τη δέσμευση ως εγγυητής της επιστροφής των δανεισμένων χρημάτων. Σήμερα, η αρχή αυτών των οικονομικών σχέσεων δεν έχει αλλάξει πολύ.
Με απλά λόγια, μια υποθήκη είναι ένα δάνειο για ένα αρκετά εντυπωσιακό ποσό, το οποίο απαιτεί εγγυήσεις επιστροφής χρημάτων. Έτσι, όταν λαμβάνει ένα κανονικό δάνειο, ένας πολίτης μπορεί μόνο να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του. Αν μιλάμε για υποθήκη, τότε στην περίπτωση αυτή ο οφειλέτης αναφέρει την κινητή ή ακίνητη περιουσία του, η οποία σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους, θα μεταφερθεί στον πιστωτή (τράπεζα). Ως εκ τούτου, η μόνη διαφορά που διακρίνει το στεγαστικό δάνειο από το συνηθισμένο είναι μια υπόσχεση.
Αν μιλάμε για τους όρους που διατίθενται για την πληρωμή του χρέους, τότε εξαρτώνται άμεσα από το ποσό που έχει ληφθεί και την προκαταβολή. Έτσι, μπορείτε να πάρετε ακόμη μια υποθήκη για 30 χρόνια. Ωστόσο, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια ενός τέτοιου δανείου, τόσο μεγαλύτερο είναι το τελικό ποσοστό της υπερανάληψης.
Αξίζει επίσης να δοθεί προσοχή στην ίδια την ασφάλεια περιουσία. Σε γενικές γραμμές, οτιδήποτε μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση εάν αυτά τα πράγματα ικανοποιούν τον δανειστή. Ωστόσο, πιο συχνά, κατά την εγγραφή μιας υποθήκης, η εγγύηση είναι η ίδια στέγαση, για την αγορά των οποίων τα χρήματα που λαμβάνονται. Ποιο είναι το όφελος της τράπεζας στην περίπτωση αυτή; Εάν ο δανειολήπτης δεν συμμορφώνεται με τους όρους της σύμβασης και να πληρώσει το δάνειο εγκαίρως, το διαμέρισμα θα μεταφερθεί στην τράπεζα.
Επίσης, ως εγγύηση μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προαστιακές περιοχές, αυτοκίνητα και οτιδήποτε έχει υψηλό εκτιμώμενο κόστος.
Τι να ψάξετε
Πολλοί άνθρωποι ρωτούν: "Πώς να πάρετε υποθήκη, πού να ξεκινήσετε;". Πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να εξετάσει όλες τις προτάσεις των τραπεζών. Φυσικά, είναι καλύτερο να προτιμάτε τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό οφείλεται κυρίως στη σταθερότητά τους. Αν κάποιος θέλει να πάρει δάνειο για αρκετές δεκαετίες, πρέπει να είναι σίγουρος ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου η τράπεζα δεν θα κλείσει. Η ανάκληση της άδειας ή η πτώχευση της οργάνωσης θα οδηγήσει σε πολλά προβλήματα.
Επιπλέον, σήμερα υπάρχουν ειδικά κοινωνικά προγράμματα σύμφωνα με τα οποία το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί σημαντικά σε βάρος του κράτους. Επίσης, ορισμένες τράπεζες πρέπει να πληρώσουν τα περισσότερα χρήματα ως προκαταβολή. Άλλοι οργανισμοί είναι πιο πρόθυμοι να συναντήσουν πελάτες.
Επιπλέον, αξίζει να εξεταστούν λεπτομερέστερα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων. Αυτός ο τύπος δανεισμού μπορεί να μην είναι ευεργετικός σε όλες τις περιπτώσεις. Επιπλέον, ορισμένοι οφειλέτες απλά δεν υπολογίζουν τα πλεονεκτήματά τους και, ως εκ τούτου, διατρέχουν τον κίνδυνο να χάσουν τα μετρητά και τη στέγαση. Ως εκ τούτου, θα σταθμίσουμε τα υπέρ και τα κατά.
Τα οφέλη
Μιλώντας για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των υποθηκών, είναι δίκαιο να ξεκινήσετε με θετικά σημεία. Το πρώτο από αυτά είναι ότι αμέσως μετά τη σύναψη της σύμβασης δανείου, ο οφειλέτης μπορεί να μετακινηθεί σε νέα στέγαση.Επίσης, τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν το μακροπρόθεσμο, το οποίο κατανέμεται για την αποπληρωμή του χρέους.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της υποθήκης είναι η πιθανότητα πρόωρης εξόφλησης. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να μειώσει σημαντικά τη συνολική υπερωρία.
Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα είναι ότι κατά τη διαδικασία σύναψης της σύμβασης, η τράπεζα ελέγχει πολύ επιμελώς το επιλεγμένο διαμέρισμα, ειδικά όταν πρόκειται για τη δευτερογενή αγορά ακινήτων. Χάρη σε αυτό, ο πελάτης θα είναι σίγουρος για την καθαριότητα του χώρου διαβίωσης από νομική άποψη.
Επιπλέον, έχοντας μελετήσει λεπτομερώς τις προτάσεις των τραπεζών, μπορείτε να βρείτε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που απαιτεί αρχική συνεισφορά 10% του συνολικού κόστους του διαμερίσματος. Στο πλαίσιο του προτιμησιακού προγράμματος, το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αρχική πληρωμή.
Μειονεκτήματα
Τώρα αξίζει να εξεταστεί η αρνητική πλευρά των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων των υποθηκών. Το κύριο μειονέκτημα αυτού του τύπου δανεισμού είναι μια μεγάλη υπερπληρωμή. Τελικά, ο δανειολήπτης μπορεί να πληρώσει 2 φορές περισσότερο από το πραγματικό επιλεγμένο διαμέρισμα. Επιπλέον, όλα εξαρτώνται από την προκαταβολή. Όσο χαμηλότερο είναι, τόσο μεγαλύτερο ενδιαφέρον θα κρύψει το δάνειο. Ως εκ τούτου, δεν πρέπει να χαίρεσαι αμέσως ότι η τράπεζα απαιτεί μόνο το 10% του συνολικού κόστους του διαμερίσματος να συνάψει συμφωνία.
Πρέπει επίσης να καταλάβετε ότι ένα τέτοιο εντυπωσιακό δάνειο δεν εκδίδεται σε όλους όσους υποβάλλουν αίτηση. Για να αποκτήσετε το πολύτιμο χρηματικό ποσό, θα πρέπει να πείσετε τον χρηματοπιστωτικό οργανισμό ότι ο δανειολήπτης είναι σε θέση να καταβάλει τις εισφορές εγκαίρως. Κατά κανόνα, αυτό απαιτεί πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL. Ορισμένες τράπεζες λαμβάνουν υπόψη μόνο το ποσό που ο αιτών ανέφερε στη σύμβαση χωρίς να το ελέγξει. Ωστόσο, στην περίπτωση αυτή, το επιτόκιο της υποθήκης θα είναι πολύ υψηλότερο.
Επιπλέον, όταν κάνετε μια συμφωνία πρέπει να περάσετε ένα αρκετά αξιοπρεπές ποσό χρημάτων. Πρώτον, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν ασφάλεια ιδιοκτησίας και ζωής από πελάτες. Εάν ο πελάτης αρνείται να ακολουθήσει τις συστάσεις, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα παράσχει δάνειο σε υψηλότερο ποσοστό. Επιπρόσθετα καταβάλλονται υπηρεσίες συμβολαιογράφου και εκτίμησης.
Επίσης, αφού λάβει μια υποθήκη, ο οφειλέτης δεν έχει το δικαίωμα να δώσει, να ανταλλάξει ή να πουλήσει κατοικίες μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του χρέους. Δεδομένου ότι ένα δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 30 ετών, αυτό δεν είναι πολύ βολικό, δεδομένου ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δραματικές αλλαγές μπορούν να συμβούν στη ζωή ενός ατόμου. Πιο συχνά, ένα παρόμοιο πρόβλημα αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες που αγοράζουν διαμερίσματα ενός δωματίου. Με την έλευση των παιδιών, το θέμα της στέγασης αλλάζει δραματικά.
Πλήρης πρόωρη εξόφληση υποθήκης
Αυτή η επιλογή θα μειώσει το επιτόκιο και θα γίνει πλήρης ιδιοκτήτης σε μικρότερο χρονικό διάστημα. Αυτή η επιλογή θα είναι βέλτιστη για εκείνους των οποίων η οικονομική κατάσταση έχει αλλάξει προς το καλύτερο. Ως εκ τούτου, κατά την υπογραφή μιας σύμβασης δανείου, είναι σημαντικό να διευκρινιστούν οι όροι αυτής της ρήτρας στη σύμβαση. Συχνά, οι δανειστές επιτρέπουν την πλήρη ή μερική εξόφληση του χρέους σε βάρος του πελάτη ή του κράτους (για παράδειγμα, αν ο δανειολήπτης έγινε μέλος ενός από τα κοινωνικά προγράμματα).
Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, δεν είναι όλα τόσο απλά όσο φαίνεται. Αλλά εάν η πλήρης πρόωρη εξόφληση πραγματοποιηθεί εντός 30 ημερών από την ημερομηνία εγγραφής της υποθήκης, η τράπεζα πρέπει να αποδεχθεί τα κεφάλαια. Αν αυτό δεν συμβεί, τότε ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση στη δικαστική αρχή και να αναγκάσει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να υπολογίσει και να κλείσει εκ νέου το δάνειο. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να πληρώσετε το πλήρες ποσό της ληφθείσας υποθήκης.
Για να γίνει αυτό, πρέπει να πάτε στην τράπεζα και να δώσετε στον διευθυντή ένα διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μια σύμβαση δανείου και μια αίτηση για πρόωρη εξόφληση του δανείου.
Επιτόκια
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η υπερπληρωμή μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τη συγκεκριμένη τράπεζα και την προκαταβολή.Επίσης, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κατά το παρελθόν έτος έχουν μειώσει το ποσοστό των αχρεωστήτως καταβληθέντων, επομένως θα είναι χρήσιμο να εξοικειωθείτε με νέες προσφορές.
Sberbank
Η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία αναθεώρησε τους όρους του ενυπόθηκου δανεισμού τον Αύγουστο του 2017. Σύμφωνα με νέα στοιχεία, τώρα το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στη Sberbank μειώνεται κατά 0,6-2%. Επιπλέον, το ποσό προκαταβολής είναι τώρα επίσης μειωμένο κατά 5 μονάδες.
Έτσι, για να λάβουν ένα δάνειο για την αγορά κατοικίας σε ένα νέο κτίριο, οι οφειλέτες πρέπει να προετοιμαστούν για μια υπερπληρωμή ύψους 10,4 έως 11,4%, υπό την προϋπόθεση ότι η υποθήκη εκδίδεται για 30 χρόνια.
VTB
Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πήγε επίσης για να ανταποκριθεί στους οφειλέτες. Τώρα, για να πάρετε μια υποθήκη, θα πρέπει να πληρώνετε υπερβολικά μέχρι 12,25% ετησίως (για τη δευτεροβάθμια) και όχι περισσότερο από 11,9% υπό την προϋπόθεση ότι αγοράζετε στέγαση σε μια νέα κατοικία. Ωστόσο, για να λάβετε τέτοιες προτιμησιακές προϋποθέσεις, θα πρέπει να αποκτήσετε ένα διαμέρισμα τουλάχιστον 65 μ2.
Συμπερασματικά
Γνωρίζοντας όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα μιας υποθήκης, μπορείτε να επιλέξετε την πιο βέλτιστη προσφορά. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι πιθανοί κίνδυνοι και η σταθερότητα του εισοδήματος. Εάν υπάρχει κίνδυνος απόλυσης, τότε είναι καλύτερα να περιμένετε. Αξίζει επίσης να υποβληθεί αίτηση για δάνεια αυτού του τύπου αποκλειστικά σε μεγάλες τράπεζες που μπορούν να επιβεβαιώσουν τη σταθερότητά τους. Δεν θα είναι περιττό να μελετήσουμε τις υπάρχουσες κοινωνικές ενέργειες από το κράτος. Χάρη σε αυτά, μπορείτε να πάρετε γρήγορα τη στέγαση με λιγότερο υπερπληρωμή.
